جلوگیری از مالکیت متقابل در بانک‌ها:

طبق اطلاعات بانک دولتی ویتنام، وضعیت مالکیت متقابل و دستکاری در بانک‌ها به تدریج مورد توجه قرار گرفته است، اما حذف کامل آن کار آسانی نیست...

این امر مستلزم آن است که مقامات به نظارت دقیق بر وضعیت ادامه دهند، در مسیر درست باقی بمانند و در برخورد با تخلفات اقدامات جدی انجام دهند.

مشتریانی که در بانک سهامی تجاری سایگون تراکنش انجام می‌دهند. عکس: نگوک مای

جلوگیری از ظهور کسب‌وکارهای «پشت پرده».

با نگاهی به پرونده مربوط به گروه ون تین فات، افکار عمومی توجه ویژه‌ای به رابطه بین بانک‌ها و مشاغل "صوری" آنها داشته است. در این پرونده، متهم ترونگ مای لان به جرم اختلاس، رشوه‌خواری و نقض مقررات وام‌دهی در بانک تجاری سایگون (SCB)، از جمله ادعاهای اختلاس بیش از 304000 میلیارد دانگ ویتنام از بانک، تحت پیگرد قانونی قرار گرفت... این پرونده تا حدودی منعکس کننده وضعیتی است که در آن صاحبان واقعی بانک‌ها، از طریق آشنایان متعدد، صدها شرکت تابعه را برای داشتن سهام کنترلی تأسیس می‌کنند و این هنوز به طور مؤثر کنترل نمی‌شود.

تمام پیامدهای منفی مالکیت متقابل در بخش بانکی برای اقتصاد ، ابزارهای مدیریتی سختگیرانه‌تر و قاطع‌تری را ضروری می‌سازد. در واقع، رسیدگی و جلوگیری از فعالیت بانک‌ها به عنوان کسب‌وکارهای «درب پشتی» نگرانی جدیدی نیست. سال‌ها پیش، مقرراتی با هدف کنترل این وضعیت وضع شد، اما بسیاری از افراد و سازمان‌ها هنوز از خلاهای قانونی برای منافع شخصی سوءاستفاده می‌کردند.

با این حال، با اقدامات سختگیرانه‌تر، اخیراً رویه تجاوز از محدودیت‌های تعیین‌شده سهامداری و مالکیت متقابل در سیستم موسسات اعتباری رو به کاهش بوده است، زیرا دستکاری و کنترل بانک‌ها توسط سهامداران عمده و گروه‌های سهامدار در مقایسه با قبل کاهش یافته است.

به گفته کارشناسان، کاهش قابل توجه مالکیت متقابل به دلیل بهبود تدریجی چارچوب قانونی توسط بانک دولتی ویتنام از سال 2024 است که هدف آن ایجاد معیارهای بالاتر و استاندارد بین‌المللی برای حاکمیت و کنترل ریسک در سیستم بانکی است. به عنوان مثال، قانون موسسات اعتباری سال 2024 به وضوح مقررات مربوط به اعطای اعتبار به اشخاص مرتبط یا حداکثر حد اعتبار برای یک مشتری یا گروهی از مشتریان را تصریح می‌کند.

اخیراً، بخشنامه شماره 14/2025/TT-NHNN که توسط بانک دولتی ویتنام در تاریخ 30 ژوئن 2025 صادر شده است، نسبت‌های کفایت سرمایه را برای بانک‌های تجاری و شعب بانک‌های خارجی تعیین می‌کند. بر این اساس، این بخشنامه، مقررات مربوط به سپرهای کفایت سرمایه را که بانک‌های تجاری باید از آنها پیروی کنند، تکمیل می‌کند.

میشه کامل حلش کرد؟

بنابراین، چه راه‌حل‌های دیگری برای رسیدگی کامل به مسئله مالکیت متقابل در بانک‌ها مورد نیاز است؟

به گفته دکتر نگوین کواک هونگ، معاون رئیس جمهور و دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، اگر بانک‌ها هنوز گروه‌های مالکیت متقابل دارند یا به اشخاص مرتبط اعتبار می‌دهند و اعتبار را روی گروه خاصی از مشتریان متمرکز می‌کنند، باید فوراً وضعیت را به طور پیشگیرانه بررسی کنند. بانک دولتی ویتنام از طریق بازرسی‌ها و حسابرسی‌ها، در ابتدا چندین گروه "پشت پرده" مرتبط با مؤسسات اعتباری را شناسایی کرده است. با این حال، حل کامل مالکیت متقابل مشکلی است که نمی‌توان فوراً حل کرد و نیاز به یک نقشه راه خاص دارد. حذف سقف‌های اعتباری باید با کنترل مالکیت متقابل همراه باشد.

موسسات اعتباری می‌توانند دعوت از سایر بانک‌ها برای تامین مالی مشترک را در نظر بگیرند تا بتوانند ریسک را به طور مناسب متنوع کنند. آقای نگوین کواک هونگ همچنین افزود: «قانون موسسات اعتباری سال ۲۰۲۴ مقررات روشنی در مورد مالکیت دارد تا به مالکیت متقابل و دستکاری بانکی رسیدگی کند.»

با این حال، شناسایی دقیق اینکه کدام گروه‌ها «معاملات پشت پرده» هستند و کدام گروه‌ها در مالکیت متقابل دستکاری‌شده دست دارند، همچنان چالش‌برانگیز است، زیرا نمی‌توان صرفاً به گزارش‌های مؤسسات اعتباری تکیه کرد؛ این امر مستلزم تقویت اقتدار بانک مرکزی در فرآیندهای بازرسی و نظارت است.

در حال حاضر، مواردی از سهامداران و اشخاص وابسته که سهام خود را بیش از محدودیت‌های تعیین‌شده در اختیار دارند، عمدتاً در شرکت‌ها و مؤسسات دولتی رخ می‌دهد. با این حال، مؤسسات دولتی تحت مدیریت وزارتخانه‌ها و سازمان‌ها و همچنین بانک‌های تجاری، هنوز در الزام این سهامداران به واگذاری سهام خود با مشکلاتی مواجه هستند. بنابراین، برای رسیدگی واقعی به مسئله مالکیت متقابل، به یک مکانیسم نظارتی سختگیرانه‌تر و مستقل‌تر نیاز است تا از ادامه دستکاری سیستم توسط گروه‌های ذی‌نفع از طریق اشکال «مرتبط قانونی» که اساساً پوششی برای مالکیت متقابل هستند، جلوگیری شود.

اگرچه قانون مؤسسات اعتباری مصوب سال ۲۰۲۴، مقررات زیادی را برای تشدید مالکیت، سرمایه‌گذاری متقابل و کنترل دستکاری بانکی اضافه کرده است، اما در واقعیت، تشخیص موارد پنهان‌کاری یا استفاده از افراد معرفی‌شده برای نگهداری سهام، همچنان یک چالش بزرگ است.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی چین، گفت که برای نظارت مؤثرتر بر مالکیت متقابل در آینده، بانک مرکزی به نظارت بر ایمنی عملیاتی مؤسسات اعتباری ادامه خواهد داد تا از خطرات جلوگیری کند.

به طور خاص، بانک دولتی ویتنام همچنان به تقویت بازرسی‌ها در مورد مسائل مربوط به نسبت مالکیت سهام؛ خرید، فروش و انتقال سهام بانک؛ و اعطای اعتبار به مشتریان/گروه‌های بزرگ مشتری (وام، سرمایه‌گذاری در اوراق قرضه شرکتی و غیره) ادامه می‌دهد تا کاستی‌ها و تخلفات، به ویژه تخلفات مربوط به اعطای اعتبار، سرمایه‌گذاری، مشارکت سرمایه و خرید سهام توسط مؤسسات اعتباری را شناسایی، هدایت و اصلاح کند.

از نظر قانونی، بانک دولتی ویتنام به بررسی، تحقیق و ارائه مشاوره در مورد اصلاحات و اضافات اسناد قانونی در صورت لزوم ادامه خواهد داد تا چارچوب قانونی مالکیت سهام را مطابق آنچه در قانون مؤسسات اعتباری تصریح شده است، تکمیل کند.

منبع: https://hanoimoi.vn/ngan-chan-so-huu-cheo-ngan-hang-can-manh-tay-xu-ly-vi-pham-720363.html