رشد منفی اعتبار
طبق اعلام شعبه Nghe An بانک دولتی ویتنام: با ورود به سال 2024، اقتصاد ویتنام با مشکلات و چالشهای بسیاری روبرو است. بهبود اقتصادی در ماههای اول سال کند بوده است. علاوه بر این، دو ماه اول با تعطیلات سال نو قمری همزمان بود و احساسات مشتری و فعالیتهای اقتصادی هنوز پر جنب و جوش نبود... که منجر به جذب ضعیف سرمایه توسط اقتصاد و در نتیجه رشد منفی اعتبار در سراسر کشور در ژانویه 2024 شد.
تا ۳۱ ژانویه ۲۰۲۴، اعتبار به اقتصاد ملی در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۰.۶ درصد کاهش یافت. اعتبار در استان نِگه آن به ۲۹۶,۵۰۵ میلیارد دونگ رسید که نسبت به ابتدای سال ۰.۲ درصد افزایش داشته است. ارقام مربوطه برای مدت مشابه در سالهای ۲۰۲۱، ۲۰۲۲ و ۲۰۲۳ به ترتیب -۰.۷ درصد، ۲.۱ درصد و -۰.۴ درصد بود.
بر اساس گزارش تحلیلی شرکت اوراق بهادار رونگ ویت (VDSC) با استناد به گزارش بانک دولتی ویتنام، رشد اعتبار در کل اقتصاد در دو ماه اول سال 2024 منفی بوده است. به طور خاص، این رقم تا پایان ژانویه -0.6٪ و تا 16 فوریه -1.0٪ بوده است. برخی از بانکهای بزرگ، کاهش شدیدتری را در رشد اعتبار تجربه کردند، مانند ویتکامبانک (-2.3٪ در مقایسه با پایان سال 2023)، BIDV (-1.3٪) و بانک تجاری نظامی (MB) (-0.7٪).
وضعیت فعلی بازار پول به دلیل ظرفیت محدود اقتصاد برای جذب سرمایه، به ویژه تقاضای بسیار محدود وام از سوی مشاغل و افراد در ماههای اولیه سال است. حتی اکنون، با وجود کاهش شدید نرخ بهره در پایینترین سطح خود یعنی ۵.۰ تا ۵.۳ درصد در سال، مشاغل هنوز تمایلی به وام گرفتن سرمایه برای اجرای پروژههای تولیدی و تجاری ندارند.
آقای تران آنه سون، رئیس انجمن مشاغل برجسته در استان نگ آن، اظهار داشت: به دلیل تأثیر رکود اقتصادی جهانی، سفارشات صادراتی کاهش یافته است. از منسوجات گرفته تا سیمان، سنگفرش و محصولات چوبی هنری زیبا، مشاغل این منطقه قادر به فروش محصولات خود نیستند. در سالهای اخیر، به نظر میرسد که هر شرکت تولیدی و تجاری با مشکلاتی روبرو است که کارآفرینان را دلسرد کرده است. بنابراین، اگرچه نرخ بهره وام به طور قابل توجهی کاهش یافته است، بسیاری از مشاغل تمایلی به وام گرفتن سرمایه ندارند زیرا هنوز به چیزی دست نیافتهاند. آقای سون همچنین معتقد است که با توجه به شرایط فعلی، حتی اگر نرخ بهره بیشتر کاهش یابد، بسیاری از مشاغل حاضر به وام گرفتن سرمایه نخواهند شد.
در همین حال، نماینده یک شرکت بزرگ تولید مصالح ساختمانی در منطقه نیز در گفتگو با ما اظهار داشت: برخلاف گذشته که ظرفیت کارخانه کم بود، حتی در دورههای فروش کند، به دلیل وجود فضای انبار، تولید همچنان قابل حفظ بود. اکنون با ظرفیت زیاد، تولید فقط میتواند برای مدت کوتاهی ادامه یابد و انبارها پر شوند. از جمله راهکارها، شرکت مجبور است تولید را متوقف کند و کارگران را به مرخصی بدون حقوق بفرستد زیرا هر چه بیشتر تولید کنند، ضرر بیشتری متحمل میشوند. در مواجهه با این وضعیت دشوار، بانکها مایل به وام دادن هستند، اما شرکت در مورد وام گرفتن مردد است...
از دیدگاه بانکها، اگرچه نرخ بهره سپرده و وام کاهش یافته است، اما تقاضا برای وام همچنان پایین است و در نتیجه مقدار قابل توجهی از وجوه بلااستفاده باقی مانده است. برای افزایش رشد اعتبار، بانکها مشتاق جذب وامگیرندگان هستند.
نمایندگان شعبه Nghe An بانک دولتی ویتنام نیز تأیید کردند: تقریباً یک سال پیش، وام گرفتن از بانکها دشوار بود، اما اکنون نقدینگی بانکهای تجاری در این منطقه به طور قابل توجهی بهبود یافته است، اگرچه وام گیرندگان همچنان محدود هستند. در واقع، برای افزایش رشد و تأمین نیازهای بازپرداخت، بانکها نرخ بهره وام بین بانکی را در زمانهای خاصی تنظیم کردهاند؛ و همزمان نرخ بهره را برای برخی از شرایط وام افزایش دادهاند. با این حال، این تنها راه حلی برای جبران کمبود نقدینگی محلی در برخی از بانکها قبل و بعد از تت (سال نو قمری) است، در حالی که ظرفیت کلی بازپرداخت کاملاً امن باقی میماند.
آقای ترین دونگ چین، مدیر شعبه نِگه آن بانک نام اِی، افزود: «هر ساله، هر سیستمی اهداف رشد اعتباری (شامل وامدهی و سپردهگذاری) را به شعب خود اختصاص میدهد، اما در دو ماه اول سال، کل صنعت رشد منفی را تجربه کرد و بانکهای تجاری را تحت فشار زیادی قرار داد. کسبوکار ناکارآمد بر اهداف رشد اعتباری کل سیستم و اقتصاد تأثیر خواهد گذاشت.»
تحقیقات در بانکهای تجاری این منطقه، از Vietinbank و Vietcombank گرفته تا Sacombank، Vietbank و Ban Viet Bank، همگی تأیید کردند که تعداد مشتریان و قراردادهای وام و همچنین سپردهها در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته کاهش یافته است. پیش از این، مشتریان برای درخواست وام و پرداخت باید مستقیماً به بانکها مراجعه میکردند؛ امسال، بانکها باید برای یافتن مشتری و ارائه مشاوره وام، نظرسنجیهای حضوری انجام دهند.
رشد اعتبار لزوماً با افزایش ریسک همراه نیست.
نمایندهای از یک بانک تجاری سهامی در شهر وین نیز توضیح داد: نرخ رشد پایین یا حتی منفی سپردهها و وامها، بانکها را در یک دوراهی قرار میدهد. اگر شرایط وامدهی بیش از حد سختگیرانه باشد، مشتریان وام نمیگیرند و اهداف رشد محقق نمیشود؛ از سوی دیگر، سهلانگاری در شرایط وامدهی و آسان کردن بیش از حد وامها، خطر ضرر و زیان را به همراه دارد. وامهای معوق در حال افزایش هستند . این متخصص تحلیل کرد که به هر طریقی، وامهای معوق در بخش ساخت و ساز زمین و املاک و مستغلات اغلب تا 60 درصد از کل وامهای معوق در بانکهای تجاری را تشکیل میدهند. بنابراین، در حالی که سختگیری در اعطای وام املاک و مستغلات در حال حاضر به تضمین ایمنی سیستم کمک میکند، عواقب آن ... بازار املاک و مستغلات راکد و به طور قابل توجهی کم تحرک است.
علاوه بر این، یکی از دلایلی که مردم با وجود کاهش نرخ بهره، هنوز حسابهای پسانداز را انتخاب میکنند این است که کانالهای سرمایهگذاری مانند سهام و اوراق قرضه فاقد شفافیت هستند و پس از شکستها و کلاهبرداریهای اخیر، نتوانستهاند اعتماد سرمایهگذاران و اعتماد بازار را جلب کنند. در این زمینه، به گفته آقای تران آنه سون، رئیس انجمن مشاغل برجسته در استان، امنترین راه حل برای مشاغل این است که یک استراتژی دفاعی و تثبیتکننده را برای "حفظ منابع خود" در طول رکود اقتصادی اتخاذ کنند. آنها فقط زمانی که اقتصاد بهبود یابد، میتوانند با اطمینان خاطر برای سرمایهگذاری و عملیات تجاری خود وام بگیرند.
از دیدگاه بانکها، تا آنجا که ما میدانیم، با توجه به مشکلات فعلی، بازیگران اصلی مانند Agribank، Vietcombank، Vietinbank و BIDV همگی متعهد به اجرای اقدامات خاصی برای کاهش هزینهها، بهبود کیفیت اعتبار، کاهش نرخ بهره، سادهسازی رویههای وام و تسریع پرداخت شدهاند... تا بار را با مشاغل تقسیم کرده و از اقتصاد حمایت کنند.
در حوزه کسب و کار، برخی از سرمایهگذاران پروژهها، به جای انتظار کشیدن، برنامههای سرمایهگذاری خود را بازسازی کردهاند و خواستار شرکای سرمایهگذاری مشترک برای اجرای پروژهها، به اشتراک گذاشتن فرصتهای سرمایهگذاری و کاهش ریسکها شدهاند. کسبوکارهایی مانند شرکت سهامی سیمان سونگ لام، شرکت سهامی سیمان هوانگ مای، شرکت سهامی ترونگ دو و کسبوکارهای تولیدکننده و فرآوری سنگفرش و تراشههای چوب در مناطق کوی هاپ و نگیه دان، هنگامی که با مشکلات صادرات مواجه میشوند، به دنبال فروش و مصرف محصولات خود در بازار داخلی بودهاند. برخی از کسبوکارها و انجمنهای تجاری با جسارت با شرکا و کارگزاران ترویج تجارت ارتباط برقرار کرده و روابط خود را گسترش دادهاند تا بازارهای جدیدی پیدا کنند.
برای تضمین تامین سرمایه برای اقتصاد و حمایت از کسبوکارها در غلبه بر مشکلات، همراه با اجرای راهحلهایی برای تضمین امنیت اعتباری و مدیریت بدهیهای معوق، بانک دولتی ویتنام، بانکهای تجاری را موظف کرده است تا اهداف رشد اعتباری تعیینشده برای هر بانک را در ابتدای سال تکمیل کنند؛ در عین حال، بانکهای تجاری را تشویق میکند تا سرمایه کافی مرتبط با اهداف توسعه اجتماعی-اقتصادی محلی را جستجو و تأمین کنند؛ به سرعت راهحلهایی را برای بانک دولتی ویتنام پیشنهاد دهد تا حل مشکلات و موانع را با پروژهها و بستههای اولویتدار بررسی کند و پشتیبانی نرخ بهره را ارائه دهد؛ تلاش برای رشد سپردهها بیش از ۱۳ درصد و رشد معوق وام بیش از ۸.۸ درصد - هدف سال ۲۰۲۳ محقق شده است.
نظر (0)