داده‌ها پایه و اساس هستند، مشتری مرکز است

در ۲۵ سپتامبر، در هانوی، اجلاس و نمایشگاه سالانه صنعت بانکداری (بانکداری هوشمند ۲۰۲۵) رسماً با موضوع «پیشرفت در تحول دیجیتال صنعت بانکداری: داده‌ها پایه و اساس، مشتریان مرکز» برگزار شد.

صحنه کنفرانس.

این رویداد تحت نظارت بانک دولتی ویتنام ، با هماهنگی انجمن بانک‌های ویتنام (VNBA) و گروه IEC، با همراهی انجمن ملی داده‌ها و انجمن ملی امنیت سایبری برگزار شد.

اکوسیستم خدمات مالی دیجیتال در حال انفجار

نگوین کواک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، در سخنرانی افتتاحیه خود تأیید کرد: «در سال‌های اخیر، شاهد توسعه قوی اکوسیستم خدمات مالی دیجیتال بوده‌ایم: پرداخت‌های غیرنقدی گسترش یافته‌اند؛ بانکداری دیجیتال به کانال اصلی تبدیل شده است؛ شناسایی و احراز هویت الکترونیکی پیشرفت کرده‌اند؛ مدل‌های همکاری بین بانک‌ها، فین‌تک‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال رشد کرده‌اند؛ قابلیت‌های تجزیه و تحلیل داده‌ها، برنامه‌های هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشینی در ارزیابی اعتبار، مدیریت ریسک، پیشگیری از کلاهبرداری، بهینه‌سازی عملیاتی و مراقبت از مشتری چند کاناله ارتقا یافته‌اند. بسیاری از موسسات اعتباری از دیجیتالی کردن هر فرآیند به طراحی مجدد کل سفر مشتری؛ از «داشتن داده‌های گسسته» به «مدیریت داده‌ها به عنوان یک دارایی استراتژیک»؛ از واکنش منفعل به پیش‌بینی و پیشنهاد فعال نیازها تغییر جهت داده‌اند.»

اکنون اکثر خدمات بانکی اساسی از طریق کانال‌های الکترونیکی دیجیتالی شده‌اند؛ بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵٪ از تراکنش‌های انجام شده را از طریق کانال‌های دیجیتال به جای باجه‌های سنتی ثبت می‌کنند. اکوسیستم بانکداری دیجیتال به طور فزاینده‌ای متنوع و هوشمند است و امکانات جذابی را برای مشتریان به ارمغان می‌آورد، از انتقال پول، پرداخت قبوض، سپرده‌های پس‌انداز گرفته تا وام‌های آنلاین... درست از طریق تلفن. بسیاری از عملیات اساسی ۱۰۰٪ دیجیتالی شده‌اند (سپرده‌های پس‌انداز، سپرده‌های مدت‌دار، افتتاح و استفاده از حساب‌های پرداخت، افتتاح کارت‌های بانکی، کیف پول الکترونیکی، انتقال پول، وام...).

تا به امروز، نزدیک به ۸۷ درصد از بزرگسالان ویتنامی حساب بانکی دارند؛ ارزش پرداخت‌های غیرنقدی ۲۵ برابر تولید ناخالص داخلی است. در ۷ ماه اول سال ۲۰۲۵ در مقایسه با مدت مشابه در سال ۲۰۲۴، تراکنش‌های غیرنقدی از طریق کدهای QR از نظر مقدار ۶۶.۷۳ درصد و از نظر ارزش ۱۵۹ درصد افزایش یافته است. ویتنام همچنین با هدف گسترش در منطقه آسیا، پیشگام ارتباطات پرداخت خرده‌فروشی فرامرزی از طریق کدهای QR با تایلند، کامبوج و لائوس بوده است.

به گفته معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، بانک دولتی یکی از معدود وزارتخانه‌ها و بخش‌هایی است که سیستمی از بخشنامه‌ها را برای تنظیم کل فرآیند جمع‌آوری، ترکیب و تجزیه و تحلیل داده‌ها صادر کرده است. در بخش بانکی، هیچ داده‌ای خارج از این چارچوب قانونی جمع‌آوری نمی‌شود: از سیستم گزارش آماری، نظارت بر اطلاعات اعتباری، سیستم CIC، مبارزه با پولشویی گرفته تا همه برنامه‌های تجاری، بخشنامه‌هایی وجود دارد که به عنوان مبنای قانونی برای کل بخش عمل می‌کنند.

علاوه بر شعار «درست-به اندازه کافی-تمیز-زندگی کردن»، داده‌ها باید دو مشکل کلیدی را نیز حل کنند. یعنی بهره‌برداری مؤثر از داده‌ها و ساخت برنامه‌های کاربردی خوب، ادغام هوشمند، راحت و مناسب برای کاربران. در حال حاضر، صنعت بانکداری عمیقاً با پایگاه داده ملی جمعیت ادغام شده است. بانک ایالتی همچنین اولین واحدی است که بخشنامه‌ای در مورد API باز صادر کرده و به طرفین اجازه می‌دهد تا داده‌های صنعت بانکداری را به هم متصل کنند. فام تین دونگ، معاون فرماندار، تأکید کرد: «داده‌ها پایه و اساس و یک منبع ارزشمند هستند. با این حال، مشتریان در مرکز قرار دارند. بنابراین، در عصر دیجیتال فعلی، صنعت بانکداری باید سه عامل را رعایت کند: ایجاد برنامه‌های کاربردی خوب و هوشمند برای مشتریان؛ حمایت مؤثر از مشتریان؛ حفاظت از حقوق و منافع مشروع مشتریان.»

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، در این کارگاه سخنرانی کرد.

توسعه سریع استراتژی‌های کسب‌وکار مبتنی بر داده در صنعت بانکداری، مزایای قابل توجهی را ایجاد کرده است. با این حال، معاون استاندار همچنین خاطرنشان کرد که مشکل فقط داشتن داده‌ها نیست، بلکه بهره‌برداری مؤثر از داده‌ها نیز هست. اگرچه یک پایگاه داده کامل شناسایی شهروندان وجود دارد، اما برخی از رویه‌ها هنوز نیاز به تأیید دستی دارند که نشان می‌دهد اتصال، ارتباط و استفاده از داده‌ها باید بیشتر ارتقا یابد.

حل چالش‌های چندوجهی

به گفته نگوین کواک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، تغییر به سمت «داده‌ها اساس هستند - مشتری مرکز است» صرفاً به معنای استقرار چند سیستم فناوری بیشتر نیست. این یک تغییر در تفکر مدیریتی است: از مدیریت عملکردی به مدیریت فرآیند؛ از گزارش‌دهی پس از حسابرسی به تحلیل پیش‌بینی‌کننده؛ از اندازه‌گیری محلی به بهینه‌سازی کلی ارزش طول عمر مشتری؛ از «جمع‌آوری هرچه بیشتر داده‌ها» به «داده‌های صحیح، تمیز، مجاز با هدف مشخص - ایجاد ارزش واقعی».

آقای نگوین کواک هونگ گفت: «بنابراین، شعار بانکداری هوشمند امسال نه تنها به بحث در مورد فناوری می‌پردازد، بلکه بر ترکیب هماهنگ استراتژی-داده-فناوری-نیروی انسانی، مبتنی بر مدیریت ریسک پیشگیرانه و انطباق با قوانین، تأکید دارد. از آنجا، ما یک اکوسیستم بانکداری دیجیتال پایدار را هدف قرار می‌دهیم: نوآورانه اما ایمن، سریع اما استاندارد، شخصی‌سازی‌شده اما محافظت از حریم خصوصی، ارتباط باز اما کنترل دقیق ریسک‌های سیستمی».

نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانک‌های ویتنام، نگوین کوک هونگ، سخنرانی افتتاحیه این کارگاه را ایراد کرد.

در عین حال، دکتر نگوین کواک هونگ به ویژه خاطرنشان کرد که اصل «مشتری‌مداری» باید در ارزش، تجربه، ایمنی و اعتماد منعکس شود، نه فقط در شعارها. استراتژی‌های کسب‌وکار مبتنی بر داده به بانک‌ها کمک می‌کند تا محصولات را شخصی‌سازی کنند، فرآیندهای تشخیص ریسک را بهینه کنند، از کلاهبرداری جلوگیری کنند، پردازش وام را بهبود بخشند و قابلیت‌های پیش‌بینی بازار را افزایش دهند.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، همچنین گفت که «مشتری‌مداری» نه تنها در مورد تجربه، بلکه در مورد حفاظت از ایمنی و حقوق قانونی نیز هست. بسیاری از بانک‌ها به مشتریان اجازه داده‌اند که به طور پیشگیرانه کارت‌های خود را قفل کنند، محدودیت‌های تراکنش را محدود کنند و پرداخت‌ها را مستقیماً در برنامه به حالت تعلیق درآورند، به جای اینکه منتظر اتصال مرکز تماس باشند. اینها گام‌های عملی و مشخصی برای محافظت از مشتریان در زمینه خطرات فزاینده کلاهبرداری و تقلب هستند.

معاون فرماندار، فام تین دونگ، اذعان کرد: «برای اینکه واقعاً مشتری‌محور باشیم، بانک‌ها باید برنامه‌های هوشمند و کاملاً یکپارچه‌ای را توسعه دهند که مستقیماً به پایگاه داده ملی جمعیت متصل شوند. اجازه دادن به مشتریان برای افتتاح حساب از طریق VNeID گامی بزرگ به جلو است، اما برای دستیابی به این هدف، سیستم بانکی و وزارت امنیت عمومی باید از نزدیک یکپارچه شوند که این فرآیند ساده‌ای نیست.»

تا ۱۳ ژوئن، صنعت بانکداری بیش از ۱۱۷ میلیون پرونده مشتری (CIF) داشت که از طریق کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه یا VneID به صورت بیومتریک تأیید شده بودند (که تقریباً ۱۰۰٪ از کل تعداد حساب‌های پرداخت شخصی که تراکنش‌ها را در کانال‌های دیجیتال ایجاد می‌کنند را شامل می‌شود)؛ اطلاعات بیومتریک بیش از ۹۲۷ هزار پرونده مشتری سازمانی تأیید شده بود (که بیش از ۷۰٪ از کل تعداد حساب‌های پرداخت سازمانی که تراکنش‌ها را در کانال‌های دیجیتال ایجاد می‌کنند را شامل می‌شود).

مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC) با C06، وزارت امنیت عمومی، برای تکمیل 6 دور تطبیق و پاکسازی داده‌های مشتری با حدود 57 میلیون پرونده مشتری به صورت آفلاین، هماهنگی کرده است. 63 موسسه اعتباری، کاربرد کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه را از طریق دستگاه‌های پیشخوان مستقر کرده‌اند؛ 57 موسسه اعتباری و 39 واسطه پرداخت، کاربرد کارت‌های شناسایی شهروندی مجهز به تراشه را از طریق برنامه تلفن همراه مستقر کرده‌اند؛ 32 موسسه اعتباری و 15 واسطه پرداخت در حال استقرار برنامه VneID هستند.

هونگ آن

منبع: https://nhandan.vn/du-lieu-la-nen-tang-khach-hang-la-trung-tam-post910432.html