جلوگیری از مالکیت متقابل بانک‌ها:

طبق اطلاعات بانک دولتی ویتنام، وضعیت مالکیت متقابل و دستکاری بانکی به تدریج مدیریت شده است، اما پایان دادن کامل به آن آسان نیست...

این امر مستلزم آن است که مقامات به نظارت دقیق، پایبندی به کار و برخورد قاطع با تخلفات ادامه دهند.

مشتریان در بانک سهامی تجاری سایگون تراکنش انجام می‌دهند. عکس: نگوک مای

جلوگیری از کسب و کارهای «حیاط خلوت»

با نگاهی به پرونده‌ای که در گروه ون تین فات رخ داد، افکار عمومی توجه ویژه‌ای به رابطه بین بانک و مشاغل "حیاط خلوت" آن نشان داد. در این پرونده، متهم ترونگ مای لان به جرم اختلاس، رشوه‌خواری و نقض مقررات وام‌دهی در بانک سهامی تجاری سایگون (SCB)، از جمله اتهام تصاحب بیش از 304000 میلیارد دونگ ویتنام از این بانک، تحت پیگرد قانونی قرار گرفت... این پرونده تا حدودی منعکس کننده وضعیتی است که در آن صاحبان واقعی بانک، از طریق بسیاری از آشنایان، صدها شرکت تابعه را برای نگهداری سهام کنترلی تأسیس کردند که به طور مؤثر کنترل نشده است.

تمام عواقب ناشی از تأثیر منفی مالکیت متقابل در صنعت بانکداری بر اقتصاد ، نیازمند ابزارهای مدیریتی سختگیرانه‌تر و شدیدتری است. در واقع، رسیدگی و جلوگیری از وضعیت کسب‌وکارهای «حیاط خلوت» بانک‌ها، نگرانی جدیدی نیست. سال‌ها پیش، مقرراتی برای کنترل این وضعیت وضع شد، اما بسیاری از افراد و سازمان‌ها هنوز از خلاهای قانونی برای سودجویی سوءاستفاده می‌کنند.

با این حال، با راه‌حل‌های قوی‌تر، مالکیت سهام بیش از حد مقرر و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری اخیراً رو به کاهش بوده است، زمانی که تعداد سهامداران و گروه‌های سهامدار بزرگ که بانک‌ها را دستکاری و تسلط می‌دهند در مقایسه با قبل کاهش یافته است.

به گفته کارشناسان، کاهش شدید مالکیت متقابل به این دلیل است که از سال ۲۰۲۴، بانک مرکزی به تدریج چارچوب قانونی را به سمت تعیین استانداردهای بالاتر بهبود بخشیده و به استانداردهای بین‌المللی در زمینه حاکمیت و کنترل ریسک برای سیستم بانکی نزدیک شده است. به عنوان مثال، مقررات بسیار واضح در مورد اعطای اعتبار به اشخاص مرتبط یا حداکثر آستانه اعتبار برای یک مشتری یا گروهی از مشتریان در قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ تصریح شده است.

اخیراً، بخشنامه شماره 14/2025/TT-NHNN که در تاریخ 30 ژوئن 2025 توسط بانک مرکزی صادر شده است، نسبت‌های کفایت سرمایه را برای بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی تنظیم می‌کند. بر این اساس، این بخشنامه، مقررات مربوط به سپرهای کفایت سرمایه را که بانک‌های تجاری باید از آنها پیروی کنند، تکمیل می‌کند.

آیا می‌توان آن را به طور کامل درمان کرد؟

بنابراین، چه راه‌حل‌های دیگری برای مدیریت کامل وضعیت مالکیت متقابل در بانک‌ها مورد نیاز است؟

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، نایب رئیس و دبیرکل انجمن بانکداری، اگر بانک‌ها هنوز گروه‌های مالکیت متقابل یا فعالیت‌های اعطای اعتبار برای اشخاص مرتبط دارند که اعتبار را بر گروهی از مشتریان متمرکز می‌کنند، باید فوراً به طور پیشگیرانه بررسی کنند. بانک دولتی از طریق بازرسی و بررسی، در ابتدا تعدادی از گروه‌های "حیاط خلوت" مرتبط با مؤسسات اعتباری را شناسایی کرده است. با این حال، مدیریت کامل مالکیت متقابل مشکلی است که نمی‌توان فوراً حل کرد و نیاز به یک نقشه راه خاص دارد. حذف سقف اعتبار باید با کنترل مالکیت متقابل همراه باشد.

موسسات اعتباری می‌توانند دعوت از سایر بانک‌ها برای تامین مالی مشترک را در نظر بگیرند تا به طور معقول ریسک‌ها را متنوع کنند. آقای نگوین کواک هونگ همچنین افزود: «قانون موسسات اعتباری ۲۰۲۴ مقررات روشنی در مورد مالکیت برای مقابله با مالکیت متقابل و دستکاری بانکی دارد.»

با این حال، برای تعیین دقیق اینکه کدام گروه «حیاط خلوت» است و کدام گروه مالکیت متقابل دستکاری‌کننده دارد، هنوز چالش‌های زیادی وجود دارد، زیرا نمی‌توان صرفاً به گزارش‌های موسسات اعتباری تکیه کرد، بلکه لازم است اقتدار بانک مرکزی در مراحل بازرسی و نظارت تقویت شود.

در حال حاضر، مواردی از سهامداران و افراد مرتبط که سهام آنها از حد تعیین‌شده تجاوز می‌کند، عمدتاً در شرکت‌ها و شرکت‌های دولتی وجود دارد. با این حال، شرکت‌های دولتی تحت مدیریت وزارتخانه‌ها، شعب و بانک‌های تجاری هنوز در الزام این سهامداران به واگذاری سرمایه با مشکلاتی مواجه هستند. بنابراین، برای غلبه واقعی بر وضعیت مالکیت متقابل، به یک مکانیسم نظارتی سختگیرانه‌تر و مستقل‌تر نیاز است تا از ادامه دستکاری سیستم توسط گروه‌های ذی‌نفع از طریق اشکال «دخالت قانونی» اما در اصل پنهان کردن مالکیت متقابل، جلوگیری شود.

اگرچه قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ مقررات زیادی را برای تشدید مالکیت، سرمایه‌گذاری متقابل و کنترل دستکاری بانکی اضافه کرده است، اما در واقعیت، تشخیص موارد پنهان‌کاری و قرار دادن دیگران به نام سهام، هنوز یک چالش بزرگ است.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی چین، گفت که برای نظارت مؤثرتر بر مالکیت متقابل در آینده، این بانک به نظارت بر ایمنی عملیات مؤسسات اعتباری ادامه خواهد داد تا از خطرات جلوگیری کند.

به طور خاص، بانک مرکزی به تشدید بازرسی‌ها از محتوای نسبت مالکیت سهام؛ خرید و فروش، انتقال سهام بانک؛ اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام‌دهی، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی و...) ادامه می‌دهد تا مشکلات و تخلفات موجود، به ویژه تخلفات در اعطای اعتبار، سرمایه‌گذاری، مشارکت سرمایه‌ای و فعالیت‌های خرید سهام مؤسسات اعتباری را شناسایی، هدایت و برطرف کند.

از نظر قانونی، بانک دولتی به بررسی، تحقیق و ارائه مشاوره در مورد اصلاح و تکمیل اسناد قانونی در صورت لزوم ادامه خواهد داد تا چارچوب قانونی مالکیت سهام را مطابق آنچه در قانون مؤسسات اعتباری مقرر شده است، تکمیل کند.

منبع: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html