ANTD.VN - Al 29 de febrero de 2024, el crédito a la economía disminuyó un 0,72% en comparación con el cierre de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).
En la mañana del 14 de marzo, el primer ministro Pham Minh Chinh y el viceprimer ministro Le Minh Khai presidieron una conferencia para implementar las tareas de política monetaria para 2024, centrándose en eliminar las dificultades para la producción y los negocios, promover el crecimiento y estabilizar la macroeconomía.
Al informar en la reunión, el vicegobernador del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, afirmó que a finales de 2023, el crédito en toda la economía había aumentado un 13,78% en comparación con finales de 2022.
Debido a la naturaleza estacional de las vacaciones del Año Nuevo Lunar y la capacidad limitada de la economía para absorber capital, el crédito a la economía disminuyó un 0,72% al 29 de febrero de 2024, en comparación con el final de 2023. Sin embargo, la tasa de disminución en febrero se desaceleró (-0,05%) en comparación con enero (-0,6%).
Con amplia liquidez y un importante margen para el crecimiento del crédito, las instituciones de crédito están actualmente en una posición favorable para proporcionar préstamos a la economía.
Según el Banco Estatal de Vietnam, actualmente se observa una disminución en los préstamos en la mayoría de los sectores económicos. Dos sectores mostraron crecimiento en los dos primeros meses del año: los préstamos inmobiliarios, que aumentaron un 0,23 % con respecto a finales de 2023, y los préstamos de valores, que aumentaron un 2,56 % con respecto a finales de 2023.
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Vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu |
Al explicar las razones del crecimiento negativo del crédito en los dos primeros meses del año, el Vicegobernador afirmó que, en primer lugar, los desarrollos impredecibles en la economía mundial , la presión inflacionaria, las altas tasas de interés globales, las complejas fluctuaciones en los precios del dólar estadounidense y del oro, y el diferencial de tasas de interés entre el dólar estadounidense y el vnd... son todos factores que impactan negativamente la estabilidad del tipo de cambio vnd/dólar a nivel nacional, especialmente porque se espera que las tasas de interés del vnd sigan cayendo.
En segundo lugar, existen dificultades para otorgar crédito. El crecimiento del crédito en los dos primeros meses del año se mantuvo negativo debido a diversos obstáculos.
Objetivamente, debido a factores estacionales, la demanda de capital crediticio suele aumentar a finales de año y antes del Año Nuevo Lunar, lo que dificulta que el crecimiento del crédito se produzca rápidamente en los dos primeros meses del año.
La demanda de la economía y la capacidad de absorción de capital son bajas: muchas empresas están reduciendo su tamaño o cesando operaciones debido a presiones inflacionarias, aumento de los precios de los materiales, falta de pedidos, altos costos de insumos y gastos de producción, lo que resulta en una falta de demanda de préstamos; las personas están aumentando sus reservas y reduciendo los préstamos para gastar; el crédito inmobiliario representa aproximadamente el 21% del crédito total, y los altos aumentos/disminuciones en el crédito inmobiliario a menudo causan aumentos/disminuciones en el crédito general del sistema.
Además, algunos grupos de clientes tienen una necesidad pero no cumplen los requisitos de elegibilidad para el préstamo; especialmente las pequeñas y medianas empresas (PYME) debido a su pequeña escala de capital, capacidad limitada, falta de planes de negocios viables y la incapacidad de encontrar soluciones para aumentar el acceso al crédito a través del Fondo de Garantía de Crédito, el Fondo de Desarrollo de las PYME, etc., no han sido muy efectivas.
Además, existen dificultades para implementar algunos programas y políticas crediticias, como por ejemplo: para el programa de 120.000 billones de VND, las regulaciones legales relacionadas con los proyectos de vivienda social (fondo de tierras, procedimientos de compra y venta, valoración, etc.) aún tienen muchos obstáculos;
El número de proyectos de renovación y reconstrucción de viviendas es muy pequeño; algunas condiciones para los compradores de viviendas ya no son adecuadas; en lo que respecta a los paquetes de préstamos al consumo, los ingresos de los trabajadores han disminuido en medio del aumento del desempleo y la pérdida de empleos, dejándolos sin medios para pagar sus deudas, lo que lleva a una disminución de la demanda de crédito al consumo…
En cuanto a razones subjetivas, el Banco Estatal de Vietnam considera que algunos bancos aún se muestran cautelosos a la hora de otorgar crédito debido al aumento de la morosidad. Algunos préstamos antiguos con altas tasas de interés han tardado en ajustarse a la baja para apoyar a empresas y particulares que solicitan capital.
Algunos bancos tardan en mejorar sus procedimientos de préstamo, especialmente con tiempos de aprobación de préstamos prolongados y decisiones de valoración y garantías excesivamente cautelosas.
La implementación del mecanismo de garantías carece de flexibilidad, ya que se basa principalmente en activos hipotecados, especialmente en el actual mercado inmobiliario deprimido. Existe una falta de conexión, interacción, intercambio y cooperación entre clientes y bancos para intercambiar información directamente y encontrar soluciones para superar las dificultades de capital.
El bajo crecimiento de la movilización de capital a través de acciones, bonos e inversión extranjera directa (IED), junto con las dificultades aún no resueltas en los mercados de bonos e inmobiliario, han provocado una continua concentración de capital para el crecimiento del crédito bancario. La elevada ratio crédito/PIB (aproximadamente el 133 % a finales de 2023, frente al 125 % a finales de 2022) plantea riesgos potenciales para el sistema financiero y monetario.
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