بازسازی اکوسیستم اعتباری برای پیشبرد پیشرفت‌های کشاورزی

در سمینار «بهبود سیاست‌های اعتباری برای کشاورزی دیجیتال و سبز» که توسط روزنامه نمایندگان خلق در بعد از ظهر ۲۴ آوریل برگزار شد، آقای نگوین کوانگ هوی، مدیر اجرایی دانشکده مالی و بانکداری دانشگاه نگوین ترای، اظهار داشت که چالش فعلی توسعه کشاورزی سبز و دیجیتال صرفاً به تزریق سرمایه محدود نمی‌شود، بلکه نیازمند بازسازی جامع اکوسیستم اعتباری کشاورزی است.

عوامل اصلی توسعه

به گفته آقای نگوین کوانگ هوی، مدیر اجرایی دانشکده امور مالی و بانکداری در دانشگاه نگوین ترای، ویتنام از سال‌های سخت قحطی ۱۹۴۵، زمانی که بزرگترین رویا صرفاً «غذای کافی و لباس گرم» بود، راه درازی را پیموده است. در طول دوره اصلاحات، استانداردهای زندگی تا حد «خوب خوردن و خوب پوشیدن» بهبود یافته است و اکنون، با روند رژیم‌های غذایی مد روز ، این کشور به یکی از صادرکنندگان پیشرو مواد غذایی در جهان تبدیل شده است.

آقای نگوین کوانگ هوی، مدیر اجرایی دانشکده امور مالی و بانکداری، دانشگاه نگوین ترای

در چارچوب چالش‌های جهانی ناشی از تغییرات اقلیمی و اختلالات زنجیره تأمین، امنیت غذایی به عنصر اصلی در تضمین بقا و توسعه پایدار همه ملت‌ها تبدیل می‌شود.

بخش کشاورزی ویتنام با مزایای جغرافیایی طبیعی خود، نه تنها ستون فقرات اقتصاد داخلی، بلکه حلقه‌ای حیاتی در تضمین امنیت غذایی جهانی نیز محسوب می‌شود. آقای نگوین کوانگ هوی تأکید کرد: «برای تحقق این هدفِ ادغام عمیق، تحول دیجیتال و تحول سبز از الزامات ضروری و عینی هستند.»

«تنگناهایی» که مانع جریان سرمایه سبز می‌شوند.

در حال حاضر، بخش کشاورزی ۲۳ تا ۲۵ درصد از کل بدهی‌های معوق اقتصاد را تشکیل می‌دهد. آمار سال ۲۰۲۵ نشان می‌دهد که کل بدهی‌های معوق اقتصاد ویتنام به ۱۸ تریلیون دانگ ویتنام خواهد رسید؛ که از این میزان، اعتبارات کشاورزی بیش از ۴ تریلیون دانگ ویتنام را تشکیل می‌دهد و اکثر وام‌ها نیاز به وثیقه دارند. اعتبار سبز معوق تا ۳۱ دسامبر ۲۰۱۵ تقریباً ۷۸۰ تا ۸۵۰ هزار میلیارد دانگ ویتنام بوده است که بیش از ۳ درصد آن اعتبار سبز در بخش‌های کشاورزی، محصولات کشاورزی و شیلات بوده است.

مدیر اجرایی دانشکده امور مالی و بانکداری دانشگاه نگوین ترای، از تلاش‌های دولت در سال 2025 در صدور تصمیم 21/2025/QD-TTg در خصوص تنظیم معیارهای زیست‌محیطی و تأیید پروژه‌های سرمایه‌گذاری متعلق به دسته طبقه‌بندی سبز، «بسیار قدردانی می‌کند».

نمایندگان شرکت کننده در کارگاه

با این حال، اجرای اعتبار سبز در بخش کشاورزی به دلیل فقدان معیارهای مشترک هنوز متناقض است. آقای نگوین کوانگ هوی خاطرنشان کرد: «این واقعیت که هر بانک استانداردهای سبز متفاوتی دارد، فرآیند دسترسی به اعتبار را متناقض و دسترسی به بانک‌ها را برای مشاغل دشوار می‌کند.»

به گفته آقای هوی، مدل اعتباری فعلی هنوز «تنگناها»ی زیادی دارد که مانع پیشرفت این صنعت می‌شود. به طور خاص، تأمین مالی هنوز عمدتاً به وثیقه متکی است؛ اعتبار در مقیاس کوچک و پراکنده است. برای کشاورزان و تعاونی‌ها در مناطق دورافتاده، هنوز «ترس نامرئی» از تحول دیجیتال وجود دارد، یک مانع روانی که روند را کند می‌کند. در بخش خروجی، جریان سرمایه پراکنده و ناکارآمد است. علاوه بر این، ما با موانع داده‌ای نیز روبرو هستیم؛ زیرساخت داده فعلی فاقد، پراکنده و به روز نشده است.

آقای نگوین کوانگ هوی با صراحت اظهار داشت: «بنابراین، از نظر ظرفیت درون‌زا، کسب‌وکارها فاقد قابلیت‌های ESG، تعاونی‌ها فاقد قابلیت‌های حاکمیتی و کشاورزان فاقد قابلیت‌های تحول دیجیتال هستند... این ترکیب مانع بزرگی در دسترسی به جریان‌های اعتباری به طور کلی و به ویژه اعتبار سبز ایجاد می‌کند. ناگفته نماند که ساختار پراکنده و تولید در مقیاس کوچک، کارایی سرمایه‌گذاری و پرداخت اعتبار را کاهش می‌دهد.»

۹ راهکار استراتژیک

آقای هوی در مواجهه با این وضعیت معتقد است که الزام فقط کاهش اعتبار نیست، بلکه بازسازی کل اکوسیستم کشاورزی، از جمله جریان‌های سرمایه، فناوری، داده‌ها و نهادها است.

«جریان‌های سرمایه باید از کمک‌های مالی فردی به کمک‌های مالی مبتنی بر زنجیره ارزش تغییر کنند. از نظر داده و فناوری، ایجاد زیرساخت‌های داده و یک اکوسیستم کشاورزی دیجیتال ضروری است. از نظر نهادی، ایجاد یک مکانیسم ارتباط نزدیک بین دولت، بانک‌ها، مشاغل، تعاونی‌ها و کشاورزان ضروری است.»

آقای نگوین کوانگ هوی برای پرداختن کامل به این موضوع، نه راهکار استراتژیک برای توسعه کشاورزی دیجیتال و سبز پیشنهاد کرد.

اول، لازم است یک مدل اعتباری هوشمند مبتنی بر جریان نقدی و داده‌ها توسعه یابد و به تدریج جایگزین رویکرد سنتی مبتنی بر وثیقه شود. همزمان، باید یک اکوسیستم دیجیتال ملی ساخته شود که داده‌های کشاورزی، زیست‌محیطی و قابلیت ردیابی را با هدف تشکیل یک پلتفرم کلان‌داده برای مدیریت و اعطای اعتبار، ادغام کند.

یکی دیگر از ارکان مهم، توسعه منابع انسانی است که از طریق برنامه‌های آموزشی ساختاریافته، «سواد دیجیتال» در کشاورزی سبز را ارتقا می‌دهد و به مردم، تعاونی‌ها و کسب‌وکارها کمک می‌کند تا ظرفیت خود را برای دسترسی و استفاده از فناوری بهبود بخشند. همزمان، لازم است بودجه‌هایی برای حمایت از تحول دیجیتال و سبز ایجاد شود که از طریق سیستم بانکی فعالیت کنند تا تخصیص کارآمد سرمایه تضمین شود.

نمایندگان شرکت کننده در کارگاه

از دیدگاه یک سازمان تولیدی، لازم است که تجدید ساختار به سمت یکپارچه‌سازی زمین و توسعه کشاورزی در مقیاس بزرگ، ضمن تقویت پیوندهای زنجیره ارزش و گسترش ارتباطات با بازار جهانی، ارتقا یابد. در این زمینه، بانک‌ها باید نقش خود را از وام‌دهندگان صرف به شرکای استراتژیک تبدیل کنند و عمیقاً در عملیات کسب‌وکارها و تعاونی‌ها مشارکت داشته باشند و از این طریق به طور فعال مشاوره داده و ریسک‌ها را کاهش دهند.

علاوه بر منابع داخلی، بسیج مؤثر منابع بین‌المللی نیز یک عامل حیاتی است. در عین حال، دولت باید با تکمیل نهادها و سیاست‌ها به شیوه‌ای هماهنگ، نقشی فعال ایفا کند و محیطی مساعد برای توسعه اعتبار سبز و کشاورزی پایدار ایجاد کند.

به طور خاص، علاوه بر صدور فهرست ملی گواهینامه سبز، باید سازوکاری برای حمایت از کسب‌وکارها در دستیابی به گواهینامه سبز و دسترسی به بازارهای صادراتی که استانداردهای پایداری را رعایت می‌کنند، وجود داشته باشد. بانک دولتی ویتنام باید مجموعه‌ای یکپارچه از استانداردهای اعتبار سبز را تدوین کند و بر وضعیتی که در آن هر موسسه اعتباری معیارهای خود را اعمال می‌کند و برای کسب‌وکارها مشکلاتی ایجاد می‌کند، غلبه کند.

بر این اساس، بانک‌های تجاری به طور فعال معیارهایی را تدوین می‌کنند که با میزان ریسک‌پذیری آنها مطابقت داشته باشد، ضمن اینکه مکانیسم‌های تشویقی مانند نرخ بهره و شاخص‌های کلیدی عملکرد (KPI) مرتبط با اعتبار سبز را نیز ایجاد می‌کنند تا مشتریان را به دسترسی به آن تشویق کنند.

برای کسب‌وکارها - نیروی محرکه زنجیره ارزش - ضروری است که به‌طور فعال مسئولیت ارزیابی را با بانک‌ها به اشتراک بگذارند، شرکای تولیدی مناسب را انتخاب کنند و در ضمانت‌های جزئی برای به حداقل رساندن خطرات مشارکت کنند. برای کشاورزان، پایبندی به فرآیندهای تولید پیش‌نیاز بهبود بهره‌وری سرمایه است.

همزمان، لازم است سیستمی از صندوق‌های تضمین اعتبار سبز و بیمه کشاورزی ایجاد شود که یک «ضربه‌گیر» امن برای جریان‌های سرمایه ایجاد کند و از این طریق، اعتبار را به نیروی محرکه واقعی برای تحول کشاورزی در دوره آینده تبدیل کند.

منبع: https://daibieunhandan.vn/tai-thiet-he-sinh-thai-tin-dung-de-dua-nong-nghiep-but-pha-10414904.html