رشد اعتبار با مشکلاتی روبرو است؟

رشد منفی اعتبار

طبق اعلام بانک دولتی ویتنام، شعبه Nghe An: با ورود به سال 2024، اقتصاد ویتنام با مشکلات و چالش‌های بسیاری روبرو است. بهبود اقتصادی در ماه‌های اول سال هنوز کند است. علاوه بر این، دو ماه اول سال در فصل تعطیلات سال نو قمری قرار دارد، احساسات مشتری و فعالیت‌های اقتصادی هنوز پر جنب و جوش نیست... که منجر به جذب ضعیف سرمایه توسط اقتصاد و رشد منفی اعتبار در سراسر کشور در ژانویه 2024 می‌شود.

تا ۳۱ ژانویه ۲۰۲۴، اعتبار کل اقتصاد در مقایسه با سال ۲۰۲۳، ۰.۶ درصد کاهش یافت، اعتبار در Nghe An به ۲۹۶,۵۰۵ میلیارد VND رسید که نسبت به ابتدای سال ۰.۲ درصد افزایش داشت، در حالی که این رقم در مدت مشابه در سال‌های ۲۰۲۱، ۲۰۲۲ و ۲۰۲۳ به ترتیب -۰.۷ درصد، ۲.۱ درصد و -۰.۴ درصد بود.

در گزارش تحلیلی شرکت اوراق بهادار رونگ ویت (VDSC)، با استناد به گزارش بانک مرکزی، در دو ماه اول سال 2024، رشد اعتباری کل اقتصاد منفی بود. به طور خاص، تا پایان ژانویه -0.6٪ و تا 16 فوریه -1.0٪ بود. برخی از بانک‌های بزرگ اما رشد اعتباری شدیدتر کاهش یافته‌اند، مانند ویتکام‌بانک -2.3٪ در مقایسه با پایان سال 2023، BIDV -1.3٪ یا بانک سهامی تجاری نظامی MB -0.7٪.

تراکنش‌های نقدی در پیشخوان شعبه بانک اچ‌دی انگه آن. عکس از خبرگزاری بی‌ان‌ای

دلیل وضعیت فوق در بازار پول به ظرفیت جذب سرمایه اقتصاد برمی‌گردد که در آن نیازهای استقراضی مشاغل و مردم در ماه‌های اول سال بسیار محدود است. تا این مرحله، اگرچه نرخ بهره وام به شدت به پایین‌ترین سطح ۵.۰ تا ۵.۳ درصد در سال کاهش یافته است، مشاغل هنوز مشتاق قرض گرفتن سرمایه برای اجرای پروژه‌های تولیدی و تجاری نیستند.
آقای تران آنه سون - رئیس انجمن شرکت‌های برجسته استان نگ آن - اظهار داشت: به دلیل تأثیر رکود اقتصادی جهانی، سفارشات صادراتی کاهش یافته است. از منسوجات گرفته تا سیمان، کاشی‌های سنگی، چوب‌های هنری زیبا... که توسط شرکت‌های محلی تولید می‌شوند، قابل مصرف نیستند. در سال‌های اخیر، احساس شده است که همه شرکت‌های تولیدی و تجاری با مشکلاتی روبرو هستند که بازرگانان را دلسرد کرده است. بنابراین، در حال حاضر، اگرچه نرخ بهره وام به شدت کاهش یافته است، بسیاری از شرکت‌ها نمی‌خواهند سرمایه قرض بگیرند زیرا هیچ کاری انجام نداده‌اند. آقای سون همچنین گفت که در شرایط فعلی، حتی اگر نرخ بهره بیشتر کاهش یابد، بسیاری از شرکت‌ها سرمایه قرض نخواهند گرفت.

زمانی بود که محصولات تولید شده قابل مصرف نبودند و همین امر باعث می‌شد انبار شرکت سهامی ترونگ دو در مجتمع نگی وان پر شود و شرکت مجبور به توقف تولید شود. عکس: ان.های

در همین حال، نماینده یک شرکت بزرگ تولید مصالح ساختمانی در منطقه، در گفتگو با ما گفت: برخلاف گذشته، ظرفیت کارخانه کم بود، حتی با وجود اینکه زمان‌هایی بود که فروش کند بود، تولید همچنان می‌توانست حفظ شود زیرا هنوز فضای انبار برای نگهداری وجود داشت. اکنون، ظرفیت زیاد است، بنابراین تولید فقط می‌تواند برای مدت کوتاهی قبل از پر شدن انبار ادامه یابد. از جمله راه‌حل‌ها، شرکت مجبور است تولید را متوقف کند و به کارگران مرخصی بدون حقوق بدهد زیرا هر چه بیشتر تولید کنند، بیشتر ضرر خواهند کرد. در این شرایط دشوار، بانک‌ها مایل به وام دادن هستند، اما شرکت جرات قرض گرفتن ندارد...
از طرف بانک‌ها، اگرچه نرخ بهره سپرده‌ها و وام‌ها کاهش یافته است، اما به دلیل تقاضای کم برای وام، میزان پول راکد در بانک‌ها بسیار زیاد است و برای افزایش رشد اعتبار، بانک‌ها می‌خواهند وام‌گیرندگان داشته باشند.

پیشخوان تراکنش در بانک BIDV، شعبه Nghe An در اوایل سال 2024. عکس: Thu Huyen

نماینده بانک دولتی ویتنام، شعبه Nghe An، همچنین تأیید کرد: تقریباً یک سال پیش، وام گرفتن از بانک‌ها دشوار بود، اما اکنون نقدینگی بانک‌های تجاری در منطقه به طور قابل توجهی بهبود یافته است، اما تعداد وام گیرندگان هنوز محدود است. در واقع، برای رشد و تأمین ظرفیت پرداخت، در برخی مقاطع، بانک‌ها نرخ بهره بین بانکی را تعدیل کرده‌اند؛ در عین حال، نرخ بهره را برای برخی از شرایط وام تعدیل کرده‌اند. با این حال، این تنها یک راه حل برای جبران کمبود نقدینگی محلی در برخی از بانک‌ها قبل و بعد از Tet است، در حالی که ظرفیت پرداخت عمومی کاملاً تضمین شده است.

آقای ترین دونگ چین - مدیر شعبه نام آ بانک نگ آن افزود: هر ساله، هر سیستم اهداف رشد اعتباری (شامل وام‌ها و تجهیز منابع) را به شعب اختصاص می‌دهد، اما در ۲ ماه اول سال، کل صنعت رشد منفی را تجربه کرد و باعث شد بانک‌های تجاری با فشار زیادی روبرو شوند. کسب‌وکار ناکارآمد بر اهداف رشد اعتباری کل سیستم و اقتصاد تأثیر خواهد گذاشت.

تحقیقات در بانک‌های تجاری محلی، از Vietinbank، Vietcombank گرفته تا Sacombank، Vietbank، Ban Viet Bank... همگی تأیید کردند که تعداد مشتریان و قراردادهای وام و همچنین بسیج نیرو در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته کاهش یافته است. پیش از این، مشتریان برای درخواست وام و پرداخت باید به بانک‌ها مراجعه می‌کردند، اما امسال، بانک‌ها باید برای جستجوی مشتری و مشاوره در مورد وام به پایگاه مراجعه کنند.

رشد اعتبار با افزایش ریسک همراه نیست

نماینده یک بانک تجاری سهامی در شهر وین نیز توضیح داد: نرخ رشد پایین و حتی منفی تجهیز و وام دهی، بانک را در یک دوراهی قرار می دهد. اگر شرایط وام دهی خیلی سختگیرانه باشد، مشتریان وام نمی گیرند و به هدف رشد نمی رسند، اما اگر وام دهی سهل گیرانه باشد و وام دهی آسان باشد، ریسک وجود دارد. افزایش بدهی‌های معوق . این شخص تحلیل کرد که به هر طریقی، بدهی‌های معوق در بخش ساخت و ساز زمین و املاک و مستغلات اغلب تا 60 درصد از کل بدهی‌های معوق در بانک‌های تجاری را تشکیل می‌دهد. بنابراین، در حال حاضر، سخت‌تر کردن وام‌های املاک و مستغلات به تضمین ایمنی سیستم نیز کمک می‌کند، اما عواقب آن ... بازار املاک و مستغلات راکد و کم‌رونق است.

در شرایط رشد منفی بازار اعتبار، بانک‌ها امیدوارند که بازار املاک و مستغلات به تدریج برای جذب سرمایه گرم شود. در عکس: مجتمع آپارتمانی کوانگ ترونگ B - شهر وین پس از بازسازی. عکس: نگوین های

علاوه بر این، یکی از دلایلی که نرخ بهره کاهش یافته است، اما مردم هنوز پس‌انداز را انتخاب می‌کنند، این است که کانال سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق قرضه واقعاً شفاف نبوده و پس از شکست‌ها و کلاهبرداری‌های اخیر، اعتماد سرمایه‌گذاران و بازار را جلب نکرده است. در زمینه فوق، به گفته آقای تران آنه سون - رئیس انجمن استانی شرکت‌های برجسته - راه حل ایمن این است که کسب‌وکارها در موقعیت دفاعی قرار گیرند و برای "حفظ قدرت خود" در دوران رکود، به صورت گروهی فعالیت کنند و تنها زمانی که اقتصاد بهبود یابد، جسورانه سرمایه را برای سرمایه‌گذاری در کسب‌وکار قرض می‌گیرند.

بخش نساجی و پوشاک دوباره سفارش‌های صادراتی دریافت کرده است. در عکس: فعالیت‌های نساجی و پوشاک شرکت مین آنه لیمیتد پس از سال نو قمری جیاپ تین به کار خود بازگشت. عکس: NH

در مورد بانک‌ها، تا آنجا که ما می‌دانیم، در مواجهه با وضعیت دشوار فوق، «شرکت‌های بزرگ» مانند Agribank، Vietcombank، Vietinbank یا BIDV همگی متعهد به انجام اقدامات خاصی برای کاهش هزینه‌ها، بهبود کیفیت اعتبار، کاهش نرخ بهره وام، ساده‌سازی رویه‌های وام، پرداخت‌ها... برای به اشتراک گذاشتن، همراهی با کسب‌وکارها و حمایت از اقتصاد شده‌اند...

در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته، تعداد مشتریانی که برای انجام تراکنش به دفاتر تراکنش بانکی مراجعه می‌کنند، کاهش یافته است. عکس: نگوین های

در بخش تجاری، برخی از سرمایه‌گذاران پروژه، به جای انتظار کشیدن، برنامه‌های سرمایه‌گذاری خود را بازسازی کرده‌اند و از شرکای سرمایه‌گذاری مشترک برای اجرای آنها دعوت کرده‌اند، که هم فرصت‌های سرمایه‌گذاری را به اشتراک می‌گذارند و هم ریسک‌ها را کاهش می‌دهند... شرکت‌هایی مانند شرکت سهامی سیمان سونگ لام، شرکت سهامی سیمان هوانگ مای، شرکت سهامی ترونگ دو و شرکت‌های تولیدکننده و فرآوری کاشی‌های سنگی، فرآوری تراشه‌های چوب در مناطق کوی هاپ و نگیه دان، هنگامی که با مشکلات صادرات مواجه می‌شوند، به دنبال فروش و مصرف در بازار داخلی بوده‌اند... برخی از مشاغل و انجمن‌های تجاری با جسارت با شرکا و کارگزاران ترویج تجارت ارتباط برقرار کرده و روابط خود را گسترش داده‌اند تا بازارهای جدیدی پیدا کنند.

رونق گرفتن بخش حراج زمین در ماه‌های اول سال، نشانه مثبتی برای افزایش رشد اعتبار در آینده است. عکس: NH

برای تضمین تامین سرمایه برای اقتصاد و حمایت از کسب و کارها برای غلبه بر مشکلات، همراه با اجرای راهکارهایی برای تضمین امنیت اعتباری و مدیریت بدهی‌های معوق، بانک مرکزی به بانک‌های تجاری ماموریت داد تا اهداف رشد اعتباری تعیین شده برای هر بانک را از ابتدای سال تکمیل کنند؛ همزمان، بانک‌های تجاری را تشویق کند تا سرمایه کافی مرتبط با اهداف توسعه اجتماعی-اقتصادی محلی را جستجو و تامین کنند؛ به سرعت راهکارهایی را برای بانک مرکزی پیشنهاد دهد تا رفع مشکلات و موانع پروژه‌ها، بسته‌های اولویت‌دار و حمایت از نرخ بهره را در نظر بگیرد؛ برای رشد بسیج بیش از ۱۳ درصد و وام‌های معوق بیش از ۸.۸ درصد تلاش کند - نقطه عطف ۲۰۲۳ محقق شده است.