امتیاز اعتباری چیست؟

امتیاز اعتباری عددی است که نشان دهنده ظرفیت مالی و سابقه اعتباری یک فرد یا سازمان است. امتیازهای اعتباری توسط موسسات مالی مانند بانک‌ها و شرکت‌های کارت اعتباری برای ارزیابی سطح ریسک هنگام اعطای اعتبار یا وام به آن فرد یا سازمان استفاده می‌شوند.

طبق گفته Asean Securities، امتیاز اعتباری یک عدد سه رقمی است که معمولاً بین ۱۵۰ تا ۷۵۰ است. این عدد نشان دهنده ریسک اعتباری یا توانایی شما در پرداخت قبوض است. موسسات مالی آن را به عنوان عاملی در تصمیم گیری برای تأیید حساب اعتباری یا وام جدید شما در نظر می گیرند. امتیاز اعتباری شما همچنین می تواند بر نرخ بهره و سایر شرایط برای هرگونه وام یا حساب اعتباری دیگری که واجد شرایط آن هستید، تأثیر بگذارد.

تصویرسازی: اعتبار خانگی.

در مورد نمرات اعتباری، این شرکت همچنین گفت:

از ۱۵۰ تا ۳۲۱: ریسک بسیار بالا، مشتری واجد شرایط دریافت وام نیست.

از ۳۲۲ تا ۴۳۰: ریسک بالا، مشتری قادر به پرداخت بدهی نیست

از ۴۳۱ تا ۵۶۹: ریسک متوسط، مشتریان واجد شرایط دریافت وام هستند اما نرخ بهره بالایی دارند.

از ۵۷۰ تا ۶۷۹: کم‌ریسک، مشتری توانایی بازپرداخت بدهی به موقع را دارد، شرایط وام را برآورده می‌کند و نرخ بهره پایین برای او تأیید شده است.

از ۶۸۰ تا ۷۵۰: واجد شرایط دریافت وام، امتیاز بسیار خوب با توانایی بازپرداخت به موقع، نرخ بهره پایین و تایید شده برای سقف بالای وام.

امتیاز اعتباری چگونه محاسبه می‌شود؟

امتیازهای اعتباری معمولاً بر اساس چندین عامل کلیدی محاسبه می‌شوند، از جمله:

سابقه پرداخت: شامل پرداخت‌های به موقع یا دیرهنگام صورتحساب‌ها می‌شود.

مبلغ فعلی: کل مبلغ بدهی شما در مقایسه با سقف اعتبارتان.

سابقه اعتباری: مدت زمانی که از اعتبار خود استفاده کرده‌اید.

انواع اعتبار مورد استفاده: شامل انواع مختلف حساب‌های اعتباری شما می‌شود.

تعداد درخواست‌های اعتبار جدید: تعداد دفعاتی که برای افتتاح حساب اعتباری جدید درخواست داده‌اید.

هر یک از این عوامل به میزان متفاوتی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می‌گذارند. امتیاز اعتباری بالا عموماً نشان می‌دهد که شما از نظر مالی سالم هستید و در مورد اعتبار، ریسک کمی دارید، در حالی که امتیاز اعتباری پایین می‌تواند تأیید وام را دشوارتر کند.

چگونه امتیاز اعتباری را بهبود بخشیم

با به‌روزرسانی اطلاعات گزارش اعتباری وام‌گیرنده، امتیاز اعتباری او تغییر می‌کند و ممکن است بر اساس اطلاعات جدید افزایش یا کاهش یابد. در اینجا چند روش برای بهبود امتیاز اعتباری شما آورده شده است:

صورتحساب خود را به موقع پرداخت کنید: هنگام استفاده از کارت اعتباری، مهم است که به یاد داشته باشید که هر ماه صورتحساب خود را به موقع پرداخت کنید. زیرا اگر این کار را نکنید، باید برای مبلغ پرداخت نشده سود بپردازید. علاوه بر این، اگر حداقل مبلغ را پرداخت نکنید، باید جریمه دیرکرد بپردازید.

تا سقف حداکثر اعتبار وام نگیرید: هنگام باز کردن کارت اعتباری، سقف ۳۰ میلیون یا ۵۰ میلیون دانگ ویتنام به شما داده می‌شود. یکی از عواملی که برای محاسبه امتیاز اعتباری در نظر گرفته می‌شود، میزان نزدیک شدن به حداکثر حد مجاز است. بنابراین، برخی از کارشناسان مالی توصیه می‌کنند که افراد فقط باید حدود ۷۰٪ از سقف مجاز را استفاده کنند تا این عدد تحت تأثیر قرار نگیرد. در عین حال، این یک سطح هزینه نسبتاً ایمن است تا از قرار گرفتن در موقعیتی که پول کافی برای پرداخت بدهی اعتباری خود ندارند، جلوگیری شود.

برای حساب‌های اعتباری زیادی درخواست ندهید: وقتی پول کافی برای پرداخت بدهی‌های مصرفی یا بدهی کارت اعتباری خود ندارید، بسیاری از افراد ترفندی به کار می‌برند: چندین کارت اعتباری جدید باز می‌کنند. به این ترتیب، می‌توانند از پولی که در کارت اعتباری جدید ارائه شده است برای پرداخت بدهی قدیمی استفاده کنند. این راهی برای "جبران" کمبود پول برای پرداخت بدهی است.

با این حال، باز کردن حساب‌های اعتباری زیاد در یک بازه زمانی کوتاه می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد.

کنگ هیو (سنتز)

منبع: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html