بدهی کارت اعتباری چیست؟

علاوه بر نرخ بهره و نحوه استفاده از کارت‌های اعتباری، مفهوم بدهی کارت اعتباری نیز برای بسیاری از مشتریان مورد توجه زیادی است.

بدهی کارت اعتباری چیست؟

ماهیت کارت اعتباری این است که شما الان خرج می‌کنید و بعداً پرداخت می‌کنید؛ بانک مبلغ مشخصی را در محدوده اعتبار شما به عنوان پیش‌پرداخت به شما اعطا می‌کند که باید تا مهلت پرداخت ماهانه آن را بازپرداخت کنید.

بنابراین، مبلغ خرج شده با استفاده از کارت، به همراه بهره و کارمزد (در صورت وجود)، می‌تواند به عنوان مانده بدهی کارت اعتباری که دارنده کارت باید به بانک پرداخت کند، در نظر گرفته شود.

مفهومی که به بدهی کارت اعتباری مربوط می‌شود.

اما موجودی کارت اعتباری در پایان دوره صورتحساب : این مبلغ، میزان پولی است که مشتری تا زمان آن دوره صورتحساب با استفاده از کارت خرج کرده است. دارنده کارت موظف است این مبلغ را در مدت زمان مشخص شده بازپرداخت کند. پس از بازپرداخت کل مبلغ در زمان مقرر، موجودی در پایان دوره صورتحساب صفر خواهد بود.

اما موجودی کارت اعتباری: این مبلغ باقیمانده‌ای است که مشتریان مجاز به استفاده از آن برای پرداخت هزینه‌ها یا برداشت پول نقد از کارت اعتباری خود هستند.

اما موجودی تخمینی کارت اعتباری: این مبلغ تخمینی برای پرداخت در زمانی است که صورتحساب کارت اعتباری شما با تعطیلات همزمان می‌شود. هدف از این تخمین، کمک به مشتریان برای برنامه‌ریزی زودهنگام پرداخت‌هایشان و کاهش احتمال بدهی‌های معوق و جریمه‌های غیرمنتظره است.

طبقه‌بندی بدهی کارت اعتباری

طبق مقررات مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC)، بدهی کارت اعتباری به پنج گروه زیر طبقه‌بندی می‌شود:

گروه ۱: وام‌های معوق واجد شرایط

وام‌های واجد شرایط شامل آن‌هایی می‌شوند که احتمال وصول آن‌ها به موقع (اعم از اصل و فرع) وجود دارد. وام‌هایی که هنوز در موعد مقرر خود هستند و آن‌هایی که معوق شده‌اند اما کمتر از 10 روز است نیز در این دسته قرار می‌گیرند.

گروه ۲: بدهی‌های معوقه که نیاز به رسیدگی دارند

این شامل بدهی‌هایی می‌شود که از ۱۰ روز تا کمتر از ۳۰ روز معوق شده‌اند و بدهی‌هایی که برای اولین بار نیاز به تجدید ساختار دارند.

گروه ۳: وام‌های بی‌کیفیت

این شامل بدهی‌هایی می‌شود که ۳۰ تا ۹۰ روز از سررسید آنها گذشته است؛ بدهی‌هایی که برای اولین بار نیاز به تجدید ساختار دارند و طبق برنامه بازپرداخت، کمتر از ۳۰ روز از سررسید آنها گذشته است و قبلاً برای اولین بار تجدید ساختار شده‌اند؛ و بدهی‌هایی که به دلیل عدم توانایی مشتری در پرداخت طبق توافق‌نامه اعتباری اولیه، بهره آنها بخشیده شده یا کاهش یافته است.

گروه ۴: وام‌های معوق مشکوک‌الوصول

این شامل بدهی‌های معوق از ۹۰ روز تا کمتر از ۱۸۰ روز، بدهی‌هایی که برای اولین بار تجدید ساختار شده‌اند و طبق برنامه بازپرداخت اولیه تجدید ساختار شده، از ۳۰ روز تا کمتر از ۹۰ روز معوق شده‌اند، و بدهی‌هایی که برای دومین بار تجدید ساختار شده‌اند، می‌شود.

گروه ۵: وام‌های در معرض خطر نکول.

این شامل بدهی‌هایی می‌شود که بیش از ۱۸۰ روز از سررسید آنها گذشته است؛ بدهی‌هایی که نیاز به تجدید ساختار اولیه دارند و طبق جدول بازپرداخت، بیش از ۹۰ روز از سررسید آنها گذشته است و قبلاً یک بار تجدید ساختار شده‌اند؛ بدهی‌هایی که نیاز به بررسی برای تجدید ساختار دوم دارند و هنوز سررسید آنها گذشته است؛ و بدهی‌هایی که نیاز به بررسی برای تجدید ساختار سوم یا بعدی دارند.

منبع