بانک‌ها هنوز در اعطای وام با مشکل مواجه هستند.

بسیاری از کسب‌وکارها تمایلی به وام گرفتن ندارند، در حالی که برخی دیگر که به وام نیاز دارند، معیارهای واجد شرایط بودن را ندارند و در نتیجه رشد اعتبار در شش ماه گذشته تنها ۳.۳ درصد بوده است که پایین‌ترین سطح در سال‌های اخیر است.

این اطلاعات توسط بانک دولتی ویتنام در یک کنفرانس مطبوعاتی که خلاصه‌ای از نتایج مدیریت سیاست پولی و عملیات بانکی در نیمه اول سال، در تاریخ ۲۱ ژوئن، ارائه داد، اعلام شد.

بر این اساس، تا 15 ژوئن، وام‌های معوق به کل اقتصاد تقریباً به 12.3 میلیون میلیارد دانگ رسید که در مقایسه با پایان سال گذشته تنها 3.36 درصد و در مقایسه با مدت مشابه سال قبل نزدیک به 9 درصد افزایش داشته است. در مقایسه با پایان ماه آوریل، اعتبار ورودی به اقتصاد تنها 0.3 درصد افزایش یافته است که معادل نزدیک به 36000 میلیارد دانگ است.

به گفته معاون فرماندار، دائو مین تو، رشد اعتبار به دلایل مختلفی کاهش یافته است. یکی از بزرگترین دلایل، شرایط اقتصادی دشوار کلی است که با کاهش تقاضای سرمایه‌گذاری و مصرف، منجر به کاهش متناظر تقاضای اعتبار شده است. بسیاری از مشاغل فاقد سفارش هستند، موجودی بالایی دارند و تولید متوقف شده است که منجر به کاهش نیاز به وام شده است.

آقای تو از ملاقاتش با مسئولان اعتباری بانک‌های تجاری گفت و پرسید که چرا اعطای وام دشوار است. این مسئولان توضیح دادند که وام دادن یک شاخص کلیدی عملکرد (KPI) برای آنهاست؛ عدم رعایت KPI منجر به کاهش درآمد می‌شود. آنها استدلال کردند که مشکل این است که خود مشتریان نیازی به وام ندارند و برخی حتی درخواست بازگرداندن سرمایه قرض گرفته شده را دارند.

معاون فرماندار گفت: «بسیاری از کسب‌وکارها می‌گویند که برنامه‌ای برای سرمایه‌گذاری بیشتر ندارند. پیدا کردن مشتری و متقاعد کردن آنها برای حفظ وام‌های معوقه در حال حاضر دشوار است.» وی افزود که از منظر اقتصاد کلان، رشد کند فعلی اعتبار، نگرانی دولت، نخست وزیر و بانک مرکزی ویتنام است.

معاون رئیس کل، دائو مین تو، در کنفرانس مطبوعاتی بانک دولتی ویتنام، صبح روز ۲۱ ژوئن. عکس: SBV

علاوه بر مشکلات کلی بازار، رشد کند اعتبار از چندین دلیل دیگر نیز ناشی می‌شود. از جمله آنها، برخی از گروه‌های مشتری نیاز به وام دارند اما شرایط لازم برای دریافت وام را ندارند. معاون فرماندار، دائو مین تو، اظهار داشت: «توانایی اقتصاد برای وام دادن و جذب سرمایه باید به تعادل برسد؛ ما نمی‌توانیم به هر قیمتی وام بدهیم.»

در خصوص مدیریت نرخ بهره ، از ماه مارس تا به امروز، بانک دولتی ویتنام به طور مداوم نرخ بهره پایه را چهار بار، سالانه 0.5 تا 2 درصد، کاهش داده است. میانگین نرخ بهره سپرده بانک‌های تجاری در حال حاضر حدود 5.8 درصد در سال است (0.7 درصد کاهش نسبت به پایان سال 2022). میانگین نرخ بهره وام به دونگ ویتنام حدود 8.9 درصد در سال است (1 درصد کاهش نسبت به پایان سال 2022).

به گفته معاون رئیس کل، کاهش نرخ بهره سیاستی و متعاقباً تغییر نرخ بهره وام در بازار اغلب دارای تأخیر زمانی است، زیرا هزینه ورودی سرمایه برای بسیاری از وام‌ها همچنان بالا است. وقتی نرخ بهره به شدت افزایش می‌یابد، بسیاری از مردم ترجیح می‌دهند پول را برای مدت طولانی‌تری سپرده‌گذاری کنند. با این حال، نماینده بانک دولتی ویتنام اظهار داشت که بانک‌ها باید با کاهش بار هزینه‌های استقراض، مشکلات را با مشاغل و اقتصاد به اشتراک بگذارند.

آقای تو گفت: «این استدلال که بانک‌ها حتی با وجود بسیج منابع مالی، همچنان باید با نرخ بهره بالا وام دهند، اشتباه نیست، اما در دوران سخت، بانک‌ها باید بار را به اشتراک بگذارند و از منابع مالی یک منبع برای جبران دیگری استفاده کنند تا بتوانند نرخ بهره را به میزان قابل توجهی کاهش دهند.»

طبق ارزیابی دپارتمان تحقیقات شرکت اوراق بهادار SSI، اکثر نرخ‌های بهره سیاستی به سطوحی معادل با نرخ‌های سال ۲۰۲۰ کاهش یافته‌اند، زمانی که بانک مرکزی ویتنام برای حمایت از اقتصاد آسیب‌دیده از کووید-۱۹، سیاست پولی انبساطی را اجرا کرد.

اگرچه این یک اقدام پیشگیرانه از سوی نهاد نظارتی در شرایط اقتصادی چالش‌برانگیز است، اما تیم تحلیل معتقد است که کاهش نرخ بهره سیاستی در حال حاضر شرط کافی نیست. در گزارش تحقیقاتی SSI آمده است: «بهبود خروجی برای کسب‌وکارها و اجرای عملی راه‌حل‌های دولتی تأثیر بیشتری بر نرخ بهره وام در بازار خواهد داشت.»

علاوه بر این، با توجه به مسیر نامشخص سیاست نرخ بهره فدرال رزرو ایالات متحده، فشار نرخ ارز و همچنین فشار تورمی با توجه به سطح بالای تورم هسته، باید در نظر گرفته شود.

مین سون

لینک منبع: https://vnexpress.net/ngan-hang-van-kho-cho-vay-4620120.html