Hung Vuong Trading and Service Co., Ltd. opera en múltiples sectores, por lo que sus necesidades de capital de trabajo son muy elevadas. La Sra. Nguyen Thi Huong, directora de la empresa, afirmó: « Actualmente, gracias a la tecnología digital , el proceso de acceso al capital ha cambiado por completo. Todos los documentos se suben a la aplicación, desde la identificación eKYC hasta el escaneo del historial de transacciones; todo está totalmente automatizado. Es más rápido para las empresas y la información es transparente e imposible de falsificar».
Respecto a la empresa Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, el Sr. Ta Vu Anh, director de la compañía, afirmó: « La exportación es un sector singular: el flujo de caja circula constantemente y depende en gran medida de los tipos de cambio, los riesgos geopolíticos y los largos plazos de pago internacionales. Por ello, la aplicación de la tecnología por parte de los bancos para controlar los riesgos ha sido de gran ayuda para las empresas. Cuando los bancos adoptan un control de riesgos basado en macrodatos y flujos de caja en tiempo real a través de sistemas de banca digital, pueden evaluar con precisión la "salud" de las empresas. La calificación crediticia automatizada ayuda a eliminar sesgos, lo que abre oportunidades para que las empresas accedan a paquetes de préstamos sin garantía basados en contratos de exportación o entradas de capital extranjero».
En lugar de la evaluación manual, los algoritmos de aprendizaje automático actuales pueden procesar miles de datos simultáneamente, acelerando el proceso de aprobación y minimizando los errores subjetivos. Esta tecnología se está convirtiendo en una base sólida para que los bancos dirijan los flujos de capital a los destinatarios adecuados, maximizando la eficiencia del capital en el mercado.
Como parte de la estrategia integral de transformación digital de todo el sistema, BIDV Nghe An ha implementado con éxito software de tecnología moderna en su proceso de gestión de riesgos crediticios, pasando de una respuesta pasiva a la identificación y prevención proactivas desde una etapa temprana, como la aplicación de Big Data e Inteligencia Artificial (IA) en sistemas de alerta temprana. De esta manera, el sistema escanea y filtra automáticamente los datos de flujo de efectivo y detecta señales inusuales en las operaciones comerciales o el historial de pagos de los clientes. Esto permite a los responsables de gestión de riesgos en Nghe An detectar rápidamente los riesgos de impago antes de que se produzca el incidente. El sistema de monitoreo de crédito proporciona alertas rojas, naranjas y amarillas para respaldar la gestión oportuna de la cartera de préstamos y mejorar la gestión y las operaciones crediticias.
Abuela Nguyen Thi Huong, subdirectora de la sucursal de BIDV en Nghe An, afirmó : " Gracias al dominio de estas tecnologías de gestión de riesgos, la unidad no solo ha mejorado la productividad laboral y acortado el tiempo de aprobación de las solicitudes de los clientes, sino que también ha garantizado la seguridad y mantenido una calidad crediticia estable en medio de las fluctuaciones del mercado".
El Sr. Nguyen Manh Ha, director de la sucursal de HD Bank en Nghe An, declaró: “ El sistema de gestión inteligente no solo se centra en la aprobación de préstamos, sino que también realiza un seguimiento continuo de los clientes tras el desembolso. Se alerta con antelación sobre cualquier fluctuación negativa en el flujo de caja, lo que permite al banco prevenir de forma proactiva la morosidad. Gracias a la aplicación de la IA, el Big Data y la tecnología de identificación electrónica de clientes, esta unidad ha filtrado y rechazado automáticamente las solicitudes deficientes desde el principio, lo que ha contribuido a reducir el índice de morosidad de más del 2 % a menos del 1,5 %. Los algoritmos de aprendizaje automático procesan incansablemente millones de campos de datos simultáneamente. Como resultado, la productividad en la evaluación se ha multiplicado por 20, mientras que la tasa de error debida a factores humanos subjetivos se ha reducido prácticamente a cero”.
En el sector bancario, los préstamos son la principal actividad generadora de ingresos, pero también una fuente de riesgos significativos. Estos incluyen pérdidas por parte de los clientes, impago intencional o, de forma más sofisticada, falsificación de documentos financieros para beneficio personal. En el ámbito digital, los riesgos son aún mayores, ya que los hackers atacan constantemente y suplantan la identidad de personas para robar fondos desembolsados en línea. En el contexto de una economía volátil, la presión de la morosidad representa un gran desafío. Resulta preocupante que no solo las grandes empresas estén pasando apuros, sino que incluso las personas que solicitan préstamos al consumo o préstamos sin garantía se enfrenten ahora a la morosidad.
Según la Sra. Nguyen Thi Huong, subdirectora de la sucursal de BIDV en Nghe An: “ La creciente sofisticación de los métodos de fraude de alta tecnología y la ciberdelincuencia representan un gran desafío para el sistema financiero. Para proteger los activos de los clientes y mantener su reputación, los bancos no solo deben actualizar continuamente su infraestructura tecnológica (como la autenticación biométrica, la detección de fraude mediante IA y la seguridad multicapa), sino también garantizar la transparencia y cumplir estrictamente con los estándares de seguridad de la información”.
La seguridad del sistema bancario está intrínsecamente ligada a la estabilidad económica. En un mercado volátil, la digitalización de la gestión del riesgo crediticio es una solución indispensable para mantener la seguridad financiera. Solo así los fondos llegarán a los destinatarios adecuados, se utilizarán para los fines correctos y generarán un sólido impulso para alcanzar los objetivos de crecimiento.
Fuente: https://baonghean.vn/so-hoa-de-kiem-soat-rui-ro-tin-dung-10339945.html
