¿Qué es una puntuación crediticia?

La puntuación crediticia se calcula en función del historial crediticio del cliente, incluyendo si ha pagado los préstamos y los saldos de las tarjetas de crédito a tiempo, el número de cuentas de crédito abiertas y el importe de la deuda pendiente.

Las puntuaciones de crédito suelen oscilar entre 150 y 750 puntos. Este número mide la solvencia económica del cliente. La puntuación de crédito influye directamente en la aprobación de productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.

Si la puntuación crediticia es alta, aumentará la posibilidad de que se apruebe un préstamo y se abra una tarjeta de crédito; por el contrario, una puntuación crediticia baja puede dificultar el acceso de los clientes a los servicios financieros.

La importancia de las puntuaciones de crédito

Los puntajes de crédito juegan un papel vital en la vida moderna. Son como un "currículum" financiero, que refleja su confiabilidad en el pago de deudas.

- Capacidad de endeudamiento: Un buen historial crediticio facilita la aprobación de préstamos por parte de bancos e instituciones financieras. Por el contrario, un mal historial crediticio puede ocasionar la denegación de préstamos.

- Tasa de interés del préstamo: Las entidades financieras suelen tener en cuenta el historial crediticio para evaluar el riesgo antes de fijar la tasa de interés de un préstamo. Si su historial crediticio es bueno, tendrá la oportunidad de obtener préstamos con tasas de interés bajas, lo que le permitirá ahorrar considerablemente en intereses a largo plazo, y viceversa.

- Posibilidad de obtener nuevas tarjetas de crédito y límites de crédito: Los clientes con un buen historial crediticio tienen la oportunidad de utilizar nuevas tarjetas de crédito con muchos incentivos atractivos y límites de crédito elevados, que se adaptan mejor a sus necesidades de gasto.

Factores que afectan las puntuaciones de crédito

Historial de pagos (35%)

Este es el factor más importante y la base para construir un buen historial crediticio personal. El historial de pagos muestra si usted paga su saldo a tiempo o no.

- Elementos constituyentes:

Pagos atrasados: Cada vez que pague con retraso una cantidad de dinero que "tomó prestada" del banco, esto quedará registrado en su historial crediticio y disminuirá su puntuación.

Grado de retraso: Cuanto más tiempo se retrase un pago, mayor será su impacto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, un pago con 30 días de retraso afectará más su puntaje que uno con 10 días de retraso.

Importe de la deuda (30%)

Tu deuda es el total que debes de todos tus préstamos. Un alto índice de endeudamiento puede indicar dificultades financieras, lo que puede hacer que los prestamistas sean reacios a concederte nuevos préstamos.

- Elementos constituyentes:

Deuda total: Incluye saldos de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipotecas y otros préstamos. Si su deuda total es demasiado alta en relación con sus ingresos, esto afectará negativamente su puntaje crediticio.

La puntuación crediticia influye significativamente en su capacidad para obtener préstamos, su límite de crédito, sus tipos de interés y muchos otros aspectos financieros.

Índice de utilización del crédito: Este índice representa la proporción entre el monto que debes y el crédito disponible. Cuanto menor sea este índice, mejor será tu puntaje crediticio, ya que un índice bajo indica que no estás utilizando toda tu capacidad de endeudamiento.

Tiempo para abrir una cuenta de crédito (15%)

Un historial crediticio extenso generalmente demuestra que usted es un prestatario confiable y tiene una buena capacidad para pagar sus deudas en el futuro. Los bancos y las instituciones financieras suelen valorar a los clientes con un historial crediticio largo y estable.

Tipos de crédito (10%)

Utilizar diferentes tipos de crédito demuestra que sabes administrar bien tus finanzas. Una combinación de créditos a plazos, como préstamos hipotecarios y para automóviles, y créditos rotativos, como tarjetas de crédito, te ayudará a mejorar tu puntaje crediticio.

Nuevas cuentas de crédito (10%)

Las nuevas cuentas de crédito se refieren al número de préstamos nuevos que abres en un periodo determinado. Un número excesivo de préstamos nuevos en poco tiempo puede indicar dificultades financieras. Abrir demasiadas cuentas de crédito también puede afectar negativamente tu puntaje crediticio, ya que genera presión financiera y riesgo para las entidades crediticias.

Cómo consultar la puntuación crediticia personal

- Consulta el sitio web del CIC: El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) es un organismo estatal que desempeña un papel fundamental en la recopilación, el almacenamiento y la difusión de información crediticia de organizaciones y particulares en Vietnam. El CIC almacena y actualiza periódicamente toda la información sobre tu historial crediticio, incluidos préstamos, tarjetas de crédito e historial de pagos.

- Consulta en el banco: Puedes comunicarte con la línea directa o ir directamente a la oficina/sucursal del banco que utiliza el servicio para solicitar que el banco verifique tu historial crediticio.

PHUONG SUR (Síntesis)

Fuente: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html