موجودی کارت اعتباری چیست؟

علاوه بر نرخ بهره و نحوه استفاده از کارت‌های اعتباری، مفهوم موجودی کارت اعتباری نیز برای بسیاری از مشتریان مورد توجه است.

موجودی کارت اعتباری چیست؟

ماهیت کارت اعتباری این است که اول خرج می‌کند و بعداً پرداخت می‌کند. بانک مبلغی را در محدوده کارت برای استفاده اولیه مشتری فراهم می‌کند و او باید آن را در تاریخ سررسید پرداخت ماهانه بازپرداخت کند.

بنابراین، می‌توان فهمید که مبلغ خرج شده توسط کارت، بهره و کارمزد (در صورت وجود) همان مانده بدهی کارت اعتباری است که دارنده کارت باید به بانک پرداخت کند.

مفاهیم مرتبط با بدهی کارت اعتباری

- مانده نهایی کارت اعتباری : این مبلغی است که مشتری تا زمان صدور صورتحساب، از کارت خود خرج کرده است. دارنده کارت موظف است این مبلغ را ظرف مدت زمان مشخص شده بازپرداخت کند. پس از بازپرداخت کل مبلغ در موعد مقرر، مانده نهایی 0 خواهد بود.

- موجودی کارت اعتباری موجود: این مبلغ باقیمانده‌ای است که مشتری مجاز است از آن برای پرداخت هزینه‌ها یا برداشت پول نقد از کارت اعتباری استفاده کند.

- موجودی موقت کارت اعتباری: این مبلغ پولی است که باید به صورت آزمایشی پرداخت شود، زمانی که دوره صورتحساب کارت اعتباری با تعطیلات یا عید پاک مصادف می‌شود. هدف از این محاسبه موقت، کمک به مشتریان برای برنامه‌ریزی پرداخت زودهنگام و کاهش احتمال بدهی معوق و پرداخت جریمه‌های ناخواسته اضافی است.

طبقه‌بندی بدهی کارت اعتباری

طبق مقررات مرکز ملی اطلاعات اعتباری (CIC)، بدهی کارت اعتباری به 5 گروه زیر تقسیم می‌شود:

گروه ۱: بدهی واجد شرایط

بدهی واجد شرایط شامل بدهی‌هایی است که احتمال وصول آنها به موقع (اعم از اصل و فرع) وجود دارد. بدهی‌هایی که در مهلت مقرر هستند و بدهی‌هایی که سررسید آنها کمتر از 10 روز است، همچنان در این گروه طبقه‌بندی می‌شوند.

گروه ۲: بدهی‌های معوقه که نیاز به رسیدگی دارند

شامل بدهی های معوق از ۱۰ روز تا کمتر از ۳۰ روز، بدهی هایی که برای اولین بار نیاز به تجدید ساختار دارند.

گروه ۳: بدهی‌های نامتعارف

شامل بدهی‌هایی که از ۳۰ تا ۹۰ روز معوق شده‌اند، بدهی‌هایی که برای اولین بار نیاز به تجدید ساختار دارند، بدهی‌هایی که طبق مدت بازپرداخت کمتر از ۳۰ روز معوق شده‌اند و برای اولین بار تجدید ساختار شده‌اند؛ بدهی‌هایی که به دلیل عدم توانایی مالی مشتری برای پرداخت طبق قرارداد اعتباری اولیه، برای معافیت یا کاهش بهره در نظر گرفته شده‌اند.

گروه ۴: گروه مطالبات مشکوک الوصول

شامل بدهی های معوق از ۹۰ روز تا کمتر از ۱۸۰ روز، بدهی های با شرایط بازپرداخت تجدید ساختار یافته برای اولین بار با سررسید از ۳۰ روز تا کمتر از ۹۰ روز طبق اولین مدت بازپرداخت تجدید ساختار یافته، بدهی های با شرایط بازپرداخت تجدید ساختار یافته برای دومین بار.

گروه ۵: گروهی از وام‌های معوق در معرض خطر از دست دادن سرمایه

شامل بدهی‌هایی با مدت سررسید بیش از ۱۸۰ روز؛ بدهی‌هایی که برای اولین بار نیاز به تجدید ساختار دارند، با توجه به مدت بازپرداخت، بیش از ۹۰ روز سررسید شده‌اند و برای اولین بار تجدید ساختار شده‌اند؛ بدهی‌هایی که برای دومین بار نیاز به بررسی تجدید ساختار دارند اما هنوز سررسید شده‌اند؛ بدهی‌هایی که برای سومین بار یا بیشتر نیاز به بررسی تجدید ساختار دارند.

منبع