همچنان منتظر کاهش بیشتر نرخ سود وام مسکن هستیم

همچنان منتظر کاهش بیشتر نرخ سود وام هستیم — هنوز جا برای کاهش نرخ بهره وام برای افزایش رشد اعتبار وجود دارد. عکس: گیا میو

به گفته خبرنگاران روزنامه لائو دونگ، نرخ بهره بسیج بانک‌های تجاری در ژانویه 2024 همچنان حدود 0.2 تا 0.5 درصد در سال کاهش یافت، که عمدتاً برای دوره‌های کمتر از 12 ماه بود. از این تعداد، 4 بانک تجاری با سرمایه دولتی نرخ بهره بسیج کوتاه‌مدت را از 0.2 تا 0.3 درصد در سال کاهش دادند. اکثر بانک‌های تجاری سهامی خصوصی نرخ بهره خود را از 0.1 تا 0.5 درصد در سال کاهش دادند. برخی از بانک‌ها مانند VPB، SSB، ABB نرخ بهره خود را کمی افزایش دادند، عمدتاً به این دلیل که نرخ بهره در دوره قبل بسیار عمیق کاهش یافته بود.

میانگین نرخ سود سپرده ۱۲ ماهه عموماً ۴.۶ تا ۵.۲ درصد در سال است. شکاف نرخ سود بین بانک‌های تجاری دولتی و بانک‌های تجاری سهامی از ۲ تا ۳ درصد در سال در دوره ۲۰۲۱ تا ۲۰۲۳، به کمتر از ۱ درصد در سال برای کوتاه‌مدت کاهش یافته است.

کاهش شدید نرخ سود سپرده در سال‌های اخیر به کاهش سطح نرخ سود وام در مقایسه با پایان سال ۲۰۲۳ کمک کرده است. در حال حاضر، اکثر بانک‌ها دو نرخ بهره اعمال می‌کنند: نرخ بهره وام ترجیحی که برای وام‌های کوتاه مدت ۳ تا ۱۲ ماهه اعمال می‌شود و نرخ بهره پس از دوره ترجیحی. دامنه تعدیل نرخ بهره بین وام‌های بانکی ترجیحی و پس از دوره ترجیحی در بانک‌های معمولی از ۲ تا ۳.۸ درصد است.

همچنین طبق این نظرسنجی، نرخ بهره ترجیحی برای وام‌های مسکن تجاری در بانک‌ها در مارس 2024 بین 5 تا 14.05 درصد در سال بوده است. پس از دوره ترجیحی، نرخ بهره شناور به حدود 8 تا 13 درصد در سال کاهش یافت.

با این حال، رشد اعتبار تا پایان ژانویه 2024 در مقایسه با پایان سال 2023 کاهش یافت. به گفته مدیران Vietcombank ، تا پایان ژانویه 2024، اعتبار این بانک در مقایسه با پایان سال 2023 حدود 30،000 میلیارد VND کاهش یافته است، که به دلیل روند کاهشی وام گرفتن برای خرید املاک و مستغلات مصرفی از سال 2023 و کشیده شدن آن تا ژانویه 2024 در چارچوب مشکلات اقتصادی، کاهش درآمد مردم، رکود بازار املاک و مستغلات و کمبود عرضه است.

در مورد مشتریان عمده‌فروش، مشکلات عمدتاً بر مسائل حقوقی مربوط به زمین، کند کردن پیشرفت پروژه‌های جدید و تأثیرگذاری بر پرداخت وام‌های میان‌مدت و بلندمدت متمرکز است. علاوه بر این، بسیاری از بخش‌های اعتباری خاص در پایان سال فصلی هستند، مانند وام‌های معوق برای پرداخت‌های بین‌المللی که اغلب در پایان سال افزایش می‌یابند و با بازپرداخت بدهی‌های مشتریان در ابتدای سال بعد کاهش می‌یابند؛ شرکت‌های صادراتی اغلب در پایان سال دوره وصول دارند؛ شرکت‌های سرمایه‌گذاری مستقیم خارجی اغلب وام‌های کوتاه‌مدت را برای تسویه بازپرداخت می‌کنند...

دکتر نگوین دوی فونگ، مدیر سرمایه‌گذاری مالی در دی‌جی کپیتال، گفت که دلیل اصلی کاهش اعتبار، کمبود تولید است. با این حال، مسئله نرخ بهره بالا نیز وجود دارد که باعث می‌شود کسب‌وکارهایی که می‌خواهند در میان‌مدت و بلندمدت سرمایه‌گذاری کنند، مردد باشند.

نرخ بهره وام‌های میان‌مدت و بلندمدت در بانک‌های تجاری دولتی در حال حاضر نسبتاً پایین است، اما در بانک‌های تجاری سهامی عام هنوز هم بسیار بالا است و نرخ بهره وام از 9 تا 12 درصد در سال متغیر است. دلیل آن این است که هزینه سرمایه این بانک‌ها بسیار بالاست (نرخ بهره بسیج بلندمدت در اوایل سال 2023 در بانک‌های سهامی خاص بین 9 تا 10 درصد در سال در نوسان بود). با این حال، با گذشت زمان، منبع بسیج با بهره بالا به تدریج کاهش می‌یابد، این فرصتی برای بانک‌ها است تا به تدریج نرخ بهره وام را کاهش دهند.

بانک‌ها ممکن است نرخ سود سپرده را بیشتر کاهش ندهند، اما می‌توانند نرخ سود وام را کاهش دهند. دکتر نگوین دوی فونگ نظر خود را بیان کرد. با این حال، علاوه بر تلاش‌های سیستم بانکی، لازم است مقامات ذیصلاح از سطوح مرکزی تا محلی در حل مسائل حقوقی پروژه‌های سرمایه‌گذاری، بهبود فضای کسب‌وکار، ساده‌سازی فرآیندهای سرمایه‌گذاری و رویه‌های اداری و تسهیل فعالیت‌های تجاری افراد و شرکت‌ها مشارکت فعال داشته باشند.

منبع