Llene el vacío en el manejo de deudas incobrables lo antes posible.

Los préstamos incobrables aumentaron en 34 billones de VND.

Según las últimas estadísticas de la Asociación Bancaria de Vietnam, el total de préstamos morosos asciende a aproximadamente 1.700 billones de VND, de los cuales 677 billones de VND corresponden a préstamos fuera de balance. Esta es la cantidad de deuda que las entidades crediticias aún intentan recuperar activamente.

Los préstamos incobrables surgen porque los prestatarios tienen una conciencia limitada de sus obligaciones de pago, retrasan intencionalmente el reembolso, se niegan a entregar activos, crean disputas ficticias para iniciar demandas y, en consecuencia, dificultan que los bancos confisquen las garantías.

Las entidades de crédito siguen trabajando activamente para recuperar las deudas incobrables.

Según el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, en 2024, la tasa de recuperación de deuda, principalmente de activos colaterales, alcanzó aproximadamente el 46,6%, mientras que la tasa de clientes que reembolsaron proactivamente las deudas incobrables a los bancos solo alcanzó el 36%.

La deuda restante fue vendida a la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam para Instituciones de Crédito (VAMC) o ejecutada mediante la venta de activos colaterales, por un total de aproximadamente 7 billones de VND.

Desde principios de 2025 hasta la actualidad, la deuda incobrable ha aumentado en aproximadamente 34 billones de VND, mientras que solo se han resuelto alrededor de 15 billones de VND de deuda incobrable.

Representantes de varios bancos argumentan que la Resolución 42/2017/QH14 de la Asamblea Nacional sobre el pilotaje de la gestión de deudas incobrables de las entidades de crédito ha expirado, mientras que muchas regulaciones aún no se han codificado en la Ley de Entidades de Crédito modificada de 2024. Estas lagunas legales dificultan la gestión de deudas incobrables, interrumpen los flujos de crédito y afectan la capacidad de particulares y empresas para acceder al capital.

En el aspecto regulatorio, con el fin de abordar las deficiencias legales en el manejo de las deudas incobrables, el Banco Estatal de Vietnam ha elaborado una Ley que modifica y complementa varios artículos de la Ley de Instituciones de Crédito para codificar algunos contenidos de la Resolución 42.

La codificación continua de las regulaciones en la Resolución 42 tiene como objetivo crear un marco jurídico integral para apoyar a las instituciones de crédito y a las organizaciones de negociación y resolución de deuda en el ejercicio de sus derechos legítimos al manejar préstamos incobrables y activos colaterales de préstamos incobrables.

Se necesitan sanciones adicionales para abordar las deudas incobrables.

Para abordar a fondo las deudas incobrables, Nguyen Thi Phuong, directora del Departamento Jurídico del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ), sugirió que se consideren varios casos para autorizar la incautación de activos prendarios. Por ejemplo, una entidad crediticia que haya sido objeto de una transferencia forzosa podría autorizar a la entidad crediticia receptora de la transferencia forzosa a incautar activos prendarios si las partes ya han formalizado un contrato de compraventa de deuda.

Las organizaciones con la función de compra, venta y manejo de deuda según lo prescrito por la ley (excluyendo las organizaciones de propiedad total del Estado con la función de compra, venta y manejo de deuda) están autorizadas a embargar activos colaterales para las instituciones de crédito que venden deuda...

Muchas otras opiniones también sugieren que el derecho a embargar garantías debe estar protegido y claramente codificado por ley para salvaguardar los intereses legítimos de los bancos, los accionistas y los depositantes, quienes esencialmente aportan capital a la economía a través del sistema de crédito.

Procedimientos como la incautación y el decomiso de activos, así como la simplificación de los procedimientos de tramitación, deben estar específicamente regulados y contar con la suficiente validez jurídica para evitar acuerdos meramente formales. El objetivo final de la resolución de morosidad no es beneficiar al banco, sino garantizar los derechos e intereses de todas las partes, incluidos terceros como los depositantes.

Según Nguyen Quoc Hung, Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, la principal causa de resolución de deudas incobrables proviene de la constitución de provisiones por riesgo por parte de las entidades crediticias. Esto ha afectado significativamente las ganancias y los resultados comerciales de las entidades crediticias, lo que se traduce en una reducción de los recursos disponibles para apoyar a las empresas. La falta de flujo de caja circulante afecta la liquidez si no se aborda con prontitud.

El equipo de análisis del Instituto de Capacitación e Investigación Bancaria BIDV propuso un mecanismo para que las entidades crediticias embarguen y dispongan proactivamente de las garantías. La incorporación de esta regulación también legalizaría los derechos del acreedor conforme a la práctica habitual. El método de embargo de garantías sería eficaz en ciertas situaciones, como cuando el garante abandona la localidad; cuando la garantía no está gestionada; o cuando la garantía consiste en terrenos baldíos.

Según el equipo de análisis de BIDV, permitir a las entidades crediticias embargar de forma proactiva las garantías para recuperar deudas en lugar de presentar demandas y organizar procedimientos de ejecución ahorrará tiempo y costes significativos para todas las partes implicadas, además de reducir el desperdicio de recursos sociales.

En última instancia, los bancos esperan cerrar rápidamente la "brecha" legal en el tratamiento de las deudas incobrables, de modo que el riesgo de deudas incobrables no afecte a la seguridad de las entidades crediticias.

Fuente: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html