Prévenez la fraude au « crédit noir » grâce aux applications

Les astuces du directeur de la société Good Voice

La police de Hô-Chi-Minh -Ville et ses districts ont intensifié leurs efforts pour enquêter sur les sociétés et entreprises qui, sous couvert d'une activité illégale, proposent des prêts à des taux d'intérêt exorbitants à des personnes soupçonnées d'extorsion liée au crédit informel et au recouvrement de créances. En collaboration avec les services municipaux et les organismes compétents, la police a mis en œuvre une campagne de sensibilisation et mobilisé la population pour retirer les publicités non conformes à la réglementation dans toute la ville.

Le 29 mai, onze personnes, directeurs et employés de trois sociétés de microcrédit, ont été mises en examen et placées en détention provisoire par la police de Hô Chi Minh-Ville dans le cadre d'une enquête pour extorsion de fonds. Parmi elles figurent Nguyen Manh Hai (30 ans, domicilié dans la province de Khanh Hoa ), directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay ; Vu Ngoc Minh Khanh (28 ans, domicilié dans la province de Khanh Hoa), chef d'équipe ; Nguyen Thi Thuy Van (28 ans, domiciliée dans le 7e arrondissement) ; et Tran Thi Mai (27 ans, domiciliée à Thu Duc), responsable d'une vingtaine d'applications de microcrédit. Des employés des sociétés Golden et Bamboo, qui gèrent également des applications de microcrédit, sont également impliqués.

Poursuivre et arrêter Nguyen Manh Hai, directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay.

Auparavant, grâce à une analyse approfondie du cyberespace et des sources d'information publiques, il a été constaté que de nombreuses publicités pour des applications de prêt en ligne, sans hypothèque ni demande de prêt, jouaient sur la psychologie des consommateurs : versement rapide, procédures simplifiées, absence de justificatif de revenus… L'installation était si simple qu'il suffisait de télécharger l'application sur son téléphone et de suivre les instructions. Or, pour emprunter de l'argent, il fallait autoriser l'application à accéder à ses contacts, à ses photos personnelles et à collecter d'autres informations.

Le système de prêt utilisé par les personnes victimes de « crédit occulte » consiste à exiger des paiements à court terme, sous 7 à 10 jours, assortis de taux d'intérêt élevés (déguisés en frais de service). En cas de retard de paiement, le personnel contacte l'emprunteur par téléphone ou SMS pour lui rappeler son échéance.

Si l'emprunteur ne rembourse pas ou coupe les ponts, le personnel utilisera la liste de contacts pour appeler les proches et les amis afin de leur rappeler que « si vous empruntez, vous devez rembourser », afin d'éviter de déranger leurs proches.

Après avoir contacté les emprunteurs, leurs proches et leurs amis pour recouvrer des prêts impayés, les individus les harcèlent par téléphone, les insultent, les menacent et leur envoient des messages vulgaires et injurieux. Ils prennent des photos personnelles et les mêlent à des photos obscènes et dénudées pour les envoyer aux proches et à la famille, afin de les contraindre à payer pour le compte des emprunteurs et ainsi obtenir la tranquillité. De plus, certains groupes d'individus, agissant directement ou par l'intermédiaire d'autrui, jettent de la peinture et des substances insalubres, endommageant les biens d'autrui et perturbant l'ordre public.

Le département de police de Hô Chi Minh-Ville a chargé le département de police criminelle de mettre en place un projet d'enquête spécial, d'appliquer des mesures professionnelles en coordination avec le département de police criminelle, les services spécialisés du ministère de la Sécurité publique et la police de la ville de Can Tho, de vérifier et de collecter des documents, et d'identifier plus de 32 applications de prêt en ligne utilisant des méthodes et des stratagèmes sophistiqués de recouvrement de créances.

Selon les premiers résultats de l'enquête, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui gère et exploite des prêts via des applications et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui dirige l'entreprise et a embauché Nguyen Manh Hai pour la gérer).

La police a perquisitionné le domicile de Cao Thi Xuan Huong, comptable en chef de Sofi Solutions LLC.

Selon les premiers résultats de l'enquête, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui gère et exploite des prêts via des applications et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui dirige l'entreprise et a embauché Nguyen Manh Hai pour la gérer).

Chaque jour, chaque membre reçoit une dizaine de dossiers d'emprunteurs en retard de paiement afin de recouvrer les créances. Il perçoit 50 000 VND pour les trois premiers dossiers et 50 000 VND pour chaque dossier supplémentaire. Le recouvrement des créances est calculé en fonction d'un objectif (appelé KPI) et donne lieu à une prime de 3 à 3,5 millions de VND versée par l'entreprise lorsque cet objectif est atteint.

Pour recouvrer les dettes, Hai fournissait des numéros de téléphone, des cartes SIM et des SMS contenant des messages tels que : « Espèces d'animaux, aboyez vite sur (nom du client) et (numéro de téléphone du parent) pour payer (montant)... Vous n'arrêtez pas de me voler de l'argent et je ne peux plus avoir la paix... » que les membres du groupe utilisaient pour menacer les emprunteurs et leurs proches.

Je dois passer 300 appels ou plus par jour.

La police a également établi que Tran Thi Mai (employée de la société Golden) gère environ 21 applications de prêt (dont Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Findong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan et Seacash) et supervise l'ensemble des employés de ces applications. Ces derniers reçoivent quotidiennement des instructions sur les modalités de recouvrement et sont rémunérés par des primes et des indemnités de responsabilité. La police a constaté que chaque application de prêt crée un groupe sur les réseaux sociaux pour gérer et répartir les employés en trois niveaux : S0 (nouveaux employés), S1 (recouvreurs de créances ayant entre 1 et 7 jours d'expérience) et S2 (recouvreurs de créances ayant entre 8 et 30 jours d'expérience).

Parallèlement, les deux sujets Dam Chi Hao et Chau Kha Nghi travaillent comme agents de recouvrement de créances chez Golden Company depuis juin 2022. Hao et Nghi ont avoué que Hao avait été accepté dans l'entreprise pour travailler dans le groupe des créances en souffrance de moins de 7 jours, comprenant 3 groupes, utilisant les applications : Goldway, Dodong, Fixloan, tandis que Nghi a été introduit pour travailler dans le groupe de rappel de dettes et utilisait les applications Find[1]ong, Fullcash du système de Golden Company géré par Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (née en 1995, originaire de la province de Dong Thap) est agent de recouvrement pour Bamboo Finance Company (dont le bureau de représentation est situé au 86 rue Nguyen Trai, quartier Cai Khe, district de Ninh Kieu, ville de Can Tho). Bamboo Company utilise des applications telles que Magician, Sun Shine Loan, Eagel, Caft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan et Key pour octroyer des prêts à ses clients.

Par ailleurs, la police a également identifié les accusés Nguyen Thi Cam Hong comme employée des applications Tu Do et Doc Lap ; Tran Tan Tien travaillait comme agent de recouvrement pour des applications de prêt chinoises, notamment Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango et Vila. En 2022, Tien a recouvré des créances pour les applications Mango et Vila ; Nguyen Vang Trung était chef d’équipe de recouvrement et Nguyen Thanh Tung était agent de recouvrement pour les applications NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong et HotDong. Vang et Trung travaillaient sous la direction d’une personne de nationalité chinoise.

La police a perquisitionné le domicile et le lieu de travail de Tran Dung, directeur des opérations chez Sofi Solutions LLC.

D'après les résultats de l'enquête, les applications de prêt mentionnées ci-dessus utilisent généralement trois niveaux de recouvrement de créances. Le niveau 1 consiste à envoyer des SMS et des appels aux emprunteurs et à leurs proches pour les menacer et les intimider. Le niveau 2, quant à lui, va jusqu'à terroriser les proches en publiant sur les réseaux sociaux des images compromettantes des emprunteurs ou de leurs proches, notamment des photos les montrant en train de se soustraire à leurs obligations, de se prostituer ou d'être victimes de fraude. Ces images sont ensuite transmises via Zalo aux clients, à leurs proches et à leurs amis, en utilisant leurs contacts.

Les applications de prêt comportent de nombreux services, tels que l'évaluation des prêts, la gestion du système, le rappel et le recouvrement des créances, ainsi que la gestion du personnel chargé du recouvrement et des ventes. Les employés du service de rappel et de recouvrement affirment que leur seule mission est d'appeler les clients pour leur rappeler de payer leurs dettes à temps. En cas de non-paiement, ils envoient des messages injurieux et menaçants, et transfèrent le dossier du client au service de recouvrement, qui recourt à des menaces plus sévères, comme la publication de photos et de montages sur Facebook et Zalo. Ce service a pour objectif de passer 300 appels, voire plus, par jour.

En cas d'échec du recouvrement de créances, les applications de prêt cèdent ces créances à des cabinets d'avocats fictifs, des sociétés de négoce de créances, des sociétés financières... qui poursuivent le recouvrement par le biais d'appels téléphoniques à caractère terroriste, de menaces envers les proches, de photos diffamatoires publiées sur les réseaux sociaux afin de discréditer et de nuire à la réputation de l'emprunteur et de ses proches...

De même, le 28 mai, 9 directeurs, chefs de département, chefs de division et chefs d'équipe de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont également été poursuivis par la police de Hô Chi Minh-Ville pour le crime de « prêt à taux d'intérêt élevés dans le cadre de transactions civiles ».

Au cours de l'enquête, la police de Hô Chi Minh-Ville a déterminé que ces sociétés s'étaient « dissimulées » sous l'apparence de prêteurs sur gages et de services de conseil financier pour mener des activités de prêt usuraire via les sites web tamo.vn et findo.vn.

Il s'agit de sites web illégaux de prêt à la consommation en ligne, préprogrammés, dont les serveurs de données sont situés à l'étranger et qui sont exploités depuis l'étranger. Les sociétés Sofi Solutions, Digital Credit et Fincap exercent des activités de prêt au Vietnam.

Lorsqu'un client a besoin d'un prêt, il lui suffit de se connecter au site web ou à l'application sur son téléphone, de renseigner ses informations personnelles et sa demande de prêt sera automatiquement traitée par le système, sans qu'il ait besoin de contacter directement un employé du prêteur.

D'avril 2019 à avril 2023, via les deux sites web susmentionnés, les sociétés Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont octroyé plus de 2 millions de prêts, pour un montant total supérieur à 6 072 milliards de VND, générant un profit illégal de plus de 4 123,4 milliards de VND. Le taux d'intérêt appliqué variait de 153,2 % à 1 289,67 %, soit de 7 à 64 fois le taux maximal autorisé par le Code civil.

Ces projets révèlent que le phénomène d'usure via applications ou sites web frauduleux demeure très complexe, avec de nombreuses variantes sophistiquées, engendrant une grande frustration et affectant la sécurité et l'ordre public. Parallèlement, les autorités ont démontré leur détermination à intensifier la lutte contre les infractions liées au « crédit au noir » via applications, au recouvrement illégal de créances sous couvert de sociétés de conseil financier ou juridique, etc.

La police de Hô Chi Minh-Ville a appelé la population à la plus grande vigilance. Pour obtenir des capitaux pour leurs activités professionnelles, il est conseillé de s'adresser aux banques et institutions financières agréées par l'État afin de bénéficier de conditions préférentielles et de taux d'intérêt avantageux. Par ailleurs, il est fortement déconseillé d'emprunter de l'argent via des applications illégales, afin d'éviter la fuite de leurs informations personnelles, de leurs contacts téléphoniques et de leurs photos, ainsi que le harcèlement, les agressions physiques et autres préjudices pouvant affecter leur personne et leurs proches. Enfin, les clients peuvent voir leurs informations personnelles vendues à des escrocs ou utilisées à des fins illégales.

Après près d'un mois de mise en œuvre du plan visant à lancer une campagne de propagande et à mobiliser la population pour retirer les supports publicitaires illégaux dans toute la ville, la police de Hô Chi Minh-Ville a découvert et vérifié des centaines de numéros de téléphone liés à des activités de prêt financier impliquant 50 suspects, a engagé des poursuites dans 3 affaires, impliquant 17 personnes pour des crimes liés au « crédit au noir », et a sanctionné administrativement 43 cas de publicité illégale.

Selon le journal People's Police Newspaper null

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