La calificación crediticia se calcula en función del historial crediticio del cliente, incluyendo si ha pagado los préstamos y los saldos de las tarjetas de crédito a tiempo o con retraso, el número de cuentas de crédito abiertas y el importe de la deuda pendiente.
Las puntuaciones crediticias suelen oscilar entre 150 y 750 puntos. Este número mide la solvencia financiera de un cliente. Una buena puntuación crediticia influye directamente en la probabilidad de obtener la aprobación para productos financieros como préstamos y tarjetas de crédito.
Una buena puntuación crediticia aumenta la probabilidad de obtener préstamos y tarjetas de crédito, mientras que una puntuación baja puede dificultar el acceso a los servicios financieros.
La importancia de las calificaciones crediticias
El historial crediticio desempeña un papel fundamental en la vida moderna. Funciona como un "currículum" financiero, que refleja tu fiabilidad a la hora de pagar tus deudas.
- Requisitos para obtener un préstamo: Un buen historial crediticio facilita que los bancos e instituciones financieras aprueben los préstamos. Por el contrario, un historial crediticio deficiente puede conllevar el rechazo de la solicitud.
- Tasas de interés de los préstamos: Las instituciones financieras suelen considerar el historial crediticio para evaluar el riesgo antes de determinar las tasas de interés de los préstamos. Si su historial crediticio es alto, tendrá más posibilidades de obtener un préstamo con una tasa de interés más baja, lo que le permitirá ahorrar en intereses a largo plazo, y viceversa.
- Posibilidad de abrir nuevas tarjetas de crédito y aumentar los límites de crédito: Los clientes con un buen historial crediticio tienen la oportunidad de usar nuevas tarjetas de crédito con muchos beneficios atractivos y límites de crédito elevados, que se adaptan mejor a sus necesidades de gasto.
Factores que afectan la puntuación crediticia
Historial de pagos (representa el 35%)
Este es el factor más influyente y la base para construir un buen historial crediticio personal. Tu historial de pagos muestra si pagas tus deudas a tiempo.
- Los elementos constitutivos:
Número de pagos atrasados: Cada vez que se retrase en el pago de un préstamo que haya "tomado prestado" del banco, esto quedará registrado en su historial crediticio y reducirá su puntuación.
Grado de demora: Cuanto más tiempo se retrase el pago, mayor será el impacto en su puntaje crediticio. Por ejemplo, una demora de 30 días resultará en una mayor pérdida de puntos que una demora de 10 días.
Importe adeudado (30%)
El índice de endeudamiento es la suma total de tus deudas. Un índice de endeudamiento elevado puede indicar dificultades financieras, lo que podría generar reticencia en los prestamistas a concederte nuevos préstamos.
- Los elementos constitutivos:
Deuda total: Esto incluye deudas de tarjetas de crédito, préstamos al consumo, hipotecas y otros préstamos. Si su deuda total es demasiado alta en relación con sus ingresos, afectará negativamente su puntaje crediticio.
La calificación crediticia tiene un impacto significativo en la elegibilidad para préstamos, los límites de las tarjetas de crédito, las tasas de interés y muchos otros aspectos financieros.
Índice de utilización del crédito: Este índice representa la relación entre el monto de tus deudas y tu límite de crédito. Cuanto menor sea este índice, mayor será tu puntaje crediticio, ya que un bajo índice de utilización del crédito indica que no has agotado tu capacidad de endeudamiento.
Tiempo necesario para abrir una cuenta de crédito (representa el 15%)
Un historial crediticio extenso generalmente indica que usted es un prestatario confiable y tiene buena capacidad para pagar sus deudas en el futuro. Los bancos e instituciones financieras suelen valorar a los clientes con un historial crediticio estable y a largo plazo.
A crédito por el 10% del total.
Utilizar diversas opciones de crédito demuestra una buena gestión financiera. Combinar créditos a plazos, como hipotecas y préstamos para automóviles, con créditos rotatorios, como tarjetas de crédito, contribuirá a mejorar su historial crediticio.
Nuevas cuentas de crédito (que representan el 10%)
Las nuevas cuentas de crédito se refieren al número de préstamos nuevos que abres en un período determinado. Abrir demasiados préstamos nuevos en poco tiempo puede indicar dificultades financieras. Además, abrir demasiadas cuentas de crédito puede afectar negativamente tu puntaje crediticio, ya que genera presión financiera y riesgo para las entidades de crédito.
Cómo consultar tu puntaje de crédito personal
- Consulta el sitio web del CIC: El Centro Nacional de Información Crediticia (CIC) es una organización estatal que desempeña un papel fundamental en la recopilación, el almacenamiento y el suministro de información crediticia para organizaciones e individuos en Vietnam. Toda la información sobre tu historial crediticio, incluidos préstamos, tarjetas de crédito, historial de pagos, etc., es almacenada y actualizada periódicamente por el CIC.
- Consulta en el banco: Puedes comunicarte con la línea directa o dirigirte directamente a la sucursal/oficina de transacciones del banco que utilizas para solicitar una consulta de tu puntaje crediticio.
Fuente: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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