صنعت بانکداری «تشنه» منابع انسانی دیجیتال است

در عصر فناوری، تحول دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست، بلکه یک ضرورت برای توسعه بانک‌ها است. وقتی اکثر تراکنش‌ها به... تغییر کرده‌اند.

در عصر فناوری، تحول دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست، بلکه فرمانی است که توسعه بانک‌ها را تعیین می‌کند. وقتی اکثر تراکنش‌ها به محیط دیجیتال منتقل شده‌اند، «منابع انسانی دیجیتال»، به‌ویژه متخصصان فناوری با مهارت‌های مالی، به دغدغه جدید بانک‌های امروزی تبدیل شده‌اند.

تحول دیجیتال - «تشنگی» برای منابع انسانی دیجیتال

در طول 10 سال گذشته، صنعت بانکداری ویتنام شاهد رونق بی‌سابقه‌ای در دیجیتالی شدن بوده است.

طبق اعلام بانک مرکزی، تا پایان ماه مه ۲۰۲۵، نسبت بزرگسالان دارای حساب بانکی در ویتنام به نزدیک به ۸۷ درصد خواهد رسید که از این تعداد، تا ۹۰ درصد تراکنش‌های مشتریان از طریق کانال‌های دیجیتال انجام خواهد شد. داده‌های بانک مرکزی همچنین نشان می‌دهد که سیستم پرداخت الکترونیکی بین بانکی در حال حاضر به طور متوسط ​​حدود ۸۲۰ تریلیون دونگ ویتنامی در روز پردازش می‌کند. در همین حال، سیستم سوئیچینگ مالی و تسویه الکترونیکی (که توسط NAPAS اداره می‌شود) بیش از ۲۶ میلیون تراکنش در روز را ثبت کرده است. تراکنش‌های انجام شده از طریق کدهای QR در ۵ ماه اول سال ۲۰۲۵ از نظر تعداد ۷۸ درصد و از نظر ارزش ۲۱۶ درصد افزایش یافته است.

برنامه مقایسه حساب‌های بانکی بیومتریک با داده‌های جمعیت ملی به نقطه عطف ۱۱۳ میلیون پرونده شخصی رسیده است. این نشان می‌دهد که زیرساخت فنی به سرعت در حال توسعه است و به تدریج به استانداردهای بین‌المللی نزدیک می‌شود. با این حال، این سرعت بالای تحول، الزامات سختی را بر منابع انسانی - به ویژه تیمی با دانش عمیق از فناوری، داده، امنیت و امور مالی بانکی - تحمیل می‌کند. هنگامی که خدمات مالی کاملاً دیجیتالی می‌شوند، بانک‌ها به نیرویی از "بانکداران فناوری" نیز نیاز دارند - منابع انسانی که هم فناوری و هم عملیات مالی را درک می‌کنند.

معاون رئیس بانک دولتی فام تین دونگ

معاون رئیس بانک دولتی، فام تین دونگ، اظهار داشت: «صنعت بانکداری هرگز به اندازه امروز تشنه منابع انسانی دیجیتال نبوده است.» او تأکید کرد که تغییر از تراکنش‌های مستقیم به تراکنش‌های دیجیتال، تقاضای جدیدی برای منابع انسانی ایجاد کرده است که نه تنها عملیات اعتباری، حسابداری و خزانه‌داری را می‌دانند، بلکه باید بر فناوری تسلط داشته باشند، عملیات سیستم‌های فناوری اطلاعات را درک کنند، از ابزارهای دیجیتال استفاده کنند، داده‌ها و به ویژه امنیت اطلاعات را تجزیه و تحلیل کنند.

نکته قابل توجه این است که نه تنها بانک‌های تجاری بزرگ دولتی مانند BIDV ، Vietcombank، VietinBank در استخدام نیرو با مشکل مواجه هستند، بلکه حتی بانک‌های پیشگام در تحول دیجیتال مانند MB، Techcombank، VPBank، VIB نیز مرتباً برای شکار استعدادهای فناوری «پاداش» ارائه می‌دهند. اطلاعات یک بانک تجاری سهامی پیشرو در این صنعت می‌گوید: «در حال حاضر، این بانک نیاز به استخدام صدها پرسنل بیشتر در بخش فناوری اطلاعات دارد، اما به دلیل کمبود کاندیداهای مناسب تقریباً قادر به استخدام تعداد کافی نیست. موقعیت‌هایی مانند کارشناسان هوش مصنوعی، مهندسان کلان داده، امنیت ارشد... همگی در وضعیت «جستجوی استعداد» شدید قرار دارند.»

به طور خاص، در شرایط فعلی، بانک‌ها در حال انجام یک تحول دیجیتال گسترده هستند که به یک «مسابقه» در کل صنعت تبدیل شده است. اخیراً، بانک ایالتی تصمیمات استراتژیک زیادی در مورد طرح تحول دیجیتال برای صنعت بانکداری تا سال 2025 با چشم‌اندازی تا سال 2030 صادر کرده است.

تحول دیجیتال فقط مربوط به فناوری نیست، بلکه مربوط به افراد است

طبق گفته بانک ایالتی، کارکنان بانک باید درک خوبی از عملیات سنتی داشته باشند و در مهارت‌های فناوری اطلاعات مهارت داشته باشند تا بتوانند فرآیندهای کسب‌وکار دیجیتال را به طور مؤثر پیاده‌سازی کنند. با این حال، ظرفیت دیجیتال کارکنان هنوز محدود و در بین گروه‌های پرسنلی ناهموار است و بودجه‌های آموزشی، به ویژه در بانک‌های کوچک و متوسط، محدود است.

کارشناسان مالی همچنین ارزیابی می‌کنند: تحول دیجیتال نه تنها در مورد به‌کارگیری فناوری، بلکه در مورد تغییر فرهنگ و مدل عملیاتی نیز هست. تقریباً تمام عملیات مانند افتتاح حساب، صدور کارت و وام‌دهی دیجیتالی شده‌اند. دانش و فناوری مدیریت دیجیتال عوامل تعیین‌کننده موفقیت خدمات بانکداری دیجیتال هستند.

دکتر کان ون لوک، متخصص بانکداری و امور مالی، تأکید کرد: «تحول دیجیتال بانک‌ها اگر فقط بر زیرساخت‌های فناوری تمرکز داشته باشد، نمی‌تواند موفق باشد. هسته اصلی همچنان افراد، تغییر در طرز فکر و ظرفیت عملیاتی در یک محیط کاملاً جدید هستند.» به گفته وی، صنعت بانکداری فاقد تیمی از «فناوری مالی» است - متخصصانی که ترکیبی از تجارت و فناوری اطلاعات باشند. این نیرویی است که بتواند منطق عملیات بانکی را درک کند و بداند چگونه از ابزارهای دیجیتال برای بهینه‌سازی فرآیندها، بهبود تجربه مشتری و کنترل ریسک‌ها استفاده کند.

تحول دیجیتال فقط مربوط به فناوری نیست، بلکه مربوط به افراد است

در همین حال، دکتر نگوین هونگ کوانگ - متخصص فناوری بانکی - گفت: «بانک‌های مدرن به مهندسان امنیت، دانشمندان داده، برنامه‌نویسان هوش مصنوعی، مهندسان سیستم ابری نیاز دارند... این موقعیت‌ها نه تنها در صنعت بانکداری، بلکه در زمینه‌های تجارت الکترونیک، مخابرات و فین‌تک نیز مورد رقابت قرار می‌گیرند.»

نیاز به تحلیل داده‌های مالی، امنیت، هوش مصنوعی و بلاکچین نیازمند تیمی از منابع انسانی متخصص است. بسیاری از بانک‌ها اکوسیستمی ساخته‌اند که خدمات رزرو بلیط، خدمات حمل و نقل، تجارت و غیره را در برنامه‌های بانکداری دیجیتال ادغام می‌کند، اما برای عملکرد مؤثر، نیاز به هماهنگی نزدیک بین متخصصان فناوری و مالی دارد.

کارشناسان فناوری اطلاعات صنعت می‌گویند که مؤسسات اعتباری هنوز فاقد چارچوب شایستگی دیجیتال هستند و این امر منجر به آموزش‌های بدون ساختار می‌شود. لازم است که آموزش‌ها بر اساس استانداردهای بین‌المللی که در سراسر صنعت، از سطح ورودی تا رهبری مدیریت فناوری، اعمال می‌شود، ساخته شوند. اگرچه هیچ گزارش آماری در مورد تعداد متخصصان فناوری شاغل در مؤسسات اعتباری وجود ندارد، اما نشانه‌ها نشان می‌دهد که تقاضا برای منابع انسانی فناوری اطلاعات بانکی تا سال 2030 حدود 8 تا 9 درصد در سال افزایش خواهد یافت.

برخی از نظرسنجی‌های داخلی نیز نشان می‌دهد که کارکنان فعلی بانکداری هنوز کمبود زیادی در متخصصان متخصص مانند امنیت، هوش مصنوعی، کلان‌داده و مهارت‌های طراحی سیستم‌های دیجیتال دارند. نرخ رشد موقعیت‌های شغلی داخلی فناوری اطلاعات در بانک‌های بزرگ، هر ساله همیشه دو رقمی بوده است.

صنعت بانکداری با فرصت بزرگی برای تبدیل شدن به مرکز خدمات مالی دیجیتال در منطقه روبرو است. زیرساخت‌های فناوری به تدریج در حال تکمیل هستند، کریدور قانونی به طور فزاینده‌ای شفاف شده است و بانک دولتی ویتنام بسیار علاقه‌مند است. اما همه اینها مستلزم تیمی از منابع انسانی با صلاحیت کافی، تفکر کافی و اشتیاق کافی برای رهبری تحول دیجیتال است. زیرا "بدون تحول افراد، تحول دیجیتال موفقی وجود ندارد".

منبع: https://baolamdong.vn/nganh-ngan-hang-khat-nhan-luc-so-383855.html