می‌خواهید پول قرض بدهید اما از مشکل در وصول بدهی می‌ترسید.

شرکت‌های کوچک و خرد با مشکلات قابل توجهی در دسترسی به اعتبار مواجه هستند. فین‌تک به عنوان راهی جدید برای کسب‌وکارها جهت حل مشکل سرمایه دیده می‌شود. با این حال، بسیاری از شرکت‌های فین‌تک از مشکلاتی در وصول بدهی خبر می‌دهند.

فین‌تک به کانال جدیدی برای تأمین مالی کسب‌وکارهای کوچک تبدیل می‌شود: آن‌ها می‌خواهند وام بدهند اما از مشکلات وصول بدهی می‌ترسند.

شرکت‌های کوچک و خرد با مشکلات قابل توجهی در دسترسی به اعتبار مواجه هستند. فین‌تک به عنوان راهی جدید برای کسب‌وکارها جهت حل مشکل سرمایه دیده می‌شود. با این حال، بسیاری از شرکت‌های فین‌تک از مشکلاتی در وصول بدهی خبر می‌دهند.

مشاغل کوچک و خانوارها هنوز با مشکلاتی در دسترسی به سرمایه مواجه هستند.

بسیاری از کارشناسان در سمینار ملی استراتژی جامع مالی: ایجاد دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد که توسط روزنامه نهان دن و موسسه استراتژی توسعه اقتصادی دیجیتال (IDS) صبح امروز (25 اکتبر) برگزار شد، تأکید کردند که دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد در حال حاضر با مشکلات زیادی روبرو است. شرکت‌های فین‌تک می‌توانند این نگرانی را کاهش دهند.

کارشناسان در سمینار ملی استراتژی جامع مالی: ایجاد دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد سخنرانی می‌کنند.

دکتر دانگ نگوک دوک، دانشیار و رئیس دپارتمان مالی و بانکداری (دانشگاه دای نام)، اظهار داشت: «بزرگترین مانع در دسترسی به سرمایه برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SMEs)، توانایی آنها در برآورده کردن شرایط و استانداردهای موسسات مالی و اعتباری است. بانک‌ها ریسک‌پذیری بالایی دارند و علاقه‌ای به وام دادن به این نهادها ندارند. در همین حال، شرکت‌های فین‌تک - هنگامی که از فناوری برای ارزیابی ریسک و ارزیابی مشتریان استفاده می‌کنند - مایل به وام دادن هستند. این یک راه حل حیاتی برای آزادسازی جریان‌های سرمایه برای شرکت‌های کوچک و خرد است.»

طبق تحقیقات IDS، ویتنام یکی از 25 کشور دارای اولویت است که بر توسعه تأمین مالی فراگیر تمرکز دارد. با این حال، پس از تقریباً پنج سال از اجرای استراتژی ملی تأمین مالی فراگیر تا سال 2025 و جهت‌گیری تا سال 2030 (این استراتژی)، دسترسی به سرمایه برای افراد و مشاغل آسیب‌پذیر (شرکت‌های کوچک و خرد) هنوز با مشکلات زیادی روبرو است.

IDS استدلال می‌کند که برای تسریع شمول مالی، تجربه بین‌المللی نشان می‌دهد که برای تحقق اهداف استراتژی شمول مالی، اجرای سیاست‌های تحول دیجیتال و به‌کارگیری فناوری در خدمات مالی (فین‌تک) ضروری است. ویتنام نه تنها از نظر دسترسی به اعتبار از سایر کشورها عقب مانده است، بلکه اندازه بازار بزرگی (نزدیک به ۱۰۰ میلیون نفر) نیز دارد؛ بنابراین، بدون راه‌حل‌های نوآورانه، تسریع شمول مالی دشوار خواهد بود.

دکتر تران ون، مدیر IDS، اظهار داشت: «بهترین شیوه‌های جهانی نشان می‌دهد که کاربرد فناوری، امکان ارائه خدمات بانکی و مالی را در هر مکانی، حتی بدون حضور فیزیکی بانک، فراهم می‌کند. در نتیجه، موانع شمول مالی مانند درآمد، هزینه و فاصله جغرافیایی تقریباً از بین می‌روند و دسترسی و استفاده از این خدمات را برای افراد فقیر و کم‌درآمد - کسانی که قبلاً به خدمات مالی دسترسی نداشتند - آسان‌تر می‌کند.»

آقای دائو مین تو، معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، نیز تأیید کرد که امور مالی دیجیتال به بهینه‌سازی خدمات کمک خواهد کرد، ضمن اینکه کارایی مدیریت و دسترسی به سرمایه را برای گروه‌های آسیب‌پذیر بهبود می‌بخشد. در کنار این، همکاری نزدیک بین بانک‌های تجاری، مؤسسات مالی خرد و صندوق‌های اعتباری برای توسعه خدمات مالی که نیازهای مردم و مشاغل را برآورده می‌کند، ضروری است. در عین حال، چارچوب قانونی باید شفافیت را تضمین کند، عملکرد مؤسسات مالی را تسهیل کند و از حقوق کاربران خدمات مالی محافظت کند.

فین‌تک: می‌خواهید وام بدهید اما با موانع قانونی روبرو هستید که وصول بدهی را دشوار می‌کند.

تقاضای بالای وام از سوی شرکت‌های کوچک و خرد و خانوارها، نشان‌دهنده پتانسیل عظیم برای توسعه بازار مالی دیجیتال است. شرکت‌های فین‌تک به دلیل مزایای فناوری، داده‌ها، هزینه‌های عملیاتی و فرصت‌های تجاری، پتانسیل رشد قابل توجهی دارند و این امر آنها را به نیروی محرکه‌ای برای اجرای استراتژی ملی شمول مالی فعلی تبدیل می‌کند.

به گفته دانشیار دکتر دانگ نگوک دوک، فین‌تک یک راه‌حل کلیدی است که نه تنها به بهبود دسترسی به اعتبار برای شرکت‌های کوچک و خرد کمک می‌کند، بلکه راحتی را افزایش داده و ظرفیت مدیریت را برای کسب‌وکارهای کوچک بهبود می‌بخشد. با این حال، بزرگترین مانع در حال حاضر چارچوب قانونی ناکافی است که خواسته‌های واقعیت را برآورده نکرده است، به ویژه...

آقای مای دانه هین، مدیر کل امور مالی EVN، گفت که مقررات قانونی فعلی شرایط مساعدی را برای تحول دیجیتال در بخش خدمات مالی و بانکی ایجاد کرده است. با این حال، در میان 26 شرکت مالی که در حال حاضر فعالیت می‌کنند، تقریباً هیچ‌کدام به بخش شرکتی وام ارائه نمی‌دهند؛ آنها عمدتاً وام‌های مصرفی را به افراد ارائه می‌دهند.

EVN Finance یکی از شرکت‌های مالی است که محصولات زیادی با هدف وام‌دهی به مشاغل کوچک و خانوارها ارائه می‌دهد. با این حال، آقای هاین گفت که شرکت‌های مالی دیجیتال در حال حاضر با مشکل عمده‌ای مانند عدم پرداخت وام‌ها و همچنین کلاهبرداری و جعل هویت شرکت‌های مالی برای فریب مشتریان مواجه هستند. وصول بدهی بسیار دشوار است زیرا این شرکت‌ها فاقد نیروی انسانی هستند در حالی که بازار فاقد آژانس‌های واسطه وصول بدهی است.

آقای نگوین تان هین، مدیر کل شرکت سهامی فینویت تکنولوژی:
ظهور فین‌تک، رویکرد به خدمات مالی، به‌ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک و خانوارها را متحول کرده و خدمات مالی مقرون‌به‌صرفه‌ای را برای آنها فراهم کرده است. پلتفرم‌های مالی دیجیتال به تسریع شمول مالی کمک کرده‌اند.

با وجود پتانسیل عظیم، شرکت‌های فین‌تک با موانع بسیاری، به ویژه موانع قانونی، روبرو هستند.

دکتر نگوین دوک کین، نایب رئیس سابق کمیته اقتصادی مجلس ملی و رئیس سابق تیم مشاوره نخست وزیر، اظهار داشت: «مسائل مربوط به ریسک را می‌توان از طریق همکاری بین مؤسسات مالی و اعتباری سنتی و شرکای فین‌تک (همکاری غیررقابتی برای پر کردن شکاف‌های بازار...) کاهش داد. بزرگترین مانع در حال حاضر چارچوب قانونی است، اما این در دسترس مقامات نظارتی است. به جای صرف منابع ملموس، دولت می‌تواند با ایجاد یک چارچوب قانونی مناسب برای توسعه کاربردهای فناوری به طور کلی و فین‌تک به طور خاص، با استفاده از منابع ناملموس در توسعه همکاری کند.»

مشخص است که بسیاری از کشورهای منطقه سیاست‌هایی را برای تبدیل فین‌تک به کانالی برای جریان سرمایه به سمت شرکت‌های کوچک و خرد اجرا کرده‌اند. به عنوان مثال، هند شبکه‌ای از بانک‌های کارگزاری را با هدف گسترش خدمات مالی به مناطق روستایی و حمایت از شرکت‌های کوچک و متوسط ​​(SME) توسعه داده است. تعداد SMEهایی که از خدمات بانکداری کارگزاری استفاده می‌کنند در پنج سال گذشته ۲۵ درصد افزایش یافته است.

اندونزی همچنین در سال ۲۰۱۳ مدل بانکداری آژانسی را مجاز دانست که در آن بانک‌های تجاری با سازمان‌های غیربانکی برای ارائه خدمات به جامعه همکاری می‌کنند. برای حمایت از فین‌تک، بانک مرکزی اندونزی یک چارچوب قانونی آزمایشی با راه‌حل‌های مختلف برای شرکت‌های خرد ایجاد کرد.

منبع: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html