بانک‌ها همچنان درهای وام مسکن را باز می‌کنند

بانک ملت برای رفع مشکلات تلاش می‌کند

املاک و مستغلات یکی از بخش‌های پرخطر است و در فهرست اولویت‌ها قرار ندارد. با این حال، این بخش هنوز هم سهم عمده‌ای در اقتصاد دارد، بنابراین بانک‌ها هنوز هم برای وام دادن به املاک و مستغلات آماده هستند.

بانک دولتی ویتنام (SBV) نیز مقررات و بخشنامه‌های راهنما زیادی برای حمایت از بازار املاک و مستغلات صادر کرده است: بخشنامه 02/2023/TT-NHNN در مورد تنظیم مقررات موسسات اعتباری و شعب بانک‌های خارجی برای بازسازی شرایط بازپرداخت بدهی و حفظ گروه‌های بدهی برای حمایت از مشتریان در شرایط دشوار؛ بخشنامه 11/2022/TT-NHNN در مورد تنظیم ضمانت‌نامه‌های بانکی؛ مدیریت کاهش نرخ بهره وام برای حمایت از توسعه بازار املاک و مستغلات...

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، گفت که تا ۲۷ ژوئن، رشد اعتبار در مقایسه با ابتدای سال ۴.۰۳ درصد و در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته ۹.۰۸ درصد بوده است. از نظر ساختار، اعتبار برای کسب و کار املاک و مستغلات در ۵ ماه اول سال ۱۴ درصد افزایش یافته است.

تصویر شماره ۱ از بانک وام دهنده املاک و مستغلات — املاک و مستغلات ریسک بالایی دارد، اما بانک‌ها هنوز هم در این زمینه پذیرای وام هستند. عکس تزئینی

معاون رئیس بانک مرکزی ویتنام، دائو مین تو، گفت که بانک مرکزی ویتنام به بانک‌های تجاری دستور داده است تا یک برنامه اعتباری به مبلغ ۱۲۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام از سرمایه بانک‌های تجاری با نرخ بهره وام ۱.۵ تا ۲ درصد کمتر از میانگین نرخ بهره وام بانک‌ها در بازار، مطابق با دستورالعمل دولت برای سرمایه‌گذاران، خریداران مسکن اجتماعی، مسکن کارگران و پروژه‌های نوسازی و بازسازی آپارتمان‌های قدیمی، اجرا کنند.

بانک‌های تجاری درهای خود را به روی وام‌های مسکن باز می‌کنند

در مورد بانک‌های تجاری، بانک سهامی تجاری نظامی (MB) یکی از واحدهایی است که هنوز درهای آن برای وام‌های املاک و مستغلات باز است.

آقای فام نهو آن، مدیر کل MB، گفت که در 6 ماه اول سال 2023، بازار املاک و مستغلات نوسانات زیادی داشت. در آن شرایط، دولت و نخست وزیر جلسات زیادی برگزار کردند و قطعنامه‌ها و احکام زیادی را برای حمایت از بازار املاک و مستغلات صادر کردند. احکام دولت، یک کریدور قانونی برای مناطق ایجاد کرده است تا از صندوق‌های سرمایه‌گذاری در تکمیل مراحل قانونی حمایت کنند و به مشتریان کمک کند تا کریدوری برای ادامه وام‌دهی و حمایت از بازار املاک و مستغلات داشته باشند.

از طرف MB، مشخص است که صنعت املاک و مستغلات هنوز نقش مهمی در توسعه اقتصادی ایفا می‌کند و تأثیر زیادی بر سایر صنایع و حرفه‌ها دارد، بنابراین MB هنوز فضای اعتباری برای تأمین مالی این بخش (حدود 20٪) در نظر گرفته است.

در خصوص سیاست‌گذاری، MB جهت‌گیری‌های دسترسی اعتباری خاصی را برای هر نوع املاک و مستغلات ایجاد می‌کند، که در آن املاک و مستغلات مسکونی بر بخش میان‌رده تمرکز دارند و نیازهای مسکن مردم را برآورده می‌کنند. دسترسی به املاک و مستغلات در پارک‌های صنعتی و مناطق پردازش صادرات را ارتقا می‌دهند و زمینه‌ای برای توسعه صنایع و تولیدات با محتوای فناوری بالا ایجاد می‌کنند.

مدیر کل بانک دولتی ویتنام گفت: «به لطف سیاست مدیریت انعطاف‌پذیر بانک دولتی ویتنام، تخصیص زودهنگام محدودیت‌های رشد اعتبار، شرایط مطلوبی را برای ارتقای دسترسی به اعتبار ایجاد کرده است. در 6 ماه اول سال 2023، بانک دولتی ویتنام با کمبود فضای اعتباری برای مشتریان مواجه نشد.»

نتایج وضعیت اعتبار املاک و مستغلات در 6 ماه اول سال 2023 در MB: کل بدهی معوق در بخش املاک و مستغلات به حدود 147000 میلیارد دانگ ویتنام رسید که در مقایسه با سال 2022، 4.2 درصد رشد داشته است، که از این تعداد: 80 درصد از بدهی‌های معوق املاک و مستغلات، وام به مشتریان حقیقی است که خانه می‌خرند، معادل 115400 میلیارد دانگ ویتنام برای حدود 38000 مشتری که 21.5 درصد از کل بدهی‌های معوق MB را تشکیل می‌دهد؛ 20 درصد از تأمین مالی برای مشتریان شرکتی، تقریباً 31600 میلیارد دانگ ویتنام با 165 مشتری که 6 درصد از کل بدهی‌های معوق MB را تشکیل می‌دهد.

همزمان، بانک سهامی تجاری سرمایه‌گذاری و توسعه (BIDV) نیز هنگام اجرای برنامه وام مسکن اجتماعی طبق مصوبه شماره 33/NQ-CP مورخ 11 مارس 2023 و سند 2308/NHNN-TD بانک دولتی با مقیاس پرداخت 30،000 میلیارد دونگ، درهای خود را به روی املاک و مستغلات گشود. BIDV اولین بانکی است که تصویب اعتبار برای یک پروژه مسکن اجتماعی در استان فو تو را در این برنامه اعلام کرده است.

هنوز هم باید به رفع مشکلات ادامه داد

آقای فام نهو آن گفت که اگرچه دولت از نزدیک دستور رفع موانع قانونی را داده است، اما به گفته وی، پیشرفت حل و فصل هنوز کند است، به خصوص در ارزیابی زمین و تصویب طرح، و هنوز مشکلاتی در مورد اختیارات، رویه‌ها و روش‌های محاسبه در محلات وجود دارد.

مشتریان شرکتی که سرمایه‌گذار هستند، به دلیل مشکلات حقوقی، مشکلات منابع سرمایه، فشار بالای بدهی و سررسید اوراق قرضه، کاهش درآمد و فشار خریداران خانه برای بازگرداندن محصول، با مشکلاتی روبرو هستند و نمی‌توانند پروژه را طبق برنامه تکمیل کنند.

برای خریداران خانه‌های شخصی، علاوه بر کاهش درآمد برای پرداخت بدهی، مشکلات حقوقی پروژه نیز باعث از دست رفتن اعتماد خریداران خانه، تأخیر در بازپرداخت بدهی و تأثیر بر کیفیت اعتبار بانک می‌شود.

به گفته آقای آن، اگرچه تغییرات مثبتی رخ داده است، اما در 6 ماه آخر سال‌های 2023 و 2024، انتظار می‌رود بازار املاک و مستغلات همچنان با مشکلات و خطرات احتمالی زیادی روبرو باشد، پروژه‌ها هنوز در حال تکمیل مراحل قانونی هستند، سرمایه‌گذاران ساخت و ساز را تکمیل نکرده‌اند و هنوز محصولات را طبق برنامه تحویل نداده‌اند. کاهش اعتماد خریداران خانه مستقیماً بر نیاز به وام، رعایت تعهدات پرداخت تحت قرارداد فروش با سرمایه‌گذاران و تعهدات بازپرداخت وام با بانک‌ها تأثیر گذاشته است.

منبع