برای پرداخت‌های امن، تأیید کنید

تا پایان سال ۲۰۲۳، کل کشور بیش از ۱۸۲ میلیون حساب پرداخت شخصی داشت که معادل ۸۷.۰۸٪ از بزرگسالان دارای حساب بانکی است. بسیاری از بانک‌ها بیش از ۹۵٪ از تراکنش‌های خود را از طریق کانال‌های دیجیتال پردازش کرده‌اند؛ درصد مشتریانی که پرداخت‌های غیرنقدی را از طریق کانال‌های الکترونیکی انجام می‌دهند، تقریباً به ۵۰٪ رسیده است.

تعداد تراکنش‌های پرداخت از طریق موبایل و کدهای QR نیز به سرعت در حال افزایش است. در حال حاضر، ۸۵ ارائه‌دهنده خدمات پرداخت، خدمات پرداخت اینترنتی و ۵۲ ارائه‌دهنده خدمات پرداخت موبایلی ارائه می‌دهند.

آمارها نشان می‌دهد که در چهار ماه اول سال ۲۰۲۴، پرداخت‌های غیرنقدی تقریباً به ۴.۹ میلیارد تراکنش با ارزش کل بیش از ۸۷ میلیون میلیارد دونگ ویتنامی (افزایش ۵۷ درصدی در حجم و ۳۳ درصدی در ارزش) رسیده است. تراکنش‌های اینترنتی و تلفن همراه هر دو به شدت افزایش یافته‌اند، به ویژه پرداخت‌ها از طریق کد QR که به نزدیک به ۱۰۱.۲ میلیون تراکنش با ارزش بیش از ۱۲۶,۸۰۰ میلیارد دونگ ویتنامی (افزایش ۱۶۷ درصدی در حجم و بیش از ۴۲۴ درصدی در ارزش) رسیده است.

با این حال، با توسعه فناوری پرداخت، جرایم سایبری با روش‌های پیچیده، بغرنج و غیرقابل پیش‌بینی رو به افزایش است. بسیاری از مشتریان فریب خورده و طبق دستورالعمل مجرمان، پول را به حساب‌هایشان منتقل کرده‌اند. این وجوه بلافاصله به حساب‌های دیگر (درون شبکه کلاهبرداری) منتقل می‌شوند. بنابراین، بازیابی پول از دست رفته برای قربانیان بسیار دشوار است.

در این زمینه، بانک دولتی ویتنام به طور فعال با وزارت امنیت عمومی و سازمان‌های مربوطه هماهنگی کرده است تا اقدامات متعددی را برای کمک به جلوگیری و به حداقل رساندن خطرات کلاهبرداری، فریب و ناامنی پرداخت انجام دهد. در میان این اقدامات، تصمیم شماره 2345/QD-NHNN در مورد اجرای راهکارهای امنیتی در پرداخت‌های آنلاین و پرداخت‌های کارت بانکی (که از اول ژوئیه 2024 لازم‌الاجرا است) قابل توجه است. بر این اساس، این تصمیم مستلزم آن است که تراکنش‌های الکترونیکی توسط افراد با ارزش بیش از 10 میلیون دونگ ویتنام یا ارزش کل پرداخت روزانه بیش از 20 میلیون دونگ ویتنام باید یکی از روش‌های احراز هویت بیومتریک را اعمال کنند.

ماهیت تصمیم شماره ۲۳۴۵، تأیید مطابقت اطلاعات دارنده حساب با اطلاعات موجود در کارت شناسایی شهروندی صادر شده توسط وزارت امنیت عمومی و حذف حساب‌های جعلی، غیرمجاز و غیرقانونی است. بنابراین، مؤسسات اعتباری قادر خواهند بود مشتریان را در حین تراکنش‌های پرداخت به طور دقیق شناسایی و تأیید کنند و به جلوگیری و به حداقل رساندن جرایم مربوط به اجاره، قرض گرفتن، خرید و فروش حساب‌های پرداخت، کارت‌ها و کیف پول‌های الکترونیکی برای اهداف غیرقانونی کمک کنند.

دارندگان حساب برای احراز هویت بیومتریک در بانک ثبت نام می‌کنند. عکس: BINH AN

در حال حاضر، اگر اطلاعات حساب پرداخت یک کاربر به سرقت برود، مجرمان می‌توانند کنترل تلفن او را به دست بگیرند. با این حال، با مقررات جدید در تصمیم شماره ۲۳۴۵، تشخیص چهره برای انتقال پول الزامی است؛ اگر تشخیص چهره با سوابق اصلی مطابقت نداشته باشد، مجرمان نمی‌توانند پول را سرقت کنند. علاوه بر این، هنگام سرقت اطلاعات حساب مشتری، مجرمان اغلب برنامه را روی دستگاه دیگری نصب می‌کنند تا سرقت را انجام دهند. اما از اول ژوئیه، بانک‌ها نیاز به احراز هویت بیومتریک دارند و نصب برنامه روی دستگاه دیگر برای سرقت پول را برای مجرمان غیرممکن می‌کنند.

طبق داده‌های بانک دولتی ویتنام، تراکنش‌های بیش از ۱۰ میلیون دونگ ویتنام تنها حدود ۱۱٪ از کل تراکنش‌ها را تشکیل می‌دهند. تعداد افرادی که تراکنش‌های بیش از ۲۰ میلیون دونگ ویتنامی در روز دارند نیز کمتر از ۱٪ است. بنابراین، احراز هویت بیومتریک تأثیر قابل توجهی بر تراکنش‌های پرداخت کاربران ندارد، اما همچنان به کاهش کلاهبرداری کمک می‌کند.

آمارها تا پایان سال ۲۰۲۳ نشان می‌دهد که وزارت امنیت عمومی بیش از ۸۴.۷ میلیون کارت شناسایی شهروندی مجهز به تراشه و ۷۰.۲ میلیون حساب VNeID صادر کرده است و اطمینان حاصل کرده است که داده‌ها «دقیق، کامل، تمیز و فعال» هستند و با چندین منبع داده قابل اعتماد دیگر (بیمه اجتماعی، خدمات عمومی و غیره) متصل و یکپارچه شده‌اند. این یک منبع داده ورودی مهم است که نه تنها به شناسایی و تأیید دقیق مشتریان کمک می‌کند، بلکه اطلاعات و داده‌های اضافی را برای سازمان‌های واسطه پرداخت جهت تجزیه و تحلیل و ارزیابی مشتریان، طراحی و ارائه محصولات و خدماتی که نیازهای مشتری را برآورده می‌کنند، فراهم می‌کند.

آقای TRAN CONG QUYNH LAN ، معاون مدیر کل VietinBank :

به‌روزرسانی مداوم فناوری‌های امنیتی.

هدف از تصمیم شماره ۲۳۴۵ حذف حساب‌هایی است که به نام صاحب حساب ثبت نشده‌اند. این امر به تضمین شفافیت در جریان پول و جلوگیری از کلاهبرداری کمک می‌کند. در واقعیت، در بسیاری از موارد، قربانیان مورد کلاهبرداری قرار می‌گیرند و به طور پیشگیرانه پول را به کلاهبرداران منتقل می‌کنند. با این حال، حساب‌های کلاهبرداران به نام آنها ثبت نشده است (احتمالاً به دلیل اسناد جعلی قبلی)، که ردیابی کلاهبرداران را بسیار دشوار می‌کند. اکنون، طبق مقررات جدید، همه دارندگان حساب باید حساب‌های خود را تأیید و دوباره شناسایی کنند و حساب‌های ثبت شده به نام آنها قادر به انتقال پول بیش از ۱۰ میلیون دانگ ویتنام نخواهند بود... در این صورت، پول دزدیده شده نگهداری می‌شود و بازیابی آن توسط مقامات تسهیل می‌شود.

همچنین نظراتی وجود دارد مبنی بر اینکه می‌توان بیومتریک‌ها را دیپ‌فیک کرد (کلاهبرداری پیچیده‌ای که شامل جعل تصاویر و ویدیوهای مشتری می‌شود)، اما وقتی تأیید اولیه شامل NFC (خواندن اطلاعات از کارت تراشه روی کارت شناسایی شهروندی) مرتبط با داده‌های وزارت امنیت عمومی و بیومتریک باشد، این راه‌حل امن‌ترین و عملی‌ترین راه‌حل باقی می‌ماند. در واقعیت، هیچ راه‌حل بی‌نقصی وجود ندارد زیرا مجرمان دائماً روش‌های کلاهبرداری خود را تغییر می‌دهند و مؤسسات اعتباری نیز باید به‌طور مداوم به‌روزرسانی شوند. چالش فناوری همیشه در حال تکامل است و در حال حاضر، راه‌حل‌های موجود در تصمیم شماره ۲۳۴۵ به محدود کردن کلاهبرداری آنلاین کمک خواهد کرد.

دانشیار پروفسور دکتر تران هونگ سان ، مدیر موسسه تحقیق و توسعه فناوری بانکداری (دانشگاه ملی ویتنام، شهر هوشی مین):

برنامه‌های هوش مصنوعی، کلاهبرداری را تشخیص می‌دهند.

نرخ زیان‌های ناشی از کلاهبرداری دیجیتال در ویتنام به ۳.۶ درصد از تولید ناخالص داخلی رسید که بالاتر از میانگین جهانی (۱.۱ درصد) و به طور قابل توجهی بالاتر از کشورهایی مانند برزیل یا تایلند (هر دو ۳.۲ درصد) است. اشکال رایج کلاهبرداری در پرداخت‌های دیجیتال در ویتنام شامل حملات سایبری (بدافزار، فیشینگ، حملات مرد میانی)، جعل هویت، کلاهبرداری غیرفنی، سوءاستفاده از سیاست‌های بازپرداخت، کلاهبرداری شخص اول و غیره است. نرخ موارد کلاهبرداری تایید شده در جنوب شرقی آسیا در سال گذشته ۵ درصد افزایش یافته و به ۵۴ درصد رسیده است.

برای مقابله با افزایش نرخ کلاهبرداری، بانک‌ها و کسب‌وکارها باید مجموعه‌ای جامع از راه‌حل‌ها را پیاده‌سازی کنند که در میان آن‌ها، استفاده از هوش مصنوعی (AI) و فناوری یادگیری ماشینی برای تشخیص کلاهبرداری، یک روش مؤثر برای پیشگیری از ریسک است. سیستم‌های هوش مصنوعی از طریق الگوریتم‌های هوشمند می‌توانند به طور مداوم رفتار تراکنش‌ها را تجزیه و تحلیل کنند، ناهنجاری‌ها را شناسایی کنند و هشدارهای به موقع را به اپراتورها و مشتریان ارائه دهند. با «یادگیری» مداوم از داده‌ها، هوش مصنوعی در تشخیص اشکال جدید کلاهبرداری به طور فزاینده‌ای هوشمندتر می‌شود.

علاوه بر این، ارائه دهندگان خدمات پرداخت باید به طور فعال با یکدیگر همکاری کرده و پایگاه‌های داده مربوط به کلاهبرداری را به اشتراک بگذارند، ضمن اینکه در مورد رویه‌های پردازش مشترک نیز توافق کنند. بهبود سیستم شناسایی دیجیتال نیز به طور قابل توجهی به جلوگیری از کلاهبرداری در پرداخت‌ها کمک خواهد کرد.

خانم DANG TUYET DUNG ، مدیر ویزا ویتنام و لائوس:

میلیاردها دلار در حوزه امنیت سرمایه‌گذاری می‌کند.

ویزا میلیاردها دلار در راهکارهای مبتنی بر هوش مصنوعی برای مبارزه با کلاهبرداری و افزایش آگاهی امنیتی سرمایه‌گذاری کرده است. ما همچنین استراتژی‌ای را برای جایگزینی اطلاعات حساب با یک شناسه منحصر به فرد پیاده‌سازی کرده‌ایم. این استراتژی امنیت را تقویت می‌کند و به کاربران امکان می‌دهد گزینه‌های اشتراک‌گذاری داده‌ها را در برنامه‌های بانکی مدیریت کنند. کاربرد فناوری رمزگذاری تراکنش، حریم خصوصی دارنده کارت را از جریان پرداخت حذف می‌کند و امنیت را بیشتر افزایش می‌دهد.

ویزا همچنین با بانک‌ها و شرکا همکاری می‌کند تا به جای کدهای OTP برای تراکنش‌های تجارت الکترونیک، احراز هویت مبتنی بر داده را اتخاذ کند. این یک روند در بازارهای توسعه‌یافته مانند سنگاپور و مالزی است که امنیت پرداخت را به طور قابل توجهی افزایش می‌دهد. مقررات بانک ایالتی مبنی بر الزام تشخیص چهره برای انتقال پول، گامی مهم در جهت جلوگیری از کلاهبرداری و محافظت از دارایی‌های مشتری است.

لین آن نوشت

^(*) به روزنامه نگوئی لائو دونگ ، شماره مورخ ۲۵ ژوئن مراجعه کنید.

منبع: https://nld.com.vn/chia-khoa-phong-chong-lua-dao-qua-mang-xac-thuc-de-thanh-toan-an-toan-196240626195938811.htm