Protéger les clients contre la fraude dans l'environnement numérique.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam (SBV), a déclaré que le fort développement des services numériques s'accompagne également d'un risque accru de fraude et de tromperie financière.

La technologie des paiements numériques contribue à transformer la façon dont les utilisateurs accèdent aux services financiers modernes.

Les données sont un atout, et la sécurité de l'information est primordiale.

Lors du récent concours de transformation numérique du secteur bancaire, M. Pham Anh Tuan a souligné que le secteur bancaire associe systématiquement la transformation numérique à la protection des clients, à la prévention des risques et à la sécurité des systèmes.

En conséquence, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a mis en œuvre le Système d'information d'aide à la gestion, au suivi et à la prévention des risques pour les clients (SIMO). Au 17 mai, plus de 4 millions de clients avaient reçu des alertes, et plus de 1,3 million d'entre eux avaient temporairement suspendu ou annulé leurs transactions après réception de ces alertes, pour un montant total de 4 400 milliards de VND.

« Ceci prouve clairement que la transformation numérique ne vise pas seulement à améliorer la commodité, mais contribue également à protéger les droits légitimes des clients et à renforcer la sécurité des opérations bancaires », a déclaré un représentant du département des paiements de la Banque d'État du Vietnam.

Selon de nombreux experts du secteur bancaire, les données constituent un atout et la sécurité de l'information est primordiale ; c'est pourquoi le secteur bancaire a adopté le principe selon lequel les données doivent être « exactes, complètes, propres et actives ». « La vérification biométrique réussie de plus de 163,39 millions de dossiers clients (dont 161,2 millions de dossiers de particuliers et 2,19 millions de dossiers d'organisations) grâce aux cartes d'identité à puce (CCCD) et à l'application d'identification et d'authentification électronique (VNeID) représente une avancée significative, contribuant à éliminer les faux comptes et à créer un écosystème financier transparent et équitable. »

Cet effort a eu un impact considérable, puisque les 154 millions de comptes et 36 millions d'enregistrements de la base de données de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement de la prolifération des armes ont été intégralement nettoyés. Parallèlement, le nettoyage de près de 44,5 millions de dossiers clients par le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam a renforcé la confiance du public dans l'exactitude et la sécurité du système.

En outre, la Banque d'État du Vietnam a achevé la synchronisation anticipée de quatre bases de données spécialisées conformément à la résolution n° 71/NQ-CP et à la résolution n° 11/NQ-CP avec le Centre national de données, enrichissant ainsi davantage les ressources de données au service du développement socio-économique .

D'un simple clic sur votre téléphone à une véritable autoroute des paiements transfrontaliers.

Les utilisateurs expérimentent le paiement transfrontalier par QR code.

« Les téléphones remplacent les portefeuilles » : les services bancaires numériques s’intègrent progressivement au quotidien des Vietnamiens. En Asie, les codes QR (codes à réponse rapide) constituent l’un des moyens de paiement dont la croissance est la plus rapide. Au Vietnam, Vietcombank surfe également sur cette tendance avec OneQR, un service qui permet aux commerces d’apposer facilement un simple code QR. (pour recevoir de l'argent depuis n'importe quelle application bancaire nationale) et QR Outbound, qui permet aux clients de scanner des codes directement depuis leurs comptes nationaux dans de nombreux points d'acceptation à l'étranger.

Aujourd'hui, des cafés aux supérettes en passant par les marchés locaux, les codes QR sont devenus un moyen de paiement courant pour les Vietnamiens. Les transactions financières s'intègrent ainsi plus naturellement et plus facilement au quotidien.

Lors de son récent voyage en Chine, Hong Quang, un touriste originaire d'Hanoï, a très peu utilisé d'argent liquide. Ce qui l'a particulièrement impressionné, c'est la possibilité de payer directement avec VCB Digibank dans les commerces locaux, sans avoir à changer de yuans au préalable.

« Je suis allé en Chine, mais je n'ai pas eu le temps de changer de l'argent en yuans. J'ai donc ouvert mon compte VCB Digibank et scanné le QR code pour payer directement depuis mon compte vietnamien. La transaction a été traitée rapidement et je n'ai pas eu besoin de transporter d'argent liquide ni de me soucier du change », a expliqué M. Quang. D'après certains touristes, scanner directement le QR code est très pratique, et de nombreux commerces offrent même des réductions pour les premiers achats, à l'instar des paiements numériques qui se développent au Vietnam.

Alors que les codes QR transforment les habitudes de paiement, VNeID et l'identification électronique ouvrent la voie à une nouvelle ère pour la banque numérique. Un représentant de Vietcombank a indiqué que la banque avait récemment accordé un grand nombre de prêts en ligne grâce à l'authentification VNeID et aux signatures numériques à distance, évitant ainsi aux clients de se déplacer en agence. Les procédures qui exigeaient auparavant de nombreux documents et des signatures en personne ont été simplifiées et se limitent désormais à quelques étapes d'authentification électronique sur l'application.

Ces dernières années, Vietcombank a été l'une des banques pionnières dans la mise en œuvre de l'authentification biométrique via les cartes d'identité à puce (CCCD), intégrant VNeID, les signatures numériques à distance et des solutions d'authentification avancées telles que SoftOTP (code d'authentification à usage unique). Fin 2025, la banque avait collecté les données biométriques de plus de 15 millions de clients, environ 2,5 millions de comptes liés à la sécurité sociale via VNeID, et avait déboursé environ 8 350 milliards de VND grâce aux signatures numériques personnelles.

Des paiements simplifiés pour plus de 115 millions d'utilisateurs.

Récemment, la Société nationale vietnamienne des paiements (NAPAS), en collaboration avec GLN International et deux banques de règlement, BIDV et Hana Bank, a annoncé le lancement de services de paiement transfrontaliers par QR code entre le Vietnam et la Corée du Sud. Ainsi, plus de 115 millions d'utilisateurs sud-coréens peuvent utiliser leurs portefeuilles électroniques et applications bancaires du réseau GLN International pour scanner les codes VIETQRGlobal dans des centaines de milliers de points de paiement à travers le pays.

Les transactions sont traitées en temps réel, rapidement et en toute sécurité, à l'instar des paiements nationaux en Corée du Sud. Le système permet notamment les paiements directs entre le won coréen (KRW) et le dong vietnamien (VND) via l'infrastructure de règlement de Hana Bank et de BIDV, réduisant ainsi la dépendance aux devises intermédiaires et optimisant les coûts de transaction.

M. Nguyen Quang Minh, directeur général de NAPAS, a déclaré que ce résultat est le fruit d'une coopération sérieuse, constante et responsable entre les parties, visant à connecter avec succès les écosystèmes de paiement du Vietnam et de la Corée du Sud. Au-delà d'une expérience de paiement simplifiée, ce service est également perçu comme une infrastructure essentielle au développement rapide de l'économie numérique transfrontalière en Asie.

Selon M. Pham Anh Tuan, représentant de la Banque d'État du Vietnam, le taux de paiements sans espèces au Vietnam a augmenté d'environ 38 % au cours des cinq premiers mois de 2026 par rapport à fin 2025. Plus précisément, les transactions en ligne ont progressé de 66 % et les transactions mobiles de 33 %. À noter également, la hausse de plus de 50 % des paiements par QR code. Par ailleurs, le secteur bancaire a mis en place des accords de paiement bilatéraux avec plusieurs pays. Depuis début 2026, le Vietnam a déployé des systèmes de paiement par QR code avec la Chine et la Corée du Sud. Il est prévu que d'ici la fin de l'année, ce système s'étende à Singapour, Taïwan et l'Inde.

Cependant, des représentants du Département des paiements (Banque d'État du Vietnam) ont indiqué que le développement rapide des services numériques s'accompagne également d'un risque accru de fraude et d'escroquerie financière. La Banque d'État du Vietnam a pris l'initiative de mettre en place des politiques, des réglementations et des textes juridiques afin de fournir aux prestataires de services de paiement et aux intermédiaires de paiement un cadre légal pour traiter les questions de sécurité.

Le responsable du département des paiements estime que, dans la transformation numérique, le facteur le plus important reste les personnes impliquées dans l'exploitation et l'utilisation de cette technologie pour fournir des produits et des services aux citoyens et aux entreprises.

Selon un représentant de la Banque d'État du Vietnam, la transformation numérique du secteur bancaire a été mise en œuvre de manière synchrone autour de plusieurs axes. Cela inclut l'amélioration continue du cadre juridique grâce à une série de documents importants tels que la loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent, la loi sur les établissements de crédit, le décret sur les paiements dématérialisés et, en particulier, le décret 94/2025/ND-CP relatif au mécanisme de test contrôlé (bac à sable) dans le secteur bancaire.

C’est la première fois que le Vietnam se dote d’un cadre juridique flexible pour les nouvelles technologies financières. Parallèlement, le gouverneur de la Banque d’État du Vietnam (SBV) a ordonné le renforcement du Comité de pilotage et du groupe de travail du secteur bancaire, en s’appuyant sur cinq axes : le développement scientifique et technologique, l’innovation, la transformation numérique, les données et le Projet 06. La SBV a publié le Plan d’action du secteur bancaire pour la mise en œuvre de la résolution n° 57-NQ/TW et la directive n° 02/CT-NHNN du 9 janvier relative à la promotion de la transformation numérique et à la garantie de la sécurité des informations dans les opérations bancaires à l’horizon 2026.

L’objectif est que la valeur des paiements sans espèces atteigne 27 fois le PIB d’ici 2026.

La Banque d'État du Vietnam vient de publier la décision n° 1039/QD-BCĐ relative à la promulgation du plan d'action 2026 du Comité directeur du secteur bancaire sur le développement des sciences, des technologies, de l'innovation, de la transformation numérique, des données et du projet 06.

Conformément au Plan, la valeur des paiements dématérialisés devrait atteindre 27 fois le PIB ; le pourcentage de la population âgée de 15 ans et plus possédant un compte bancaire ou auprès d’un autre établissement agréé devrait atteindre au moins 87 %. La Banque d’État du Vietnam vise également à ce que 100 % des documents de travail soient traités électroniquement et fassent l’objet de signatures numériques spécifiques pour un usage officiel ; et que 100 % des documents et dossiers de travail soient traités électroniquement de bout en bout.

Dans le même temps, au moins 80 % des procédures administratives admissibles seront offertes sous forme de services publics en ligne complets; 100 % des procédures administratives admissibles liées aux entreprises seront mises en œuvre en ligne, de façon fluide et sans interruption.

Source : https://baotintuc.vn/kinh-te/bao-ve-khach-hang-truoc-hanh-vi-lua-dao-tren-moi-truong-so-20260524155257537.htm