این بانک اکوسیستم خود را توسعه می‌دهد و سپرده جذب می‌کند.

بانک‌ها در حال افزایش خدمات خود برای مدیریت جریان نقدی تراکنش‌ها برای مشتریان از طریق اکوسیستم‌های دیجیتال، حساب‌های پرداخت بهره‌دار و پلتفرم‌های بانکداری تراکنشی هستند.

شکار سرمایه ارزان از جریان‌های معاملاتی.

به دنبال دستورالعمل بانک مرکزی ویتنام، موسسات اعتباری همچنان به بهبود کیفیت خدمات پرداخت برای جذب سرمایه‌های بلااستفاده با هزینه‌های پایین ادامه می‌دهند و تلاش می‌کنند تا در کاهش نرخ بهره بازار برای حمایت از مردم و مشاغل مشارکت کنند.

تک‌کام‌بانک همچنان به گسترش مدل «تولید خودکار سود» خود در سراسر سیستم حساب‌های پرداخت خود ادامه می‌دهد. تحت این مکانیسم، وجوه بلااستفاده در حساب‌های مشتریان به طور خودکار برای بازدهی بهینه می‌شوند و در عین حال، هزینه‌ها، نقل و انتقالات و پرداخت‌های مداوم را به صورت ۲۴ ساعته و ۷ روز هفته تضمین می‌کنند. یکی از جنبه‌های قابل توجه این ابتکار، تمرکز بانک بر حفظ جریان مداوم وجوه در اکوسیستم دیجیتال است، نه جدا کردن واضح حساب‌های پرداخت از حساب‌های پس‌انداز مانند قبل. طبق اعلام تک‌کام‌بانک، در حال حاضر بیش از ۵ میلیون مشتری از این راهکار استفاده می‌کنند. تا پایان سه‌ماهه اول ۲۰۲۶، موجودی حساب جاری بانک (CASA) تقریباً به ۲۴۶,۹۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسید.

به همین ترتیب، MB نیز به شدت در حال توسعه یک اکوسیستم تراکنش دیجیتال در مقیاس بزرگ است تا جریان نقدی ثابتی را برای مشتریان شخصی و شرکتی حفظ کند. علاوه بر برنامه‌های بانکداری دیجیتال خرد، MB در حال گسترش پلتفرم‌های خود برای شامل کردن حقوق و دستمزد، پرداخت‌های QR، خدمات وصول و پرداخت، مدیریت مالی شرکت‌ها و تأمین مالی زنجیره تأمین است. طبق آمار، MB در حال حاضر تقریباً به 34 میلیون مشتری خدمات ارائه می‌دهد که نسبت CASA آن حدود 36 تا 37 درصد است که جزو بالاترین‌ها در سیستم است. این نشان می‌دهد که مزیت بانک نه تنها در پایگاه مشتری آن، بلکه در توانایی آن در حفظ فراوانی تراکنش‌ها و جریان نقدی ثابت نیز نهفته است.

در میان بانک‌های بزرگ، VietinBank اخیراً مدل بانکداری تراکنشی خود را برای کسب‌وکارها از طریق پلتفرم eFAST ارتقا داده است. این سیستم، حسابداری، مدیریت جریان نقدی، تأییدیه‌های داخلی، پرداخت‌های تأمین‌کنندگان، پرداخت‌های مالیاتی و تراکنش‌های ارزی را در یک پلتفرم واحد ادغام می‌کند. از سه‌ماهه اول سال 2026، بیش از 148000 کسب‌وکار از VietinBank eFAST استفاده می‌کردند که تقریباً 24.4٪ افزایش یافته است. نرخ تراکنش‌های تجاری از طریق کانال‌های دیجیتال تقریباً به 95.3٪ رسیده است. CASA این بانک تقریباً به 395000 میلیارد دونگ ویتنامی رسیده است که نسبت به مدت مشابه 24.7٪ افزایش یافته است.

در همین حال، ویتکام‌بانک (Vietcombank) با بهبود کیفیت خدمات در اکوسیستم‌های تجربی مشترک خود، در حال گسترش بسیج سپرده‌های غیرمدت‌دار خود است. از طریق برنامه مشارکتی خود با "کافه هاها"، تراکنش‌های VCB Digibank، حفظ موجودی و سپرده‌های پس‌انداز با فعالیت‌های فرهنگی و سرگرمی دنیای واقعی مرتبط می‌شوند. این نوعی "بسیج نرم" محسوب می‌شود، جایی که بانک حضور مشتری را در اکوسیستم دیجیتال از طریق تجربیات و نه فقط محصولات مالی افزایش می‌دهد.

چند کاناله، چند منظوره

طبق تحقیقات SSI، وجوه مشتریان در حال حاضر به طور مداوم بین بانک‌ها، اوراق بهادار، صندوق‌های سرمایه‌گذاری باز، کیف پول‌های الکترونیکی و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری دیجیتال در حال جابجایی است. داده‌های تجمیع‌شده از ۲۷ بانک فهرست‌شده نشان می‌دهد که میانگین نسبت CASA از تقریباً ۱۵.۱۸٪ در پایان سال ۲۰۲۵ به تقریباً ۱۳.۷۷٪ در پایان سه‌ماهه اول/۲۰۲۶ کاهش یافته است، و اکثر بانک‌ها کاهش CASA را ثبت کرده‌اند.

به گفته کارشناسان SSI Research، در حالی که CASA (حساب پس‌انداز حساب جاری) پیش از این عمدتاً از حساب‌های پرداخت پایه و خدمات انتقال پول ناشی می‌شد، بسیاری از بانک‌ها اکنون به پلتفرم‌های مدیریت جریان نقدی شرکتی، حساب‌های پرداخت بهره‌دار و اکوسیستم‌های پرداخت دیجیتال روی آورده‌اند تا منبع پایدارتری از بودجه کم‌هزینه را حفظ کنند. گروه بانک‌هایی که سطح CASA بالایی را حفظ می‌کنند، عمدتاً آن‌هایی هستند که اکوسیستم‌های تراکنش و پرداخت توسعه‌یافته‌ای دارند.

دکتر فان دِ نات، مدیر شرکت سهامی سرمایه‌گذاری مالی PTT (شهر هوشی مین)، معتقد است که بانکداری تراکنشی دیگر فقط یک سرویس پرداخت ساده نیست، بلکه به تدریج به پایه و اساس سرمایه بسیاری از بانک‌ها تبدیل می‌شود. به گفته وی، حفظ جریان نقدی منظم پرداخت نه تنها به بهبود CASA (حساب پس‌انداز حساب جاری) کمک می‌کند، بلکه شرایطی را برای بانک‌ها ایجاد می‌کند تا خدمات ارزش افزوده مانند پرداخت‌های بین‌المللی، ارز خارجی، مدیریت دارایی، بیمه و سرمایه‌گذاری را گسترش دهند.

آقای نهات خاطرنشان کرد: «در حالی که پلتفرم‌های مدیریت جریان نقدی پیش از این عمدتاً به شرکت‌های بزرگ یا شرکت‌های سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی خدمات ارائه می‌دادند، از سال ۲۰۲۵ به بعد، بسیاری از بانک‌ها خدمات خود را گسترش داده‌اند تا شامل شرکت‌های کوچک و متوسط، مشاغل خانگی، واحدهای خرده‌فروشی و مشاغل تجارت الکترونیک نیز شوند.»

بانک‌های تجاری بزرگ خدمات زیادی ارائه می‌دهند که به آنها در جذب سپرده‌های دیداری مزیت می‌دهد.

با توسعه بانکداری باز، اتصال API بانکی و اکوسیستم‌های مالی یکپارچه، بسیاری از بانک‌ها به تدریج از مدل سنتی «دریافت سپرده - وام» به سمت توسعه عملیات روی پلتفرم‌های مالی دیجیتال تغییر جهت داده‌اند، جایی که پرداخت‌ها، پس‌اندازها، سرمایه‌گذاری‌ها و داده‌های تراکنش‌ها در یک اکوسیستم واحد به هم متصل می‌شوند.

از ابتدای سال ۲۰۲۶ تاکنون، بانک دولتی ویتنام به حفظ نرخ بهره سیاستی ادامه داده است تا دسترسی موسسات اعتباری به سرمایه با هزینه‌های پایین را تسهیل کند و از این طریق زمینه‌ای برای حمایت از اقتصاد فراهم آورد. به طور خاص، بانک دولتی ویتنام اقداماتی را برای تثبیت نرخ بهره بازار به منظور حمایت از مشاغل و افراد به طور جدی اجرا کرده است.

برای تسهیل حمایت از بازار، در اواسط ماه مه 2026، بخشنامه 08/2026/TT-NHNN اجازه داد که 20٪ از سپرده‌های مدت‌دار خزانه‌داری کشور هنگام محاسبه نسبت‌های ایمنی خاص، در سپرده‌های سازمان‌های داخلی و خارجی لحاظ شود. در گذشته، وجوه خزانه‌داری کشور عمدتاً از طریق بانک‌های تجاری دولتی واریز می‌شد. این بانک‌ها، با نسبت‌های بالای سپرده و وام خود در سیستم، ارائه پشتیبانی مالی کم‌هزینه برای فعالیت‌های تولیدی و تجاری اقتصاد را بهتر تضمین می‌کردند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-phat-trien-he-sinh-thai-thu-hut-tien-gui-182574.html