Pagos digitales, transparencia fiscal - Parte 2

En muchos mercados mayoristas y tradicionales actuales, los pagos en efectivo siguen siendo bastante comunes en las transacciones entre vendedores y clientes.

Muchas empresas aún prefieren los pagos en efectivo, llegando incluso a negarse a vender si los compradores solicitan transferencias bancarias. Esta realidad demuestra que el hábito de usar efectivo sigue influyendo considerablemente en las operaciones comerciales, a pesar de la creciente popularidad de los métodos de pago electrónicos.

La gente está realizando pagos electrónicos al comprar, lo que contribuye a la promoción de las tendencias de consumo sin efectivo. Foto: Le Dong/TTXVN

Lección 2: Lagunas en los datos

En el mercado de Tho Tang (provincia de Vinh Phuc), la Sra. V., una pequeña comerciante que vende artículos de plástico y que habitualmente compra allí sus suministros, comentó que muchos mayoristas todavía solo aceptan pagos en efectivo. "Una vez les sugerí hacer una transferencia bancaria para mayor comodidad, pero me dijeron que solo aceptaban efectivo. Si no tengo efectivo, le venderán a otra persona", relató.

Por el contrario, la propia Sra. V. también tuvo dificultades para cambiar este hábito. Como quería gestionar el flujo de caja con mayor transparencia, había animado a sus clientes a transferir dinero para facilitar la conciliación de ingresos. Sin embargo, muchos mayoristas seguían aceptando únicamente pagos en efectivo. «Decían que el efectivo era más rápido; que si tenían que transferir dinero, irían a buscar la mercancía a otro sitio», comentó.

Una encuesta realizada en la zona del mercado de Ninh Hiep ( Hanói ) también muestra que el uso de efectivo sigue siendo bastante común. Un funcionario de un banco comercial que opera cerca de este mercado declaró que, en el primer trimestre de 2026, el volumen de transacciones a través de cuentas de pago mostró signos de disminución entre algunos grupos de pequeños empresarios y comerciantes del mercado.

Según los expertos financieros, la mentalidad defensiva ante los riesgos de las transacciones electrónicas es una de las razones por las que muchos propietarios de pequeñas empresas todavía prefieren el efectivo.

En medio de estafas de alta tecnología cada vez más sofisticadas, muchos dueños de negocios creen que tener efectivo es una forma de controlar los activos "visibles".

El Dr. Le Xuan Truong, profesor asociado y experto en finanzas e impuestos, considera que la seguridad es la principal razón por la que muchos propietarios de pequeñas empresas dudan en utilizar pagos electrónicos. «Si los métodos de pago digitales son seguros y minimizan los riesgos de fraude, los empresarios los adoptarán sin duda. Sin embargo, si esta reticencia se aprovecha para evitar la transparencia en los negocios, se trata de un asunto legal distinto», afirmó el Dr. Truong.

Sin embargo, los expertos también sugieren que otra razón por la que algunas empresas aún prefieren el efectivo es su reticencia a aceptar la transparencia del flujo de caja. Cuando los ingresos por ventas se gestionan fuera del sistema bancario para transacciones directas, los datos empresariales no se digitalizan por completo, lo que limita la capacidad de conectar y sincronizar la información entre sistemas electrónicos.

Algunos propietarios de pequeñas empresas también expresaron su preocupación de que cualquier transferencia de dinero a cuentas personales, considerada como ingreso no procedente de la actividad empresarial, pudiera ser objeto de inspección y tributación por parte de las autoridades fiscales. Representantes de dichas autoridades han afirmado reiteradamente que esta interpretación es errónea. Según la normativa vigente, las autoridades fiscales no tienen acceso directo a las cuentas personales de los particulares. La verificación de la información financiera solo se lleva a cabo cuando existen indicios de irregularidades y mediante un mecanismo de información coordinada por parte de los organismos pertinentes, tal como lo estipula la ley.

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La gente utiliza cada vez menos efectivo y el número de cajeros automáticos está disminuyendo gradualmente.Según el Banco Estatal de Vietnam, a finales de marzo de 2026, el mercado contaba con 20.699 cajeros automáticos, lo que supone un descenso del 3,01%, demostrando que el hábito de retirar efectivo está siendo sustituido gradualmente.

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Además de los factores psicológicos, algunos expertos creen que en grandes mercados mayoristas como Tho Tang o Ninh Hiep, la preferencia por las transacciones en efectivo a veces se debe a las características específicas de las mercancías. Parte de los productos que circulan en estos mercados pueden carecer de facturas y documentos de entrada completos, o su origen puede ser incierto. Cuando las transacciones se realizan principalmente en efectivo y no se efectúan transferencias bancarias, rastrear el flujo de dinero se vuelve más difícil.

Muchas empresas con larga trayectoria mantienen un ciclo de flujo de efectivo en sus operaciones. Los ingresos por ventas se retienen para comprar inventario, pagar los costos laborales o cubrir los gastos diarios, formando así un círculo cerrado: el efectivo recibido de los clientes se utiliza luego para pagar a los proveedores u otros gastos.

Los expertos lo denominan el fenómeno del "intercambio de efectivo". Cuando este ciclo se completa, los vendedores se sienten seguros a corto plazo, pero en realidad, están construyendo una barrera que los aísla de los flujos de capital preferenciales y de la protección legal.

Mantener efectivo no solo representa una barrera técnica, sino también una desventaja en términos de seguridad jurídica y oportunidades de crecimiento. Cuando las empresas mantienen un ciclo de intercambio de efectivo, están creando un sistema financiero opaco y paralelo.

En realidad, en la era del big data, el hecho de que el dinero no circule por bancos no permite que las empresas se "oculten" con seguridad, como muchos creen erróneamente. La discrepancia entre el volumen de mercancías en circulación y el flujo de efectivo que refleja el sistema es el indicador de riesgo más claro que las autoridades fiscales pueden utilizar para priorizar las auditorías.

Por lo tanto, realizar las transacciones principalmente en efectivo no es una "zona segura", como muchos creen erróneamente. Al contrario, puede convertirse en un factor de riesgo para la propia empresa cuando los datos sobre mercancías en circulación, facturas y flujo de caja dejan de ser compatibles con el sistema de gestión tributaria.

Además, la falta de un historial de transacciones bancarias dificulta que muchas empresas accedan al crédito formal. Muchos propietarios de pequeñas empresas tienen altos ingresos, pero prácticamente ningún registro de flujo de caja en el sistema bancario, lo que limita su solvencia crediticia al solicitar préstamos para expandir sus negocios.

Según Dinh Trong Thinh, experto en finanzas y banca, cuando las transacciones no se realizan a través del sistema bancario, gran parte de la información económica no se refleja por completo. Considera que los pagos sin efectivo no solo facilitan las transacciones, sino que también crean un registro de los flujos monetarios, proporcionando al sistema financiero y a los organismos reguladores más datos para evaluar la actividad económica.

«En la economía moderna, cuanto más transparente sea el flujo de dinero, mejor será la gestión de riesgos. Cuando muchas transacciones todavía se realizan en efectivo, una parte de las operaciones comerciales quedará fuera de los canales oficiales de datos del sistema financiero», analizó el Sr. Thinh.

Según el Banco Estatal de Vietnam, en los últimos años el sistema bancario ha impulsado la infraestructura de pagos digitales, ampliado los servicios de pago rápido 24/7, la conectividad interbancaria mediante códigos QR y los métodos de pago electrónico de bajo coste para facilitar un acceso más sencillo a los pagos sin efectivo para particulares y empresas.

De hecho, en algunos mercados tradicionales se está produciendo un cambio gradual. Las encuestas realizadas en el mercado de Dong Xuan (Hanói) y en el mercado de Ben Thanh (Ciudad Ho Chi Minh ) a principios de abril de 2026 mostraron que muchos comerciantes habían empezado a aceptar tanto efectivo como transferencias bancarias.

La Sra. Lan, dueña de un puesto de ropa en el mercado Dong Xuan, afirmó que implementar el pago con código QR es prácticamente indispensable. "Los clientes ahora llevan menos efectivo. Si no mostramos códigos QR, perderemos clientes. Aceptar transferencias bancarias elimina la preocupación por billetes falsos o errores al dar el cambio", explicó.

Estados Unidos - Vietnam: No te lo pierdas

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En el mercado de Ben Thanh, el Sr. Tung, vendedor de souvenirs, comentó que el número de clientes que pagan mediante transferencia bancaria o escaneo de códigos QR está aumentando, especialmente entre los jóvenes y los turistas. «Muchos clientes solo traen sus teléfonos y no llevan mucho efectivo. Si no acepto transferencias bancarias, irán a otro puesto a comprar. Por eso, ahora acepto tanto efectivo como transferencias bancarias para mayor comodidad», explicó el Sr. Tung.

El desarrollo de la infraestructura de pagos digitales, con más de 11,45 millones de cuentas de dinero móvil a principios de 2026, demuestra que los pagos electrónicos están impregnando todos los aspectos de la vida económica. Sin embargo, este desarrollo solo será verdaderamente sostenible si el elemento clave es que los vendedores cambien proactivamente su mentalidad, en lugar de aferrarse a hábitos de transacciones electrónicas riesgosas y sin dejar rastro.

Según los expertos económicos, cuando las empresas canalizan de forma proactiva su flujo de caja hacia sistemas de seguimiento electrónico, las operaciones comerciales se vuelven más transparentes y fáciles de gestionar. Por el contrario, si continúan las transacciones en efectivo sin documentación, una parte de los datos de mercado quedará fuera del alcance de las herramientas de gestión digital.

Lección 3: Rechazar un traslado puede ser más perjudicial que beneficioso.

Fuente: https://baotintuc.vn/kinh-te/thanh-toan-so-minh-bach-thue-bai-2-20260429170934259.htm