بدهی معوقه معادل مجموع بدهی‌های ۱۰ بانک دیگر

تنها ۱۲ بانک از ۲۷ بانک فهرست شده، تجزیه و تحلیل دقیقی از وام‌های معوقه به تفکیک بخش تجاری را در گزارش‌های مالی سه ماهه سوم خود منتشر کردند.

طبق گزارش‌های مالی انفرادی سه‌ماهه سوم سال ۲۰۲۳ بانک‌ها، کل وام‌های معوق املاک و مستغلات گروه ۱۲ بانک تا ۳۰ سپتامبر تقریباً ۴۳۰،۰۰۰ میلیارد دونگ بوده است که در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲، ۱۴۴،۰۰۰ میلیارد دونگ افزایش یافته است.

به ترتیب، بانک هایی که تا 30 سپتامبر بیشترین وام املاک را داشتند عبارتند از: Techcombank 160,000 میلیارد VND; VPBank 79500 میلیارد VND; SHB 66500 میلیارد VND; HDBank 35600 میلیارد VND; MB 34,500 میلیارد VND; TPBank 13600 میلیارد VND; VietBank 13200 میلیارد VND; MSB 12500 میلیارد VND; VietCapital Bank (BVBank) 7000 میلیارد VND; KienLongBank 3000 میلیارد VND; PG Bank 2000 میلیارد VND; و VIB 1700 میلیارد VND.

از این تعداد، سه بانک وام‌های معوق املاک و مستغلات خود را در مقایسه با پایان سال گذشته کاهش دادند، از جمله: بانک ویت‌کپیتال (کاهش ۳۸۱ میلیارد دانگ)، بانک پی‌جی (کاهش ۲۲۰ میلیارد دانگ) و بانک وی‌آی‌بی (کاهش ۳۰۰ میلیارد دانگ).

مجموع وام‌های معوق املاک و مستغلات ۹ بانک شامل HDBank ، MB، TPBank، VietBank، MSB 12,500، VietCapital Bank (BVBank)، KienLongBank، PG Bank و VIB به تقریباً ۱۲۰,۰۰۰ میلیارد دانگ رسید که هنوز ۴۰,۰۰۰ میلیارد دانگ کمتر از مانده وام‌های معوق املاک و مستغلات Techcombank است.

تک‌کام‌بانک، به عنوان بزرگترین بانک پرداخت‌کننده وام املاک و مستغلات، در نسبت وام‌های املاک و مستغلات به کل وام‌های معوق نیز پیشرو است.

با بیش از ۱۶۰،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی وام به مشتریان شرکتی در بخش املاک و مستغلات، این رقم ۳۴.۶۳٪ از کل وام‌های معوقه Techcombank را تا ۳۰ سپتامبر تشکیل می‌دهد. در همین حال، تا ۳۱ دسامبر ۲۰۲۲، وام‌های معوقه املاک و مستغلات Techcombank به ۱۰۹،۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی معادل ۲۶.۴۴٪ از کل وام‌های معوقه است.

با این حال، ارقام وام املاک و مستغلات در Techcombank فقط نشان دهنده وام به مشاغل است. در همین حال، تا 42.6٪ از اعتبار بانک برای مشتریان حقیقی است (نزدیک به 200000 میلیارد VND). بنابراین، این امکان وجود دارد که بسیاری از این افراد نیز برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات، سرمایه قرض بگیرند.

نسبت وام املاک و مستغلات در VPBank نیز در مقایسه با پایان سال گذشته افزایش یافته است. گردش مالی وام املاک و مستغلات برای مشتریان شرکتی به 79500 میلیارد وند رسید که 17.71 درصد از کل وام‌های معوق در 9 ماه اول سال را تشکیل می‌دهد. این رقم در مقایسه با پایان سال گذشته، از 52000 میلیارد وند، معادل 14.39 درصد از کل وام‌های معوق در آن زمان، افزایش یافته است.

با این حال، برخلاف سایر بانک‌ها که اطلاعات وام‌های املاک و مستغلات را از مشتریان انفرادی "پنهان" می‌کنند، VPBank به طور عمومی مانده وام معوقه تقریباً ۸۸۵۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی را "برای وام‌های شخصی برای خرید خانه، دریافت حق استفاده از زمین برای ساخت خانه" فاش کرد. این مانده وام معوقه ۱۹.۴۸٪ از کل وام‌های معوقه را تشکیل می‌دهد (کاهش اندکی در مقایسه با پایان سال گذشته که ۲۲.۹۳٪ بود).

در SHB، وام‌های معوق املاک و مستغلات در پایان ماه سپتامبر 66،580 میلیارد دونگ بود که 16.38٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد. در 31 دسامبر 2022، این رقم تنها 30،419 میلیارد دونگ بود که 8.33٪ را تشکیل می‌دهد.

در MB، وام‌های معوق املاک و مستغلات تا 30 سپتامبر 34500 میلیارد دونگ بود که 6.81٪ از کل وام‌های معوق مشتریان را تشکیل می‌دهد (تا 31 دسامبر 2022، این رقم 21357 میلیارد دونگ بود که 4.91٪ را تشکیل می‌دهد).

در TPBank، وام‌های مربوط به فعالیت‌های تجاری املاک و مستغلات به بیش از ۱۳۶۰۰ میلیارد دونگ رسید که ۷.۵۸٪ از کل وام‌های معوق را تشکیل می‌دهد. این رقم در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۲ که گردش مالی وام‌های املاک و مستغلات ۱۰۱۶۵ میلیارد دونگ بود، معادل ۶.۳۱٪، افزایش یافته است.

برای موسسات مالی، این بانک تا تاریخ 30 سپتامبر، 12450 میلیارد دونگ ویتنام (8.87٪ از کل وام‌های معوق) را به وام‌های املاک و مستغلات اختصاص داده است. در همین حال، تا تاریخ 31 دسامبر سال گذشته، وام‌های معوق املاک و مستغلات 10386 میلیارد دونگ ویتنام (8.75٪ از کل وام‌های معوق) بوده است.

در میان بانک‌هایی که جزئیات تحلیل مانده وام را بر اساس بخش تجاری اعلام کرده‌اند، VIB بانکی است که کمترین مانده وام املاک و مستغلات را دارد و تنها 1697 میلیارد دونگ، معادل 0.69٪ از کل وام‌های معوق، برای وام‌دهی در این بخش رزرو شده است.

حتی نسبت وام املاک و مستغلات در VIB در مقایسه با پایان سال گذشته که نسبت وام املاک و مستغلات به کل بدهی معوق در پایان سال گذشته 0.86 درصد بود، اندکی کاهش یافته است.

شایان ذکر است که اگرچه تنها 1697 میلیارد دونگ ویتنام برای وام‌های املاک و مستغلات هزینه شده است، ارزش وثیقه برای وام‌های مرتبط با املاک و مستغلات تا 30 سپتامبر تا 353000 میلیارد دونگ ویتنام بوده است، که شامل دارایی‌ها، اوراق بهادار، وام‌های رهنی، تخفیف‌ها و تخفیف‌های مجدد می‌شود.

VIB بانکی است که بر وام‌دهی در زمینه استخدام مشاغل برای خانوارها، تولید محصولات مادی و خدمات برای مصرف خانوار تمرکز دارد. نسبت اعتبار برای این حوزه در پایان سپتامبر 2023 به 83.47٪ رسید، در حالی که در پایان سال گذشته 87.63٪ بود.

وام‌های معوق املاک و مستغلات در ۱۲ بانک تا ۳۰ سپتامبر (واحد: میلیارد دانگ ویتنام)
خیر.	بانک	۳۰ سپتامبر ۲۰۲۳	۳۱ دسامبر ۲۰۲۲
۱	بانک تک‌کام	۱۶۰،۰۰۰	۱۰۹۰۰۰
۲	وی‌پی‌بانک	۷۹,۵۰۰	۵۲۰۰۰
۳	اس اچ بی	۶۶,۵۰۰	۳۰۴۰۰
۴	اچ‌دی‌بانک	۳۵۶۰۰	۲۱۰۰۰
۵	مگابایت	۳۴,۵۰۰	۲۴,۳۰۰
۶	تی‌پی‌بانک	۱۳,۶۰۰	۱۰۶۰۰
۷	ویت بانک	۱۳۲۰۰	۱۳,۱۰۰
۸	ام اس بی	۱۲۵۰۰	۱۰۴۰۰
۹	بانک ویت‌کپیتال	۷۰۰۰	۷,۳۰۰
۱۰	بانک کین‌لونگ	۳۰۰۰	۲۹۰۰
۱۱	پی جی بی بانک	۲۰۰۰	۲۲۰۰
۱۲	وی آی بی	۱۷۰۰	۲۰۰۰

در ابلاغیه نخست وزیر مورخ ۲۴ اکتبر مبنی بر ادامه اجرای قاطعانه راه‌حل‌ها برای توسعه بازار املاک و مستغلات امن، سالم و پایدار که به ارتقای توسعه اجتماعی-اقتصادی کمک می‌کند، نخست وزیر فام مین چین از رئیس بانک مرکزی ویتنام (SBV) درخواست کرد تا بانک‌های تجاری را به ادامه ترویج وام‌های اعتباری به بخش املاک و مستغلات هدایت کند و راه‌حل‌های مناسبی برای کاهش هزینه‌ها و کاهش نرخ بهره ارائه دهد.

نخست وزیر درخواست سیاست‌های ویژه ارتقای اعتبار برای پروژه‌های املاک و مستغلات عملی با پیشرفت سریع در اجرا، ایجاد انگیزه برای رشد و ارتقای بازار املاک و مستغلات را داشت.

علاوه بر این، ریاست و هماهنگی نزدیک با وزارت ساخت و ساز را بر عهده داشته باشید تا رویه‌ها و شرایط وام‌دهی مطلوب و آزاد را با دقت بررسی کنید، اجرای بسته اعتباری ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام را کنترل و تسریع کنید.

منبع