Les tactiques du directeur de la société « Good Voice ».
La police de Hô-Chi-Minh -Ville et les autorités des districts et comtés intensifient leurs enquêtes et poursuites contre de nombreuses entreprises et commerces opérant sous de faux prétextes et se livrant à des pratiques de prêt usuraires. De nombreuses personnes sont accusées d'extorsion liée à des prêts illégaux et au recouvrement de créances. La police collabore également avec les services municipaux, les agences et les organisations pour lancer une campagne de sensibilisation et inciter les habitants à retirer les publicités illégales dans toute la ville.
Le 29 mai, onze suspects, dont des directeurs et des employés de trois sociétés de prêt en ligne, ont été inculpés et placés en détention par la police criminelle de Hô Chi Minh-Ville pour extorsion. Parmi eux figurent Nguyen Manh Hai (30 ans, domicilié dans la province de Khanh Hoa ), directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay ; Vu Ngoc Minh Khanh (28 ans, domicilié dans la province de Khanh Hoa), chef d'équipe ; Nguyen Thi Thuy Van (28 ans, domiciliée dans le 7e arrondissement) ; et Tran Thi Mai (27 ans, domiciliée à Thu Duc), gestionnaires d'une vingtaine d'applications de prêt. Des employés des sociétés Golden et Bamboo, ainsi que d'autres sociétés gérant des applications de prêt en ligne, sont également impliqués.
Nguyen Manh Hai, directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay, a été inculpé et arrêté.
Auparavant, la surveillance des activités en ligne et des informations publiques avait révélé la circulation de nombreuses publicités pour des applications de prêt en ligne, sans garantie ni justificatifs. Ces publicités jouaient sur la psychologie des utilisateurs en promettant un versement rapide, des procédures simplifiées et l'absence de justificatif de revenus. Faciles à installer, ces applications permettaient aux utilisateurs de les télécharger et de les installer sur leur téléphone en suivant des instructions, sans qu'ils se rendent compte que pour obtenir un prêt, ils devaient autoriser l'application à accéder à leurs contacts téléphoniques, leurs photos personnelles et d'autres informations les concernant.
Ces usuriers utilisent une méthode de prêt abusive, avec des échéances très courtes (7 à 10 jours seulement) et des taux d'intérêt élevés (déguisés en frais de service). En cas de retard de paiement, leurs agents contactent les emprunteurs par téléphone ou SMS pour leur rappeler leur dette.
Si un emprunteur ne rembourse pas ou coupe les ponts, le personnel utilisera la liste de contacts pour appeler ses proches et ses amis, en leur rappelant que « si vous empruntez, vous devez rembourser » afin d'éviter de les déranger.
Après avoir exigé le remboursement des prêts impayés auprès des emprunteurs, de leurs proches et de leurs amis, les employés les harcelent par téléphone et leur envoient des SMS vulgaires et insultants, y compris des images personnelles retouchées à caractère obscène ou de nudité, afin de les contraindre à payer pour le compte des emprunteurs et ainsi éviter d'autres actes de harcèlement. De plus, ces groupes n'hésitent pas à jeter de la peinture ou d'autres substances nocives, soit directement, soit par l'intermédiaire d'un tiers, endommageant ainsi les biens d'autrui et perturbant l'ordre public et la sécurité dans la ville.
La direction de la police de Hô Chi Minh-Ville a chargé le département de police criminelle d'ouvrir une enquête spéciale, en collaboration avec ce dernier, d'autres services spécialisés du ministère de la Sécurité publique et la police de Can Tho. Après vérification et collecte de documents, plus de 32 applications de prêt en ligne ont été identifiées, utilisant des méthodes et tactiques sophistiquées de recouvrement de créances.
Selon les premières investigations, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui gère les prêts via une application et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui a embauché Nguyen Manh Hai pour diriger l'entreprise).
La police a perquisitionné le domicile de Cao Thi Xuan Huong, comptable en chef de Sofi Solutions Co., Ltd.
Selon les premières investigations, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui gère les prêts via une application et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui a embauché Nguyen Manh Hai pour diriger l'entreprise).
Chaque jour, chaque membre reçoit environ 10 dossiers de prêts en souffrance à recouvrer et perçoit 50 000 VND pour les 3 premiers dossiers et 50 000 VND pour chaque dossier finalisé. Le recouvrement des créances est basé sur des objectifs de performance (KPI) et la société récompensera les membres avec une prime de 3 à 3,5 millions de VND une fois ces objectifs atteints.
Pour procéder au recouvrement des créances, Hai fournissait des téléphones, des cartes SIM et des modèles de SMS contenant des messages tels que : « Espèces de brutes, aboyez après le chien (nom complet du client) et (numéro de téléphone du parent) pour qu'ils remboursent (montant)... Vous qui me volez votre argent, vous ne vous en tirerez pas comme ça... » que les membres du groupe utilisaient pour menacer les emprunteurs et leurs proches.
Il est nécessaire de passer au moins 300 appels par jour.
La police a également établi que Tran Thi Mai (employée de la société Golden) gérait environ 21 applications de prêt (dont Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Findong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan et Seacash) et supervisait l'ensemble des employés de ces applications. Chaque jour, ces employés recevaient des instructions sur la manière de recouvrer les créances et percevaient un salaire ainsi que des primes et des indemnités. La police a constaté que chaque application de prêt créait un groupe sur les réseaux sociaux et divisait les employés en trois niveaux : S0 (nouvel employé), S1 (employé en recouvrement depuis 1 à 7 jours) et S2 (employé en recouvrement depuis 8 à 30 jours).
Par ailleurs, les deux suspects, Dam Chi Hao et Chau Kha Nghi, travaillaient comme agents de recouvrement chez Golden Company de juin 2022 à aujourd'hui. Hao et Nghi ont reconnu que Hao avait été embauché pour travailler au sein du groupe chargé des créances impayées depuis moins de 7 jours, réparties en 3 groupes, et utilisant les applications Goldway, Dodong et Fixloan, tandis que Nghi avait été affecté au groupe de relance et utilisait les applications Findong et Fullcash du système de Golden Company géré par Tran Thi Mai.
Tran Thi Thanh Huong (née en 1995, originaire de la province de Dong Thap) est employée au service de recouvrement de la société Bamboo Finance (dont le bureau de représentation est situé au 86, rue Nguyen Trai, quartier Cai Khe, district de Ninh Kieu, ville de Can Tho). Bamboo Finance utilise des applications frauduleuses telles que Magician, Sun Shine Loan, Eagle, Craft, Ech Vay, Giraffe, Camel, Gourd, King Kong, Landlord, Dinosaur, Cactus, Shooting Star, Swan et Key pour inciter les clients à souscrire des prêts.
Par ailleurs, la police a également identifié les accusés Nguyen Thi Cam Hong comme employée des applications Tu Do et Doc Lap ; Tran Tan Tien travaillait comme agent de recouvrement pour des applications de prêt appartenant à des personnes d'origine chinoise, notamment Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango et Vila. En 2022, Tien a recouvré des créances pour les applications Mango et Vila ; Nguyen Vang Trung était responsable de l'équipe de recouvrement et Nguyen Thanh Tung était agent de recouvrement pour les applications NamLoan, BlueVay, AppleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong et HotDong. Vang et Trung travaillaient sous la direction d'une personne d'origine chinoise.
La police a perquisitionné le domicile et le lieu de travail de Tran Dung, directeur des opérations chez Sofi Solutions Co., Ltd.
D'après les résultats de l'enquête, les applications de prêt susmentionnées utilisent généralement trois niveaux de recouvrement de créances. Les niveaux 1 et 2 consistent à envoyer des messages et à passer des appels téléphoniques menaçants aux emprunteurs et à leurs proches. Le niveau 3, quant à lui, consiste à terroriser les proches en modifiant numériquement des images de l'emprunteur ou de ses proches, notamment des images les représentant en situation de fraude, sur un autel, à caractère sexuel, ou encore d'autres images sensibles. Ces images sont ensuite publiées sur les réseaux sociaux ou envoyées au compte Zalo de l'emprunteur ainsi qu'à ses proches et amis via son répertoire.
Ces applications de prêt comportent généralement plusieurs services, tels que l'évaluation des prêts, la gestion du système, le rappel et le recouvrement des créances, la gestion du personnel de recouvrement et la vente de créances. Les employés du service de rappel et de recouvrement affirment que leur seule tâche consiste à appeler les clients pour leur rappeler de payer à temps. En cas de non-paiement, ils reçoivent des messages injurieux et menaçants, et leur dossier est transféré au service de recouvrement, où les menaces s'intensifient, notamment par la publication d'images, parfois retouchées, sur Facebook et Zalo. Ce service est censé effectuer au moins 300 appels par jour.
Si le recouvrement de créances échoue, les applications de prêt vendent la dette à de faux cabinets d'avocats, des sociétés de négoce de créances, des sociétés financières, etc., afin de poursuivre le recouvrement en utilisant des tactiques telles que le harcèlement téléphonique, les menaces envers les proches et la publication de photos truquées sur les réseaux sociaux pour ternir et nuire à la réputation et à l'honneur de l'emprunteur et de sa famille.
De même, le 28 mai, neuf directeurs, chefs de département, chefs de section et chefs d'équipe de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont également été inculpés par la police de Hô Chi Minh-Ville pour le crime de « prêt usuraire dans le cadre de transactions civiles ».
Au cours de l'enquête, la police de Hô Chi Minh-Ville a déterminé que ces sociétés opéraient sous couvert de prêteurs sur gages et de services de conseil financier pour se livrer à des prêts usuraires via les sites web tamo.vn et findo.vn.
Il s'agit de sites web illégaux de prêt à la consommation en ligne, préprogrammés, dont les serveurs de données sont situés à l'étranger et exploités depuis l'étranger. Des sociétés telles que Sofi Solutions, Digital Credit et Fincap exercent des activités de prêt au Vietnam.
Lorsqu'ils ont besoin d'un prêt, les clients se connectent simplement au site web ou à l'application mobile, remplissent leurs informations personnelles et leur demande de prêt, et le système traitera automatiquement la demande de prêt sans aucun contact direct avec le personnel du prêteur.
D'avril 2019 à avril 2023, via les deux sites web mentionnés ci-dessus, les sociétés Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont octroyé plus de 2 millions de prêts, pour un montant total supérieur à 6 072 milliards de VND, et ont engrangé illégalement plus de 4 123,4 milliards de VND, avec des taux d'intérêt allant de 153,2 % à 1 289,67 %, soit de 7 à 64 fois le taux d'intérêt maximal prévu par le Code civil.
Ces affaires révèlent que la situation des prêts usuraires via des applications ou des sites web se faisant passer pour des entreprises légitimes demeure complexe, avec de nombreuses variantes sophistiquées, suscitant une vive indignation publique et affectant la sécurité et l'ordre public. Parallèlement, les forces de l'ordre ont démontré leur détermination à intensifier la lutte contre les infractions liées au « crédit au noir » via des applications, au recouvrement illégal de créances dissimulé sous couvert de cabinets de conseil financier ou juridique, et aux poursuites judiciaires y afférentes.
La police de Hô Chi Minh-Ville appelle les citoyens à la vigilance. En cas de besoin de financement pour une entreprise, il est conseillé de s'adresser aux banques et institutions financières agréées par l'État afin de bénéficier de conditions avantageuses et de taux d'intérêt adaptés. Par ailleurs, il est fortement déconseillé d'emprunter de l'argent via des applications illégales afin de prévenir la divulgation de données personnelles, de contacts téléphoniques et d'images, et d'éviter le harcèlement, le vandalisme et autres préjudices pour soi-même et sa famille. Les informations personnelles des utilisateurs pourraient également être vendues à des escrocs ou utilisées à des fins illégales.
Après près d'un mois de campagne de sensibilisation et d'incitation au retrait des supports publicitaires illégaux dans toute la ville, la police d'Hô-Chi-Minh-Ville a découvert et vérifié des centaines de numéros de téléphone liés à des activités de prêt d'argent, et a identifié 50 suspects. Elle a engagé des poursuites contre 17 personnes dans 3 affaires pour usure et a infligé des sanctions administratives dans 43 cas de publicité illégale.
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