Crédito preferencial para vivienda asequible para jóvenes
En el taller “Apalancamiento financiero efectivo: oportunidades de vivienda para jóvenes” el 26 de junio, la Sra. Ha Thu Giang, directora del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (SBV) dijo que actualmente hay 9 bancos que participan en el paquete de crédito de 145.000 billones de VND para apoyar la vivienda social, con tasas de interés entre 1,5 y 2 % más bajas que la tasa de mercado por año, actualmente en 5,9 % y que continúan disminuyendo.
En particular, el paquete de préstamos para personas menores de 35 años para comprar vivienda social se ofrece con un tipo de interés un 2% inferior al promedio de los 4 "grandes" bancos en los primeros 5 años, y un 1% inferior en los siguientes 10 años.
Un representante de Agribank informó que el banco ha lanzado un paquete de crédito de 10.000 billones de VND hasta 2030 para que los jóvenes adquieran vivienda, con una tasa de interés preferencial del 6,1 % anual, un plazo de hasta 15 años, cubriendo el 100 % de las necesidades de capital y garantías flexibles. Hasta la fecha, más de 300 clientes y 7 inversores han recibido préstamos, con un desembolso total de casi 1.300 billones de VND.
Además, a partir de abril de 2025, Agribank seguirá implementando un paquete de préstamos de 10 billones de VND para que funcionarios, empleados públicos y trabajadores menores de 35 años adquieran viviendas comerciales. Este paquete de préstamos tiene una tasa de interés fija del 5,5 % anual durante los primeros 3 años, un plazo máximo de 40 años y un período de gracia de capital de hasta 60 meses, y es aplicable incluso si solo uno de los miembros de la pareja cumple el requisito de edad.
Sin embargo, según el Sr. Ha Quang Hung, subdirector del Departamento de Gestión de Vivienda y Mercado Inmobiliario ( Ministerio de Construcción ), el plazo actual de los préstamos aún es insuficiente para satisfacer la demanda. Los jóvenes necesitan un préstamo a 20-30 años y una tasa de interés baja, del 5-6% anual, para reducir la presión del pago de la deuda.
En realidad, los ingresos de las personas no alcanzan para cubrir el aumento de los precios de la vivienda. En las grandes ciudades, para comprar un apartamento de 70 m² que cuesta entre 3000 y 4000 millones de VND, los jóvenes necesitan ahorrar durante 20 a 25 años. La mayoría de las parejas que ganan entre 20 y 30 millones de VND al mes aún tienen que alquilar una casa o vivir con familiares sin apoyo financiero.
El experto Vu Dinh Anh advirtió que muchos jóvenes han tenido que solicitar préstamos con altas tasas o créditos negros para pagar el alquiler a tiempo. Por lo tanto, al solicitar un préstamo, es fundamental leer atentamente los términos del contrato en cuanto al plazo de prórroga, la gestión de pagos atrasados o cualquier incidente financiero para evitar caer en una espiral de endeudamiento descontrolada.
Eliminar el "cuello de botella" del crédito para vivienda social
Según los expertos, la falta de crédito para la adquisición de vivienda social se debe a diversas razones, en particular a la escasez de oferta y la inestabilidad del capital de apoyo. Muchos paquetes de préstamos preferenciales son a corto plazo, carecen de diversidad de recursos y no están garantizados por el presupuesto estatal a largo plazo.
Un experto comentó: "Las tasas de interés de los préstamos comerciales siguen siendo altas y los plazos de los préstamos son cortos, lo que genera dudas tanto entre los inversores como entre los compradores de viviendas".
Para eliminar cuellos de botella, es necesario revisar y perfeccionar el sistema legal relacionado con la vivienda y el crédito inmobiliario para asegurar la consistencia, uniformidad y facilidad de implementación.
Los expertos han propuesto modificar la política del impuesto sobre la renta personal para apoyar a quienes compran su primera vivienda: aumentar el nivel de deducción familiar y permitir la deducción parcial de los intereses de los préstamos hipotecarios de la renta imponible. Esta es una solución indirecta para ayudar a reducir la presión financiera mensual.
Además, es necesario mejorar el acceso al crédito mediante paquetes de préstamos a largo plazo con tasas de interés preferenciales. El presupuesto central debe proporcionar capital suficiente y oportuno al Banco de Política Social para implementar el programa de préstamos para la compra y el arrendamiento de vivienda social.
Al mismo tiempo, es necesario acelerar el desembolso del paquete de crédito de 120.000 billones de dongs (actualmente aumentado a 145.000 billones de dongs) y ampliar el alcance de los préstamos a personas y hogares, especialmente a los menores de 35 años. Según el Sr. Ha Quang Hung, subdirector del Departamento de Gestión de la Vivienda y el Mercado Inmobiliario, el plazo de los préstamos debería extenderse a 15-20 años, y deberían diseñarse paquetes de préstamos preferenciales específicamente para jóvenes que compran viviendas comerciales por primera vez.
La representante del Banco Estatal de Vietnam (SBV), Sra. Ha Thu Giang, afirmó que actualmente se están coordinando con las localidades para identificar claramente grupos de proyectos con precios acordes a los ingresos de la población y así facilitar un desembolso más eficaz. "Si todas las partes colaboran, el crédito para vivienda social se convertirá en una verdadera palanca para que las personas de bajos ingresos se establezcan", enfatizó.
Fuente: https://baodaknong.vn/thieu-tin-dung-dai-han-nguoi-tre-ngan-ngai-vay-mua-nha-257127.html
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