می‌خواهم وام بدهم اما از مشکل در وصول بدهی می‌ترسم

شرکت‌های کوچک و خرد با مشکلات بزرگی در دسترسی به اعتبار مواجه هستند. فین‌تک... به عنوان راهی جدید برای شرکت‌ها جهت حل مشکل سرمایه در نظر گرفته می‌شود. با این حال، بسیاری از فین‌تک‌ها گفته‌اند که در وصول بدهی با مشکلاتی روبرو هستند.

فین‌تک به کانال سرمایه‌ای جدید برای کسب‌وکارهای کوچک تبدیل می‌شود: می‌خواهید وام دهید اما از دشواری در وصول بدهی می‌ترسید

شرکت‌های کوچک و خرد با مشکلات بزرگی در دسترسی به اعتبار مواجه هستند. فین‌تک... به عنوان راهی جدید برای شرکت‌ها جهت حل مشکل سرمایه در نظر گرفته می‌شود. با این حال، بسیاری از فین‌تک‌ها گفته‌اند که در وصول بدهی با مشکلاتی روبرو هستند.

مشاغل کوچک و خانوارها هنوز در دسترسی به سرمایه مشکل دارند

بسیاری از کارشناسان صبح امروز (۲۵ اکتبر) در سمینار استراتژی ملی شمول مالی: ایجاد دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد که توسط روزنامه نهان دن و موسسه استراتژی توسعه اقتصادی دیجیتال (IDS) برگزار شد، تأکید کردند که دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد در حال حاضر با مشکلات زیادی روبرو است. شرکت‌های فین‌تک می‌توانند این نگرانی را برطرف کنند.

کارشناسان در سمینار «استراتژی ملی شمول مالی: ایجاد دسترسی به سرمایه برای بنگاه‌های کوچک و خرد» سخنرانی می‌کنند.

دکتر دانگ نگوک دوک، دانشیار و رئیس دانشکده بانکداری و امور مالی (دانشگاه دای نام)، گفت: «بزرگترین مانع در داستان دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و متوسط، توانایی برآورده کردن شرایط و استانداردهای موسسات مالی و اعتباری است. بانک‌ها ریسک‌پذیری بالایی دارند، بنابراین علاقه‌ای به وام دادن به این افراد ندارند. در همین حال، فین‌تک‌ها - هنگامی که از فناوری برای ارزیابی ریسک‌ها و ارزیابی مشتریان استفاده می‌کنند، مایل به وام دادن هستند. این یک راه حل مهم برای باز کردن جریان‌های سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد است.»

طبق تحقیقات IDS، ویتنام یکی از 25 کشوری است که توسعه تأمین مالی جامع را در اولویت قرار داده است. با این حال، پس از تقریباً 5 سال از اجرای استراتژی ملی شمول مالی تا سال 2025 و جهت‌گیری تا سال 2030 (استراتژی)، دسترسی به سرمایه برای افراد و مشاغل محروم (شرکت‌های کوچک و خرد) هنوز با مشکلات زیادی روبرو است.

IDS معتقد است که برای تسریع شمول مالی، تجربه بین‌المللی، اجرای سیاست‌های تحول دیجیتال و به‌کارگیری فناوری در خدمات مالی (فین‌تک) برای تحقق اهداف استراتژی شمول مالی است. ویتنام نه تنها از نظر دسترسی به اعتبار از سایر کشورها عقب مانده است، بلکه اندازه بازار بزرگی (نزدیک به ۱۰۰ میلیون نفر) نیز دارد، بنابراین بدون یک راه‌حل نوآورانه، تسریع شمول مالی دشوار خواهد بود.

دکتر تران ون، مدیر IDS، گفت: «بهترین شیوه‌های جهانی نشان می‌دهد که کاربرد فناوری به ارائه خدمات بانکی و مالی در هر مکانی، حتی بدون حضور بانک‌ها، کمک می‌کند. به لطف این، موانع شمول مالی مانند درآمد، هزینه‌ها و فاصله جغرافیایی تقریباً از بین می‌روند و حتی به افراد فقیر و کم‌درآمد - کسانی که قبلاً هرگز به خدمات مالی دسترسی نداشته‌اند - کمک می‌کند تا شرایط مطلوب‌تری برای دسترسی و استفاده از خدمات مالی داشته باشند.»

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی، نیز تأیید کرد که امور مالی دیجیتال به بهینه‌سازی خدمات کمک می‌کند، ضمن اینکه کارایی مدیریت و دسترسی به سرمایه را برای گروه‌های آسیب‌پذیر بهبود می‌بخشد. در کنار آن، باید همکاری نزدیکی بین بانک‌های تجاری، مؤسسات مالی خرد و صندوق‌های اعتباری وجود داشته باشد تا خدمات مالی متناسب با نیازهای مردم و مشاغل ایجاد شود. در عین حال، کریدور قانونی نیز باید شفافیت را تضمین کند و به مؤسسات مالی کمک کند تا به راحتی کار کنند و از حقوق کاربران خدمات مالی محافظت کنند.

فین‌تک: می‌خواهم وام بدهم اما مشکلات قانونی دارم، وصول بدهی‌ام دشوار است

تقاضا برای وام از سوی بنگاه‌های کوچک و خرد و خانوارها بسیار بالاست، به این معنی که پتانسیل توسعه بازار مالی دیجیتال بسیار زیاد است. فین‌تک‌ها به لطف مزایای فناوری، داده‌ها، هزینه‌های عملیاتی، فرصت‌های تجاری و غیره، پتانسیل بالایی برای توسعه دارند که نیروی محرکه اجرای استراتژی ملی شمول مالی فعلی محسوب می‌شوند.

به گفته دانشیار دکتر دانگ نگوک دوک، فین‌تک یک راه‌حل کلیدی است که نه تنها به افزایش دسترسی به اعتبار برای شرکت‌های کوچک و خرد کمک می‌کند، بلکه راحتی را افزایش داده و ظرفیت مدیریت را برای شرکت‌های کوچک بهبود می‌بخشد. با این حال، بزرگترین مشکل امروز این است که چارچوب قانونی هنوز ناکافی است و الزامات عملی را برآورده نمی‌کند، به خصوص

آقای مای دانه هین، مدیر کل امور مالی EVN، گفت که در حال حاضر، مقررات قانونی شرایط مساعدی را برای فعالیت‌های تحول دیجیتال در بخش خدمات مالی و بانکی ایجاد کرده‌اند. با این حال، در میان 26 شرکت مالی امروز، تقریباً هیچ یک از آنها به بخش تجاری وام نمی‌دهند، و عمدتاً وام‌های مصرفی به افراد می‌دهند.

EVN Finance یکی از شرکت‌های مالی است که محصولات زیادی با هدف وام‌دهی به کسب‌وکارهای کوچک و مشتریان خانگی ارائه می‌دهد. با این حال، آقای هاین گفت که شرکت‌های مالی دیجیتال خود در حال حاضر با وضعیت "انفجار بدهی" و همچنین وضعیت کلاهبرداری و جعل هویت شرکت‌های مالی برای ارتکاب کلاهبرداری، دچار مشکل هستند. وصول بدهی بسیار دشوار است زیرا این شرکت‌ها فاقد منابع انسانی هستند در حالی که بازار فاقد واحدهای واسطه وصول بدهی است.

آقای نگوین تان هین، مدیر کل شرکت سهامی فینویت تکنولوژی:
ظهور فین‌تک، نحوه دسترسی کسب‌وکارهای کوچک و خانوارها به خدمات مالی را تغییر داده است، به‌ویژه با ارائه خدمات مالی کم‌هزینه به آنها. پلتفرم‌های مالی دیجیتال به تسریع شمول مالی کمک کرده‌اند.

با وجود پتانسیل عظیم، فین‌تک با موانع بسیاری، به ویژه موانع قانونی، روبرو است.

دکتر نگوین دوک کین، معاون سابق رئیس کمیته اقتصادی مجلس ملی و رئیس سابق گروه مشاوره نخست وزیر، گفت: «مسائل مربوط به ریسک را می‌توان از طریق همکاری بین مؤسسات مالی و اعتباری سنتی و شرکای فین‌تک (غیررقابتی، که به صورت مشارکتی شکاف‌های بازار را پر می‌کنند) حل کرد... بزرگترین مشکل در حال حاضر چارچوب قانونی است، اما این در دسترس آژانس مدیریت است. به جای صرف منابع ملموس، دولت می‌تواند برای توسعه با استفاده از منابع ناملموس همکاری کند، که این امر به معنای ایجاد یک چارچوب قانونی مناسب برای توسعه فعالیت‌های کاربردی فناوری به طور کلی و فین‌تک به طور خاص است.»

مشخص است که بسیاری از کشورهای منطقه سیاست‌های زیادی برای تبدیل فین‌تک به یک کانال سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد دارند. به عنوان مثال، هند شبکه‌ای از کارگزاران بانکی را با هدف گسترش خدمات مالی به مناطق روستایی و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​توسعه داده است. تعداد شرکت‌های کوچک و متوسطی که از خدمات کارگزاران بانکی استفاده می‌کنند در 5 سال گذشته 25 درصد افزایش یافته است.

اندونزی همچنین از سال ۲۰۱۳ شروع به پذیرش مدل بانکداری آژانسی کرد که در آن بانک‌های تجاری با سازمان‌های غیربانکی برای ارائه خدمات به جامعه همکاری می‌کنند. برای حمایت از فین‌تک، بانک مرکزی اندونزی یک چارچوب قانونی برای آزمایش راه‌حل‌های مختلف برای شرکت‌های خرد ایجاد کرده است.

منبع: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html