سفر تحول دیجیتال صنعت بانکداری با تحرکات قوی در نهادها، زیرساختهای فناوری، دادهها، پرداختهای دیجیتال و اصلاحات اداری، وارد مرحله جدیدی از توسعه میشود. از تکمیل چارچوب قانونی و ترویج پرداختهای بدون پول نقد گرفته تا ایجاد یک اکوسیستم داده امن، صنعت بانکداری به تدریج در حال بازسازی روشهای عملیاتی خود است و هدف آن رویکردی مشتریمحور و بهبود کیفیت خدمات است.
تکمیل پلتفرم دیجیتال
به گفته نمایندگان بانک دولتی ویتنام ، پس از سالها ترویج تحول دیجیتال، بخش بانکی به نتایج برجسته بسیاری در ارکان استراتژیک خود دست یافته است. یکی از نکات برجسته کلیدی، توسعه و بهبود چارچوب نهادی برای بانکداری دیجیتال و پرداختهای بدون پول نقد است. در کنار این، بانک دولتی ویتنام هدایت و جهتگیری خود را برای تحول دیجیتال در کل بخش تشدید کرده است.
رئیس بانک مرکزی ویتنام، دستور بازسازی کمیته راهبری و کارگروه بخش بانکی را با تمرکز بر پنج رکن صادر کرده است: توسعه علم و فناوری، نوآوری، تحول دیجیتال، دادهها و پروژه 06. بانک مرکزی ویتنام همچنین یک برنامه عملیاتی برای اجرای قطعنامه شماره 57-NQ/TW و دستورالعمل شماره 02/CT-NHNN در مورد ارتقای تحول دیجیتال و تضمین امنیت و ایمنی اطلاعات در عملیات بانکی در سال 2026 منتشر کرده است.
در مقابل این پسزمینه نهادی، فعالیتهای پرداخت دیجیتال و خدمات بانکداری دیجیتال همچنان به شدت در حال رشد هستند. به گفته فام آنه توان، مدیر بخش پرداخت (بانک دولتی ویتنام)، اکثر خدمات بانکی اساسی اکنون کاملاً دیجیتالی شدهاند و بسیاری از موسسات اعتباری به نرخ تراکنش دیجیتال بیش از ۹۵ درصد دست یافتهاند. در پنج ماه اول سال ۲۰۲۶، تراکنشهای اینترنتی تقریباً ۶۶ درصد، تراکنشهای موبایل ۳۳ درصد و پرداخت از طریق کد QR بیش از ۵۰ درصد افزایش یافته است.
پرداختهای دیجیتال در ویتنام نه تنها به صورت داخلی به شدت در حال توسعه هستند، بلکه به صورت منطقهای نیز در حال گسترش هستند. از ابتدای سال ۲۰۲۶، ویتنام پرداختهای دوطرفه با کد QR را با چین و کره جنوبی اجرا کرده است و تا پایان سال، ویتنام به اجرای پرداختهای دوطرفه با کد QR با سنگاپور، تایوان (چین)، هند و بسیاری از کشورهای دیگر در منطقه آسیا ادامه خواهد داد.
در کنار پرداختهای دیجیتال، اصلاحات اداری مرتبط با دیجیتالی شدن کامل فرآیندها توسط بخش بانکی به شدت ترویج میشود. تا سال ۲۰۲۵، این بخش ۳۳ مورد را لغو و ۲۲۷ رویه اداری را اصلاح کرده و به نرخ کاهش تا ۸۷٪ دست یافته است. همزمان، ۲۰۲ شرط تجاری لغو و ۳۰ مورد دیگر سادهسازی شدهاند تا بار کاری مشاغل کاهش یابد. نرخ اسناد دیجیتالی شده در این بخش به ۴۴.۳۶٪؛ نرخ صدور الکترونیکی نتایج به ۵۲.۰۱٪؛ و نرخ بهرهبرداری و استفاده مجدد از دادههای دیجیتالی به ۶۱.۸۳٪ رسیده است. سطح رضایت شهروندان و مشاغل در رسیدگی به بازخوردها و پیشنهادات به ۱۰۰٪ رسیده است.
رویکرد مشتری مداری
یکی از حوزههای مورد توجه ویژه صنعت بانکداری، امنیت دادهها و اطلاعات است. بخش بانکداری به این اصل پایبند است که دادهها باید «دقیق، کامل، پاک و فعال» باشند. تأیید بیومتریک موفقیتآمیز بیش از ۱۶۳.۳۹ میلیون پرونده مشتری از طریق کارتهای شناسایی شهروندان دارای تراشه و VNeID به حذف حسابهای جعلی و افزایش شفافیت در سیستم مالی کمک کرده است. علاوه بر این، تمام ۱۵۴ میلیون حساب و ۳۶ میلیون پرونده در پایگاه داده مبارزه با پولشویی پاکسازی شدهاند. مرکز ملی اطلاعات اعتباری ویتنام پاکسازی نزدیک به ۴۴.۵ میلیون پرونده مشتری را به پایان رسانده است.
بانک دولتی ویتنام سیستم اطلاعات مدیریت، نظارت و پیشگیری ریسک مشتری (SIMO) را پیادهسازی کرده است. تا 17 مه، بیش از 4 میلیون مشتری هشدار ریسک دریافت کردهاند که از این تعداد، بیش از 1.3 میلیون مشتری پس از دریافت هشدار، تراکنشهای خود را موقتاً به حالت تعلیق درآورده یا لغو کردهاند که مبلغ کل تراکنشها از 4400 میلیارد دونگ ویتنام فراتر رفته است.
از دیدگاه بانکهای تجاری، تحول دیجیتال فقط به معنای سرمایهگذاری در فناوری نیست، بلکه به معنای بازسازی جامع نحوه خدمترسانی به مشتریان نیز هست. معاون مدیر کل ویتکامبانک ، فونگ نگوین های ین، تأکید کرد: تحول دیجیتال باید با تجربه مشتری مرتبط باشد، نه فقط در سرمایهگذاری در فناوری، بلکه در ایجاد یک تجربه یکپارچه، ایمن و راحت. در این مرحله جدید، تحول دیجیتال باید با هدف ایجاد یک اکوسیستم دیجیتال جامع و قرار دادن مشتریان در مرکز به جای صرفاً دیجیتالی کردن فرآیندهای داخلی باشد. دادهها، هوش مصنوعی (AI) و خدمات شخصیسازیشده، عوامل کلیدی ایجاد مزیت رقابتی برای بانکها خواهند بود.
خانم تو تی کیم تان، عضو هیئت مدیره اگریبانک، اظهار داشت که هدف نهایی تحول دیجیتال، افزایش حجم خدمات یا درآمد، تقویت رابطه بلندمدت بین بانک و مشتریان آن، بر اساس فناوری، دادهها و درک عمیق از نیازهای کاربر است.
از منظری دیگر، نگوین ویت آن، معاون مدیر کل مسئول استراتژی و حاکمیت شرکتی در TPBank، ارزیابی کرد که در مرحله فعلی، وظیفه صنعت بانکداری نه تنها تحول دیجیتال، بلکه «نوآوری دیجیتال» و «خلاقیت دیجیتال» است. در حالی که پیش از این، تحول دیجیتال عمدتاً بر دیجیتالی کردن فرآیندها و بهینهسازی عملیات داخلی متمرکز بود، اکنون هدف بالاتر، ایجاد «روانترین» تجربه مشتری و پیشبینی دقیق نیازها برای ارائه خدمات مناسب است. بزرگترین چالش تحول دیجیتال، غلبه بر محدودیتهایی است که برای خود تعیین میکند. فناوری امروزی ممکن است پس از ۱-۲ سال منسوخ شود و صنعت بانکداری را ملزم به نوآوری مداوم و پیشی گرفتن از خود کند.
علاوه بر این، الزامات امنیت سایبری همچنان از اهمیت بالایی برخوردار است. توسعه پرداختهای دیجیتال همچنین خطر کلاهبرداری و تقلب در محیط دیجیتال را افزایش میدهد. بنابراین، بانک دولتی ویتنام مقررات متعددی را برای تشدید امنیت، افزایش احراز هویت بیومتریک از طریق کارتهای شناسایی شهروندی مجهز به تراشه و VNeID برای اطمینان از شناسایی دقیق کاربر صادر کرده است.
طبق گزارش nhandan.vn
منبع: https://baodongthap.vn/nen-tang-cua-ngan-hang-hien-dai-a242315.html
