نرخ بهره پس‌انداز را سختگیرانه‌تر کنید.

به دنبال مجموعه‌ای از دستورالعمل‌های بانک مرکزی ویتنام، نرخ بهره پس‌انداز در بانک‌های تجاری تنها اندکی کاهش یافته و در سطح بالایی باقی مانده است.

حفظ نرخ بهره ۸٪ در سال، و در موارد استثنایی تا ۱۰٪ در سال.

اخیراً، بانک مرکزی ویتنام (SBV) سندی صادر کرد و از شعب منطقه‌ای خود خواست تا بانک‌های تجاری را در رابطه با اجرای کاهش نرخ بهره در حساب‌های پس‌انداز، بازرسی کنند.

نرخ بهره پس‌انداز و وام علیرغم اقدامات متعدد انجام شده توسط بانک دولتی ویتنام، همچنان بالا است.

عکس: نگوک تانگ

پیش از این، در اوایل ماه آوریل، بانک دولتی ویتنام (SBV) جلسه‌ای برگزار کرد و از بانک‌های تجاری خواست تا در مورد کاهش نرخ بهره برای حمایت از مشاغل و افراد، کاهش نرخ سپرده‌ها و وام‌های فهرست‌شده برای افزایش دسترسی به سرمایه برای مشاغل و افراد، به توافق برسند. بلافاصله پس از این جلسه، بسیاری از بانک‌های تجاری به طور فعال و پیشگیرانه نرخ بهره را کاهش دادند.

با این حال، در روزهای اخیر، موارد نادری از عدم پایبندی دقیق برخی از بانک‌های تجاری به دستورالعمل‌ها و افزایش نرخ بهره مشاهده شده است که توسط مطبوعات و رسانه‌ها گزارش شده است. نرخ بهره رسمی منتشر شده توسط بانک‌ها در مقایسه با ابتدای ماه مه تغییر چندانی نکرده است؛ برای دوره‌های کمتر از ۶ ماه، تقریباً در حداکثر نرخ مجاز ۴.۷۵٪ در سال و برای دوره‌های ۶ تا ۱۲ ماه، بین ۶ تا ۷٪ در سال متغیر است. با این حال، در انجمن‌ها و گروه‌های رسانه‌های اجتماعی، رقابت برای جذب سپرده بسیار شدید است و نرخ بهره برای دوره‌های ۶ ماهه بیش از ۸٪ در سال و برای دوره‌های ۱۲ ماهه ۹.۱٪ در سال ارائه می‌شود. در واقعیت، سپرده‌گذارانی که پول خود را به پیشخوان می‌آورند، نرخ بهره بالاتری نسبت به نرخ‌های رسمی اعلام شده دریافت می‌کنند.

خانم تان آن (از بن تان وارد، شهر هوشی مین) اظهار داشت که اوایل این هفته، سررسید حساب پس‌انداز ۶ ماهه‌اش در یک بانک تجاری فرا رسیده بود و وقتی آن را تمدید کرد، نرخ بهره حساب ۶ ماهه همچنان ۸.۳٪ در سال بود، در حالی که نرخ بهره حساب ۱۲ ماهه ۸.۵٪ در سال بود. مسئول اعتبارات حتی اظهار داشت که اگر ۲ میلیارد دانگ ویتنام یا بیشتر سپرده‌گذاری کند، نرخ بهره بسته به مدت سپرده، حدود ۰.۱ تا ۰.۲٪ بیشتر خواهد بود.

به همین ترتیب، خانم کیم ین (ساکن تان هونگ وارد، شهر هوشی مین) در ۲۲ مه، حساب پس‌انداز خود را در شعبه‌ای در این منطقه سررسید کرد و همچنین نرخ بهره ۸٪ در سال برای مدت ۱۲ ماه به او پیشنهاد شد، حتی اگر مبلغ آن تنها کمی بیش از ۲۰۰ میلیون دانگ ویتنام بود. نکته شگفت‌انگیز این است که همین بانک قبلاً بالاترین نرخ بهره خود را تنها ۶.۵٪ در سال اعلام و فهرست کرده بود... وضعیت بانک‌ها که مخفیانه نرخ بهره پس‌انداز را بالاتر از نرخ‌های منتشر شده در وب‌سایت‌های خود یا در شعب، همانطور که در بالا توضیح داده شد، افزایش می‌دهند، غیرمعمول نیست.

طبق آمار انجمن بانکداری ویتنام، بازار سپرده‌گذاری از ۱۱ تا ۱۶ مه نشانه‌هایی از یک روند معکوس نسبت به قبل را نشان داد و نرخ بهره در برخی از بانک‌های تجاری، عمدتاً از طریق کانال‌های آنلاین و برنامه‌های تبلیغاتی، رو به افزایش بود. ساکوم‌بانک به طور قابل توجهی نرخ بهره سپرده را از طریق کانال‌های آنلاین تنظیم کرد و بسته به مدت و مبلغ سپرده، سالانه ۰.۲ تا ۱ درصد افزایش داد. کیک از بانک VPBank نیز سیاستی را برای افزودن سود تا ۱.۵ درصد در سال برای مشتریان جدیدی که سپرده‌های خود را برای مدت ۶ ماه یا بیشتر سپرده‌گذاری می‌کنند، اجرا کرد. OCB نرخ بهره را برای مدت ۶ تا ۳۶ ماه، سالانه ۰.۱ درصد افزایش داد. بانک Bac A نیز نرخ بهره را برای مدت ۱۳ ماه ۰.۲۵ درصد در سال افزایش داد و نرخ بهره را برای سپرده‌های زیر ۱ میلیارد دونگ ویتنام به ۷ درصد در سال رساند...

در همین حال، بانک‌های تجاری دولتی همچنان نرخ بهره بسیار پایین‌تری را در مقایسه با بانک‌های سهامی خصوصی حفظ می‌کنند. به طور خاص، برای حساب‌های پس‌انداز عادی، Vietcombank، BIDV و VietinBank حدود ۳.۵٪ در سال را برای دوره‌های ۶ ساله در نظر گرفته‌اند.

نرخ بهره معمولاً ۹ ماهه و برای دوره‌های ۱۲ ماهه یا بیشتر حدود ۵.۹ تا ۶ درصد در سال است. برخی از بانک‌های بزرگ حتی برای دوره‌های خاص، کاهش نرخ بهره را مشاهده می‌کنند. به عنوان مثال، در Vietcombank ، برای حساب‌های پس‌انداز انعطاف‌پذیر، نرخ بهره برای دوره‌های ۶ ماهه و ۱۲ ماهه، ۰.۲ تا ۰.۴ درصد در سال کاهش یافته و به ترتیب به ۷ درصد در سال و ۷.۴ درصد در سال رسیده است...

نرخ بهره وام همچنان بالاست.

مجموعه‌ای از اقدامات بانک مرکزی ویتنام (SBV) نشان دهنده عزم بانک مرکزی برای تشدید نرخ بهره پس‌انداز به منظور کاهش نرخ بهره وام و حمایت از مشاغل است. به طور خاص، بخشنامه 08 به بانک‌های تجاری اجازه می‌دهد تا 20 درصد از سپرده‌های مدت‌دار از خزانه‌داری ایالت را در سرمایه بسیج شده خود هنگام محاسبه نسبت وام به سپرده (LDR) لحاظ کنند، که از 15 مه به جای پایان سال، لازم‌الاجرا است.

مقررات مربوط به محاسبه سپرده‌های خزانه‌داری دولتی به بانک‌های تجاری دولتی (گروه چهار بانک بزرگ شامل ویتکام‌بانک، بی‌آی‌دی‌وی، ویتی‌بنک و آگری‌بانک) کمک کرده است تا نسبت وام به سپرده (LDR) خود را که به سقف ۸۵ درصد نزدیک می‌شود، کاهش دهند. این امر به سیستم بانکداری تجاری اجازه می‌دهد تا بدون فشار ناشی از تسریع بسیج سرمایه جدید از سوی مردم، ده‌ها تا صدها تریلیون دونگ گسترش یابد. تحلیلگران این شل شدن جزئی شیر اعتبار را به عنوان راه حلی برای رفع موانع فنی می‌دانند که به کاهش فشار بر نرخ بهره سپرده و حمایت از ثبات بازار پولی کمک می‌کند.

با این حال، نرخ بهره وام کاهش نیافته است. به گفته آقای تان ترونگ (ساکن بخش تان توآن، شهر هوشی مین)، در ابتدای ماه آوریل، نرخ بهره قرارداد وام آپارتمان او توسط بانک به ۱۳.۶٪ در سال افزایش یافت که تقریباً ۲٪ بیشتر از پایان سال ۲۰۲۵ است. در ماه مه، نرخ بهره در این سطح بدون تغییر بیشتر باقی ماند. این افزایش نرخ بهره منجر به پرداخت بهره ماهانه ۱ میلیون دانگ ویتنامی بیشتر از قبل شده است.

در واقع، میانگین نرخ بهره وام اعلام شده توسط بانک‌ها همچنان در حال افزایش است و بدون تغییر باقی مانده است. به عنوان مثال، میانگین نرخ بهره وام در ماه آوریل در اگزیم بانک 7.76٪ در سال بود (افزایش 0.6٪ در سال در مقایسه با ژانویه)، میانگین نرخ بهره وام برای مشتریان حقیقی 8.2٪ در سال و برای مشاغل 7.28٪ در سال بود. به طور مشابه، میانگین نرخ بهره وام برای ماه مارس در ویتکام بانک با 0.2٪ افزایش به 6.6٪ در سال رسید. تککام بانک نیز اخیراً میانگین نرخ بهره وام 10.3٪ در سال را برای پرداخت‌ها در ماه آوریل اعلام کرد (افزایش 0.03٪ در مقایسه با مارس). MB نرخ بهره وام را برای مشتریان حقیقی از 8.3 تا 9.1٪ در سال؛ برای شرکت‌های کوچک و متوسط ​​از 9.5 تا 9.7٪ در سال اعمال می‌کند...

طبق اعلام انجمن بانکداری ویتنام، نرخ بهره وام در ماه آوریل و هفته اول ماه مه همچنان طبقه‌بندی مشخصی را نشان می‌دهد. 4 بانک بزرگ نرخ‌های ترجیحی را از 5.42٪ تا 7٪ حفظ کردند، در حالی که سایر بانک‌های تجاری سهامی از 10.8٪ تا 15٪ در سال متغیر بودند. میانگین نرخ بهره وام VND بانک‌های تجاری داخلی برای وام‌های موجود و جدید در محدوده 7.1٪ تا 9.4٪ در سال باقی ماند.

دانشیار دکتر دین ترونگ تین، متخصص مالی و اقتصادی، معتقد است که در شرایط تورم بالا چه در سطح جهانی و چه در ویتنام، فضای زیادی برای کاهش بیشتر نرخ بهره وجود ندارد. برای کاهش نرخ بهره، بانک دولتی ویتنام باید به طور فعال از ابزارهای مختلفی از جمله ترویج وام‌های یک شبه در بازار بین بانکی با نرخ بهره پایین استفاده کند. این امر به بانک‌های تجاری فرصت‌های بیشتری برای کاهش نرخ پس‌انداز و وام می‌دهد. داده‌های آماری همچنین نشان می‌دهد که سپرده‌های مردم در بانک‌ها هنوز کمتر از نرخ وام‌دهی است. اگر نرخ بهره پس‌انداز بیش از حد کاهش یابد، مردم در بانک‌ها سپرده‌گذاری نخواهند کرد و مشکلات بیشتری را برای بسیاری از بانک‌ها ایجاد می‌کند. خود بانک‌های تجاری باید همچنان بر کاهش هزینه‌ها، به ویژه سود، برای حمایت از مشاغل و افراد تمرکز کنند و از این طریق به رشد کلی اقتصادی کشور کمک کنند.

سپرده‌های پس‌انداز دیرتر از وام‌ها جذب می‌شوند.

بر اساس بررسی نتایج تجاری ۲۷ بانک تجاری در سه ماهه اول سال ۲۰۲۶، وام‌دهی ۳.۶ درصد افزایش یافته است، اما سپرده‌ها تنها ۰.۶ درصد افزایش یافته‌اند. دوازده مورد از این بانک‌های تجاری کاهش موجودی سپرده‌ها را ثبت کرده‌اند. نسبت سپرده‌های دیداری (CASA) به طور متوسط ​​۱۵.۱۸ درصد به ۱۳.۷۷ درصد کاهش یافته است که نشان دهنده فشار بر بسیج سرمایه در شرایط دشوارتر نقدینگی در سراسر صنعت و نرخ‌های بهره‌ای است که کاهش نیافته‌اند یا حتی افزایش یافته‌اند. بانک دولتی ویتنام (SBV) اظهار داشت که به نظارت دقیق بر تحولات نرخ بهره سپرده و وام در بازار و هر بانک تجاری و همچنین انتشار نرخ بهره وام در وب‌سایت‌های بانک‌های تجاری ادامه خواهد داد تا سیاست‌ها و اقدامات به موقع را برای اطمینان از رعایت دقیق دستورالعمل کاهش نرخ بهره توسط بانک‌های تجاری اجرا کند. در عین حال، SBV راه‌حل‌های مناسب سیاست پولی را اجرا خواهد کرد و آماده است تا از نقدینگی برای سیستم بانکی پشتیبانی کند.

منبع: https://thanhnien.vn/siet-lai-suat-tiet-kiem-185260524222812097.htm