TPBank Quang Nam tiene muchas limitaciones en las actividades de crédito y garantía.

El 25 de septiembre de 2025, el Inspector Jefe del Banco Estatal de Vietnam (SBV) Región 9 emitió la Conclusión de Inspección No. 195/KL-TTNH con respecto al Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, sucursal Quang Nam (TPBank Quang Nam).

En conclusión, los prestatarios que aprobaron la verificación básica cumplieron con las condiciones del préstamo en cuanto a capacidad legal, capacidad civil, propósito legal del préstamo y un plan viable de uso del capital. Los clientes proporcionaron información sobre la situación empresarial y la capacidad financiera para garantizar su capacidad de reembolso, cumplieron con la normativa sobre necesidades de capital que no se pueden prestar y aplicaron las medidas de garantía del préstamo según lo prescrito. Todos los préstamos se evalúan antes de la decisión de otorgar el préstamo, se firman los contratos de crédito y se desembolsan según el proceso de préstamo de TPBank . La aprobación del préstamo garantiza el principio de independencia y la división de responsabilidades entre las etapas de evaluación y decisión del préstamo.

La Inspección del Banco Estatal señaló muchos problemas y violaciones en TPBank Quang Ngai .

Sin embargo, las actividades crediticias en TPBank Quang Nam aún presentan muchas deficiencias, violaciones y no cumplen con las regulaciones legales y las regulaciones internas.

La sucursal no ha cumplido con las regulaciones internas sobre la recopilación de contenidos y documentos como base para la evaluación del cliente; No existe una base clara de acuerdo con las regulaciones internas sobre las pautas para la evaluación de las condiciones de los préstamos de KHCN y KHDN MSME para determinar si el cliente tiene un negocio real para generar ingresos para pagar la deuda; No ha recopilado documentos legales que prueben las actividades comerciales y de producción, como el certificado de registro comercial o la búsqueda del código tributario del cliente; La determinación del período de pago del capital (período de gracia) no es consistente con los resultados de la evaluación y valoración de la situación comercial del cliente.

En cuanto a la gestión de garantías, la sucursal no ha implementado plenamente la normativa interna sobre gestión de garantías (inspección y reevaluación de garantías). No ha cumplido con la normativa interna sobre seguros de propiedad para los clientes con crédito otorgado en TPBank: no conserva los certificados de seguro de vehículos; en algunos casos, los clientes no han contratado un seguro para las garantías de sus vehículos.

La inspección post-préstamo no cumple íntegramente con la normativa interna como: evaluación real de las fuentes de pago de la deuda, capacidad de pago de la deuda, garantías... No existe informe de evaluación ni propuesta de manejo tras la inspección.

Cabe destacar que la gestión de las deudas incobrables sigue siendo deficiente, ya que no se realizan controles periódicos de los clientes tras la concesión de préstamos, de acuerdo con la normativa de TPBank, lo que provoca que algunos préstamos no se evalúen adecuadamente en cuanto a su riesgo. La Inspección solicitó a TPBank Quang Nam que revisara y reclasificara la deuda en grupos de mayor riesgo, con base en la Circular 31/2024/TT-NHNN.

En las actividades de garantía, documentos, procedimientos y garantías de financiamiento comercial, las sucursales deberán cumplir con las regulaciones del Gobernador del Banco Estatal sobre garantías bancarias y las regulaciones internas del TPBank.

Sin embargo, persisten deficiencias como la falta de recopilación de planos de construcción y estimaciones de proyectos según el proceso de inspección posterior al préstamo de TPBank y el incumplimiento del cobro de comisiones de garantía según la normativa interna. TPBank Quang Nam no contabiliza la reducción del valor de la garantía cuando rescinde su obligación de garantía. La información sobre el grupo de deuda de los compromisos de garantía proporcionada a CIC no coincide con la clasificación de los compromisos de garantía en la sucursal para los compromisos de garantía clasificados en el grupo 1 o superior.

Con base en los resultados, la Inspección hizo 3 recomendaciones a TPBank y 8 recomendaciones específicas a TPBank Quang Nam para superar las deficiencias, garantizar operaciones seguras y efectivas y el cumplimiento de las regulaciones legales.

Kommentar (0)