پرداخت‌های دیجیتال، وام گرفتن سرمایه را برای صاحبان مشاغل کوچک آسان‌تر می‌کند.

به گفته کارشناسان، پرداخت‌های دیجیتال اساساً برای همه طرف‌های درگیر «ردپای مالی» به جا می‌گذارند. صاحبان مشاغل کوچک نیز داده‌های مالی بهتری برای وام گرفتن سرمایه برای گسترش مشاغل خود خواهند داشت.

مصرف‌کنندگان در یک کافی‌شاپ در فو کوی، استان لام دونگ، پرداخت‌های بدون پول نقد انجام می‌دهند - عکس: کوانگ دین

آلن نگوین، یکی از بنیانگذاران EzyRemit، در گفتگو با Tuoi Tre Online اظهار داشت که پرداخت‌های دیجیتال اساساً داده‌های پرداخت ایجاد می‌کنند و به مشاغل کوچک و خانوارها کمک می‌کنند تا پروفایل‌های مالی خود را برای وام‌های بانکی ایجاد کنند.

این داده‌ها همچنین به پایه و اساس یک اکوسیستم مالی دیجیتال کامل و در حال گسترش تبدیل خواهند شد که ذینفعان متعددی مانند بانک‌ها، شرکت‌های بیمه، مقامات مالیاتی و کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک را به هم پیوند می‌دهد.

پرداخت‌های دیجیتال اساساً برای تولید داده استفاده می‌شوند.

پرداخت‌های دیجیتال یک «ردپای مالی» ایجاد می‌کنند که به کسب‌وکارهای کوچک و خانوارها کمک می‌کند تا راحت‌تر به اعتبار و سرمایه بانکی دسترسی پیدا کنند. مصرف‌کنندگان نیز برای فعالیت‌های وام‌گیری شخصی خود سابقه مالی خواهند داشت.

ویتنام در حال حاضر شاهد توسعه سریع در امور مالی دیجیتال است و مردم با تراکنش‌هایی مانند انتقال پول و پرداخت با کد QR بسیار آشنا هستند. با این حال، اکثر این تراکنش‌ها صرفاً «انتقال پول» هستند و نه پرداخت‌های دیجیتال واقعی مرتبط با فاکتورها.

این امر باعث می‌شود که مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارهای کوچک به سختی بتوانند ردپای مالی از خود به جا بگذارند. این «ردپا» شامل شفافیت در مورد نحوه استفاده از پول برای ورود و خروج از حساب‌ها می‌شود.

پرداخت‌های کد QR همچنین به تأیید گیرنده صحیح در تراکنش کمک می‌کنند و در نتیجه شفافیت را افزایش و ریسک را کاهش می‌دهند.

در استرالیا، وقتی یک رسید چاپ می‌شود، شامل گزینه‌های پرداخت متعددی مانند پرداخت با کد QR و کیف پول الکترونیکی است. کاربران گزینه‌های زیادی دارند. رسیدهای دیجیتال در ویتنام نیز باید پرداخت با کد QR را ادغام کنند تا این گزینه اضافی را در اختیار کاربران قرار دهند، اما من می‌بینم که این هنوز در بازار ویتنام رایج نیست.

سابقه اعتباری یا «ردپای مالی» بسیار مهم است. به همین دلیل است که بانک‌های خارجی اغلب برای اهداف وام‌دهی به صورت‌حساب‌های بانکی شش ماهه نیاز دارند تا بتوانند شفافیت درآمد و هزینه‌ها را تأیید کنند.

بانک‌ها همچنین قادر خواهند بود سیاست‌های اعتباری خود را تغییر دهند؛ به جای تکیه صرف بر دارایی‌ها مانند قبل، با داده‌های پرداخت مشتریان، بانک‌ها می‌توانند بر اساس سطوح درآمدی مشخص و پایدار و همچنین فعالیت‌های پرداختی شفاف با استفاده از منابع مالی مشروع، وام دهند.

آقای آلن نگوین، یکی از بنیانگذاران EzyRemit - عکس: ارائه شده توسط مصاحبه‌شونده

تخفیف‌ها و بازگشت وجه، پرداخت‌های دیجیتال را تشویق می‌کنند.

دلیل اینکه مردم به طور فعال در پرداخت‌های دیجیتال یا خدمات مالی دیجیتال مشارکت نکرده‌اند این است که آنها هنوز در مورد سطح امنیت و لزوم تغییر عادات خود مردد هستند.

به نظر من، سازمان‌های دولتی باید بیشتر در ارتباطات مشارکت کنند و برنامه‌های تشویقی و تبلیغاتی بیشتری را برای تشویق و ایجاد اعتماد به امور مالی دیجیتال اجرا کنند. صرفاً گفتن این جمله به مصرف‌کنندگان که «شما باید به صورت دیجیتالی پرداخت کنید!» بلافاصله پاسخی مانند «نه، من به پرداخت به روش دیگر عادت دارم» را در پی خواهد داشت.

به جای اینکه صرفاً به مردم حق انتخاب داده شود، تشویق‌ها و انگیزه‌های بلندمدت باعث ایجاد اعتماد و عادت می‌شوند و پرداخت‌های دیجیتال را به طور فزاینده‌ای محبوب و آسان‌تر می‌کنند. به عنوان مثال، اگر کاربری پرداخت دیجیتال انجام دهد، ممکن است تبلیغاتی مانند بازپرداخت نقدی یا تخفیف دریافت کند.

سایر خدمات مالی دیجیتال، از جمله سرمایه‌گذاری در سهام یا خرید بیمه در پلتفرم‌های دیجیتال، نیز به یک اکوسیستم هماهنگ نیاز خواهند داشت. این اکوسیستم مالی دیجیتال، به جای ارائه صرفاً تشویق‌های نظری، چشم‌انداز وسیع‌تر و کاربردی‌تری را در اختیار کاربران قرار می‌دهد.

علاوه بر این، سیستم‌های پرداخت دیجیتال یا مالی دیجیتال باید به گونه‌ای طراحی شوند که سریع و آسان برای استفاده باشند و از رویه‌های دست و پا گیر اجتناب کنند. علاوه بر این، این سیستم‌ها باید به طور گسترده پذیرفته و رایج شوند.

بازار ویتنام هنوز جای زیادی برای فین‌تک دارد.

EzyRemit یک شرکت فین‌تک بین‌المللی انتقال پول مستقر در استرالیا است. EzyRemit به زودی کیف پول الکترونیکی EzyWallet را در ویتنام راه‌اندازی خواهد کرد و به کاربران این امکان را می‌دهد که پرداخت‌ها و انتقال‌های دیجیتال را ساده‌تر و آسان‌تر انجام دهند و دسترسی بیشتری به خدمات مالی فراهم کنند.

علاوه بر این، EzyRemit همچنین قصد دارد خدماتی را راه‌اندازی کند که به کاربران ویتنامی کمک کند تا به راحتی و با هزینه کمتری به حواله‌های خانواده‌هایشان در خارج از کشور دسترسی پیدا کنند، به جای اینکه مجبور باشند از طریق چندین واسطه متصل شوند که باعث افزایش هزینه‌ها و کاهش حقوق ذینفعان در ویتنام می‌شود.

پتانسیل همکاری در زمینه پرداخت‌های دیجیتال بین ویتنام و استرالیا.

به گفته آلن، استرالیا با مشارکت بسیاری از نام‌های بزرگ، یک پلتفرم پرداخت دیجیتال نسبتاً کامل ایجاد کرده است که خدمات پرداخت دیجیتال را سریع‌تر، شفاف‌تر و عمیق‌تر با بسیاری از خدمات مالی دیگر مرتبط می‌سازد.

نقاط قوت استرالیا نه تنها در فناوری، بلکه در توانایی آن در ایجاد سیستم‌های قوی انطباق با قوانین، مدیریت ریسک، امنیت داده‌ها و زیرساخت‌های پرداخت دیجیتال نیز نهفته است. اینها حوزه‌هایی هستند که ویتنام در فرآیند تحول دیجیتال خود به آنها نیاز مبرم دارد. کسب‌وکارهای استرالیایی می‌توانند راه‌حل‌های بسیار امیدوارکننده‌ای را به بازار ویتنام ارائه دهند.

بازگشت به موضوع

ان‌جی‌آی وی‌یو

منبع: https://tuoitre.vn/thanh-toan-so-de-tieu-thuong-de-vay-von-hon-20260521135706029.htm