¿Qué es una puntuación crediticia?

Los puntajes de crédito se calculan en función del historial crediticio de un cliente, incluyendo si ha pagado préstamos y saldos de tarjetas de crédito a tiempo o tarde, la cantidad de cuentas de crédito abiertas y el monto de la deuda pendiente.

Los puntajes crediticios suelen oscilar entre 150 y 750 puntos. Esta cifra mide la credibilidad financiera de un cliente. Un puntaje crediticio influye directamente en la probabilidad de aprobación de productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.

Un puntaje crediticio alto aumenta la probabilidad de aprobación de préstamos y tarjetas de crédito, mientras que un puntaje crediticio bajo puede dificultar el acceso a servicios financieros.

La importancia de las puntuaciones crediticias

Los puntajes crediticios desempeñan un papel fundamental en la vida moderna. Actúan como un "currículum vitae" financiero que refleja su fiabilidad para pagar las deudas.

Elegibilidad para préstamos: Un puntaje crediticio alto facilita que los bancos e instituciones financieras aprueben préstamos. Por el contrario, un puntaje crediticio bajo puede resultar en el rechazo de un préstamo.

Tasas de interés de los préstamos: Las instituciones financieras suelen considerar el puntaje crediticio para evaluar el riesgo antes de determinar las tasas de interés de los préstamos. Si su puntaje crediticio es alto, tendrá más posibilidades de obtener un préstamo a una tasa de interés más baja, ahorrando en costos de intereses a largo plazo, y viceversa.

- Capacidad de abrir nuevas tarjetas de crédito y límites de crédito: Los clientes con altos puntajes de crédito tienen la oportunidad de utilizar nuevas tarjetas de crédito con muchos beneficios atractivos y altos límites de crédito, satisfaciendo mejor sus necesidades de gasto.

Factores que afectan la puntuación crediticia

Historial de pagos (representa el 35%)

Este es el factor más influyente y la base para construir un buen historial crediticio personal. Tu historial de pagos muestra si pagas tus deudas a tiempo.

- Los elementos constitutivos:

Número de pagos atrasados: Cada vez que usted se atrase en realizar un pago de un préstamo que "tomó prestado" del banco, esto quedará registrado en su archivo de crédito y bajará su puntaje.

El grado de retraso: Cuanto más se atrase el pago, mayor será el impacto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, un retraso de 30 días resultará en una mayor pérdida de puntos que uno de 10 días.

Cantidad adeudada (30%)

El índice de endeudamiento es el monto total que debe entre todos sus préstamos. Un índice de endeudamiento alto puede indicar dificultades financieras, lo que hace que los prestamistas duden en otorgarle más préstamos.

- Los elementos constitutivos:

Deuda total: Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipotecas y otros préstamos. Si su deuda total es demasiado alta en relación con sus ingresos, esto afectará negativamente su puntaje crediticio.

Los puntajes crediticios tienen un impacto significativo en la elegibilidad para préstamos, los límites de las tarjetas de crédito, las tasas de interés y muchos otros aspectos financieros.

Índice de utilización del crédito: Es la relación entre la cantidad de dinero que debe y su límite de crédito. Cuanto menor sea este índice, mayor será su puntaje crediticio, ya que un índice de utilización del crédito bajo indica que no ha agotado su capacidad de endeudamiento.

Tiempo que lleva abrir una cuenta de crédito (representa el 15%)

Un historial crediticio extenso generalmente indica que usted es un prestatario confiable y que probablemente pagará sus deudas en el futuro. Los bancos y las instituciones financieras suelen valorar a los clientes con un historial crediticio estable y a largo plazo.

El crédito representa el 10% del total.

Utilizar diversas opciones de crédito demuestra buenas habilidades de gestión financiera. Combinar créditos a plazos, como hipotecas y préstamos para automóviles, con créditos rotativos, como tarjetas de crédito, ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

Nuevas cuentas de crédito (representan el 10%)

Las nuevas cuentas de crédito se refieren a la cantidad de préstamos nuevos que abre en un período determinado. Demasiados préstamos nuevos en poco tiempo pueden indicar dificultades financieras. Abrir demasiadas cuentas de crédito también puede afectar negativamente su puntaje crediticio, ya que genera presión financiera y riesgo para las entidades crediticias.

Cómo comprobar su puntuación crediticia personal

- Consulte el sitio web del CIC: El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) es una organización estatal que desempeña un papel crucial en la recopilación, el almacenamiento y el suministro de información crediticia para organizaciones y particulares en Vietnam. Toda la información sobre su historial crediticio, incluyendo préstamos, tarjetas de crédito, historial de pagos, etc., es almacenada y actualizada periódicamente por el CIC.

- Consultar en el banco: Puedes comunicarte con la línea directa o acudir directamente a la sucursal/oficina de transacciones del banco que utilices para solicitar una verificación de puntaje crediticio.

PHUONG DEL SUR (Compilado)

Fuente: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html