Chaque banque a ses propres « normes environnementales ».
Selon l'expert Nguyen Quang Huy, le principal obstacle réside dans l'approche traditionnelle de l'évaluation du crédit. La plupart des établissements de crédit exigent encore des biens immobiliers en garantie. Or, le secteur agricole se caractérise par des usines et des terres louées annuellement, un type d'actif que les banques hésitent souvent à utiliser, contrairement aux terres louées pour 30 à 50 ans.
De plus, l'accès au crédit reste limité et fragmenté. Les agriculteurs et les coopératives des zones rurales et isolées nourrissent encore une certaine appréhension face à la transformation numérique (réticence à adopter les nouvelles technologies, réticence au changement).
Les experts estiment que, dans le contexte du changement climatique et des perturbations des chaînes d'approvisionnement mondiales dues aux conflits géopolitiques , l'agriculture verte et l'agriculture numérique sont essentielles pour que le Vietnam puisse affirmer sa position de plaque tournante mondiale de l'approvisionnement durable en produits agricoles.
En matière de politique, le gouvernement a publié la décision n° 21/2025/QD-TTg stipulant les critères environnementaux et la certification des projets d'investissement classés comme verts, mais la mise en œuvre du crédit vert dans l'agriculture manque encore d'uniformité car chaque banque a des « normes vertes » différentes, ce qui entraîne des difficultés d'accès au capital pour les entreprises.
L’expert Nguyen Quang Huy souligne notamment que le Vietnam ne dispose pas d’un écosystème synchronisé et reste un système fragmenté. Plus précisément, le manque de données standardisées et de transparence compromet les fondements du crédit intelligent ; les capacités endogènes demeurent faibles, les entreprises ne respectant pas les normes environnementales, sociales et de gouvernance (ESG), les coopératives manquant de capacités de gestion et les agriculteurs de compétences numériques, ce qui entrave l’accès au crédit en général et au crédit vert en particulier.
D’ici fin 2025, la dette publique totale de l’économie devrait dépasser 18 000 milliards de VND, dont plus de 4 000 milliards pour le secteur agricole. Cependant, la part des crédits verts demeure faible. Le total des crédits verts en 2025 est estimé entre 780 000 et 850 000 milliards de VND, le secteur agricole ne représentant qu’environ 4 à 5 % de ce montant.
Octroi de fonds en fonction des flux de trésorerie et des données.
Du point de vue bancaire, Nguyen Quang Ngoc, directeur adjoint du département de la politique de crédit d'Agribank, a indiqué que les prêts en cours d'Agribank aux secteurs de l'agriculture et des zones rurales s'élèvent actuellement à 1 260 milliards de VND, soit environ 64 % du total de ses prêts en cours.
« Agribank compte actuellement environ 2,7 millions de clients emprunteurs, dont plus de 90 % sont des particuliers en zone rurale. Le crédit vert a été mis en place, mais il n'existe pas encore de mécanisme suffisamment efficace pour encourager la transition. Les gens privilégient toujours les solutions à bas coût et à court terme, et les modèles de production durables ne sont pas encore largement adoptés », a déclaré M. Nguyen Quang Ngoc.
S’appuyant sur son expérience pratique en matière de mobilisation de capitaux verts, Nguyen Anh Tuan, directeur financier de PAN Group Joint Stock Company, a confirmé que la tâche est « loin d’être simple ». En effet, les exigences des établissements de crédit et des organismes financiers du marché sont « relativement nombreuses », notamment l’obligation pour les entreprises de respecter les normes ESG et l’obligation de rendre compte, d’évaluer et de mesurer périodiquement l’impact des capitaux verts.
Cela exige des entreprises bénéficiaires qu'elles disposent d'un système de gestion de l'information bien structuré et d'une capacité suffisante pour fournir des données fiables. Par ailleurs, le coût d'accès aux financements verts est souvent plus élevé que celui des financements classiques.
Certains experts estiment que le crédit doit anticiper les besoins futurs, en orientant les flux de capitaux vers de nouveaux modèles agricoles plutôt que vers les méthodes traditionnelles. Afin de promouvoir le crédit pour une agriculture numérique et verte, l'expert financier Nguyen Quang Huy propose une restructuration globale de l'écosystème agricole, passant d'un financement individuel à une allocation des flux de capitaux tout au long de la chaîne de valeur. Dans ce processus, les liens entre l'État, les banques, les entreprises, les coopératives et les agriculteurs doivent être renforcés grâce à une infrastructure de données numériques. Concrètement, un système de crédit intelligent devrait être mis en place, offrant un financement basé sur les flux de trésorerie et les données.
« Bien que cela soit très difficile, nous devons agir avec détermination, en évitant de nous reposer sur des garanties, comme le veut la tradition », a proposé M. Nguyen Quang Huy. Il nous faut ensuite construire un écosystème numérique, en coordonnant de manière globale la mise en place de systèmes de données agricoles et environnementales et de traçabilité (mégadonnées) ; créer des fonds de transformation stratégique : un fonds pour l’agriculture verte et un fonds pour la transformation numérique, et confier leur mise en œuvre aux banques commerciales afin d’optimiser les ressources.
Par ailleurs, une restructuration de la production est nécessaire, notamment par le regroupement foncier et la création de fermes modèles à grande échelle, afin d'attirer les principaux acteurs du secteur agricole. Les banques doivent devenir de véritables partenaires des entreprises et des coopératives, s'impliquant pleinement dans l'élaboration de leurs stratégies commerciales, leur gestion et la promotion de leurs échanges, et se positionnant comme des conseillers et des partenaires pour leurs clients. Il s'agit là d'une approche proactive du crédit et de la prévention des risques. Dans le même temps, il est indispensable de mobiliser des ressources internationales pour participer au financement et au crédit verts destinés à l'agriculture.
La Banque d'État du Vietnam doit établir des normes environnementales unifiées et appliquer des politiques préférentielles en matière de taux d'intérêt, de refinancement et de limites de crédit aux banques actives dans ce secteur. Par ailleurs, selon M. Nguyen Quang Huy, il est nécessaire de concevoir et de mettre en place un système de fonds de garantie et d'assurance pour les crédits verts, car il s'agit d'un domaine très risqué pour l'agriculture.
L'un des principaux obstacles rencontrés par les entreprises est leur dépendance excessive à l'égard de l'immobilier comme garantie. Selon M. Nguyen Van Long, président du conseil d'administration et directeur général de la société par actions Nhat Long, la plupart des entreprises du secteur agricole sont de petites exploitations à production fragmentée. Lors de leur passage à une production à échelle industrielle, ces entreprises se heurtent à des difficultés juridiques liées à la propriété foncière.
De nos jours, la plupart des terres agricoles sont louées avec un loyer annuel plutôt qu'un paiement unique. Cela complique considérablement la tâche des banques lors de l'évaluation des dossiers. « Pour les projets d'investissement de grande envergure, représentant des centaines de milliards de dongs, mais réalisés sur des terres louées annuellement, l'obtention d'un crédit est extrêmement difficile », explique M. Nguyen Van Long.
Pour surmonter cet obstacle, M. Nguyen Van Long a suggéré que les banques doivent radicalement changer de mentalité et passer d'un système de « prêts basés sur des garanties » à un système de « prêts basés sur les flux de trésorerie et l'efficacité des plans de production ». Ainsi, lorsque la chaîne d'approvisionnement est transparente et que la technologie est utilisée pour retracer l'origine, ce type de garantie inspire le plus grand confiance.
Partageant l'avis selon lequel les procédures de prêt doivent être réformées afin d'accélérer l'afflux de capitaux vers le secteur agricole, M. Nguyen Quang Ngoc a déclaré que son établissement est pionnier en matière de financement vert, avec des offres de crédit préférentielles d'une valeur de 50 000 milliards de VND et un projet portant sur un million d'hectares de riz de haute qualité dans le delta du Mékong. Agribank détient actuellement la plus grande part de marché du crédit agricole, avec un encours de prêts de 1,26 million de milliards de VND.
Toutefois, selon Agribank, le développement d'une finance inclusive ne peut reposer uniquement sur le secteur bancaire. Il requiert la participation de l'ensemble du système politique et des entreprises afin que les agriculteurs ne soient plus exclus du marché et puissent réagir proactivement à ses fluctuations. « Il ne s'agit plus de savoir comment permettre aux gens d'emprunter, mais comment leur permettre d'utiliser efficacement ce capital, de sortir de la pauvreté et d'atteindre une prospérité durable », a souligné un représentant d'Agribank.
Selon Le Dinh Huy, directeur général adjoint d'Agribank Insurance Company (ABIC), pour promouvoir une agriculture numérique et durable, les politiques de crédit doivent clairement définir le rôle de l'assurance comme un outil de contrôle et de soutien aux fonctions spécifiques. Pour les agriculteurs, l'assurance est essentielle pour éviter le surendettement après des catastrophes naturelles ou des épidémies. Pour les banques, les contrats d'assurance constituent une forme de garantie de confiance, leur permettant d'octroyer des prêts même en l'absence de garanties traditionnelles.
Plus important encore, la souscription à une assurance oblige les producteurs à respecter des procédures techniques rigoureuses, jetant ainsi les bases d'une production verte, propre et durable. Toutefois, le marché actuel de l'assurance agricole demeure limité. M. Le Dinh Huy a suggéré que le Vietnam ait besoin de directives plus claires concernant la loi de 2024 sur les établissements de crédit et, au lieu de l'interdire formellement, d'encourager son intégration dans les offres de crédit comme condition technique de sécurité des fonds propres.
Le directeur général adjoint d'ABIC a proposé que l'État prenne en charge 70 à 80 % des primes d'assurance pendant les cinq premières années afin d'encourager la souscription d'assurance. Approuvant cette proposition, M. Nguyen Quang Ngoc a souligné que le secteur agricole est exposé à de nombreux risques et que, sans assurance, ces risques se reporteraient sur les entreprises et les banques. Il est donc essentiel de développer l'habitude et la demande d'assurance pour les biens agricoles.
Dans ce contexte général, l'agriculture, les agriculteurs et les zones rurales continuent d'être considérés comme l'épine dorsale de l'économie ; parallèlement, la transition vers une agriculture numérique et une agriculture verte est une condition essentielle pour accroître la valeur ajoutée, assurer un développement durable et s'adapter au changement climatique.
Source : https://baotintuc.vn/kinh-te/go-nut-that-cho-nong-nghiep-khat-von-xanh-20260430172122061.htm
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