صندوق‌های اعتباری مردم در فرآیند تحول دیجیتال.

فناوری به مدیریت ریسک و شفافیت جریان‌های سرمایه کمک می‌کند.

در شرایطی که تحول دیجیتال به یک روند اجتناب‌ناپذیر در صنعت بانکداری تبدیل می‌شود، سیستم صندوق اعتباری مردم نیز به تدریج در حال تغییر است تا خود را با شرایط وفق دهد، کارایی عملیاتی را بهبود بخشد و به نیازهای سرمایه‌ای و خدمات مالی مردم بهتر پاسخ دهد.

در منطقه مرکزی و ارتفاعات مرکزی، شعبه منطقه‌ای ۱۰ بانک دولتی ویتنام، مدیریت و نظارت بر عملیات ۶۰ صندوق اعتباری مردمی (PCF)، از جمله ۷ صندوق در خان هوا و ۵۳ صندوق در لام دونگ را بر عهده دارد. در طول سال‌ها، صندوق‌های اعتباری مردمی در این دو استان مطابق با اصول و اهداف مدل موسسه اعتباری تعاونی توسعه یافته‌اند و ایمنی، کارایی، ثبات و پایداری را تضمین کرده‌اند. صندوق‌های اعتباری مردمی از طریق تأمین سرمایه، به مهار وام‌های غیرقانونی، حمایت از توسعه کشاورزی و روستایی، تضمین امنیت اجتماعی و دستیابی به کاهش پایدار فقر در مناطق محلی کمک کرده‌اند.

: Trên địa bàn 2 tỉnh Khánh Hòa và Lâm Đồng hiện có 60 QTDND đang hoạt động.

در حال حاضر، ۶۰ صندوق اعتباری مردمی در دو استان خان هوا و لام دونگ فعالیت می‌کنند.

یک نشانه مثبت این است که اخیراً، سرمایه جمع‌آوری‌شده از سپرده‌های پس‌انداز صندوق‌های اعتباری مردم به طور قابل توجهی افزایش یافته است، در حالی که تقاضا برای وام از بانک تعاونی ویتنام (VCB) رو به کاهش بوده است. این نشان دهنده افزایش اعتماد مردم به سیستم صندوق اعتباری مردم است و در عین حال به صندوق‌ها کمک می‌کند تا از نظر منابع سرمایه فعال‌تر شوند و وابستگی خود را به پشتیبانی وام کاهش دهند.

در خصوص استفاده از سرمایه، مانده بدهی معوقه سیستم صندوق اعتباری مردم در این منطقه عمدتاً بر وام دادن به اعضا متمرکز است و وام‌های کوتاه‌مدت در خدمت تولید و تجارت در زمینه‌های کشاورزی، شیلات، جنگلداری و غیره قرار می‌گیرند. این جریان سرمایه نه تنها به اعضا کمک می‌کند تا اقتصاد خانوار خود را توسعه داده و زندگی خود را بهبود بخشند، بلکه مطابق با سیاست‌های حزب و دولت، سهم عملی در هدف توسعه کشاورزی و روستایی نیز دارد.

شعب بانک تعاونی در بین توآن، لام دونگ، بین دین، داک لاک و غیره، در طول فعالیت خود، نقش خود را به عنوان «بانک‌های صندوق‌های اعتباری مردمی» به طور مؤثر ایفا کرده‌اند و با ارائه پشتیبانی به موقع از سرمایه، اعمال سیاست‌های نرخ بهره مناسب و تقویت بازرسی، نظارت و هشدارهای ریسک، به صندوق‌های اعتباری مردمی در اصلاح و رعایت مقررات قانونی کمک کرده‌اند.

Nhiều QTDND đã tập trung ứng dụng công nghệ thông tin, triển khai các giải pháp số hóa trong quản lý và giám sát khoản vay…

بسیاری از صندوق‌های اعتباری مردم بر به‌کارگیری فناوری اطلاعات و پیاده‌سازی راه‌حل‌های دیجیتال در مدیریت و نظارت بر وام تمرکز کرده‌اند...

علاوه بر تقویت ظرفیت مالی خود، بسیاری از صندوق‌های اعتباری مردمی در استان‌های خان هوا و لام دونگ، مطابق با مقررات بانک دولتی ویتنام، به طور فعال در ارتقاء امکانات، ساخت دفاتر بزرگ، خرید تجهیزات، سیستم‌های نظارت امنیتی، گاوصندوق‌ها و تجهیزات ذخیره‌سازی داده‌ها سرمایه‌گذاری کرده‌اند. این امر پایه و اساس مهمی برای صندوق‌ها جهت نوسازی تدریجی عملیات خود، ارتقاء وجهه و بهبود موقعیت آنها در منطقه است.

نکته قابل توجه این است که بسیاری از صندوق‌های اعتباری مردمی بر به‌کارگیری فناوری اطلاعات و پیاده‌سازی راه‌حل‌های دیجیتال در مدیریت و نظارت بر وام تمرکز کرده‌اند. این صندوق‌ها از طریق ارسال پیامک یا اعلان از طریق برنامه‌ها هنگام انجام تراکنش‌ها، یادآوری برنامه‌های بازپرداخت به وام‌گیرندگان، ارائه ابزارهایی برای بررسی مانده‌های معوق و تاریخچه تراکنش‌ها و غیره، به اعضا کمک کرده‌اند تا به‌طور فعال وام‌های خود را رصد کنند و در عین حال از صندوق‌های اعتباری مردمی در بهبود کارایی مدیریت و کاهش ریسک‌های اعتباری نیز پشتیبانی می‌کنند.

Từng bước vượt qua “điểm nghẽn” công nghệ, giúp cho các quỹ tín dụng nhân dân gần dân, sát dân hơn.

غلبه تدریجی بر «تنگناهای» فناوری به صندوق‌های اعتباری مردم کمک می‌کند تا به مردم نزدیک‌تر و با آنها ارتباط بیشتری برقرار کنند.

غلبه بر تنگناهای تکنولوژیکی

در صندوق اعتباری مردمی B'Lao، یک واحد پیشرو در سیستم صندوق اعتباری مردمی استان لام دونگ، ترکیب هماهنگ کارایی تجاری و مدیریت ریسک به عنوان یک عامل کلیدی در نظر گرفته می‌شود. به گفته خانم تران تی تان لان، رئیس هیئت مدیره، این صندوق به طور مداوم سیاست نرخ بهره معقولی را حفظ می‌کند، حقوق سپرده‌گذاران را تضمین می‌کند و از اعضا در وام گرفتن سرمایه برای توسعه تولید حمایت می‌کند. همزمان، رعایت دقیق محدودیت‌های قانونی و نسبت‌های ایمنی به صندوق کمک کرده است تا به نتایج مثبتی دست یابد و از اهداف برنامه‌ریزی شده خود فراتر رود.

در همین حال، در صندوق اعتباری مردمی نهون های، که در بخش وین های، استان خان هوآ فعالیت می‌کند، تحول دیجیتال همراه با ارتباطات و اطلاع‌رسانی به اعضا در حال اجرا است. این صندوق از پلتفرم‌های رسانه‌های اجتماعی مانند زالو، فیس‌بوک و سیستم پخش محلی برای مشاوره در مورد محصولات و خدمات بانکی استفاده کرده است. در سال ۲۰۲۴، این صندوق با هماهنگی شعبه نین توآن (که قبلاً بانک دولتی ویتنام بود) و شعبه بین توآن بانک تعاونی، یک کنفرانس پرداخت بدون پول نقد برای حمایت از اعضا در دسترسی به خدمات بانکداری دیجیتال برگزار کرد.

Việc xây dựng cẩm nang chuyển đổi số phù hợp thực tiễn, hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo nguồn nhân lực cho các quỹ là những giải pháp then chốt.

تدوین یک راهنمای کاربردی تحول دیجیتال، ارائه پشتیبانی فنی و آموزش منابع انسانی برای صندوق‌ها، از جمله راهکارهای کلیدی هستند.

در حال حاضر، ۱۰۴۲ عضو صندوق از اپلیکیشن بانکداری موبایلی کو-آپ‌بنک استفاده می‌کنند. میانگین حجم انتقال پول سالانه از طریق سیستم Cf-eBank نزدیک به ۲۰۰ میلیارد دونگ ویتنام است. سیستم فناوری اطلاعات به طور جامع سرمایه‌گذاری شده است و اتصال و گزارش‌دهی را برای پشتیبانی از کار نظارتی بانک دولتی ویتنام تضمین می‌کند.

در همین حال، در صندوق اعتباری مردمی نین هوآ در استان خان هوآ، با وجود مقیاس کوچک فعالیتش، این واحد به طور فعال در فناوری اطلاعات سرمایه‌گذاری کرده است. به گفته خانم نگوین تی بیچ تی، رئیس هیئت نظارت، طی دو سال گذشته، این صندوق کارکنانی را برای شرکت در دوره‌های آموزشی در زمینه تحول دیجیتال، کاربرد فناوری و هوش مصنوعی اعزام کرده، در سرورها سرمایه‌گذاری کرده تا امنیت داده‌ها را تضمین کند، زمان پردازش دستی را به طور قابل توجهی کاهش داده و بهره‌وری نیروی کار را بهبود بخشد. نکته قابل توجه این است که این صندوق همچنین از زالو برای ارائه اطلاعات نرخ بهره و یادآوری بدهی استفاده می‌کند و به تدریج با شعار "هر جا مشتری باشد، صندوق اعتباری آنجاست" در حال به کارگیری هوش مصنوعی در ساخت محتوای ارتباطی و مراقبت از مشتری است.

Số hóa quỹ tín dụng nhân dân gắn với mục tiêu “phủ sóng” tài chính toàn diện…

دیجیتالی شدن صندوق‌های اعتباری مردم با هدف دستیابی به شمول مالی جامع مرتبط است…

با این حال، در واقعیت، فرآیند دیجیتالی شدن سیستم صندوق اعتباری مردم هنوز با مشکلات زیادی روبرو است. مقیاس عملیاتی کوچک، منابع مالی محدود و کمبود پرسنل متخصص فناوری اطلاعات، مانع سرمایه‌گذاری در زیرساخت‌های دیجیتال مدرن می‌شود. علاوه بر این، اکثر اعضا کشاورزان مناطق روستایی و دورافتاده هستند که منجر به دسترسی ناهموار به فناوری دیجیتال می‌شود و خدمات آنلاین هنوز نمی‌توانند به طور کامل جایگزین روش‌های سنتی تراکنش شوند.

با توجه به این واقعیت، برای ترویج دیجیتالی شدن پایدار صندوق‌های اعتباری مردمی، تلاش هماهنگ‌تری از سوی انجمن صندوق‌های اعتباری مردمی، بانک‌های تعاونی و سازمان‌های مربوطه مورد نیاز است. تدوین یک کتابچه راهنمای کاربردی تحول دیجیتال، ایجاد یک سیستم بانکداری متمرکز مشترک، ارائه پشتیبانی فنی و آموزش منابع انسانی، راه‌حل‌های کلیدی هستند. در عین حال، خود صندوق‌های اعتباری مردمی نیز باید به بهبود ظرفیت مالی خود، کاهش هزینه‌ها، افزایش سرمایه‌گذاری در فناوری و تشکیل تدریجی یک مدل موسسه اعتباری تعاونی مدرن، ایمن و کارآمد که واقعاً به عنوان یک پشتیبان مالی قابل اعتماد برای مردم در سطح پایه عمل کند، ادامه دهند.

منبع: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html