Protéger les clients lors des transactions de paiement.

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Clients utilisant les services de la banque Nam A. (Photo : TRAN AN)

Le développement rapide des paiements sans espèces ces dernières années a contribué à la croissance de l' économie numérique et amélioré l'efficacité de la circulation monétaire. Cependant, il a également entraîné une augmentation des fraudes et escroqueries en ligne, rendant urgent le renforcement de la transparence et de la sécurité, ainsi que la protection des droits des consommateurs lors des transactions de paiement.

Face à cette situation, la Banque d'État du Vietnam a mis en œuvre un ensemble complet de solutions visant à renforcer la gestion, la supervision et la prévention des risques, garantissant ainsi la sécurité du système et renforçant la confiance du public.

Renforcer la sécurité des transactions.

Selon M. Le Van Tuyen, directeur adjoint du département des paiements (Banque d'État du Vietnam), la Banque d'État du Vietnam s'est concentrée sur le perfectionnement du cadre juridique afin de promouvoir les paiements sans espèces et d'assurer la sécurité des opérations de paiement.

L'autorité de régulation a soumis au gouvernement plusieurs décrets importants relatifs aux paiements dématérialisés, aux mécanismes de contrôle dans le secteur bancaire et à la monnaie mobile. Elle a également publié des circulaires fournissant des orientations détaillées sur les activités de paiement, les intermédiaires de paiement, l'ouverture et l'utilisation des comptes de paiement, les opérations par carte bancaire et le suivi des principaux systèmes de paiement.

Il convient de noter que la nouvelle réglementation exige une vérification renforcée des clients. Ces derniers ne pourront effectuer de transactions de paiement électronique qu'après vérification complète de leurs documents d'identité et de leurs données biométriques.

Avec de nombreuses transactions en ligne, l'authentification biométrique est devenue obligatoire. Toute utilisation abusive de comptes de paiement ou de portefeuilles électroniques à des fins illégales sera sanctionnée. Ces réglementations contribuent à lutter contre l'usurpation d'identité et la fourniture de fausses informations, renforçant ainsi la transparence du système.

Parallèlement aux améliorations institutionnelles, le secteur bancaire a déployé des efforts considérables pour nettoyer les données clients, en coordination avec le ministère de la Sécurité publique. Grâce à la connexion et à l'utilisation de la base de données nationale de la population, des cartes d'identité à puce et de l'application d'identification électronique VNeID, les établissements de crédit ont progressivement vérifié l'exactitude des informations de leurs clients et supprimé les comptes n'appartenant pas à leurs titulaires légitimes.

Selon M. Le Hoang Chinh Quang, directeur du département des technologies de l'information (Banque d'État du Vietnam), en avril 2026, le secteur bancaire comptait près de 155 millions de dossiers clients vérifiés par biométrie, dont plus de 153 millions de particuliers et plus de 1,9 million d'institutions. Le déploiement de l'authentification par carte d'identité à puce et VNeID a également été étendu à de nombreux établissements de crédit et intermédiaires de paiement.

Par ailleurs, le système de lutte contre le blanchiment d'argent a assaini les 154 millions de comptes et les 36 millions de dossiers clients. Le Centre national d'information sur le crédit a également recoupé des dizaines de millions de données, contribuant ainsi à améliorer la qualité des données dans l'ensemble du secteur. Ce résultat permet non seulement d'améliorer l'efficacité de la gestion, mais aussi de réduire directement le risque de fraude dans les opérations de paiement.

Coordonner les efforts pour prévenir la fraude dès son apparition.

Face à la montée de la cybercriminalité, la coordination entre le secteur bancaire et les ministères et agences compétents est devenue indispensable. L'expérience montre qu'une étroite collaboration a permis d'obtenir des résultats significatifs.   Protéger les biens des personnes.

Récemment à Lai Chau, les responsables d'Agribank ont ​​détecté une activité inhabituelle lors d'un retrait d'argent effectué par un client et ont immédiatement alerté la police, déjouant ainsi une escroquerie sophistiquée et évitant des pertes importantes. Au-delà de la simple réaction aux incidents, les banques déploient également des solutions technologiques de manière proactive. Le système d'alerte aux transactions suspectes d'Agribank a enregistré plus de 200 000 alertes et suspendu temporairement plus de 91 000 transactions à risque, bloquant des transactions pour un montant total de plus de 360 ​​milliards de VND.

Ces résultats montrent que, sans mécanismes de coordination interinstitutionnelle, les efforts individuels ont peu de chances d'atteindre leur pleine efficacité. La Banque d'État du Vietnam s'est coordonnée avec le ministère de la Sécurité publique pour mettre en œuvre le Plan n° 01 relatif à l'exploitation des données démographiques à des fins d'authentification des clients. Conformément à la directive gouvernementale n° 29/CĐ-TTg relative à la prévention et à la lutte contre la cybercriminalité, les organismes compétents procèdent actuellement au recoupement des informations entre les abonnés de téléphonie mobile et les titulaires de comptes de paiement, ainsi qu'à un examen approfondi des comptes bancaires et des cartes SIM. Ce recoupement et cette synchronisation des données contribuent à la détection et à la prévention rapides des transactions frauduleuses utilisant de fausses informations.

Parallèlement à des solutions institutionnelles et de données, la Banque d'État du Vietnam a mis en service le Système simultané de gestion, de surveillance et de prévention de la fraude (SIMO). Ce système permet aux organismes participants de partager des informations sur les comptes suspects, permettant ainsi aux banques de prendre rapidement des mesures préventives ou de demander des vérifications supplémentaires avant le traitement des transactions.

Selon les données arrêtées au 12 avril, le système a envoyé des alertes à plus de 3,7 millions de clients ; parmi eux, plus de 1,2 million ont interrompu ou annulé des transactions après avoir reçu l'alerte, pour une valeur totale de près de 4,17 billions de VND.

L’amélioration de la transparence des paiements ne peut reposer sur une solution unique ; elle exige un effort coordonné englobant des améliorations juridiques, le nettoyage des données, l’application de technologies et une coopération intersectorielle renforcée. Les solutions actuellement mises en œuvre ont largement contribué à garantir la sécurité des transactions, à atténuer les risques et à protéger les droits des consommateurs, jetant ainsi les bases d’un développement durable des paiements sans espèces au Vietnam.

Dans la période à venir, outre la poursuite de l'amélioration des mécanismes et des politiques et le renforcement de l'efficacité de la supervision, la sensibilisation du public à l'utilisation des services de paiement sécurisés sera un facteur crucial dans la construction d'un environnement de paiement transparent et digne de confiance.

Source : https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html