رازهای رهایی از بدهی تا سال 2026

(روزنامه دن تری) - این وعده‌های توخالی، روند «سال بدون خرید» یا شوک «انجماد هزینه‌ها» در سه ماه اول سال نو نیست که کلید واقعی کمک به بسیاری از مردم برای فرار از دام بدهی است.

شیشه پر از پول خرد روی پیشخوان آشپزخانه قبلاً نماد کلاسیک پس‌انداز بود. اما با ورود به سال ۲۰۲۶، زمانی که پول می‌تواند با یک لمس صفحه نمایش «ناپدید» شود و سود مرکب بی‌صدا درآمد را از بین می‌برد، به چیزی بیش از یک شیشه نیاز داریم؛ ما به یک بازنگری اساسی در طرز فکر مالی خود نیاز داریم.

اریکا گروندزا، متخصص مالی، معتقد است که سال نو فرصتی طلایی برای «تشخیص» وضعیت مالی شماست. با این حال، به جای اینکه به اشتباهات گذشته فکر کنید، از خود این سوال اساسی را بپرسید: می‌خواهید پولتان چگونه به زندگی‌تان خدمت کند؟

در زیر یک نقشه راه مالی که توسط کارشناسان برای تبدیل سال 2026 به سال آزادی مالی توصیه شده است، آورده شده است.

به جای وعده‌های توخالی یا صرفاً احتکار پول خرد، سال ۲۰۲۶ نیازمند یک «بازسازی اساسی» در طرز فکر است: از بررسی گزارش‌های اعتباری گرفته تا «متوقف کردن» شجاعانه هزینه‌ها برای تمرکز بر کاهش بدهی (عکس: فورچون).

«عزم» را با «برنامه‌ی عملی» جایگزین کنید.

حقیقت تلخ این است که بیشتر تصمیمات سال نو به دلیل زیبایی بیش از حدشان، زود از بین می‌روند. ماری یولین تامز، بنیانگذار Focused Fire، معتقد است که وعده‌هایی مانند «من امسال بدون بدهی خواهم بود» بیشتر شبیه یک رویا هستند تا یک نقشه راه. فلسفه او این است که «تصمیم نگیرید»، بلکه یک برنامه قابل اندازه‌گیری، قابل پیگیری و قابل تنظیم ایجاد کنید.

اولین قدم این نیست که فوراً هزینه‌ها را کاهش دهید، بلکه باید با واقعیت روبرو شوید: صورتحساب و امتیاز اعتباری خود را بررسی کنید. از آنجا، می‌توانید اهداف خود را به مراحل کوچکتری تقسیم کنید، مانند پس‌انداز ۲۵ دلار در هفته یا پرداخت کامل یک وام کوچک.

چه بودجه‌بندی ۵۰/۳۰/۲۰ را انتخاب کنید و چه روش دیگری، اصل اساسی این است که با عادات خرج کردن خودتان همسو باشد.

شوک ناشی از یک سبک زندگی «از نو تنظیم کردن»: توقف مخارج به مدت ۹۰ روز.

اگر تغییرات کوچک و تدریجی برای احیای امور مالی شما کافی نیست، ملیسا کاکس، متخصص Future-Focused Wealth، اقدام اساسی‌تری را پیشنهاد می‌کند: مسدود کردن هزینه‌ها.

این یک دوره «مکث» عمدی است که در حالت ایده‌آل از ژانویه تا مارس است. در این مدت، شما هنوز هم هزینه‌های ضروری مانند برق، آب و مسکن را پرداخت می‌کنید، اما هزینه‌های آنی مانند بیرون غذا خوردن، خریدهای افراطی یا ارتقاءهای غیرضروری را کاملاً متوقف می‌کنید.

تمام پولی که در طول این ۹۰ روز «نجات» داده می‌شود، برای پرداخت بدهی‌های با بهره بالا استفاده خواهد شد. این استراتژی نه تنها جریان نقدی را آزاد می‌کند، بلکه مهم‌تر از آن، عادت خرج کردن ناخودآگاه را از بین می‌برد. پس از ۳ ماه، با طرز فکری کاملاً جدید و بار بدهی بسیار سبک‌تر، به زندگی عادی خود باز خواهید گشت.

در واقع، این روند تحت عنوان «سال بدون خرید» در بین جوانان محبوبیت پیدا می‌کند. تیانا استوارت، ۲۶ ساله، اهل مریلند، پس از مشاهده مرگ پدربزرگش اندکی پس از بازنشستگی او، تصمیم گرفت بین لذت بردن از جوانی و پس‌انداز تعادل برقرار کند. استوارت متوجه شد که اگرچه پس‌انداز بازنشستگی مهم است، اما او همچنین باید محدودیت‌هایی برای مخارج خود تعیین کند تا بدهی‌هایش را پرداخت کند، سرمایه‌گذاری کند و از تجربیات زندگی غافل نشود.

رو به روی «بدهکار» در آینه.

بدهی فقط یک عدد نیست؛ بلکه یک بار روانی است. داستان ریچل پلوویتز، ۳۳ ساله، نمونه بارزی از این عزم و اراده است. او و همسرش که شغل خود را از دست داده بودند، بیکاری طولانی‌مدت را تجربه می‌کردند و با بدهی‌های فزاینده‌ای روبرو بودند، تصمیم دردناکی گرفتند: فروش خانه‌شان.

پلوویتز گفت: «به جای اینکه برای پوشش ضررها بیشتر قرض بگیریم، خانه را فروختیم تا ضررهایمان را کاهش دهیم.» هدف او برای سال ۲۰۲۶ این است که از درآمد حاصل از فروش برای پرداخت ۵۰٪ از بدهی کارت اعتباری خود و سرمایه‌گذاری مجدد استفاده کند. درسی که اینجا می‌گیریم این است: گاهی اوقات برای ایجاد انگیزه برای دو قدم به جلو، به یک قدم بزرگ به عقب نیاز دارید.

با این حال، نیت بایم، یکی از بنیانگذاران Pursuit Planning and Investments، هشدار می‌دهد که بزرگترین مانع «ندای درونی شما» است. سرزنش خود فقط منجر به تسلیم شدن می‌شود. در عوض، با پیروزی‌های کوچک، مانند پرداخت وام کوچک یا استفاده از امتیازهای پاداش کارت اعتباری برای کاهش موجودی خود، شتاب بگیرید. انگیزه از گام‌های بسیار کوچک ساخته می‌شود.

حفره‌های مالی نامرئی

جنی لی، ۲۷ ساله، کارمند فناوری و تولیدکننده محتوا در شیکاگو، اذعان می‌کند که «ریزروندها»ی رسانه‌های اجتماعی یک تله شیرین هستند. او برای آماده شدن برای خرید خانه، به شدت از خرید لباس و غذا خوردن در بیرون از خانه صرف نظر کرد - لذت‌های کوتاه‌مدتی که مانع اهداف بلندمدت او می‌شوند.

خودکارسازی پرداخت‌ها و نظارت دقیق بر هر ریالی که از طریق بسته‌های اشتراک «درز» می‌شود، مؤثرترین راه برای جلوگیری از کاهش بی‌سروصدای درآمد شما توسط بدهی است (عکس: جی‌پی مورگان).

اتوماسیون: کلید نظم و انضباط

حتی بهترین برنامه‌ها هم وقتی به تعویق می‌افتند، از هم می‌پاشند. ملانی دوآرته، ۲۳ ساله، صاحب یک شرکت بازاریابی، اتوماسیون را برای نظم دادن به خودش انتخاب کرد. با وجود بدهی دانشجویی و بدهی کارت اعتباری، او به طور مداوم هر بار ۵۰ دلار برای صندوق اضطراری کنار می‌گذارد. دوآرته می‌گوید: «صبر نکنید تا پول اضافی برای پس‌انداز داشته باشید؛ اول پس‌انداز کنید، سپس بقیه را خرج کنید.»

کارشناسان پرداخت خودکار بدهی را برای محافظت از امتیاز اعتباری و جلوگیری از جریمه توصیه می‌کنند. با قانون ۵۰/۳۰/۲۰، اگر می‌خواهید بدهی خود را به سرعت تسویه کنید، می‌توانید ۲۰٪ از درآمد خود را به بازپرداخت بدهی اختصاص دهید یا آن را به نصف تقسیم کنید: ۱۰٪ برای بدهی و ۱۰٪ برای پس‌انداز، البته تا زمانی که ثبات داشته باشید.

سال ۲۰۲۶ نه تنها فرصت‌هایی برای کسب درآمد ارائه می‌دهد، بلکه چالش‌هایی برای حفظ آن نیز وجود دارد. چه تصمیم بگیرید که ۹۰ روز هزینه‌ها را متوقف کنید، دارایی‌های خود را بفروشید تا بدهی‌ها را بازسازی کنید، یا با دقت هر ۵۰ دلار را پس‌انداز کنید، مهمترین چیز این است که امروز با یک برنامه شروع کنید، نه با یک وعده.

همانطور که اریکا گروندزا تأکید می‌کند، به آینده‌ای نگاه کنید که در آن کنترل پول خود را در دست دارید، نه اینکه اجازه دهید بدهی زندگی شما را کنترل کند.

منبع: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bi-kip-de-sach-no-nam-2026-20251231005050751.htm