مانده وام معوقه برابر با مجموع وام‌های ۱۰ بانک دیگر است.

VietNamNet•08/11/2023

تنها ۱۲ بانک از ۲۷ بانک فهرست‌شده، تجزیه و تحلیل دقیق وام را بر اساس بخش تجاری در گزارش‌های مالی سه‌ماهه سوم خود منتشر کردند.

طبق گزارش‌های مالی انفرادی بانک‌ها برای سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۳، کل وام‌های معوق املاک و مستغلات گروه ۱۲ بانک تا ۳۰ سپتامبر تقریباً ۴۳۰،۰۰۰ میلیارد دونگ بوده است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۱۴۴،۰۰۰ میلیارد دونگ افزایش یافته است.

به ترتیب کل وام های املاک و مستغلات توسط بانک ها تا 30 سپتامبر، بانک ها عبارتند از: Techcombank (VND 160,000 میلیارد). VPBank (VND 79,500 میلیارد)؛ SHB ( VND 66500 میلیارد)؛ HDBank (VND 35600 میلیارد)؛ مگابایت (VND 34500 میلیارد)؛ TPBank (VND 13600 میلیارد)؛ VietBank (VND 13200 میلیارد)؛ MSB (VND 12500 میلیارد)؛ VietCapital Bank (BVBank) (7000 میلیارد VND)؛ KienLongBank (3000 میلیارد VND)؛ PG Bank (VND 2000 میلیارد)؛ و VIB (VND 1700 میلیارد).

از این تعداد، سه بانک وام‌های معوق املاک و مستغلات خود را در مقایسه با پایان سال گذشته کاهش دادند: بانک ویت‌کپیتال (کاهش ۳۸۱ میلیارد دانگ)، بانک پی‌جی (کاهش ۲۲۰ میلیارد دانگ) و بانک وی‌آی‌بی (کاهش ۳۰۰ میلیارد دانگ).

مجموع وام‌های معوق املاک و مستغلات ۹ بانک شامل HDBank ، MB، TPBank، VietBank، MSB 12,500، VietCapital Bank (BVBank)، KienLongBank، PG Bank و VIB به تقریباً ۱۲۰,۰۰۰ میلیارد دانگ رسید که هنوز ۴۰,۰۰۰ میلیارد دانگ کمتر از مانده وام‌های معوق املاک و مستغلات Techcombank است.

تک‌کام‌بانک، به عنوان بزرگترین بانک پرداخت‌کننده وام املاک و مستغلات، در نسبت وام‌های املاک و مستغلات به کل وام‌های معوق نیز پیشرو است.

با بیش از ۱۶۰ تریلیون دونگ ویتنامی وام به مشتریان شرکتی در بخش املاک و مستغلات، این رقم ۳۴.۶۳٪ از کل وام‌های معوقه Techcombank را تا ۳۰ سپتامبر تشکیل می‌دهد. در همین حال، تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۲، مانده وام املاک و مستغلات Techcombank ۱۰۹ تریلیون دونگ ویتنامی بود که معادل ۲۶.۴۴٪ از کل وام‌های معوقه آن است.

با این حال، ارقام وام املاک و مستغلات در Techcombank فقط وام‌های داده شده به مشاغل را نشان می‌دهد. در واقع، ۴۲.۶٪ از اعتبار بانک به مشتریان حقیقی اختصاص داده شده است (نزدیک به ۲۰۰۰۰۰ میلیارد VND). بنابراین، این امکان وجود دارد که بسیاری از این افراد نیز برای سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات وام بگیرند.

نسبت وام املاک و مستغلات VPBank نیز در مقایسه با پایان سال گذشته افزایش یافته است. وام‌های املاک و مستغلات به مشتریان شرکتی به 79500 میلیارد دونگ رسید که 17.71 درصد از کل وام‌های معوق در نه ماه اول سال را تشکیل می‌دهد. این رقم در مقایسه با پایان سال گذشته، از 52000 میلیارد دونگ، معادل 14.39 درصد از کل وام‌های معوق در آن زمان، افزایش یافته است.

با این حال، برخلاف سایر بانک‌ها که اطلاعات مربوط به وام‌های املاک و مستغلات را برای مشتریان انفرادی "پنهان" می‌کنند، VPBank وام‌های معوقه تقریباً ۸۸۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را "برای خرید خانه و کسب حق استفاده از زمین برای ساخت خانه" به صورت عمومی افشا می‌کند. این مانده وام معوقه ۱۹.۴۸٪ از کل مانده وام معوقه را تشکیل می‌دهد (کاهش اندکی در مقایسه با ۲۲.۹۳٪ در پایان سال گذشته).

در SHB، وام‌های معوق املاک و مستغلات در پایان ماه سپتامبر به 66580 میلیارد دونگ ویتنام رسید که 16.38٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد. در 31 دسامبر 2022، این رقم تنها 30419 میلیارد دونگ ویتنام بود که 8.33٪ را تشکیل می‌دهد.

در همین حال، در MB، وام‌های معوق املاک و مستغلات تا 30 سپتامبر به 34500 میلیارد دانگ رسید که 6.81٪ از کل وام‌های معوق مشتریان را تشکیل می‌دهد (در مقایسه با 21357 میلیارد دانگ که 4.91٪ از 31 دسامبر 2022 را تشکیل می‌دهد).

در TPBank، وام‌های مربوط به فعالیت‌های تجاری املاک و مستغلات به بیش از ۱۳۶۰۰ میلیارد دونگ رسید که ۷.۵۸٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد. این رقم در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲ که وام املاک و مستغلات ۱۰۱۶۵ میلیارد دونگ بود، معادل ۶.۳۱٪، افزایش یافته است.

تا تاریخ 30 سپتامبر، بانک‌های مرکزی (MSB) مبلغ 12450 میلیارد دونگ ویتنام (8.87٪ از کل وام‌های معوق) را به وام‌های املاک و مستغلات اختصاص داده‌اند. در مقابل، تا تاریخ 31 دسامبر سال گذشته، وام‌های معوق املاک و مستغلات به 10386 میلیارد دونگ ویتنام (8.75٪ از کل وام‌های معوق) رسیده بود.

در میان بانک‌هایی که تجزیه و تحلیل دقیقی از مانده وام‌ها بر اساس بخش تجاری منتشر کردند، VIB کمترین سهم وام‌های املاک و مستغلات را داشت و تنها 1697 میلیارد دونگ ویتنام، معادل 0.69٪ از کل وام‌های معوق، به این بخش اختصاص داده شده بود.

حتی نسبت وام‌های املاک و مستغلات در VIB در مقایسه با پایان سال گذشته، که نسبت وام‌های املاک و مستغلات به کل وام‌های معوق در پایان سال گذشته 0.86 درصد بود، اندکی کاهش یافته است.

شایان ذکر است که اگرچه تنها 1697 میلیارد دانگ ویتنام برای وام‌های املاک و مستغلات اختصاص داده شده است، ارزش وثیقه برای وام‌های مرتبط با املاک و مستغلات تا 30 سپتامبر به 353000 میلیارد دانگ ویتنام رسیده است، که شامل دارایی‌ها، اوراق بهادار، وثیقه‌ها و دارایی‌های تنزیل شده و تنزیل مجدد شده می‌شود.

VIB در درجه اول وام‌های خود را بر بخش اشتغال خانگی، تولید کالاها و خدمات برای مصرف خانوار متمرکز می‌کند. نسبت وام‌ها به این بخش در پایان سپتامبر 2023 به 83.47 درصد رسید، در حالی که این رقم در پایان سال گذشته 87.63 درصد بود.

وام‌های معوق املاک و مستغلات در ۱۲ بانک تا ۳۰ سپتامبر (واحد: میلیارد دانگ ویتنام)
خیر.	بانک	۳۰ سپتامبر ۲۰۲۳	۳۱ دسامبر ۲۰۲۲
۱	بانک تک‌کام	۱۶۰،۰۰۰	۱۰۹۰۰۰
۲	وی‌پی‌بانک	۷۹,۵۰۰	۵۲۰۰۰
۳	اس اچ بی	۶۶,۵۰۰	۳۰۴۰۰
۴	اچ‌دی‌بانک	۳۵۶۰۰	۲۱۰۰۰
۵	مگابایت	۳۴,۵۰۰	۲۴,۳۰۰
۶	تی‌پی‌بانک	۱۳,۶۰۰	۱۰۶۰۰
۷	ویت‌بانک	۱۳۲۰۰	۱۳,۱۰۰
۸	ام اس بی	۱۲۵۰۰	۱۰۴۰۰
۹	بانک ویت‌کپیتال	۷۰۰۰	۷,۳۰۰
۱۰	بانک کین‌لونگ	۳۰۰۰	۲۹۰۰
۱۱	پی جی بی بانک	۲۰۰۰	۲۲۰۰
۱۲	وی آی بی	۱۷۰۰	۲۰۰۰

در دستورالعملی که در تاریخ ۲۴ اکتبر توسط نخست وزیر در مورد اجرای جدی و مداوم راهکارهایی برای توسعه بازار املاک و مستغلات امن، سالم و پایدار که به توسعه اجتماعی-اقتصادی کمک می‌کند، صادر شد، نخست وزیر فام مین چین از رئیس بانک مرکزی ویتنام (SBV) درخواست کرد تا به بانک‌های تجاری دستور دهد تا به ترویج وام‌های اعتباری به بخش املاک و مستغلات ادامه دهند و اقدامات مناسب برای کاهش هزینه‌ها را برای کاهش نرخ بهره اجرا کنند.

نخست وزیر درخواست یک سیاست تشویقی اعتباری ویژه برای پروژه‌های املاک و مستغلات عملی با پیشرفت سریع در اجرا، ایجاد انگیزه برای رشد و رونق بازار املاک و مستغلات را داشت.

علاوه بر این، دولت با وزارت ساخت و ساز هماهنگی نزدیکی خواهد داشت تا رویه‌ها و شرایط وام را به طور کامل بررسی کند تا از مطلوب بودن، شفافیت و قابل کنترل بودن آنها اطمینان حاصل شود و اجرای بسته اعتباری ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام را تسریع بخشد.

منبع