Verificar para pagos seguros

A finales de 2023, todo el país contaba con más de 182 millones de cuentas de pago individuales, lo que representa el 87,08 % de los adultos con cuentas bancarias. Muchos bancos han procesado más del 95 % de sus transacciones a través de canales digitales; el porcentaje de clientes que realizan pagos sin efectivo a través de canales electrónicos alcanzó aproximadamente el 50 %.

El número de transacciones de pago móviles y con códigos QR también está creciendo rápidamente. Actualmente, existen 85 proveedores de servicios de pago que ofrecen servicios de pago por internet y 52 que ofrecen servicios de pago móvil.

Las estadísticas muestran que, en el primer cuatrimestre de 2024, los pagos sin efectivo alcanzaron aproximadamente 4.900 millones de transacciones, con un valor total de más de 87 billones de VND (un aumento del 57 % en volumen y del 33 % en valor). Las transacciones a través de internet y teléfonos móviles experimentaron un fuerte aumento, especialmente los pagos mediante código QR, que alcanzaron casi 101,2 millones de transacciones con un valor de más de 126.800 billones de VND (un aumento del 167 % en volumen y de más del 424 % en valor).

Sin embargo, con el desarrollo de la tecnología de pago, los delitos cibernéticos tienden a aumentar con métodos cada vez más sofisticados, complejos e impredecibles. Muchos clientes han sido engañados y han transferido dinero proactivamente a cuentas siguiendo las instrucciones de los delincuentes. Estos fondos se transfieren inmediatamente a otras cuentas (dentro de la red fraudulenta). Por lo tanto, es muy difícil para las víctimas recuperar el dinero perdido.

En este contexto, el Banco Estatal de Vietnam ha coordinado activamente con el Ministerio de Seguridad Pública y las agencias pertinentes para implementar numerosas medidas que ayuden a prevenir y minimizar los riesgos de fraude, engaño e inseguridad en los pagos. Entre ellas, destaca la Decisión n.º 2345/QD-NHNN sobre la implementación de soluciones de seguridad en pagos en línea y con tarjeta bancaria (vigente a partir del 1 de julio de 2024). En consecuencia, esta decisión exige que las transacciones electrónicas realizadas por personas físicas con un valor superior a 10 millones de VND o un valor total de pago diario superior a 20 millones de VND utilicen uno de los métodos de autenticación biométrica.

La esencia de la Decisión N.° 2345 es verificar que la información del titular de la cuenta coincida con la del Documento de Identidad Ciudadano emitido por el Ministerio de Seguridad Pública, eliminando así las cuentas falsas, no autorizadas e ilegales. De esta manera, las entidades de crédito podrán identificar y verificar con precisión a los clientes durante las transacciones de pago, contribuyendo así a prevenir y minimizar los delitos relacionados con el alquiler, préstamo, compra y venta de cuentas de pago, tarjetas y monederos electrónicos con fines ilícitos.

Los titulares de cuentas se registran para la autenticación biométrica en el banco. Foto: BINH AN

Actualmente, si se roba la información de la cuenta de pago de un usuario, los delincuentes pueden obtener el control de su teléfono. Sin embargo, con la nueva normativa de la Decisión n.º 2345, se requiere el reconocimiento facial para las transferencias de dinero; si este no coincide con los registros originales, los delincuentes no pueden robar el dinero. Además, al robar información de la cuenta del cliente, los delincuentes suelen instalar la aplicación en otro dispositivo para llevar a cabo el robo. Sin embargo, desde el 1 de julio, los bancos exigen la autenticación biométrica, lo que impide que los delincuentes instalen la aplicación en otro dispositivo para robar dinero.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, las transacciones superiores a 10 millones de VND representan solo el 11 % del total. El número de personas con transacciones superiores a 20 millones de VND al día también es inferior al 1 %. Por lo tanto, la autenticación biométrica no afecta significativamente las transacciones de pago de los usuarios, pero contribuye a minimizar el fraude.

Las estadísticas hasta finales de 2023 muestran que el Ministerio de Seguridad Pública ha emitido más de 84,7 millones de tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado y 70,2 millones de cuentas VNeID, garantizando que los datos sean precisos, completos, limpios y activos, y que se hayan conectado e integrado con diversas fuentes de datos fiables (seguro social, servicios públicos, etc.). Esta es una importante fuente de datos de entrada, que no solo ayuda a identificar y verificar con precisión a los clientes, sino que también proporciona a las organizaciones intermediarias de pago información y datos adicionales para analizar y evaluar a los clientes, y diseñar y ofrecer productos y servicios que satisfagan sus necesidades.

Sr. TRAN CONG QUYNH LAN , Director General Adjunto de VietinBank :

Actualización continua de la tecnología de seguridad.

El objetivo de la Decisión n.° 2345 es eliminar las cuentas que no estén registradas a nombre del titular. Esto contribuye a garantizar la transparencia en el flujo de dinero y a prevenir el fraude. En la práctica, en muchas situaciones, las víctimas son estafadas y transfieren dinero de forma proactiva a los estafadores. Sin embargo, las cuentas de los estafadores no están registradas a su nombre (posiblemente debido a documentos falsificados), lo que dificulta enormemente su rastreo. Ahora, según la nueva normativa, todos los titulares de cuentas deben verificar y volver a identificar sus cuentas, y las cuentas registradas a su nombre no podrán transferir dinero superior a 10 millones de VND. En ese caso, el dinero robado quedará retenido, lo que facilitará su recuperación por parte de las autoridades.

También se cree que la biometría puede ser objeto de deepfake (una estafa sofisticada que implica la falsificación de imágenes y vídeos de clientes), pero cuando la verificación inicial incluye tanto NFC (lectura de la información del chip de la tarjeta de identificación ciudadana) vinculada a los datos del Ministerio de Seguridad Pública como biometría, esta solución sigue siendo la más segura y viable. En realidad, no existe una solución infalible, ya que los delincuentes cambian constantemente sus métodos de estafa y las entidades crediticias también deben actualizarse continuamente. El desafío tecnológico está en constante evolución, y actualmente, las soluciones de la Decisión n.º 2345 contribuirán a limitar el fraude en línea.

Prof. Asociado Dr. Tran Hung Son , Director del Instituto de Investigación y Desarrollo de Tecnología Bancaria (Universidad Nacional de Vietnam, Ciudad Ho Chi Minh):

Las aplicaciones de IA detectan el fraude.

La tasa de pérdidas causadas por fraude digital en Vietnam alcanzó el 3,6 % del PIB, cifra superior a la media mundial (1,1 %) y significativamente superior a la de países como Brasil o Tailandia (ambos con un 3,2 %). Las formas comunes de fraude en pagos digitales en Vietnam incluyen ciberataques (malware, phishing, ataques de intermediario), suplantación de identidad, fraude no técnico, abuso de las políticas de reembolso y fraude de primera mano, entre otros. La tasa de casos de fraude confirmados en el Sudeste Asiático aumentó 5 puntos porcentuales el año pasado, alcanzando el 54 %.

Para combatir la creciente tasa de fraude, los bancos y las empresas necesitan implementar un conjunto integral de soluciones, entre las que destaca la aplicación de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático para detectar el fraude, un método eficaz de prevención de riesgos. Mediante algoritmos inteligentes, los sistemas de IA pueden analizar continuamente el comportamiento de las transacciones, identificar anomalías y emitir alertas oportunas a operadores y clientes. Al aprender continuamente de los datos, la IA se vuelve cada vez más inteligente para detectar nuevas formas de fraude.

Además, los proveedores de servicios de pago deben cooperar proactivamente y compartir bases de datos sobre fraude, acordando al mismo tiempo procedimientos de procesamiento comunes. La mejora del sistema de identificación digital también contribuirá significativamente a la prevención del fraude en los pagos.

Sra. DANG TUYET DUNG , Directora de Visa Vietnam y Laos:

Invertir miles de millones de dólares en seguridad.

Visa ha invertido miles de millones de dólares en soluciones basadas en IA para combatir el fraude y mejorar la concienciación sobre seguridad. También hemos implementado una estrategia para reemplazar la información de la cuenta con un identificador único. Esta estrategia refuerza la seguridad y permite a los usuarios gestionar las opciones de intercambio de datos entre las aplicaciones bancarias. La aplicación de la tecnología de cifrado de transacciones elimina la privacidad del titular de la tarjeta del flujo de pago, lo que mejora aún más la seguridad.

Visa también está trabajando con bancos y socios para adoptar la autenticación basada en datos en lugar de códigos OTP para las transacciones de comercio electrónico. Esta es una tendencia en mercados desarrollados como Singapur y Malasia, lo que mejora significativamente la seguridad de los pagos. La regulación del Banco Estatal que exige el reconocimiento facial para las transferencias de dinero es un avance significativo en los esfuerzos para prevenir el fraude y proteger los activos de los clientes.

Linh Anh escribió

^(*) Véase el periódico Nguoi Lao Dong , edición del 25 de junio.

Fuente: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm