Les taux d'intérêt pour l'achat d'une maison chez les quatre grandes banques ont chuté de façon spectaculaire en janvier 2024 pour atteindre des niveaux extrêmement bas.
L’année 2023 est marquée par une course effrénée entre les banques pour réduire les taux d’intérêt sur les dépôts. En cette fin d’année, cette course est plus intense que jamais, menée principalement par les quatre grandes banques d’État (Vietcombank, BIDV, VietinBank et Agribank ).
Vietcombank a notamment attiré l'attention en abaissant son taux d'intérêt de mobilisation à un niveau record : seulement 1,9 %/an pour les durées de 1 et 2 mois ; 3,2 %/an pour les durées de 6 mois et 4,8 %/an pour les durées de 12 mois ou plus.
Dans les autres entités du groupe Big 4, le taux le plus élevé n'est que de 5,3 % par an. C'est sur cette base que Big 4 peut réduire considérablement les taux d'intérêt des prêts en général et ceux des prêts immobiliers en particulier.
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont été abaissés en janvier 2024 à un nouveau niveau plus bas. Notamment, les quatre plus grandes banques ont réduit leurs taux de manière spectaculaire, les ramenant à des niveaux extrêmement bas. Photo d'illustration
Par conséquent, le taux d'intérêt des prêts immobiliers en janvier 2024 a connu une baisse beaucoup plus marquée que le niveau général du marché.
À compter de décembre 2023, le taux d'intérêt des prêts immobiliers de BIDV diminuera de 1 % par an pour atteindre seulement 6,5 % par an. Il s'agit d'un taux très bas. En janvier 2024, Vietcombank réduira son taux d'intérêt à 6,7 % par an.
Le taux d'intérêt de 6,7 % par an proposé par Vietcombank est fixe pendant les 18 premiers mois, puis passe à 6,8 % par an pendant les deux années suivantes, à 7,5 % pendant trois ans, à 9,5 % pendant cinq ans, à 10,5 % pendant sept ans, et enfin à 11 % par an après dix ans. À l'issue de la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt est calculé en additionnant le taux d'intérêt d'un compte d'épargne sur douze mois et une marge de 3,5 %.
Le taux le plus élevé du groupe des 4 grandes banques est celui d'Agribank, à 7 % par an, tandis que le taux le plus bas est celui de VietinBank, à 6,4 % par an.
On constate que les quatre plus grands groupes bancaires offrent de plus en plus d'incitations aux activités de prêts immobiliers.
VPBank reste le champion des prêts à bas coût.
Par ailleurs, le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers en janvier 2024 est appliqué par la Banque commerciale par actions de la prospérité du Vietnam (VPBank), à 5,9 % par an. Viennent ensuite : UOB Bank (6 %), Global Petroleum Bank (GPBank) (6,25 %), VietinBank (6,4 %), BIDV (6,5 %), Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) (6,5 %), Shinhan Bank (6,6 %), Vietcombank (6,7 %), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) (6,8 %), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) (6,8 %), Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) (6,9 %),…
En revanche, la Banque par actions technologique et commerciale du Vietnam (Techcombank) affiche le taux d'intérêt le plus élevé, mais reste relativement abordable à 10,5 % par an. Viennent ensuite HSB (9,75 % par an), la Banque par actions commerciale d'Asie du Sud-Est (SeaBank) (9,29 % par an), la Banque par actions commerciale d'Orient (OCB) (8,49 % par an),…
Lors de la récente conférence de presse consacrée au déploiement des objectifs de la Banque d'État du Vietnam (SBV) pour 2024, le vice-gouverneur permanent Dao Minh Tu a déclaré que les taux d'intérêt avaient atteint leur plus bas niveau en 20 ans et que la SBV s'efforcerait de les abaisser encore davantage.
Les taux d'intérêt des prêts immobiliers baissent fortement après un an.
Après une année de « chute vertigineuse » des taux d'intérêt sur les dépôts, les taux d'intérêt sur les prêts immobiliers ont également fortement baissé, même si cette baisse n'a pas été tout à fait proportionnelle.
Actuellement, une seule banque propose un taux d'intérêt supérieur à 10 % pour les prêts immobiliers, alors qu'il y a un an, cette liste était bien plus longue et comprenait notamment Hong Leong Bank (13 %/an), Shinhan Bank (10,9 %/an), UOB (10,7 %/an), Techcombank (10,59 %/an), Woori Bank (10 %/an), VPBank (10 %/an), etc.
Après un an, les taux d'intérêt des prêts immobiliers à la Shinhan Bank ont diminué de 4,94 % par an. La baisse était de 4,7 % par an à la UOB, de 4,1 % par an à la VPBank et de 2,8 % à la Woori Bank…
En revanche, certaines banques n'appliquent plus le taux super préférentiel. Auparavant, MSB proposait un taux d'intérêt de seulement 4,99 % par an. Le taux le plus bas à la Banque commerciale publique par actions du Vietnam (PComBank) et à la Banque de transfert de technologie (TPBank) est respectivement de 5 % et 5,9 % par an.
Cependant, les taux exceptionnellement avantageux proposés aux acquéreurs immobiliers par MSB, PVComBank et TPBank il y a un an n'ont été que de courte durée, se limitant aux premiers mois. Par la suite, les taux d'intérêt variables ont généralement fluctué entre 13 % et 15 % par an. Cette politique n'est plus en vigueur actuellement.
Bien que les taux d'intérêt des prêts immobiliers aient fortement baissé, le marché immobilier reste morose.
Selon le rapport 2023 sur le marché immobilier résidentiel de Hô Chi Minh-Ville et de ses environs, récemment publié par le groupe DKRA le 5 janvier, le marché a enregistré de nombreuses fluctuations de l'offre et de la consommation dans la plupart des segments l'année dernière.
Source
Comment (0)