فرصت‌های وام‌دهی به مصرف‌کنندگان در حال شکوفایی است.

پس از یک دوره رکود، بازار مالی مصرف‌کننده به تدریج همراه با بهبود اقتصادی در حال بهبود است.

فرصت‌های وام‌دهی به مصرف‌کنندگان در حال شکوفایی است.

شواهد نشان می‌دهد که در سال ۲۰۲۵ شاهد بهبودهای چشمگیری در نتایج تجاری بسیاری از شرکت‌های مالی مصرف‌کننده خواهیم بود. به عنوان مثال، VietCredit به سود قبل از مالیات ۱۳۰۳ میلیارد دونگ ویتنامی دست یافت که نسبت به ضرر ۱۵۶ میلیارد دونگ ویتنامی در سال ۲۰۲۴، جهشی قوی محسوب می‌شود و مثبت‌ترین سال تجاری خود را تاکنون رقم زده است. در همین حال، FE Credit سود قبل از مالیات بیش از ۶۱۱ میلیارد دونگ ویتنامی را در سال ۲۰۲۵ ثبت کرد که در مقایسه با سال ۲۰۲۴، ۱۹.۳ درصد افزایش داشته است. پس از بازگشت به سودآوری در سه‌ماهه دوم ۲۰۲۴، این شرکت روند بهبود خود را حفظ کرد و درآمد خالص بهره در سال با ۱۱.۶ درصد افزایش به ۱۲۴۶۵ میلیارد دونگ ویتنامی رسید.

با پیروی از همین روند، EVF در سال 2025 به سود قبل از مالیات 1104.2 میلیارد دونگ ویتنامی دست یافت که نسبت به مدت مشابه 57 درصد افزایش یافته و 15 درصد از هدف تعیین شده فراتر رفته و برای اولین بار از مرز 1000 میلیارد دونگ ویتنامی در سود قبل از مالیات فراتر رفته است. وام‌های مصرفی توسط بانک‌ها نیز رشد مثبتی را تجربه کرد. طبق آمار بانک دولتی ویتنام، وام‌های مصرفی معوق در حال حاضر تقریباً 3 تریلیون دونگ ویتنامی است که بیش از 20 درصد از کل وام‌های معوق در کل اقتصاد را تشکیل می‌دهد. اگرچه رشد مثبت‌تر بوده است، اما کارشناسان معتقدند که این بازار در مقایسه با پتانسیل خود هنوز فضای قابل توجهی برای توسعه دارد. طبق ارزیابی FinGroup، اندازه اعتبار مصرفی در ویتنام در حال حاضر تنها معادل بیش از 10 درصد از تولید ناخالص داخلی است که به طور قابل توجهی کمتر از بسیاری از اقتصادهای منطقه مانند کره جنوبی (بیش از 40 درصد از تولید ناخالص داخلی) یا هنگ کنگ (چین) با بیش از 20 درصد است.

تغییرات در رفتار مصرف‌کننده، شتاب جدیدی را برای بازار مالی مصرف‌کننده ایجاد می‌کند. کارشناسان معتقدند که نسل‌های جوان‌تر، به ویژه نسل Z، به طور فزاینده‌ای برای تجربیات و دسترسی فوری به محصولات و خدمات ارزش قائل هستند. در شرایطی که درآمد برای پوشش کامل هزینه کالاها و خدمات کافی نیست، بسیاری از افراد وام‌های آنلاین یا گزینه‌های «الان بخر، بعداً پرداخت کن» را انتخاب کرده‌اند تا در مدیریت هزینه‌های خود فعال‌تر باشند. این روند نشان دهنده تغییر در تفکر مالی مصرف‌کننده است، جایی که اعتبار دیگر تنها به عنوان ابزاری برای حل مشکلات موقت دیده نمی‌شود، بلکه به عنوان روشی برای پشتیبانی از مدیریت جریان نقدی شخصی نیز در نظر گرفته می‌شود.

بررسی‌های بازار همچنین نشان می‌دهد که توسعه قوی فین‌تک به این روند کمک می‌کند. بسیاری از شرکت‌های مالی سرمایه‌گذاری‌های هنگفتی در برنامه‌های کاربردی موبایل، چت‌بات‌ها برای پشتیبانی ۲۴ ساعته از مشتریان و پلتفرم‌های مالی یکپارچه انجام داده‌اند که دسترسی و مدیریت وام‌ها را برای کاربران آسان‌تر می‌کند. در عین حال، فناوری‌هایی مانند تجزیه و تحلیل کلان‌داده و هوش مصنوعی (AI) برای شخصی‌سازی محصولات وام، بهبود ارزیابی ریسک اعتباری و کاهش قابل توجه فرآیندهای تأیید وام به کار گرفته می‌شوند.

با توجه به اینکه انتظار می‌رود اقتصاد ویتنام در سال ۲۰۲۶ به رشد شتابان خود ادامه دهد، پیش‌بینی می‌شود تقاضا برای سرمایه برای مصرف، مسکن، حمل و نقل، آموزش و سرمایه‌گذاری در مشاغل انفرادی افزایش یابد و فضایی برای گسترش بیشتر اعتبار مصرف‌کننده ایجاد شود. با این حال، در کنار این گسترش، باید بر لزوم کنترل کیفیت اعتبار نیز تأکید شود. از آنجایی که اکثر وام‌های مصرف‌کننده بدون وثیقه هستند و مشتریان با درآمد متوسط ​​یا کم را هدف قرار می‌دهند، خطر بدهی‌های معوق همچنان یک مسئله حیاتی است که مؤسسات اعتباری باید از نزدیک آن را رصد و مدیریت کنند.

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، سیاست دولت گسترش اعتبار مصرف‌کننده برای کمک به مردم در دسترسی به منابع مشروع سرمایه است که در نتیجه آن وام‌های غیرقانونی محدود شده و مصرف‌گرایی ترویج می‌شود. با این حال، این گسترش باید با شرایطی در مورد شفافیت نرخ بهره، کنترل هدف استفاده از سرمایه و اطمینان از توانایی مشتری در بازپرداخت همراه باشد. توجه به این نکته به‌ویژه مهم است که وام‌های مصرف‌کننده باید به یک هدف روشن و قابل تأیید برای استفاده از سرمایه مرتبط باشند. دکتر هونگ معتقد است که اگر پرداخت وام، به‌ویژه برای وام‌های بدون وثیقه، بسیار آسان باشد، خطر کلاهبرداری و سوءاستفاده از سرمایه ممکن است افزایش یابد. بنابراین، شرکت‌های تأمین مالی مصرف‌کننده باید در کنار گسترش محدودیت‌های وام و ایجاد شرایط مطلوب‌تر برای دسترسی مشتریان به سرمایه، توجه ویژه‌ای به مدیریت ریسک داشته باشند و هنگام تدوین رویه‌های عملیاتی خود، مقررات قانونی را به‌شدت رعایت کنند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/co-hoi-cho-vay-tieu-dung-khoi-sac-178902.html