Prévenir la fraude au « crédit noir

Les astuces du directeur de la société Good Voice

La police et les districts d' Hô-Chi-Minh -Ville ont constamment renforcé leurs mesures pour enquêter et lutter contre une série d'entreprises et de commerces « déguisés » qui prêtent de l'argent à des taux d'intérêt « exorbitants » à de nombreux individus et suspects d'extorsion liés au « crédit noir » et au recouvrement de créances. La police a également coordonné avec les services, antennes et organisations de la ville pour déployer un plan de propagande et mobiliser la population afin de retirer et de supprimer les produits faisant de la publicité en violation de la réglementation dans toute la ville.

Le 29 mai, 11 prévenus, directeurs et employés de trois sociétés de prêt via des applications, ont été poursuivis et placés en détention provisoire par le Département de la police criminelle de Hô-Chi-Minh-Ville afin d'enquêter sur un acte d'extorsion de biens. Parmi eux figurent Nguyen Manh Hai (30 ans, résidant dans la province de Khanh Hoa ), directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay ; Vu Ngoc Minh Khanh (28 ans, résidant dans la province de Khanh Hoa), chef d'équipe ; Nguyen Thi Thuy Van (28 ans, résidant dans le 7e arrondissement) ; Tran Thi Mai (27 ans, résidant dans la ville de Thu Duc), gestionnaire d'environ 21 applications de prêt. Par ailleurs, des employés de Golden Company et de Bamboo Company gèrent également des applications de prêt en ligne.

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Poursuivre et arrêter Nguyen Manh Hai, directeur de la société de recouvrement de créances Tieng Noi Hay.

Auparavant, grâce au travail de compréhension de la situation sur le cyberespace et aux sources d'information fournies par les masses, il a été constaté qu'il y avait de nombreuses publicités sur les applications de prêt en ligne, aucune hypothèque requise, aucune demande de prêt requise... qui ont touché la psychologie des gens tels que : Décaissement rapide, procédures rapides, pas besoin de prouver le revenu... avec une méthode d'installation simple, il suffit d'opérer sur le téléphone pour télécharger les applications et installer selon les instructions sans savoir que pour emprunter de l'argent, l'application de prêt doit être autorisée à accéder aux contacts du téléphone, aux photos personnelles et à collecter les informations de l'utilisateur...

La méthode de prêt des personnes ayant un « crédit noir » consiste à rembourser leurs dettes à court terme, dans un délai de 7 à 10 jours, à des taux d'intérêt élevés (déguisés en frais de service…). Si l'emprunteur ne paie pas à temps, le personnel l'appelle et lui envoie des messages pour lui rappeler de rembourser sa dette.

Dans le cas où l'emprunteur ne paie pas ou coupe le contact, le personnel utilisera la liste de contacts pour appeler les parents et amis afin de rappeler à l'emprunteur que « si vous empruntez de l'argent, vous devez le rembourser » pour éviter de déranger les parents et amis.

Après avoir contacté les emprunteurs, leurs proches et leurs amis pour recouvrer leurs dettes impayées, les employés téléphonent, insultent, menacent et envoient des messages vulgaires et insultants, prennent des photos personnelles et les combinent avec des photos obscènes et dénudées pour les envoyer à leurs proches… afin de les contraindre à payer au nom des emprunteurs pour qu'ils soient tranquilles, sans être injuriés ni importunés. De plus, des groupes de personnes lancent directement ou par l'intermédiaire de personnes des jets de peinture et de substances polluantes, causant des dommages aux biens et perturbant la sécurité et l'ordre public dans la ville.

Le département de police de Ho Chi Minh-Ville a demandé au département de police criminelle d'établir un projet d'enquête spécial, d'appliquer des mesures professionnelles en coordination avec le département de police criminelle, les départements professionnels du ministère de la Sécurité publique et la police de la ville de Can Tho, de vérifier et de collecter des documents et d'identifier plus de 32 applications de prêt en ligne fonctionnant avec des méthodes et des astuces sophistiquées de recouvrement de créances.

Selon les premiers résultats de l'enquête, Nguyen Manh Hai est le directeur de la société Tieng Noi Hay, qui guide et gère les prêts via des applications et le recouvrement de créances (le propriétaire est un ressortissant chinois qui la dirige, a embauché Nguyen Manh Hai pour l'exploiter).

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La police a perquisitionné la résidence de Cao Thi Xuan Huong, comptable en chef de Sofi Solutions Company Limited.

Chaque jour, chaque membre reçoit environ 10 dossiers d'emprunteurs en souffrance pour recouvrer ses créances et bénéficie de 50 000 VND pour les trois premiers dossiers, puis de 50 000 VND pour chaque dossier de règlement suivant. Le recouvrement des créances est calculé selon un objectif (appelé KPI) et l'entreprise lui verse une récompense de 3 à 3,5 millions de VND lorsqu'il est atteint.

Pour recouvrer ses dettes, Hai a fourni des téléphones, des cartes SIM et des SMS avec des contenus tels que : « Vous, les bêtes, aboyez vite sur le chien (nom du client) et (numéro de téléphone du père et de la mère) pour payer la dette (montant)... Vous continuez à me voler de l'argent, je ne peux pas reposer en paix... » que les membres du groupe utilisaient pour menacer les emprunteurs et leurs proches.

Doit effectuer 300 appels ou plus par jour

Français La police a également déterminé que Tran Thi Mai (une employée de Golden Company) gérait un total d'environ 21 applications de prêt (dont certaines sont : Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash), et gérait tous les employés de ces applications. Chaque jour, les employés recevront des instructions sur la façon de collecter de l'argent et seront rémunérés avec des primes et des indemnités de responsabilité. La police a déterminé que chaque application de prêt créera un groupe sur les réseaux sociaux pour gérer et diviser les niveaux de S0 (nouveaux employés) à S1 (collecteurs de dettes de 1 à 7 jours), S2 (collecteurs de dettes de 8 à 30 jours).

Pendant ce temps, les deux sujets Dam Chi Hao et Chau Kha Nghi travaillent comme agents de recouvrement de créances chez Golden Company depuis juin 2022. Hao et Nghi ont avoué que Hao a été accepté dans l'entreprise pour travailler dans le groupe des dettes en souffrance de moins de 7 jours, dont 3 groupes, en utilisant les applications : Goldway, Dodong, Fixloan, tandis que Nghi a été initié au travail dans le département de recouvrement de créances et a utilisé les applications Find[1]ong, Fullcash du système Golden Company géré par Tran Thi Mai.

Tran Thi Thanh Huong (née en 1995, originaire de la province de Dong Thap) est agent de recouvrement pour la société Bamboo Finance (dont le bureau de représentation est situé au 86, rue Nguyen Trai, quartier de Cai Khe, district de Ninh Kieu, ville de Can Tho). La société Bamboo Finance utilise les applications suivantes : Magicien, Prêt Soleil, Aigle, Café, Ech Vay, Girafe, Chameau, Gourde, King Kong, Propriétaire, Dinosaure, Cactus, Étoile Filante, Cygne et Clé pour prêter de l'argent à ses clients.

Français En outre, l'agence de police a également identifié les accusés Nguyen Thi Cam Hong comme étant un employé des applications Tu Do et Doc Lap ; Tran Tan Tien travaillait comme agent de recouvrement de créances pour des applications de prêt appartenant à des Chinois, notamment Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila. En 2022, Tien a recouvré des créances pour les applications Mango et Vila ; Nguyen Vang Trung était le chef de l'équipe de recouvrement de créances et Nguyen Thanh Tung était agent de recouvrement de créances pour les applications NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong... Vang et Trung travaillaient sous la direction et la gestion d'une personne chinoise.

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La police a perquisitionné le domicile et le lieu de travail de Tran Dung, chef des opérations chez Sofi Solutions LLC.

D'après les résultats de l'enquête, les applications de prêt mentionnées ci-dessus ont généralement trois niveaux de recouvrement de créances. Du niveau 1 au niveau 2, on trouve l'envoi de SMS, l'appel téléphonique aux emprunteurs et à leurs proches pour les menacer et les intimider, et le niveau 3, la terreur des proches par le biais de copier-coller des images de l'emprunteur ou de ses proches, les renseignant sur l'évasion de dettes, la pratique de la prostitution et des images sensibles publiées sur les réseaux sociaux et envoyées aux clients, à leurs proches et à leurs amis via leur liste de contacts.

Les applications de prêt comportent de nombreux services, tels que l'évaluation des prêts, la gestion du système, les relances et le recouvrement, la gestion du personnel de recouvrement et la vente de créances. Les employés de ces services expliquent que leur seule tâche consiste à appeler les clients pour leur rappeler de payer leurs dettes à temps. En cas de non-paiement, ils envoient des messages injurieux et menaçants, transfèrent leur dossier de prêt au service de recouvrement et les menacent plus sérieusement, notamment en publiant des photos et des collages sur Facebook et Zalo. Ce service a pour objectif de passer au moins 300 appels par jour.

En cas d'inefficacité du recouvrement de créances, les applications de prêt vendront la dette à des cabinets d'avocats, des sociétés de négoce de créances, des sociétés financières... pour continuer le recouvrement de créances au moyen d'appels téléphoniques terroristes, de menaces envers les proches et de photos calomnieuses publiées sur les réseaux sociaux pour diffamer et ternir la réputation de l'emprunteur et de ses proches...

De même, le 28 mai, 9 directeurs, chefs de département, chefs de section et chefs d'équipe de Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont également été poursuivis par la police de Ho Chi Minh-Ville pour le délit de « Prêt à taux d'intérêt élevés dans les transactions civiles ».

Au cours de l'enquête, la police de Ho Chi Minh-Ville a déterminé que ces sociétés s'étaient « cachées » sous le nom de prêteurs sur gages et de services de conseil financier pour proposer des prêts à taux d'intérêt élevé via les sites Web tamo.vn et findo.vn.

Il s'agit de sites de prêts à la consommation en ligne illégaux, préprogrammés, dont les serveurs de données sont situés à l'étranger et exploités depuis l'étranger. Les sociétés Sofi Solutions, Digital Credit et Fincap exercent des activités de prêt au Vietnam.

Lorsqu'un besoin de prêt se fait sentir, les clients n'ont qu'à se connecter au site Web ou à l'application sur le téléphone, à remplir des informations personnelles et la demande de prêt sera automatiquement traitée par le système sans avoir à contacter directement le personnel du prêteur.

D'avril 2019 à avril 2023, par l'intermédiaire des deux sites Web susmentionnés, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited et Sofi Solutions Company Limited ont déboursé plus de 2 millions de prêts, totalisant plus de 6 072 milliards de VND, réalisant illégalement un bénéfice de plus de 4 123,4 milliards de VND, le taux d'intérêt le plus bas étant de 153,2 %, le plus élevé étant de 1 289,67 %, soit 7 à 64 fois plus élevé que le taux d'intérêt le plus élevé prescrit par le Code civil...

Ces projets montrent que la situation des prêts à taux d'intérêt élevés via des applications ou des sites web déguisés demeure très complexe, avec de nombreuses variantes sophistiquées, suscitant un vif mécontentement au sein de la population et affectant la sécurité et l'ordre public. Parallèlement, les autorités ont également affiché leur détermination à intensifier la lutte contre les délits liés au « crédit noir » via des applications, au recouvrement illégal de créances sous couvert de sociétés de conseil financier ou juridique…

La police de Hô-Chi-Minh-Ville a appelé la population à la vigilance. En cas de besoin de financement pour une entreprise, il est conseillé de contacter les banques et institutions financières agréées par l'État afin de bénéficier de conditions préférentielles et de taux d'intérêt avantageux. De plus, il est déconseillé d'emprunter de l'argent via des applications illégales afin d'éviter la divulgation de ses informations, de ses contacts téléphoniques et de ses photos personnelles, ainsi que le harcèlement criminel, les projections de peinture et de substances polluantes, susceptibles de nuire à sa santé et à celle de sa famille. Enfin, les clients peuvent voir leurs informations personnelles vendues à des escrocs ou se livrer à des activités illégales.

Après près d'un mois de mise en œuvre du plan de lancement de propagande et de mobilisation des citoyens pour participer à la suppression et à l'élimination des produits publicitaires illégaux dans toute la ville, la police de Ho Chi Minh-Ville a découvert et vérifié des centaines de numéros de téléphone liés à des activités de prêt financier avec 50 suspects, poursuivi 3 cas, 17 accusés pour des crimes liés au « crédit noir » et sanctionné administrativement 43 cas de publicité illégale.

Selon le journal de la police populaire null

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