امتیاز اعتباری چیست؟

امتیاز اعتباری عددی است که نشان دهنده ظرفیت مالی و سابقه اعتباری یک فرد یا سازمان است. امتیازهای اعتباری توسط موسسات مالی مانند بانک‌ها و شرکت‌های کارت اعتباری برای ارزیابی سطح ریسک هنگام اعطای اعتبار یا وام به آن فرد یا سازمان استفاده می‌شوند.

طبق اعلام شرکت اوراق بهادار آسه‌آن، امتیاز اعتباری یک عدد سه رقمی است که معمولاً از ۱۵۰ تا ۷۵۰ متغیر است. این امتیاز نشان دهنده سطح ریسک اعتباری یا توانایی شما در پرداخت قبوض است. موسسات مالی آن را به عنوان یک عامل تعیین کننده در تأیید حساب اعتباری یا وام جدید شما در نظر می‌گیرند. امتیاز اعتباری شما همچنین می‌تواند بر نرخ بهره و سایر شرایط وام یا حساب اعتباری که واجد شرایط آن هستید، تأثیر بگذارد.

در مورد سیستم‌های امتیازدهی اعتباری، این شرکت همچنین اظهار داشت:

از ۱۵۰ تا ۳۲۱: ریسک بسیار بالا، مشتری واجد شرایط دریافت وام نیست.

از ۳۲۲ تا ۴۳۰: ریسک بالا، مشتری قادر به بازپرداخت بدهی نیست.

از ۴۳۱ تا ۵۶۹: ریسک متوسط، مشتریان واجد شرایط دریافت وام هستند اما نرخ بهره بالاتری را در نظر دارند.

از ۵۷۰ تا ۶۷۹: کم‌ریسک، مشتریان احتمالاً به موقع بازپرداخت می‌کنند، شرایط لازم برای دریافت وام را دارند و نرخ بهره پایین برایشان تأیید شده است.

امتیاز از ۶۸۰ تا ۷۵۰: واجد شرایط دریافت وام، امتیاز بسیار خوب که نشان‌دهنده توانایی بازپرداخت به موقع است، نرخ بهره پایین و سقف وام بالا تایید شده.

امتیاز اعتباری چگونه محاسبه می‌شود؟

امتیازهای اعتباری معمولاً بر اساس چندین عامل کلیدی محاسبه می‌شوند، از جمله:

سابقه پرداخت: این شامل پرداخت به موقع یا دیرهنگام صورتحساب‌ها می‌شود.

بدهی جاری: کل مبلغ بدهی شما در مقایسه با سقف اعتبارتان.

سابقه اعتباری: مدت زمانی که از اعتبار استفاده کرده‌اید.

انواع اعتبار مورد استفاده: این شامل انواع مختلف حساب‌های اعتباری شما می‌شود.

تعداد درخواست‌های اعتبار جدید: تعداد دفعاتی که برای افتتاح حساب اعتباری جدید درخواست داده‌اید.

هر یک از این عوامل تا درجات مختلفی بر امتیاز اعتباری شما تأثیر می‌گذارند. امتیاز اعتباری بالا عموماً نشان دهنده وضعیت مالی خوب و ریسک کمتر دریافت اعتبار است، در حالی که امتیاز اعتباری پایین ممکن است دریافت وام را دشوارتر کند.

چگونه امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشیم

وقتی اطلاعات در گزارش اعتباری وام گیرنده به روز می شود، امتیاز اعتباری او تغییر می کند و ممکن است بر اساس اطلاعات جدید افزایش یا کاهش یابد. در اینجا چند روش برای بهبود امتیاز اعتباری شما آورده شده است:

صورتحساب‌های خود را به موقع پرداخت کنید: هنگام استفاده از کارت اعتباری، مهمترین نکته این است که تاریخ سررسید پرداخت ماهانه خود را به خاطر داشته باشید. در غیر این صورت، برای مبلغ معوقه سود دریافت خواهید کرد. علاوه بر این، اگر حداقل مبلغ را پرداخت نکنید، با جریمه دیرکرد مواجه خواهید شد.

تا سقف حداکثر اعتبار وام نگیرید: وقتی کارت اعتباری باز می‌کنید، سقف هزینه 30 میلیون یا 50 میلیون دانگ ویتنام به شما تعلق می‌گیرد. یکی از عواملی که برای محاسبه امتیاز اعتباری شما استفاده می‌شود، این است که چقدر به رسیدن به حداکثر سقف هزینه خود نزدیک هستید. بنابراین، برخی از کارشناسان مالی توصیه می‌کنند که افراد فقط باید حدود 70٪ از سقف خود را استفاده کنند تا از آن تجاوز نکنند. این همچنین یک سطح هزینه نسبتاً ایمن است تا از افتادن در موقعیتی که پول کافی برای بازپرداخت بدهی کارت اعتباری خود ندارید، جلوگیری شود.

برای کارت‌های اعتباری زیادی درخواست ندهید: وقتی مردم پول کافی برای پرداخت بدهی‌های مصرف‌کننده یا بدهی کارت اعتباری خود ندارند، یک ترفند رایج این است که چندین کارت اعتباری جدید باز کنند. این به آنها اجازه می‌دهد تا از وجوه ارائه شده توسط کارت‌های اعتباری جدید برای پرداخت بدهی‌های قدیمی خود استفاده کنند. این راهی برای "پوشاندن" زمانی است که پول کافی برای پرداخت بدهی‌های خود ندارند.

با این حال، باز کردن حساب‌های اعتباری زیاد در یک بازه زمانی کوتاه می‌تواند تأثیر منفی بر امتیاز اعتباری شما داشته باشد.

گردآوری شده توسط کنگ هیو

منبع: https://vtcnews.vn/diem-tin-dung-la-gi-ar907119.html