وام‌های معوق در حال افزایش هستند و بانک‌ها کنترل بیشتری بر جریان‌های اعتباری اعمال می‌کنند.

طبق آخرین گزارش بانک مرکزی ویتنام، وام‌های معوق به سرعت در حال افزایش هستند و این امر نگرانی‌هایی را برای اقتصاد ایجاد کرده است. در همین حال، روند رسیدگی به وام‌های معوق با مشکلاتی روبرو است و پیشرفت در حل این مسئله راکد مانده و به نتایج مورد انتظار نرسیده و به طور قابل توجهی بر ثبات سیستم مالی تأثیر گذاشته است.

افزایش بدهی‌های معوق، نگران‌کننده است.

بانک دولتی ویتنام گزارش می‌دهد که وام‌های معوق (NPL) دوباره به شدت در حال افزایش هستند. تا ژانویه 2025، نسبت NPL در ترازنامه به 4.3 درصد رسیده بود. نگرانی ویژه این است که در حالی که NPLها به سرعت در حال افزایش هستند، پیشرفت در حل و فصل آنها به طور قابل توجهی کند شده است.

طبق گزارشی از انجمن بانکداری ویتنام، در دو ماه اول سال ۲۰۲۵، وام‌های معوق تقریباً ۳۴۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام افزایش یافته است، در حالی که میزان وام‌های معوق حل و فصل شده تنها به حدود ۱۵۰۰۰ میلیارد دونگ ویتنام رسیده است، که عمدتاً به لطف کنار گذاشتن ذخایر ریسک توسط مؤسسات اعتباری برای مدیریت آنها بوده است.

آقای نگوین کواک هونگ، دبیرکل انجمن بانکداری ویتنام، گفت: «بنابراین، منابع لازم برای رسیدگی به مطالبات معوق عمدتاً از محل ذخایر ریسک مؤسسات اعتباری تأمین می‌شود که بر نتایج تجاری بانک‌ها تأثیر منفی می‌گذارد و توانایی آنها در حمایت از مشاغل را کاهش می‌دهد. جریان نقدی نمی‌تواند به گردش درآید و در صورت عدم رسیدگی سریع، بر نقدینگی تأثیر می‌گذارد.»

بانک‌های تجاری همچنین گزارش دادند که فقدان چارچوب‌های قانونی برای توقیف دارایی‌های وثیقه‌ای توسط مؤسسات اعتباری (طبق مصوبه شماره 42/2017/QH14 در مورد رسیدگی به مطالبات معوق) منجر به امتناع برخی از مشتریان از بازپرداخت بدهی‌هایشان شده است. اگرچه بانک‌ها حق شکایت دارند، اما اثربخشی واقعی بسیار محدود است.

گزارشی از انجمن بانکداری ویتنام نشان می‌دهد که علیرغم احکام متعدد قابل اجرا، پرونده‌ها پس از ۲۷-۲۸ تلاش برای اجرای احکام، مزایده‌ها و فروش دارایی‌ها به دلیل موانع موجود در قانون زمین، همچنان حل نشده باقی مانده‌اند. از بیش از ۴۰،۰۰۰ پرونده قابل اجرا، تنها ۱۵٪ در سال ۲۰۲۴ حل و فصل شدند و مبلغ بازیابی شده به طور قابل توجهی کمتر از مقدار مورد نیاز بود.

علاوه بر این، به گفته آقای دائو مان خانگ، رئیس هیئت مدیره ABBank، یکی دیگر از مشکلات، انتقال پرونده‌ها از سطح منطقه به سطح بخش است که منجر به تأخیر در وصول بدهی می‌شود. این بانک در حال حاضر در حال ارائه و پیشنهاد مکانیسم‌هایی برای هماهنگی با مقامات محلی برای غلبه بر این مشکلات است.

آقای تران مین بین، رئیس هیئت مدیره VietinBank ، اظهار داشت که وام‌های معوق و وام‌های بالقوه ممکن است در سال 2025 همچنان افزایش یابد. بنابراین، بانک به طور پیشگیرانه وام‌هایی را که علائم ریسک را در اوایل نشان می‌دهند، کنترل و طبقه‌بندی می‌کند.

بر اساس آخرین گزارش بانک مرکزی ویتنام، سطح وام‌های معوق به سرعت در حال افزایش است و این امر نگرانی‌هایی را برای اقتصاد این کشور ایجاد کرده است.

قانون تصویب‌کننده‌ی مصوبه‌ی شماره‌ی ۴۲/۲۰۱۷/QH14 باید هم از بدهکاران و هم از طلبکاران حمایت کند.

دولت اخیراً پیش‌نویس قانونی را به کمیته دائمی مجلس ملی ارائه کرده است که چندین ماده از قانون مؤسسات اعتباری ۲۰۲۴ را اصلاح و تکمیل می‌کند. هدف این پیش‌نویس گنجاندن برخی از مفاد قطعنامه ۴۲/۲۰۱۷/QH۱۴ در قانون است، از جمله مقررات مربوط به حق توقیف وثیقه، مصادره وثیقه طرف موظف به اجرای حکم و بازگرداندن وثیقه‌ای که در پرونده‌های کیفری به عنوان مدرک استفاده می‌شود.

آقای نگوین کواک هونگ اظهار داشت که این اصلاحیه نه تنها وصول بدهی را برای بانک‌ها تسهیل می‌کند، بلکه پیام هشداردهنده‌ای نیز ارسال می‌کند و وام‌گیرندگان را ملزم به مسئولیت‌پذیری در قبال بازپرداخت بدهی‌های خود می‌کند. همچنین هدف آن از بین بردن عادت تلاش برای اجتناب از بازپرداخت، طفره رفتن از تحویل وثیقه، درخواست معافیت از بهره یا حتی استفاده از وام برای بازپرداخت اصل وام و در عین حال اجتناب از پرداخت بهره، با وجود داشتن وثیقه قابل توجه است.

با این حال، بسیاری از نمایندگان مجلس ملی نیز نگرانی‌هایی را ابراز کردند و بر لزوم احتیاط برای محافظت از حقوق طلبکاران و بدهکاران تأکید کردند. گزارش تأیید کمیته حقوق و عدالت بیان داشت که طبق مقررات فعلی قانون مدنی، حق مؤسسات اعتباری برای توقیف وثیقه یک حق خودکار نیست، بلکه باید به وضوح در قرارداد اعتباری امضا شده توسط طرفین تصریح شود. بنابراین، نظر اکثریت در کمیته دائمی کمیته حقوق و عدالت با تنظیم حق توقیف وثیقه برای بدهی‌های معوق موافقت کرد.

با این حال، نظرات همچنین حاکی از آن است که آژانس تهیه‌کننده پیش‌نویس به تحقیق و افزودن مقررات لازم ادامه دهد تا اطمینان حاصل شود که فرآیند توقیف وثیقه به صورت علنی و شفاف انجام می‌شود و از حقوق و منافع مشروع کسانی که دارایی‌هایشان توقیف می‌شود و همچنین اشخاص مرتبط محافظت می‌شود.

برخی از نظرات در کمیته دائمی قانون و عدالت نیز پیشنهاد کردند که اعطای اختیار توقیف وثیقه برای بدهی‌های معوق با دقت بررسی شود، با این استدلال که این امر می‌تواند منجر به «اداری‌سازی» روابط مدنی شود و اگر توقیف وثیقه از طریق حکم دادگاه نباشد، در صورت عدم کنترل دقیق، می‌تواند به طور بالقوه حقوق مالکیت افراد را نقض کند.

منبع: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html