ترویج اعتبار سبز مؤثر

در سال‌های اخیر، اگرچه بانک‌های تجاری وام‌های اعتباری سبز (وام‌هایی که توسط مؤسسات اعتباری برای نیازهای تجاری، تولیدی، سرمایه‌گذاری و مصرفی ارائه می‌شوند و خطراتی برای محیط زیست و اکوسیستم ندارند) را ترویج کرده‌اند، اما هنوز نگرانی‌های زیادی در مورد معیارهای طبقه‌بندی پروژه‌های سبز وجود دارد. بنابراین، انتظار می‌رود طرح توسعه بانکداری سبز که اخیراً در ویتنام اصلاح شده است، شرایط مطلوبی را برای مؤسسات اعتباری ایجاد کند تا اعتبار سبز را به طور مؤثرتری ترویج دهند.

کمتر از ۵ درصد محقق شده است.

رشد سبز و توسعه پایدار، روندها و اهداف اجتناب‌ناپذیری هستند که همه کشورها، از جمله ویتنام - یکی از کشورهایی که با مسائل زیست‌محیطی متعددی روبرو است و به شدت تحت تأثیر تغییرات اقلیمی قرار دارد - برای آن تلاش می‌کنند. با این حال، تا اوایل سال 2024، اعتبار سبز معوقه 500 تریلیون دانگ ویتنام تخمین زده شد که تنها حدود 4.5٪ از کل اعتبار بانکی معوقه را تشکیل می‌دهد. در مقایسه با انتظارات، این رقم کاملاً ناچیز است.

!5b.jpg — خط تولید در کارخانه شرکت سهامی دارویی OPC - یک شرکت سبز در شهر تان اوین، استان بین دونگ . عکس: HOANG HUNG

علیرغم حمایت دولت و وزارتخانه‌ها، طی هفت سال گذشته (۲۰۱۷-۲۰۲۳)، اعتبار سبز در سیستم بانکی با نرخ متوسط تقریباً ۲۲ درصد در سال رشد داشته است. بسیاری از موسسات اعتباری بسته‌ها و برنامه‌های اعتبار سبز متناسب با عملیات تجاری خاص و نیازهای تحول سبز خود را توسعه داده‌اند، اما وام‌دهی سبز و توسعه سبز هنوز با موانع متعددی روبرو هستند.

به طور خاص، در حال حاضر هیچ سیستم طبقه‌بندی سبز - مبنایی برای بانک دولتی ویتنام (SBV) برای ارزیابی اثربخشی راه‌حل‌ها در سیاست‌های اعتباری که به هدف رشد سبز ملی کمک می‌کنند - وجود ندارد. این همچنین مبنای مهمی برای مؤسسات اعتباری است تا سطوح و مقیاس‌های سرمایه‌گذاری را تعیین کنند و سیاست‌ها، محصولات و خدمات بانکی مناسب را توسعه و اجرا کنند. به طور خاص، اجرای اعتبار سبز با موانع بسیاری مانند فقدان چارچوب قانونی و سیاست‌های مربوط به اجرای تأمین مالی سبز و تأمین مالی پایدار روبرو است.

برای رفع موانع فوق‌الذکر، در اوایل آگوست 2024، بانک دولتی ویتنام (SBV) تصمیم 1663/2024 را صادر کرد که در آن چندین ماده از تصمیم 1604/2018 رئیس SBV مبنی بر تصویب طرح توسعه بانکداری سبز در ویتنام اصلاح و تکمیل شده است. در این تصمیم، SBV چندین ماده مربوط به توسعه بانکداری سبز، اعتبار سبز و وظایف خاص سازمان‌ها و واحدهای مربوطه را اضافه و اصلاح کرد.

آقای نگوین دوک لن، معاون مدیر شعبه هوشی مین بانک دولتی ویتنام، با بیان نظرات خود در این زمینه اظهار داشت که اصلاحات و اضافات مربوط به مؤسسات اعتباری و جهت‌گیری به سمت تسهیل دسترسی به سرمایه سبز برای توسعه پروژه‌های سبز ضروری و معنادار است.

آقای نگوین دوک لی تأکید کرد: «این تجدیدنظر، محتوای تصمیم ۱۶۶۳/۲۰۲۴ را از نظر سیاست و جهت‌گیری سیاست‌ها جامع می‌کند. بر این اساس، الزام توسعه بانکداری سبز و اعتبار سبز نه تنها وظیفه بانک‌های تجاری، بلکه وظیفه همه مؤسسات اعتباری، از جمله مؤسسات اعتباری غیربانکی مانند شرکت‌های مالی، شرکت‌های لیزینگ و صندوق‌های اعتباری مردمی است. این امر به افزایش حس مسئولیت‌پذیری و پیشگامی کل سیستم مؤسسات اعتباری در توسعه اعتبار سبز کمک می‌کند. این امر اساس و نقطه شروع برای اجرای فعالیت‌های اعتبار سبز، گسترش و رشد اعتبار سبز برای هر مؤسسه اعتباری است.»

در واقع، تعداد فزاینده‌ای از موسسات اعتباری اکنون در حال اجرای مدیریت ریسک زیست‌محیطی و اجتماعی در فعالیت‌های وام‌دهی خود هستند و به تدریج به استانداردهای بین‌المللی در این زمینه نزدیک می‌شوند. بنابراین، بازنگری و تکمیل مقررات خاص و جامع طرح توسعه بانکداری سبز توسط بانک دولتی ویتنام، گامی ضروری برای توانمندسازی کل سیستم جهت مشارکت در ارتقای فعالیت‌های تأمین مالی پایدار است.

به زودی چارچوب قانونی را تکمیل کنید.

بسیاری از رهبران بانک‌های تجاری می‌گویند که بانک‌ها در حال حاضر آماده وام دادن به پروژه‌های سبز هستند و مشتاق یافتن مشتریان مناسب هستند. با این حال، برای گسترش وام‌دهی، موسسات اعتباری نیز بسیار نگران معیارهای طبقه‌بندی پروژه‌های سبز و منابع تأمین مالی برای وام‌دهی هستند.

آقای فام نهو آن، مدیر کل بانک MB، گفت که سهم اعتبار سبز در کل حجم اعتبار بانک MB بالا است و در سال 2023 حدود 11 درصد خواهد بود. این بانک همچنین بر تدوین سیاست‌هایی برای محصولات سبز متنوع، مطابق با معیارهای ملی صنعت سبز و به راحتی در دسترس کسب‌وکارها، تمرکز دارد.

آقای آنه گفت: «در حال حاضر، نرخ بهره ترجیحی برای اعتبار سبز 0.5 تا 2 درصد کمتر از نرخ‌های معمول است، اما بسیاری از کسب‌وکارها نتوانسته‌اند به این منبع اعتباری دسترسی پیدا کنند. از آنجا که هیچ چارچوب قانونی مشخصی برای سیستم طبقه‌بندی سبز ملی برای اعطای اعتبار سبز وجود ندارد، MB موقتاً از استاندارد ESG (مجموعه‌ای از استانداردها برای اندازه‌گیری عوامل مرتبط با توسعه پایدار و تأثیر کسب‌وکارها بر جامعه) استفاده می‌کند که عبارت است از کاهش 20 درصدی یا بیشتر انتشار گازهای گلخانه‌ای. در عین حال، ما در حال اعمال استانداردها در صنایع و بخش‌ها برای ارزیابی کسب‌وکارهای سبز برای اعطای اعتبار سبز هستیم.»

به همین ترتیب، پرتفوی تأمین مالی تجارت سبز بانک UOB (سنگاپور) در سراسر منطقه به ۴۴.۵ میلیارد دلار سنگاپور (نزدیک به ۳۳ میلیارد دلار آمریکا) رسیده است. از این میزان، ویتنام ۲۴ پروژه دارد که از این بانک اعتبار سبز دریافت کرده‌اند. در آوریل ۲۰۲۴، UOB ویتنام یک توافق‌نامه تأمین مالی تجارت سبز با Betrimex، یک شرکت کشاورزی ، امضا کرد. برای دستیابی به این توافق‌نامه همکاری، Betrimex مجبور شد بر فرآیند بسیار سختگیرانه تأیید اعتبار سبز UOB ویتنام غلبه کند.

!1a.jpg — خط تولید در شرکت سهامی لبنی وینامیلک - یک شرکت سبز در بن کت، استان بین دونگ. عکس: HOANG HUNG

آقای لیم دای چانگ، مدیر ارشد بانکداری شرکتی در UOB ویتنام، اظهار داشت که یکی از معیارها هنگام بررسی درخواست‌های وام این است که وام گیرندگان اقداماتی برای کاهش انتشار کربن به میزان ۱۴ تا ۱۶ درصد انجام داده باشند.

آقای لیم دیی چانگ گفت: «یافتن پروژه‌های مناسب برای تأمین مالی توسعه سبز آسان نیست. ما علاوه بر الزام کسب‌وکارها به رعایت استانداردهای جهانی ESG، تصمیم خود را بر اساس عواملی مانند منابع انسانی، تأثیر کسب‌وکار بر محیط زیست و اینکه آیا برای ذینفعان مستقیم و غیرمستقیم سودمند است یا خیر، بنا خواهیم کرد.»

بدیهی است که ایجاد و به‌روزرسانی سبد پروژه‌های سبز یکی از بزرگترین چالش‌هایی است که در حال حاضر موسسات اعتباری در اجرای اعتبار سبز با آن مواجه هستند. اکثر موسسات، هنگام ارائه اعتبار سبز، تصمیمات خود را بر اساس الزامات موسسات مالی بین‌المللی که اعتبار سبز را تأمین مالی کرده‌اند و مقررات تعیین‌شده توسط خود بانک‌ها اتخاذ می‌کنند.

بنابراین، تصمیم ۱۶۶۳/۲۰۲۴، که این آیین‌نامه را اضافه می‌کند که «بانک دولتی ویتنام به صورت دوره‌ای فهرست پروژه‌های سبز را به‌روزرسانی می‌کند»، همزمان مسئولیت‌های خاصی را برای سازمان‌های نظارتی تعیین می‌کند، مانند: صدور دستورالعمل‌هایی در مورد اعتبار سبز و مدیریت ریسک زیست‌محیطی؛ صدور دستورالعمل‌هایی برای تهیه گزارش‌های مربوط به اعتبار سبز پس از صدور گزارش‌های مربوطه از دولت و وزارتخانه‌ها؛ تهیه مواد مرجع برای مؤسسات اعتباری در مورد اعتبار سبز؛ مدیریت ریسک‌های زیست‌محیطی و اجتماعی... یک مبنای قانونی یکپارچه برای مؤسسات اعتباری ایجاد می‌کند تا در عمل اجرا کنند.

* دکتر کان ون لوک، اقتصاددان ارشد BIDV:

برای تأمین سرمایه گذاری در بخش های توسعه سبز، ویتنام باید از اکنون تا سال 2040 تقریباً 368 تا 380 میلیارد دلار آمریکا، معادل 20 میلیارد دلار آمریکا در سال، را بسیج کند. بنابراین، یک چارچوب قانونی کامل، فرصت هایی را برای سیستم موسسات اعتباری فراهم می کند تا از پتانسیل موجود در بخش سبز به طور کامل بهره برداری کند.

این امر شامل تنوع‌بخشی فعالانه به منابع تأمین مالی برای بخش سبز و در عین حال سرمایه‌گذاری عمیق‌تر در طراحی محصولات اعتباری سبز خاص و اوراق قرضه سبز است، به جای اینکه آنها را صرفاً بر اساس کاربرد مورد نظر سرمایه و صنعت، طبق دستورالعمل بانک دولتی ویتنام، طبقه‌بندی کنیم.

* دکتر نگوین تری هیو، متخصص امور مالی و بانکی:

برای رفع موانع تأمین اعتبار برای پروژه‌های سبز، بانک دولتی ویتنام باید مقررات روشنی در مورد نسبت اعتبار سبز در سبد اعتباری بانک‌ها وضع کند. به طور خاص، هر بانک باید 10 تا 20 درصد از سبد اعتباری خود را به حمایت از پروژه‌های زیست‌محیطی که معیارهای اعتبار سبز را برآورده می‌کنند، اختصاص دهد. این مقررات بانک‌ها را مجبور می‌کند تا بودجه را ترتیب دهند و پروژه‌هایی را پیدا کنند که معیارها را برآورده کنند.

علاوه بر این، بازار اوراق قرضه سبز باید توسعه یابد. بانک‌ها و شرکت‌های بزرگ می‌توانند در صدور و معامله اوراق قرضه سبز مشارکت کنند. ضمانت‌های دولتی نیز برای ترویج توسعه این نوع اوراق قرضه بسیار مهم است. در نهایت، بانک‌ها باید از مقررات بانک دولتی ویتنام پیروی کنند و به طور فعال در ترویج اعتبار سبز مشارکت داشته باشند. این امر مستلزم یک نقشه راه مشخص و تعهد از سوی همه ذینفعان است.

هان نون

منبع: https://www.sggp.org.vn/thuc-day-tin-dung-xanh-hieu-qua-post755826.html