هشدار در مورد کلاهبرداری‌های اینترنتی.

هشدار در مورد کلاهبرداری‌های آنلاین (تصویر ۱) — *بانک کشاورزی به مشتریان در مورد اشکال مختلف کلاهبرداری آنلاین مشاوره می‌دهد.*

بر اساس هشدارهای بانک‌ها، واضح است که کلاهبرداری‌ها به طور فزاینده‌ای پیچیده‌تر و سازمان‌یافته‌تر می‌شوند. بسیاری از اشکال کلاهبرداری توسط بانک‌ها افشا شده‌اند، مانند ارسال لینک‌های جعلی ورود به وب‌سایت، ارسال و درخواست اسکن کدهای QR از گیرندگان از طریق Zalo، Facebook، Viber یا تماس‌های ویدیویی و غیره.

کلاهبرداری‌های پیچیده و فراوان

اخیراً، بانک تجاری پراسپریتی ویتنام ( VPBank ) در مورد یک تاکتیک کلاهبرداری جدید هشدار داد که در آن مجرمان خود را به جای کارمندان بانک جا می‌زنند و از شماره تلفن‌های ثابت مشابه شماره تلفن بانک با آنها تماس می‌گیرند و به مشتریان پیشنهاد افزایش سقف کارت اعتباری، برداشت پول نقد یا سایر خدمات مالی را می‌دهند. سپس این افراد از مشتریان درخواست می‌کنند که یک کد QR را اسکن کنند.

وقتی مشتریان کد QR ارسال شده توسط کلاهبرداران را اسکن می‌کنند، به یک لینک وب‌سایت جعلی هدایت می‌شوند. در این وب‌سایت، کلاهبرداران از مشتریان می‌خواهند اطلاعاتی مانند نام کامل، شماره شناسایی شهروندی، عکس دو طرف کارت شناسایی شهروندی، شماره کارت، کد امنیتی CVV و تاریخ انقضای کارت را وارد کنند. همچنین از مشتریان خواسته می‌شود کد OTP ارسال شده به شماره تلفن، اطلاعات ورود به سیستم برای نام کاربری و رمز عبور حساب بانکی خود را به اشتراک بگذارند...

بلافاصله پس از اینکه مشتریان اطلاعات خود را ارائه می‌دهند، کلاهبرداران به حساب‌های بانکی اینترنتی یا کارت‌های اعتباری آنها دسترسی پیدا می‌کنند و تراکنش‌هایی را برای سرقت پول انجام می‌دهند.

یکی دیگر از اشکال پیچیده کلاهبرداری که مشتریان هنگام انجام تراکنش‌های آنلاین باید بسیار مراقب آن باشند، ارسال «رسیدهای انتقال موفق» است. به گفته آقای تا دین (هانوی)، پس از انتشار آگهی فروش آیفون در صفحه فیسبوک خود، یک خریدار از طریق زالو با او تماس گرفت. سپس خریدار قرار ملاقات با آقای دین را در مکانی برای دریافت گوشی ترتیب داد. در آنجا، خریدار انتقال بانکی را تکمیل کرد و رسید تراکنش موفق را به آقای دین نشان داد.

اگرچه پول هنوز به حسابش نرسیده بود، دونه با این فرض که این انتقال بین بانک‌های مختلف بوده و بنابراین تأخیر داشته، گوشی را تحویل داد و به خانه رفت. روز بعد، با بررسی حسابش و پیدا نکردن پول، دونه متوجه شد که کلاهبرداری شده است و ماجرا را به پلیس گزارش داد.

طبق تحقیقات ما، ترفند جعل رسیدهای انتقال بانکی توسط بسیاری از کلاهبرداران استفاده می‌شود. تنها با چند ویرایش فتوشاپ، قربانیان رسیدها، فاکتورها یا اسناد تراکنش را با اطلاعاتی (نام، حساب بانکی، آدرس و غیره) دریافت می‌کنند که دقیقاً همانطور که ارائه داده‌اند، می‌باشد. گیرنده به اشتباه فکر می‌کند که این یک عکس واقعی از انتقال یا فاکتور/رسید چاپ شده است و بنابراین به آن اعتماد کرده و دستورالعمل‌ها را دنبال می‌کند.

نکته قابل توجه این است که مرکز ملی اطلاعات اعتباری ویتنام (CIC) گزارش داده است که اخیراً چندین مورد از افرادی را ثبت کرده است که برای ارتکاب کلاهبرداری، خود را به جای CIC جا زده‌اند و «از وام گیرندگان درخواست کرده‌اند که پول را به حساب‌های شخصی خود منتقل کنند تا CIC بتواند امتیاز اعتباری آنها را بهبود بخشد و پرداخت وام را تسریع کند».

بر این اساس، کلاهبرداران با استفاده از دانش خود در امور مالی به طور کلی و اطلاعات اعتباری به طور خاص، از اصطلاحات تخصصی مانند «اعتبار»، «انجماد» و غیره استفاده می‌کنند تا «اسناد پردازش» را به همراه مهر و امضاهای جعلی برای وام گیرندگان ارسال کنند تا به آنها اطلاع دهند که «پرونده اعتباری آنها دارای خطا است، قفل شده است یا امتیاز اعتباری کافی برای پرداخت وام ندارد» و از وام گیرندگان درخواست می‌کنند که پول را به حساب‌های شخصی کلاهبرداران واریز کنند.

جلوگیری از طرح‌های کلاهبرداری

به گفته بسیاری از کارشناسان، کلاهبرداری‌ها بسیار سیستماتیک‌تر و پیچیده‌تر از قبل شده‌اند. ماهیت کلاهبرداری آنلاین با توسعه سریع فناوری دائماً تغییر خواهد کرد. بنابراین، جلوگیری از کلاهبرداری آنلاین یک نبرد طولانی و مداوم است.

کارشناسان به مشتریان توصیه می‌کنند که نسبت به درخواست‌های اسکن کدهای QR یا دسترسی به لینک‌های مشکوک بسیار محتاط باشند؛ کدهای تأیید OTP/Smart OTP را به هیچ‌کس، از جمله کارمندان بانک، ارائه ندهند؛ و هنگام به اشتراک گذاشتن اطلاعات شخصی مانند شماره شناسایی شخصی، کارت شناسایی شهروندی، گواهینامه رانندگی، گذرنامه، کارت و غیره با ارائه‌دهندگان خدمات احتیاط کنند. به‌ویژه، شماره کارت، کد امنیتی سه رقمی پشت کارت‌های اعتباری یا هرگونه اطلاعات شخصی محرمانه دیگر را از طریق Zalo یا شماره تلفن‌های ناشناس ارائه ندهید.

علاوه بر این، تحقیقات نشان می‌دهد که در حالی که پیچیدگی کلاهبرداری‌ها رو به افزایش است، وجه مشترک این موارد، استفاده از حساب‌های بانکی "محاسبه‌شده" برای دریافت پول از قربانیان است. سرهنگ دوم دکتر دائو ترونگ هیو، متخصص تحقیقات جرایم پیشرفته، تأیید کرد: «هیچ کلاهبرداری از شماره تلفن‌ها یا حساب‌های بانکی واقعی برای ارتکاب جرم استفاده نمی‌کند.»

بنابراین، در سال‌های اخیر، بخش بانکی راه‌حل‌های زیادی را برای «غیرفعال کردن» حساب‌های «زباله‌دار» اجرا کرده است. به طور خاص، بانک دولتی ویتنام به طور فعال با وزارت امنیت عمومی برای اتصال به پایگاه داده ملی جمعیت با هدف تکمیل سریع فرآیند تأیید برای پاکسازی بیش از ۵۱ میلیون حساب، با اولویت پاکسازی داده‌ها برای تقریباً ۲۵ میلیون مشتری با بدهی‌های معوق در مرکز اطلاعات اعتباری (CIC) همکاری می‌کند.

به گفته تران کونگ کویین لان، معاون مدیر کل بانک سهامی مشترک بازرگانی صنعت و تجارت ویتنام (VietinBank)، با استفاده از منابع داده ملی، بخش بانکی می‌تواند حساب‌های «زباله‌دار» را «پاکسازی» کند و از این طریق از ارتکاب جرایم تحت پوشش حساب‌های اکتسابی جلوگیری کند. علاوه بر این، معرفی کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه، افتتاح حساب‌های آنلاین با استفاده از اسناد جعلی را نیز محدود خواهد کرد. در حال حاضر، سیستم بانکی می‌تواند اطلاعات را از تراشه با دقت بسیار بالایی بخواند، بنابراین دیگر مشکلی با داده‌های نادرست وجود نخواهد داشت.

به گفته فام آنه توان، مدیر اداره پرداخت (بانک دولتی ویتنام)، اقدامات قاطع‌تری برای رسیدگی به مسئله سیم‌کارت‌های ثبت‌شده با نام‌های ثبت‌نشده مورد نیاز است تا از این طریق تلاش‌های بخش بانکی برای حل کامل مشکل اجاره و فروش حساب‌های بانکی تسهیل شود. مسئله دیگر، ثبت چندین حساب بانکی با یک سیم‌کارت است که آن هم نیاز به تأیید کامل دارد.

لازم است اقدامات قاطع‌تری در رسیدگی به مشکل سیم‌کارت‌هایی که به نام مالک ثبت نشده‌اند، انجام شود تا تلاش‌های بخش بانکی برای حل کامل مشکل اجاره و فروش حساب‌های بانکی تسهیل شود. مسئله دیگر این است که یک سیم‌کارت تلفن با چندین حساب بانکی ثبت می‌شود، بنابراین این موضوع نیز باید به وضوح تأیید شود.

فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام)

در نهایت، همانطور که در مورد پرونده CIC که در بالا ذکر شد، رهبران CIC تأیید می‌کنند که این نوعی کلاهبرداری است و با جعل هویت CIC از مشتریان پول می‌دزدند. این اقدام غیرقانونی است و به طور جدی بر حقوق و منافع مشروع مشتریان، وجهه و اعتبار بانک دولتی ویتنام و فعالیت‌های اعطای اعتبار مؤسسات اعتباری تأثیر می‌گذارد.

«CIC فقط گزارش‌های اطلاعات اعتباری را طبق قانون، مستقیماً از طریق پورتال اتصال وام‌گیرنده به آدرس https://cic.gov.vn و «CIC Credit Connect» - یک برنامه تلفن هوشمند - سالی یک بار و به صورت رایگان در اختیار هر وام‌گیرنده قرار می‌دهد. مشتریان از بار دوم به بعد برای دسترسی به گزارش، مبلغ ۲۲۰۰۰ دونگ ویتنامی برای هر گزارش (شامل مالیات بر ارزش افزوده) پرداخت می‌کنند.»

رئیس CIC توضیح داد: «CIC به طور پیشگیرانه به مشتریان اطلاع نمی‌دهد یا آنها را ملزم به پرداخت هزینه برای اعتبار اعطا شده توسط موسسات اعتباری نمی‌کند.» در عین حال، CIC به مشتریان توصیه می‌کند که کدهای OTP را برای کسی ارسال نکنند؛ برای کسر بدهی/پنهان کردن/بهبود امتیاز اعتباری، از دستورالعمل‌ها پیروی نکنند و به هیچ فرد/سازمانی پول منتقل نکنند؛ و به طور منظم گزارش‌های اعتباری شخصی را در پورتال ارتباط با مشتری و برنامه تلفن هوشمند «CIC Credit Connect» بررسی و به آنها دسترسی داشته باشند تا از اطلاعات اعتباری دقیق در مورد خود اطمینان حاصل کنند و به طور پیشگیرانه بر اعتبار و وضعیت اعتباری خود نظارت داشته باشند.

به نقل از روزنامه نهان دان

لینک منبع