نرخ بهره وام خودرو به شدت افزایش یافته است.

نرخ بهره وام خودرو در مقایسه با پایان سال گذشته حدود ۱ درصد افزایش یافته است. عکس: فوونگ لام.

در پایان سال ۲۰۲۵، نرخ بهره ترجیحی اعمال شده توسط بانک‌ها برای وام خودرو در مرحله اولیه هنوز بین ۶ تا ۸.۵ درصد در سال بود. با این حال، بسیاری از بانک‌ها اکنون این نرخ بهره ترجیحی اولیه را به ۷ تا ۹ درصد در سال افزایش داده‌اند.

در حال حاضر، تعداد بسیار کمی از بانک‌ها حاضرند نرخ بهره ۶٪ را برای وام‌های خرید خودروهای جدید اعمال کنند.

نرخ بهره وام خودرو به شدت افزایش یافته است.

طبق این نظرسنجی، بانک‌های دولتی از جمله BIDV، Agribank ، VietinBank و Vietcombank در حال حاضر نرخ بهره اولیه برای وام‌های محبوب خودرو را بین ۷ تا ۸.۴ درصد در سال ذکر می‌کنند. به طور خاص، Agribank نرخ بهره اولیه ۷.۸ درصد در سال، BIDV نرخ بهره ۷.۳ درصد در سال، VietinBank نرخ بهره ۷.۷ درصد در سال و Vietcombank نرخ بهره ۸.۴ درصد در سال را اعمال می‌کند که اکثر این دوره‌های نرخ بهره ترجیحی حداکثر ۱۲ ماه طول می‌کشند.

پس از ۱۲ ماه، نرخ بهره شناور خواهد بود، معادل نرخ بهره سپرده ۱۲ ماهه بانک به علاوه یک حاشیه سود.

برای بانک‌های تجاری خصوصی، نرخ بهره ترجیحی برای وام‌های اولیه خودرو در حال حاضر معمولاً بالای ۷ درصد در سال است، و در برخی موارد استثنایی به ۱۰ تا ۱۱ درصد در سال نیز می‌رسد.

در حال حاضر، چندین بانک خصوصی نرخ بهره رقابتی برای وام خودرو ارائه می‌دهند، مانند VIB که نرخ بهره را از ۷.۵٪ در سال برای ۶ ماه اول و ۸.۳٪ در سال برای بسته ۱۲ ماهه اعمال می‌کند و محدودیت وام تا ۸۵٪ از ارزش خودرو است.

به همین ترتیب، TPBank نرخ بهره ثابت ۸٪ در سال را برای ۶ ماه و ۹.۵٪ در سال را برای ۱۲ ماه اعمال می‌کند و پس از آن بر اساس نرخ بهره پایه به علاوه حاشیه ۳.۶٪ شناور می‌شود.

SHB و PGBank هر دو نرخ بهره ثابت ۷.۵٪ در سال را برای ۶ ماه اول ارائه می‌دهند. در همین حال، برخی دیگر از بانک‌ها مانند MB نرخ بهره وام خودرو را تا ۹.۵٪ در سال اعمال می‌کنند؛ Eximbank نرخ ۹.۲۵٪ در سال را اعمال می‌کند و MSB نرخ‌هایی را از ۱۱٪ در سال ارائه می‌دهد...

برای بانک‌هایی که ۱۰۰٪ سرمایه خارجی دارند، نرخ بهره فعلی برای وام خودرو از ۷.۶٪ تا ۹.۸٪ در سال متغیر است.

به طور خاص، بانک ووری نرخ بهره ۸.۴٪ در سال را برای سال اول یا ۹.۶٪ در سال را برای مدت ثابت ۲ ساله اعمال می‌کند. بانک شینهان بسته‌های وام از ۹٪ در سال در سال اول و ۹.۵٪ در سال برای مدت ثابت ۲ ساله ارائه می‌دهد که امکان وام تا ۸۰٪ از ارزش خودرو را با حداکثر مدت ۸ سال فراهم می‌کند.

بانک هی هونگ لئونگ در حال حاضر وام خودرو برای خریدهای بالای ۳۰۰ میلیون دونگ ویتنام با نرخ بهره ترجیحی ۷.۶٪ در سال برای سال اول و ۸.۶٪ در سال برای سال دوم ارائه می‌دهد. پس از پایان دوره ترجیحی، نرخ بهره شناور در سال بعد ۰.۹۹٪ در سال و از سال چهارم به بعد ۱.۶۹٪ در سال افزایش می‌یابد.

در همین حال، UOB نرخ بهره ترجیحی را از 5.1٪ در سال ارائه می‌دهد. با این حال، پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره شناور بر اساس نرخ بهره پایه محاسبه می‌شود و تا 13.2٪ در سال به علاوه حاشیه سود می‌رسد.

به گفته آقای نگوین کوانگ هوی، از بخش مالی و بانکداری دانشگاه نگوین ترای، اکثر وام‌های خودرو دوره‌های ترجیحی کوتاهی دارند و پس از آن به نرخ بهره شناور تغییر می‌کنند. وقتی هزینه سرمایه افزایش می‌یابد، نرخ بهره وام نیز متناسب با آن تنظیم می‌شود و یک "اثر تأخیری" ایجاد می‌کند - جایی که وام‌گیرندگان فقط پس از پایان دوره ترجیحی واقعاً فشار را احساس می‌کنند.

در این زمان است که بسیاری از خانوارها با افزایش ناگهانی پرداخت‌ها مواجه می‌شوند، در حالی که برنامه‌های مالی اولیه آنها این نوسانات را در نظر نگرفته بود.

فشار ناشی از نرخ بهره شناور

نه تنها نرخ بهره اولیه افزایش یافته است، بلکه بسیاری از افرادی که وام خودرو دارند نیز گزارش می‌دهند که نرخ بهره شناور این وام‌ها روند صعودی دارد.

آقای هوانگ نگیا (۳۲ ساله، بخش آن خان) گفت که در پایان سال ۲۰۲۲، خانواده‌اش حدود ۶۰۰ میلیون دانگ ویتنامی از بانک برای خرید خودرو با مدت وام ۸۴ ماهه وام گرفتند. در آن زمان، او بسته نرخ بهره ترجیحی ۹.۵۹٪ در سال را که برای ۳ سال اول ثابت بود، انتخاب کرد. خانواده به طور فعال ۱۰۰ میلیون دانگ ویتنامی را از قبل پرداخت کردند و بدهی معوقه را به ۵۰۰ میلیون دانگ ویتنامی کاهش دادند.

در طول دوره نرخ بهره ترجیحی، خانواده او مجبور بودند ماهانه ۹ تا ۱۱.۹ میلیون دانگ ویتنامی، شامل اصل بدهی (تقریباً ۷ میلیون دانگ ویتنامی) و بهره آن، پرداخت کنند. تا آغاز سال ۲۰۲۶، زمانی که دوره ترجیحی به پایان می‌رسد، بدهی معوق تقریباً ۲۴۰ میلیون دانگ ویتنامی خواهد بود.

قبل از دریافت ابلاغیه رسمی نرخ بهره شناور از بانک، خانواده‌اش محاسبه کرده بودند که مبلغ باقیمانده اصل و فرع وام حدود ۸ میلیون دانگ ویتنام در ماه است.

آقای نگیا گفت: «با این حال، با نرخ بهره شناور تا ۱۲.۹۹ درصد در سال، از اینکه مبلغی که باید پرداخت می‌کردم هنوز در دوره اول پرداخت ۱۰ میلیون دانگ بود و در ماه‌های بعد بین ۹ تا ۱۰ میلیون دانگ نوسان داشت، تقریباً مشابه زمانی که نرخ بهره هنوز ترجیحی بود، تعجب کردم، حتی با اینکه مانده بدهی به طور قابل توجهی کاهش یافته بود.»

همین یک هفته پیش، آقای نگیا اظهار داشت که نرخ بهره شناور از ۱۲.۹۹٪ به ۱۳.۶۹٪ در سال افزایش یافته است. برای جلوگیری از خطرات ناشی از افزایش نرخ بهره، خانواده او در حال بررسی تسویه کامل وام هستند.

در همین حال، خانواده کیم توآ (۲۹ ساله، از بخش بین تان) قصد دارند برای خرید خودرویی به ارزش بیش از ۷۰۰ میلیون دانگ ویتنام پول قرض بگیرند، به این صورت که ۵۰٪ مبلغ را پیش پرداخت کنند و ۵۰٪ باقیمانده را وام بگیرند.

خانم توآ گفت که با گزینه اول، ۶٪ تخفیف روی ارزش خودرو دریافت کرده است، در ازای نرخ بهره ثابت ۸.۹٪ برای دو سال اول و سپس نرخ شناور از سال سوم به بعد. گزینه دوم تخفیف اولیه نداشت، اما نرخ بهره ثابت ۷٪ را برای سه سال ارائه می‌داد که پس از آن شناور می‌شد.

اگرچه نرخ ترجیحی ۶٪ به کاهش هزینه‌های اولیه کمک می‌کند، اما در شرایط افزایش نرخ بهره و نگرانی‌ها در مورد احتمال افزایش نرخ بهره شناور به ۱۴-۱۵٪ در سال، خانم توآ نرخ بهره ثابت را برای ۳ سال در اولویت قرار داده است تا ریسک هزینه‌های استقراض را بهتر کنترل کند.

نرخ بهره وام خودرو در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۵ در حال افزایش است. عکس: فوونگ لام.

به گفته آقای نگوین کوانگ هوی، نرخ بهره وام خودرو اکنون در مقایسه با دوره قبل افزایش یافته است. این تحول عمدتاً از این واقعیت ناشی می‌شود که نرخ بهره سپرده‌ها برای تقویت نقدینگی سیستم بانکی دوباره افزایش یافته است.

با این حال، برخلاف دوره‌های قبلیِ انقباض شدید، این افزایش یک تعدیل فنی است که نشان دهنده تلاشی برای ایجاد تعادل بین ثبات مالی و حمایت از رشد می‌باشد.

آقای هوی گفت: «هنوز جا برای افزایش بیشتر نرخ بهره وجود دارد، اما احتمال یک موج شدید زیاد نیست. نرخ بهره دیگر ارزان نیست، اما در یک محدوده کنترل شده باقی مانده است.»

در این زمینه، این کارشناس معتقد است که برای کسانی که واقعاً به وام نیاز دارند، بازار فعلی هنوز زمان مناسبی برای تصمیم‌گیری ارائه می‌دهد. نرخ‌های بهره هنوز به اوج خود نرسیده‌اند، بسته‌های اعتباری همچنان رقابتی هستند و شرایط وام‌دهی سخت‌تر نشده است. با این حال، با روند صعودی نرخ‌های بهره، به تعویق انداختن وام‌ها می‌تواند منجر به افزایش هزینه‌های سرمایه شود، در حالی که بازگشت به سطوح پایین نرخ بهره دوره قبل در کوتاه‌مدت بعید است.

برای کسانی که به دنبال دریافت وام خودرو هستند، توصیه می‌شود بسته‌های با نرخ بهره ثابت را حداقل برای ۱۲ تا ۲۴ ماه در اولویت قرار دهند، وام‌هایی با حاشیه سود کم را انتخاب کنند تا نوسانات آینده را به حداقل برسانند و اطمینان حاصل کنند که تعهدات بازپرداخت از یک آستانه درآمد ایمن تجاوز نمی‌کند.

علاوه بر این، آقای هوی همچنین اشاره کرد که بازار شاهد افزایش بسته‌های اعتباری سبز در سیستم بانکی است. اینها فقط محصولات مالی نیستند، بلکه ابزارهایی برای هدایت رفتار مصرف‌کننده هستند. خریداران خودروهای برقی یا هیبریدی اکنون به نرخ‌های بهره ترجیحی بهتر و شرایط وام انعطاف‌پذیرتر دسترسی دارند.

منبع: https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html