قطعنامه ۷۹ - «باند» نفوذ بانک‌ها (بخش ۱)

قطعنامه شماره ۷۹-NQ/TW دفتر سیاسی در مورد توسعه اقتصاد دولتی (قطعنامه ۷۹) فرصت‌های جدیدی را برای سیستم بانکداری تجاری دولتی، از رفع تنگناهای سرمایه و افزایش رقابت‌پذیری گرفته تا ارتقای نوآوری در مدیریت مطابق با استانداردهای بین‌المللی، فراهم می‌کند. این قطعنامه نه تنها منابع اضافی برای بانک‌هایی که نقش کلیدی در اقتصاد دارند ایجاد می‌کند، بلکه انتظار می‌رود که این قطعنامه تأثیر موجی بر رشد، سرمایه‌گذاری و ثبات اقتصاد کلان در مرحله جدید توسعه داشته باشد. خبرگزاری ویتنام در حال تهیه یک گزارش ویژه با عنوان «قطعنامه ۷۹: «مسیری» برای پیشرفت بانک‌ها» است که شامل سه مقاله است که فرصت‌ها، چالش‌ها و الزامات لازم برای اثربخشی واقعی این انگیزه سیاستی را تجزیه و تحلیل می‌کند.

ماده ۱: «گشایش گره‌های سرمایه» برای بانک‌های بزرگ

اجازه دادن به بانک‌ها برای حفظ سود جهت افزایش سرمایه اولیه، مطابق با قطعنامه ۷۹ در مورد توسعه اقتصاد دولتی، گامی اساسی در حل نیازهای رو به رشد سرمایه اقتصاد محسوب می‌شود. این سیاست نه تنها به بهبود ظرفیت مالی و گسترش دسترسی به اعتبار کمک می‌کند، بلکه بانک‌ها را قادر می‌سازد تا رقابت‌پذیری خود را افزایش دهند، استانداردهای بین‌المللی را رعایت کنند و همچنان نقش پیشرو در هدایت جریان‌های سرمایه برای رشد اقتصادی داشته باشند.

یک «باند» جدید برای هدف ارتقای بانک‌های ویتنامی.

مشتریانی که در دفتر مرکزی ویتکام بانک ، خیابان تران کوانگ خای، پلاک ۱۹۸، هانوی، تراکنش انجام می‌دهند. عکس: تران ویت/VNA.

قطعنامه شماره ۷۹ یک هدف بلندپروازانه اما به وضوح جهت‌دار را تعیین کرد: تا سال ۲۰۳۰، ویتنام باید حداقل سه بانک تجاری دولتی در بین ۱۰۰ بانک بزرگ آسیا از نظر کل دارایی‌ها داشته باشد. این فقط یک هدف از نظر مقیاس نیست، بلکه معیاری برای رقابت‌پذیری و جایگاه کشور در نقشه مالی منطقه‌ای نیز هست.

با توجه به ورود ویتنام به دوران جدید با هدف دستیابی به رشد دو رقمی تولید ناخالص داخلی در دوره پیش رو، نقش بانک‌های تجاری دولتی، به عنوان ارکان ثبات اقتصاد کلان و هدایت جریان سرمایه، بسیار حیاتی‌تر می‌شود. بنابراین، قطعنامه شماره ۷۹ نه تنها از نظر سازوکارها «راه را هموار می‌کند»، بلکه الزامات تجدید ساختار استراتژی‌های اصلی را نیز تعیین می‌کند تا بانک‌های تجاری دولتی واقعاً به مؤسسات مالی قوی مطابق با استانداردهای منطقه‌ای تبدیل شوند.

در واقع، در طول دوره ۲۰۲۱-۲۰۲۵، چهار بانک دولتی بزرگ رشد چشمگیری را تجربه کردند و سه بانک از مرز ۱۰۰ میلیارد دلار دارایی کل عبور کردند. با این حال، برای قرار گرفتن در بین ۱۰۰ بانک برتر آسیا، این مقیاس باید تا سال ۲۰۳۰ به ۱۵۰ تا ۲۰۰ میلیارد دلار یا حتی ۲۵۰ تا ۳۰۰ میلیارد دلار افزایش یابد. این امر نیاز زیادی به رشد دارد، در حالی که همچنان استانداردهای کفایت سرمایه و مدیریت ریسک را تضمین می‌کند.

به گفته آقای نگوین تات تای، معاون مدیر دپارتمان پیش‌بینی، آمار - ثبات پولی و مالی (بانک دولتی ویتنام)، بانک‌های تجاری دولتی همچنان «شریان حیاتی اقتصاد» هستند که نه تنها نقش تأمین سرمایه و واسطه‌های پرداخت را ایفا می‌کنند، بلکه به عنوان ابزارهای مهم نظارتی اقتصاد کلان نیز عمل می‌کنند.

سیستم بانکداری تجاری دولتی با وجود ایفای نقش پیشرو، با یک پارادوکس بزرگ روبرو است: حجم دارایی بالا اما سرمایه مجاز کم. این گروه تقریباً ۴۲٪ از کل دارایی‌های کل سیستم را در اختیار دارد اما تنها حدود ۲۰٪ از سرمایه مجاز را تشکیل می‌دهد.

در نتیجه، نسبت کفایت سرمایه (CAR) محدود شده و به «سقف سختی» برای رشد تبدیل شده است. آقای نگوین تات تای خاطرنشان کرد که سرمایه خالص کم، مانند «پیراهنی که خیلی تنگ است»، بر نسبت کفایت سرمایه (CAR) فشار وارد می‌کند و فضای اعتباری و توانایی تأمین مالی پروژه‌های کلیدی ملی را محدود می‌کند.

در این زمینه، نکته‌ی برجسته‌ی قطعنامه‌ی ۷۹ این است که به شرکت‌های دولتی، از جمله بانک‌ها، اجازه می‌دهد سود خود را برای افزایش سرمایه‌ی اصلی خود حفظ کنند، به جای اینکه کل مبلغ را به بودجه‌ی دولت واریز کنند.

از منظر بانکداری، آقای نگوین تان تونگ، رئیس هیئت مدیره بانک تجارت خارجی ویتنام (ویتکام بانک)، این موضوع را به عنوان «یک پیشرفت در تفکر سرمایه‌گذاری دولت» ارزیابی کرد، زیرا عملیات بانکی مستقیماً به مقیاس سرمایه برای گسترش اعتبار، سرمایه‌گذاری در فناوری و رعایت استانداردهای بین‌المللی بستگی دارد.

از افزایش سرمایه بانک ها گرفته تا افزایش رشد اقتصادی.

رفع تنگنای سرمایه نه تنها به بانک‌ها کمک می‌کند تا مقیاس خود را گسترش دهند، بلکه تأثیر موجی در کل اقتصاد ایجاد می‌کند. (تصویر: Bnews/vnanet.vn)

رفع تنگنای سرمایه نه تنها به بانک‌ها کمک می‌کند تا مقیاس خود را گسترش دهند، بلکه تأثیر موجی در کل اقتصاد ایجاد می‌کند.

اول، دسترسی به اعتبارات، به ویژه برای بخش‌های کلیدی و محرک‌های رشد بلندمدت مانند زیرساخت‌ها، انرژی، تولید و کشاورزی با فناوری پیشرفته، گسترش یافته است.

علاوه بر این، بانک‌های تجاری دولتی همچنان نقش اصلی را در اجرای سیاست‌های پولی، تثبیت نرخ بهره و نرخ ارز و حمایت از مشاغل ایفا می‌کنند. آقای فان دوک تو، رئیس هیئت مدیره بانک سرمایه‌گذاری و توسعه ویتنام (BIDV)، تأکید کرد که این بانک‌ها سیاست پولی ملی را اجرا می‌کنند، ترازهای اصلی را تضمین می‌کنند، تورم را کنترل می‌کنند، بازار پول را تثبیت می‌کنند و به ارتقای رشد اقتصادی کمک می‌کنند.

از منظر سیاست‌گذاری، بسیاری از نظرات حاکی از آن است که افزایش سرمایه باید با تمرکز بر استفاده کارآمد از سرمایه، جلوگیری از پراکندگی و محدود کردن ریسک‌های سیستماتیک همراه باشد. به گفته دانشیار فام تی هوانگ آن، معاون مدیر مسئول هیئت اجرایی آکادمی بانکداری، بهبود ظرفیت مالی نه تنها به گسترش اعتبار کمک می‌کند، بلکه فضایی را برای بانک‌ها ایجاد می‌کند تا اعتبار میان‌مدت و بلندمدت را توسعه دهند، از بخش‌های اولویت‌دار حمایت کنند و رقابت‌پذیری را افزایش دهند.

این همچنین به معنای تغییر در مدل رشد سیستم بانکی، از گسترش مقیاس به بهبود کیفیت است. جریان‌های سرمایه باید بیشتر به سمت تولید، فناوری، نوآوری و توسعه پایدار هدایت شوند، در حالی که برای کاهش فشار بر اعتبار بانکی، هماهنگی نزدیکی با بازار سرمایه وجود دارد.

قطعنامه ۷۹ یک «باند» نهادی حیاتی ایجاد کرده است که فضای توسعه جدیدی را برای سیستم بانکداری تجاری دولتی فراهم می‌کند. با این حال، برای تحقق هدف قرار گرفتن در میان ۱۰۰ کشور برتر آسیا، چالش نه تنها در مقیاس، بلکه در کیفیت رشد، ظرفیت حاکمیتی و توانایی انطباق با استانداردهای بین‌المللی نیز نهفته است. انگیزه سیاست‌گذاری واضح است، اما اثربخشی آن به نحوه اجرای آن بستگی دارد.

ماده ۲: همزمان با تسریع ادغام مالی بانک‌های ویتنامی

منبع: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-1-20260519164509834.htm