Les prêts OCOP sont en expansion.

OCOP – l’un des programmes ayant un fort impact à grande échelle, grâce en grande partie à la contribution du système bancaire non seulement en fournissant des capitaux, mais aussi en soutenant la transformation numérique, en connectant les échanges commerciaux et en construisant un écosystème économique agricole à valeur ajoutée.

De nombreux prêts à faible taux d'intérêt et des subventions gouvernementales sont disponibles.

Des observations à Hô Chi Minh -Ville montrent qu'en décembre 2025, la ville avait développé plus de 1 100 produits OCOP ayant obtenu une notation de 3 à 4 étoiles. Pour les producteurs d'OCOP, diverses mesures de soutien financier et de crédit sont actuellement mises en œuvre parallèlement à d'autres initiatives.

En conséquence, la résolution 09/2023/NQ-HĐND a été étendue, tant sur le plan géographique que sur celui des bénéficiaires. Les producteurs familiaux, les coopératives et les petites entreprises développant des modèles OCOP dans toute la ville peuvent désormais bénéficier de prêts de la Société d'investissement financier de Hô Chi Minh-Ville (HFIC) à hauteur de 200 milliards de VND par projet. Les budgets locaux subventionneront entre 50 % et 100 % du taux d'intérêt, selon le type d'activité.

Par ailleurs, le Département de l'agriculture et de l'environnement a finalisé le projet de résolution visant à encourager la restructuration de l'agriculture urbaine, applicable à l'ensemble de la ville (après la fusion). Ce projet prévoit notamment une subvention des taux d'intérêt pouvant atteindre 100 % pour les entreprises OCOP (Une commune, un produit). De plus, les investisseurs développant des produits OCOP 4 et 5 étoiles bénéficieront d'une subvention de 80 % sur le budget municipal pour l'achat de semences, de matériel, d'aliments pour animaux, de carburant et pour la rémunération de la main-d'œuvre.

Dans d'autres provinces et villes, le financement par crédit des modèles OCOP est également en plein essor. Par exemple, à Dong Thap et Tay Ninh, d'ici fin 2025, l'encours des prêts aux coopératives OCOP produisant des produits agricoles clés tels que le riz, le poisson-chat, la mangue, le durian et les fleurs ornementales devrait atteindre près de 27 000 milliards de VND. À Can Tho, en novembre 2025, environ 850 milliards de VND avaient été prêtés par les banques à des modèles économiques collectifs, principalement des entités OCOP et des coopératives opérant dans le cadre de modèles de chaînes de valeur intégrées.

Parallèlement, dans les provinces d'An Giang et de Ca Mau, les petites coopératives OCOP ont bénéficié de prêts à taux préférentiels auprès des banques pour un montant de plusieurs dizaines de billions de VND. Des banques comme Agribank, BIDV et KienlongBank proposent actuellement des prêts très avantageux, assortis de formules de crédit spécialement conçues pour les clients OCOP. À titre d'exemple, Agribank propose une formule de crédit de 2 000 milliards de VND avec un taux d'intérêt inférieur de 2 % à celui des prêts classiques et un plafond de 1 milliard de VND par projet. KienlongBank propose quant à elle une formule de crédit « Accompagnement des coopératives OCOP » de 1 000 milliards de VND avec des taux d'intérêt préférentiels réduits de 1,2 à 2 % par an pour les clients OCOP ayant obtenu une note de 3 étoiles ou plus.

Selon un représentant d'Agribank An Giang, grâce à des prêts préférentiels, plus de 1 500 entreprises et coopératives locales ont développé avec succès des produits OCOP, contribuant ainsi au développement de nombreux villages artisanaux traditionnels, tels que : la transformation du poisson séché, la production de champignons reishi, le vin de Centella asiatica, le vin de cerise, etc.

De nombreuses usines de fabrication de produits COOP ont bénéficié de capitaux d'investissement et de services financiers de la part des banques.

Segments de crédit potentiels et sûrs

Selon le ministère de l'Agriculture et de l'Environnement, le programme OCOP a eu un impact considérable ces dernières années, favorisant une évolution des mentalités en matière de production, passant d'une agriculture à petite échelle à une agriculture intégrée à la chaîne de valeur. Les statistiques montrent qu'actuellement, environ 60,7 % des entités OCOP ont obtenu trois étoiles ou plus, avec une croissance annuelle moyenne de leur chiffre d'affaires de 17,6 %, contribuant ainsi à la création d'un écosystème économique rural à forte valeur ajoutée. Les modèles OCOP offrent également des perspectives de développement durable des moyens de subsistance, attirant 40 % de femmes et 19,6 % de personnes issues de minorités ethniques parmi les participants. De nombreux produits ont conquis le marché mondial et sont exportés vers plus de 60 pays.

En matière d'investissement de crédit, les succursales des banques commerciales de la région du delta du Mékong indiquent que les clients des coopératives agricoles en particulier, et les coopératives impliquées dans des chaînes de production agricole en circuit fermé en général, sont actuellement considérés comme des groupes de clients à faible risque et à rendement élevé pour l'investissement de capitaux.

M. Nguyen Van Hoang, directeur adjoint d'Agribank An Giang, estime que le programme OCOP (Une Commune, Un Produit) représente un segment prometteur. En effet, les coopératives et les entreprises familiales y ont bénéficié d'un soutien et de conseils, d'une amélioration de leurs capacités de gestion et d'une meilleure maîtrise des technologies, ce qui leur permet de créer des produits de haute qualité, faciles à gérer et offrant un excellent retour sur investissement. En participant aux programmes OCOP, les banques ont également l'opportunité d'expérimenter des modèles de prêt flexibles, d'intégrer les technologies numériques et de se connecter au commerce électronique. Ceci accroît les chances de recouvrement des capitaux et favorise le développement de produits financiers mieux adaptés aux besoins concrets.

Un représentant de BIDV Ca Mau a également déclaré que le développement important du modèle OCOP crée une clientèle durable pour les établissements de crédit, leur permettant d'accroître leur activité de crédit dans des secteurs prioritaires tels que la production, la transformation et l'exportation. Après consolidation, de nombreuses coopératives OCOP affichent des finances transparentes et des revenus stables ; certains modèles ont adopté des technologies de pointe, une gestion optimisée de la chaîne d'approvisionnement et un développement de marque fort. Par conséquent, l'accès aux prêts non garantis auprès des banques s'en trouvera facilité, offrant ainsi un meilleur contrôle du fonds de roulement.

Toutefois, selon les agences bancaires commerciales du Sud-Ouest, l'octroi de prêts aux clients OCOP (Une Commune, Un Produit) présente actuellement des difficultés et des lacunes. Notamment, bien que les coopératives soient certifiées dans le cadre du programme OCOP, leurs membres individuels ne possèdent pas de certificat distinct, ce qui complique l'obtention de prêts personnels.

Pour surmonter ces obstacles, les banques commerciales abordent actuellement la question en développant des offres de prêts préférentielles basées sur le classement des coopératives d'achat coopératives (OCOP), en proposant des taux d'intérêt inférieurs de 2 à 3 % et en privilégiant les prêts non garantis aux coopératives présentant des projets transparents et réalisables. Par ailleurs, certaines banques collaborent également à la transformation numérique, en fournissant un soutien complet de la production à la consommation, en passant par la transformation, et en offrant des services de conseil en gestion. Cependant, pour accroître davantage l'accès au crédit pour cette clientèle, les ministères, les départements et les collectivités locales doivent continuer à soutenir les modèles OCOP, en renforçant les capacités de gestion, notamment financière, et en augmentant simultanément le soutien budgétaire afin de constituer une source de capital permettant de soutenir les banques et de partager les risques.

Source : https://thoibaonganhang.vn/cho-vay-ocop-ngay-cang-mo-rong-175903.html