Le drapeau pionnier à la tête de la révolution bancaire numérique

La transformation numérique se développe rapidement.

D'un seul million de clients en 2015, ce nombre a considérablement augmenté en sept ans pour atteindre 8,5 millions fin 2022 (l'année dernière seulement, TPBank a enregistré plus de 3,7 millions de nouveaux clients). Purple Bank vient d'accueillir son 10 millionième client, soit plus de 1,5 million de nouveaux clients au cours des six premiers mois de 2023.

De nouvelles technologies sont constamment lancées, l'application TPBank enregistre toujours un taux élevé de clients réguliers (multiplié par 4 ou 5 au cours des 5 dernières années) et notamment les réseaux étendus LiveBank 24/7 et LiveBank+ ont permis à TPBank de remporter de sérieux succès, confirmant l'attractivité de l'écosystème numérique grâce à un niveau technologique de pointe dans les services bancaires au Vietnam.

Les clients viennent chez TPBank pour effectuer des transactions rapidement et sans paperasse.

Parmi les nombreuses autres fonctionnalités uniques que seuls les utilisateurs de l'application mobile TPBank peuvent découvrir et apprécier, citons le transfert d'argent par la voix (VoicePay, application utilisant la technologie de traitement du langage naturel), le transfert d'argent par reconnaissance faciale ou le transfert d'argent via l'interface de chat (ChatPay)...

Depuis 2018, TPBank est la première institution financière au Vietnam à avoir créé un assistant virtuel, T'aio, pour répondre à toutes les questions des clients. Cet assistant a été continuellement amélioré et développé pour devenir le « Siri » des applications bancaires. En 2022, TPBank a également déployé Facepay, une plateforme de reconnaissance faciale capable d'analyser 50 millions de visages pour faciliter la confirmation des paiements.

Les technologies biométriques ont été introduites très tôt dans les transactions bancaires.

Pour les petits commerçants, TPBank fait également figure de pionnier dans le déploiement du paiement sans contact SoftPOS, transformant les téléphones en terminaux de paiement. Il suffit de télécharger l'application TPBank SoftPOS pour bénéficier instantanément d'une solution de paiement performante, sans avoir besoin d'un terminal de paiement physique.

TPBank SoftPOS accepte les paiements avec tous types de cartes, y compris Visa, Mastercard, JCB et les guichets automatiques (avec logo sans contact), avec une rapidité exceptionnelle de seulement 5 secondes pour une transaction de paiement.

Récemment, 6 millions de clients utilisant l'application sur la plateforme iOS ont pu ajouter facilement et instantanément leurs cartes bancaires TPBank à leur portefeuille Apple Pay. En synchronisant l'ouverture des cartes de débit virtuelles TPBank via l'application bancaire ou sur LiveBank 24/7, TPBank propose une expérience 100 % en ligne, unique sur le marché, permettant aux clients de passer de l'inscription à l'utilisation de leur carte en quelques minutes seulement.

L'unicité n'est pas facile à copier

En matière de révolution bancaire numérique, LiveBank 24/7, première banque automatisée « 24h/24 et 7j/7 » du Vietnam, fait figure de symbole. Ce produit, fièrement estampillé « Fabriqué au Vietnam », est au service des clients jour et nuit, jours fériés inclus, depuis fin 2016.

Après 7 ans de présence, 90 % des opérations bancaires de base, notamment les retraits d'espèces, les transferts d'argent, l'ouverture instantanée de cartes (GAB, débit) et les transactions multicanaux continues entre LiveBank et l'application, ont été plébiscitées par des millions de clients vietnamiens et sont devenues une destination incontournable des villes numériques...

Grâce à l'application novatrice de la technologie d'identification client électronique (eKYC) basée sur une série de solutions de pointe issues de l'IA (intelligence artificielle), de l'apprentissage automatique, de la biométrie et du big data, les clients peuvent effectuer des transactions hors ligne 24h/24 et 7j/7 sur LiveBank après une simple inscription avec identification biométrique directement au guichet automatique.

LiveBank 24/7 dispose d'un réseau de plus de 500 points d'accès ouverts jour et nuit et modernise constamment ses services. En 2022, LiveBank a évolué au-delà du simple modèle bancaire automatisé pour proposer, sous le nouveau nom de LiveBank+, une expérience bancaire inédite dans deux grandes villes : Hanoï et Hô-Chi-Minh-Ville.

Le service bancaire automatique LiveBank 24/7 est constamment mis à jour et amélioré.

Parallèlement aux technologies intégrées destinées aux particuliers, TPBank a également participé dès le début au développement de l'Open Banking, se tenant aux côtés des plus grandes banques mondiales telles que DBS, OCBC (Singapour), Citibank (États-Unis)...

En étant à l'écoute des besoins de ses clients et en les comprenant, TPBank a mis en œuvre des solutions d'Open Banking et d'OpenAPI (Banking as a Service) entre 2018 et 2019. En seulement deux ans, la banque a connecté près de 100 partenaires différents, lançant plus de 2 500 services de paiement, soit l'équivalent d'une connexion établie toutes les quelques semaines.

Grâce à cette innovation, la banque couvre désormais tous les besoins financiers et de paiement (au-delà des services bancaires traditionnels) de ses clients, notamment dans les domaines de l'éducation, de la santé, des loisirs, des services publics, du paiement de frais et des portefeuilles électroniques. À ce jour, TPBank est connectée à 12 portefeuilles électroniques et figure parmi les banques offrant le plus large taux de couverture de ce service au Vietnam. Selon Asian Banker, Purple Bank possède l'écosystème numérique de référence depuis trois années consécutives.

TPBank continue d'élever le niveau d'utilisation des technologies pour ses clients entreprises grâce au déploiement de son système de documents numériques. Cette fonctionnalité, pionnière sur le marché vietnamien, permet aux clients de rédiger, signer et soumettre des documents entièrement en ligne, à tout moment et en tout lieu, sans avoir besoin de copies papier.

Développement vert et durable issu de l’« ADN » numérique, leadership pionnier

Pour apporter des changements technologiques révolutionnaires et offrir de nouvelles expériences et un confort accru à ses clients, TPBank opère une véritable révolution de l'intérieur même de la banque.

L'équipe technologique de TPBank a mis en service 500 robots et est capable d'en créer en moyenne 5 par semaine pour répondre aux procédures opérationnelles internes afin de remplacer les ressources humaines effectuant des tâches simples et répétitives telles que la saisie de données, l'analyse de données... contribuant ainsi à réduire les coûts en ressources humaines, tout en augmentant la précision et la sécurité.

Le représentant de la banque TPBank a ajouté que l'utilisation des technologies permet à la banque d'optimiser ses opérations et de décupler son avantage concurrentiel. « TPBank maintient un taux de croissance annuel moyen de 30 à 40 %, mais son effectif n'augmente que de 4 à 5 % par an. Les opérations les plus simples sont simplifiées grâce à la technologie », a déclaré M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank.

M. Nguyen Hung, directeur général de TPBank, nous parle du système technologique.

Après sa mise en œuvre, la banque a économisé des millions de dollars américains ; les économies de coûts devraient augmenter de 20 % à partir de 2024. L’apparition de robots chez TPBank est une initiative pionnière visant à accroître le niveau d’automatisation des opérations numériques, à améliorer l’expérience client et à optimiser les coûts d’exploitation.

Le développement, ces dernières années, d'une banque numérique diversifiée, performante et rapide au Vietnam a apporté de nombreux avantages concrets à la communauté et à la société, notamment aux clients qui bénéficient pleinement de cette révolution et de ses nombreuses innovations. TPBank est en passe d'atteindre de nouveaux sommets et de réaliser de nouveaux succès, à la hauteur de sa position de leader dans la transformation numérique du secteur bancaire.

Récemment, Purple Bank a été distinguée parmi les 5 meilleures marques de banque privée au Vietnam grâce à ses performances exceptionnelles en matière de digitalisation. Selon M. Alex Haigh, directeur général Asie-Pacifique de Brand Finance : « L’engagement de TPBank envers l’innovation est clairement démontré par l’excellent score de 9,9/10 obtenu pour le critère « Innovation » de l’étude. »

Purple Bank a réalisé de nombreuses performances remarquables tout au long de son parcours d'innovation numérique.

Auparavant, cette institution financière, forte de 15 ans d'existence, avait également reçu une série de prix décernés par The Asia Banker, IDG Vietnam et AIBP, notamment celui de meilleure banque numérique et écosystème numérique, de banque ayant réalisé une transformation numérique exceptionnelle et de banque proposant des produits et services innovants.

Une série de produits et services numériques exceptionnels, tels que l'IA, le Big Data et l'apprentissage automatique, ont été et sont encore exploités de manière intensive et généralisée dans tous les services essentiels. TPBank ouvre la voie à une nouvelle étape de la révolution 4.0 : celle de l'innovation numérique.

TPBank est l'une des banques présentant le taux de couverture le plus élevé en matière de services de connexion de portefeuille électronique.

TPBank s'est fixé un objectif ambitieux : élargir sa clientèle. L'entreprise contribue ainsi activement au projet du gouvernement et de la Banque d'État visant à rendre les services bancaires accessibles à tous les Vietnamiens, dont 90 % utiliseront les services bancaires numériques. Grâce à ces services, les clients gagneront du temps, économiseront leurs efforts et réduiront leurs frais de déplacement et de retrait d'espèces, simplifiant ainsi leur quotidien.

Bao Anh

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