La transformation numérique est un moteur de croissance rapide.
D'à peine 1 million de clients en 2015, ce nombre a connu une croissance fulgurante en sept ans, atteignant 8,5 millions de clients fin 2022 (l'année précédente, TPBank avait déjà conquis plus de 3,7 millions de nouveaux clients). La banque, reconnaissable à son logo violet, vient d'accueillir son 10 millionième client, soit plus de 1,5 million de nouveaux clients au cours du premier semestre 2023.
Avec le lancement continu de nouvelles technologies, l'application TPBank enregistre un taux d'utilisation client élevé et constant (multiplié par 4 ou 5 au cours des 5 dernières années), et notamment grâce au vaste réseau LiveBank et LiveBank+ disponible 24h/24 et 7j/7, TPBank a obtenu un succès bien mérité, confirmant l'attractivité de son écosystème numérique grâce à un niveau technologique de pointe dans les services bancaires au Vietnam.
Les clients peuvent effectuer des transactions rapidement chez TPBank sans avoir besoin de documents papier.
Parmi les nombreuses autres fonctionnalités uniques que seuls les utilisateurs de l'application mobile TPBank peuvent découvrir et apprécier, citons les virements d'argent à commande vocale (VoicePay, utilisant la technologie de traitement du langage naturel), les virements d'argent par reconnaissance faciale et les virements d'argent directement depuis l'interface de chat (ChatPay)...
Depuis 2018, TPBank est la première institution financière vietnamienne à avoir créé un assistant virtuel, T'aio, pour répondre à toutes les questions de ses clients. Cet assistant a été continuellement amélioré et développé pour devenir un véritable « Siri » des applications bancaires. En 2022, TPBank a également lancé Facepay, une plateforme de reconnaissance faciale capable d'analyser 50 millions de visages pour faciliter la confirmation des paiements.
Les technologies biométriques ont rapidement été intégrées aux transactions bancaires.
Pour les petits commerçants, TPBank fait également figure de pionnier dans le déploiement du paiement sans contact SoftPOS, transformant les téléphones mobiles en terminaux de paiement. En téléchargeant simplement l'application TPBank SoftPOS, les commerçants disposent immédiatement d'une application de paiement par carte performante, éliminant ainsi le besoin d'un terminal de paiement physique.
TPBank SoftPOS accepte les paiements avec tous types de cartes, y compris Visa, Mastercard, JCB et les cartes de guichet automatique (avec l'icône sans contact), avec des vitesses de transaction exceptionnellement rapides de seulement 5 secondes par paiement.
Récemment, 6 millions de clients utilisant l'application sur la plateforme iOS ont pu ajouter facilement et instantanément leurs cartes bancaires TPBank à leur portefeuille Apple Pay. Grâce à la synchronisation de la demande de carte de débit virtuelle via l'application bancaire ou sur LiveBank 24h/24 et 7j/7, TPBank propose une expérience 100 % en ligne, unique sur le marché, permettant aux clients de passer de la demande de carte à son utilisation en quelques minutes seulement.
L'unicité ne se reproduit pas facilement.
Lorsqu'on évoque les innovations en matière de banque numérique, LiveBank 24/7 – la première banque automatisée et « non-stop » du Vietnam – fait figure d'icône. Ce produit, fièrement estampillé « Fabriqué au Vietnam », sert ses clients jour et nuit, même les jours fériés, depuis fin 2016.
Après 7 ans de présence, 90 % des opérations bancaires de base, notamment les retraits d'espèces, les virements, l'émission instantanée de cartes (GAB, débit) et les transactions multicanaux fluides entre LiveBank et l'application, ont été plébiscitées par des millions de clients vietnamiens, devenant ainsi une destination familière dans la ville numérique…
Grâce à l'application novatrice de la technologie d'identification client électronique (eKYC) basée sur une série de solutions de pointe utilisant l'IA (intelligence artificielle), l'apprentissage automatique, la biométrie, le big data, etc., les clients peuvent effectuer des transactions sur LiveBank 24h/24 et 7j/7 sans quitter leur domicile après avoir enregistré leurs informations d'identification biométrique auprès de la banque automatisée.
LiveBank 24/7 dispose d'un réseau de plus de 500 agences ouvertes jour et nuit, avec des services constamment améliorés. En 2022, LiveBank a étendu son offre, initialement un simple système bancaire automatisé, pour inclure des services tels que des casiers, des bornes de recharge et des distributeurs automatiques accessibles 24h/24 et 7j/7, sous le nouveau nom de LiveBank+, proposant ainsi une expérience bancaire immersive dans les deux principales villes de Hanoï et d'Hô-Chi-Minh-Ville.
LiveBank, un service bancaire automatisé fonctionnant 24h/24 et 7j/7, est constamment mis à jour et amélioré.
Parallèlement aux technologies intégrées destinées aux particuliers, TPBank a également participé au développement de l'open banking dès ses débuts, se positionnant aux côtés de grandes banques mondiales telles que DBS, OCBC (Singapour), Citibank (États-Unis)...
En étant à l'écoute des besoins de ses clients et en les comprenant, TPBank a mis en œuvre des solutions d'Open Banking et d'OpenAPI (Banking as a Service) entre 2018 et 2019. En seulement deux ans, la banque s'est connectée à près de 100 partenaires différents, lançant plus de 2 500 services de paiement, soit l'équivalent d'une connexion établie toutes les quelques semaines.
Grâce à cette innovation, la banque couvre désormais l'ensemble des besoins financiers et de paiement de ses clients (au-delà des services bancaires traditionnels), notamment en matière d'éducation, de santé, de divertissement, de services publics, de paiement de frais, de portefeuilles électroniques, etc. À ce jour, TPBank est connectée à 12 portefeuilles électroniques et figure parmi les banques offrant le plus large taux de couverture de ce service au Vietnam. Selon Asian Banker, TPBank possède l'écosystème numérique de référence depuis trois années consécutives.
TPBank continue d'améliorer l'accès aux technologies pour ses clients entreprises grâce au déploiement d'un système de gestion documentaire numérique. Cette fonctionnalité, une première sur le marché vietnamien, permet aux clients de rédiger, signer et envoyer des documents entièrement en ligne, à tout moment et en tout lieu, sans avoir besoin de versions papier.
Développement vert et durable à partir d'un « ADN » numérique, pionnier et précurseur.
Pour parvenir à des avancées technologiques révolutionnaires offrant de nouvelles expériences et un confort accru à ses clients, TPBank a véritablement innové de l'intérieur même de la banque.
L'équipe technologique de TPBank a mis en service 500 robots et est capable d'en créer en moyenne 5 par semaine pour répondre aux besoins des processus opérationnels internes, remplaçant ainsi le personnel humain dans les tâches simples et répétitives telles que la saisie et l'analyse de données. Cela contribue à réduire les coûts de personnel tout en améliorant la précision et la sécurité.
Un représentant de la banque, reconnaissable à son logo violet, a ajouté que l'utilisation des technologies permet à TPBank d'optimiser ses opérations et de décupler son avantage concurrentiel. « TPBank affiche un taux de croissance annuel moyen de 30 à 40 %, tandis que ses effectifs n'augmentent que de 4 à 5 % par an. Les tâches les plus simples sont automatisées », a déclaré M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank.
M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, a partagé des informations sur le système technologique.
Suite à sa mise en œuvre, la banque a économisé des millions de dollars ; les économies de coûts devraient augmenter de 20 % supplémentaires à partir de 2024. L'introduction de robots chez TPBank est une étape pionnière dans l'automatisation des opérations numériques, l'amélioration de l'expérience client et l'optimisation des coûts d'exploitation.
Le développement rapide et diversifié des services bancaires numériques au Vietnam ces dernières années a apporté de nombreux avantages concrets à la communauté et à la société, notamment aux clients qui ont bénéficié de cette révolution pionnière. TPBank est en passe d'atteindre de nouveaux sommets et de réaliser de nouveaux succès, à la hauteur de sa position de leader dans la transformation numérique du secteur bancaire.
Récemment, TPBank a été distinguée comme l'une des cinq meilleures banques privées du Vietnam pour ses performances exceptionnelles en matière de digitalisation. Selon Alex Haigh, directeur général de Brand Finance pour la région Asie-Pacifique : « L'engagement de TPBank envers l'innovation est clairement illustré par son excellent score de 9,9/10 au critère d'évaluation « Innovation ». »
La banque violette a réalisé de nombreuses prouesses remarquables dans son parcours d'innovation numérique.
Auparavant, cette institution financière, forte de 15 ans d'existence, avait également reçu de nombreuses distinctions de la part de The Asia Banker, d'IDG Vietnam et de l'AIBP, qui l'ont reconnue comme la meilleure banque numérique et le meilleur écosystème numérique, une banque leader en matière de transformation numérique et une banque proposant des produits et services innovants…
Une série de produits et services numériques exceptionnels, tels que l'IA, le Big Data et l'apprentissage automatique, ont été et continuent d'être largement exploités et appliqués à l'ensemble des services essentiels. TPBank ouvre la voie à une nouvelle phase de la révolution 4.0 : celle de l'innovation numérique.
TPBank est l'une des banques présentant le taux de couverture le plus élevé pour les services de connectivité des portefeuilles électroniques.
TPBank vise un objectif plus ambitieux : élargir sa clientèle et devenir un acteur clé du plan du gouvernement et de la Banque d’État pour garantir à tous les citoyens vietnamiens l’accès aux services bancaires, avec 90 % d’utilisateurs de services bancaires numériques. Grâce à ces services, les clients gagneront du temps, économiseront leurs efforts et leurs frais de déplacement, ainsi que les frais de retrait d’espèces, et leur simplifieront la vie.
Bao Anh
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