Les Big 4 sont réduits à des niveaux incroyablement bon marché

Les taux d'intérêt pour l'achat de logements en janvier 2024 chez les Big 4 chutent à des niveaux extrêmement bas

2023 marque le début d'une course effrénée pour la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts des banques. En ces derniers jours de 2023, cette course est plus intense que jamais, la course étant réservée aux quatre grandes banques publiques (quatre banques publiques, dont la Banque commerciale par actions du Vietnam pour le commerce extérieur (Vietcombank), la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'investissement et le développement (BIDV), la Banque commerciale par actions du Vietnam pour l'industrie et le commerce (VietinBank) et la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ).

En particulier, Vietcombank a attiré l'attention lorsqu'elle a ramené son taux d'intérêt de mobilisation à un niveau historiquement bas, seulement 1,9 %/an pour les durées de 1 et 2 mois ; 3,2 %/an pour les durées de 6 mois et 4,8 %/an pour les durées de 12 mois ou plus.

Dans les autres établissements du groupe Big 4, le taux le plus élevé n'est que de 5,3 % par an. C'est la raison pour laquelle les Big 4 ont décidé de réduire considérablement les taux d'intérêt des prêts en général, et des prêts immobiliers en particulier.

En janvier 2024, les taux d'intérêt des prêts immobiliers ont été ramenés à un niveau encore plus bas. Les quatre géants du secteur ont notamment abaissé leurs taux de manière spectaculaire, à des niveaux extrêmement bas. Photo d'illustration.

Par conséquent, le taux d’intérêt des prêts immobiliers en janvier 2024 connaît une baisse beaucoup plus profonde que le niveau général du marché.

À partir de décembre 2023, le taux d'intérêt des prêts immobiliers de la BIDV baissera de 1 % par an pour atteindre seulement 6,5 % par an. Il s'agit d'un taux très bas. En janvier 2024, Vietcombank abaissera ce taux à 6,7 % par an.

Le taux d'intérêt annuel de Vietcombank est fixe pendant les 18 premiers mois, puis passe à 6,8 % les 2 années suivantes, puis à 7,5 % (sur 3 ans), 9,5 % (sur 5 ans) et 10,5 % (sur 7 ans). Après 10 ans, le taux d'intérêt annuel est fixe et passe à 11 %. Après la période préférentielle, le taux d'intérêt du prêt est calculé sur la base du taux d'épargne à 12 mois, majoré d'une marge de 3,5 %.

Le taux le plus élevé du groupe Big 4 appartient à Agribank avec 7%/an, le taux le plus bas appartient à VietinBank avec 6,4%/an.

On constate que le groupe Big 4 accorde de plus en plus d’incitations aux activités de prêt immobilier.

VPBank reste le champion des prêts bon marché.

Pendant ce temps, le taux d'intérêt le plus bas pour les prêts immobiliers en janvier 2024 est appliqué par la Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), soit 5,9 %/an. Viennent ensuite UOB Bank (6 %/an), Global Petroleum Bank (GPBank) (6,25 %/an), VietinBank (6,4 %/an), BIDV (6,5 %/an), Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) (6,5 %/an), Shinhan Bank (6,6 %/an), Vietcombank (6,7 %/an), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) (6,8 %/an), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) (6,8 %/an), Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) (6,9 %/an),...

En revanche, la Banque commerciale et technologique du Vietnam (Techcombank) affiche le taux d'intérêt le plus élevé, mais reste relativement confortable, atteignant 10,5 % par an. Viennent ensuite HSB (9,75 % par an), la Banque commerciale d'Asie du Sud-Est (SeaBank) (9,29 % par an), l'Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) (8,49 % par an), etc.

Lors d'une récente conférence de presse pour déployer les tâches 2024 de la Banque d'État (SBV), le vice-gouverneur permanent Dao Minh Tu a déclaré que les taux d'intérêt ont atteint leur plus bas niveau depuis 20 ans et que la SBV s'efforcera de les abaisser encore davantage.

Les taux d'intérêt des prêts immobiliers chutent fortement après 1 an

Après une année de « chute » des taux d’intérêt des dépôts, les taux d’intérêt des prêts immobiliers ont également fortement baissé, même si la baisse n’a pas été vraiment proportionnelle.

Actuellement, il n'y a qu'une seule banque avec un taux d'intérêt sur les prêts immobiliers supérieur à 10%, mais il y a un an, cette liste a été étendue à Hong Leong Bank (13%/an), Shinhan Bank (10,9%/an), UOB (10,7%/an), Techcombank (10,59%/an), Woori Bank (10%/an), VPBank (10%/an),...

Après un an, les taux d'intérêt des prêts immobiliers de la Shinhan Bank ont ​​baissé de 4,94 % par an. La baisse était de 4,7 % par an chez UOB, de 4,1 % chez VPBank et de 2,8 % chez Woori Bank.

Cependant, certaines unités n'appliquent plus le taux super préférentiel. Auparavant, MSB appliquait un taux d'intérêt de seulement 4,99 %/an. Le taux le plus bas de la Vietnam Public Joint Stock Commercial Bank (PVComBank) et de la TPBank est respectivement de 5 % et 5,9 %/an.

Cependant, les taux extrêmement préférentiels appliqués aux acheteurs de logements par MSB, PVComBank et TPBank il y a un an n'ont été effectifs que pendant une courte période, les premiers mois seulement. Par la suite, le taux d'intérêt variable a généralement fluctué entre 13 % et 15 % par an. Cette politique n'est plus appliquée actuellement.

Bien que les taux d’intérêt des prêts immobiliers aient fortement baissé, le marché immobilier reste morose.

Selon le rapport sur le marché immobilier résidentiel 2023 pour Ho Chi Minh-Ville et ses environs, récemment annoncé par le groupe DKRA le 5 janvier, le marché a enregistré de nombreuses fluctuations de l'offre et de la consommation dans la plupart des segments l'année dernière.

Source: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thang-1-2024-nhom-big-4-giam-soc-xuong-muc-sieu-re-post279942.html