Les taux d'intérêt des prêts automobiles ont explosé.

Suite à la hausse généralisée des taux d'intérêt sur les prêts immobiliers, les taux d'intérêt sur les prêts automobiles augmentent également rapidement dans de nombreuses banques. Les taux variables ont désormais presque atteint 14 % par an.

Les taux d'intérêt des prêts automobiles ont augmenté d'environ 1 % par rapport à la fin de l'année dernière. Photo : Phuong Lam.

Fin 2025, les taux d'intérêt préférentiels appliqués par les banques pour les prêts automobiles en phase initiale oscillaient encore entre 6 et 8,5 % par an. Cependant, de nombreuses banques ont depuis relevé ces taux à 7-9 % par an.

Actuellement, très peu de banques sont disposées à appliquer un taux d'intérêt de 6 % aux prêts pour l'achat de voitures neuves.

Les taux d'intérêt des prêts automobiles ont explosé.

D'après l'enquête, les banques publiques BIDV, Agribank , VietinBank et Vietcombank proposent actuellement des taux d'intérêt initiaux pour les prêts automobiles les plus courants compris entre 7 et 8,4 % par an. Plus précisément, Agribank affiche un taux à partir de 7,8 % par an ; BIDV à 7,3 % par an ; VietinBank à 7,7 % par an ; et Vietcombank à partir de 8,4 % par an. La plupart de ces périodes de taux préférentiels sont valables pour une durée maximale de 12 mois.

Au bout de 12 mois, le taux d'intérêt sera variable et égal au taux d'intérêt des dépôts à 12 mois de la banque majoré d'une marge.

Pour les banques commerciales privées, les taux d'intérêt préférentiels pour les prêts automobiles initiaux sont actuellement généralement supérieurs à 7 % par an, avec quelques cas exceptionnels offrant jusqu'à 10-11 % par an.

Actuellement, plusieurs banques privées proposent des taux d'intérêt compétitifs pour les prêts automobiles, commeVIB, qui applique des taux à partir de 7,5 %/an pour les 6 premiers mois et de 8,3 %/an pour une durée de 12 mois, avec des limites de prêt allant jusqu'à 85 % de la valeur de la voiture.

De même, TPBank applique un taux d'intérêt fixe de 8 %/an pendant 6 mois et de 9,5 %/an pendant 12 mois, après quoi il est variable en fonction du taux d'intérêt de base majoré d'une marge de 3,6 %.

SHB et PGBank proposent toutes deux un taux d'intérêt fixe de 7,5 % par an pendant les six premiers mois. En revanche, d'autres banques, comme MB, appliquent des taux d'intérêt allant jusqu'à 9,5 % par an pour les prêts automobiles ; Eximbank propose un taux de 9,25 % par an et MSB offre des taux à partir de 11 % par an.

Pour les banques à capitaux 100 % étrangers, les taux d'intérêt actuels des prêts automobiles varient de 7,6 % à 9,8 % par an.

Plus précisément, Woori Bank applique des taux d'intérêt à partir de 8,4 % par an la première année et de 9,6 % par an pour un prêt à taux fixe sur 2 ans. Shinhan Bank propose des offres de prêt à partir de 9 % par an la première année et de 9,5 % par an pour un prêt à taux fixe sur 2 ans, permettant d'emprunter jusqu'à 80 % de la valeur du véhicule, pour une durée maximale de 8 ans.

La banque Hay Hong Leong propose actuellement des prêts automobiles pour les achats supérieurs à 300 millions de VND, avec un taux d'intérêt préférentiel de 7,6 % par an la première année et de 8,6 % par an la deuxième année. À l'issue de cette période préférentielle, le taux d'intérêt variable augmentera de 0,99 % par an la première année, puis de 1,69 % par an à partir de la quatrième année.

Par ailleurs, UOB propose un taux d'intérêt préférentiel à partir de 5,1 % par an. Toutefois, après la période préférentielle, le taux d'intérêt variable est calculé sur la base du taux d'intérêt de base et peut atteindre 13,2 % par an, majoré d'une marge.

D'après M. Nguyen Quang Huy, du département Finance et Banque de l'Université Nguyen Trai, la plupart des prêts automobiles proposent des périodes préférentielles courtes, après lesquelles ils passent à taux variable. Lorsque le coût du capital augmente, les taux d'intérêt s'ajustent en conséquence, créant un « effet de latence » : les emprunteurs ne ressentent réellement la pression qu'après la fin de la période préférentielle.

C’est à ce moment-là que de nombreux ménages sont confrontés à des augmentations soudaines de leurs mensualités, alors que leurs plans financiers initiaux n’avaient pas prévu ces fluctuations.

Pression exercée par les taux d'intérêt variables

Non seulement les taux d'intérêt initiaux ont légèrement augmenté, mais de nombreuses personnes ayant contracté des prêts automobiles signalent également que les taux d'intérêt variables de ces prêts sont eux aussi à la hausse.

M. Hoang Nghia (32 ans, quartier d'An Khanh) a déclaré qu'à la fin de 2022, sa famille avait contracté un prêt d'environ 600 millions de dongs auprès d'une banque pour l'achat d'une voiture, sur une durée de 84 mois. À l'époque, il avait opté pour un taux d'intérêt préférentiel de 9,59 % par an, fixe pendant les trois premières années. La famille a versé un acompte de 100 millions de dongs, ramenant ainsi le solde restant dû à 500 millions de dongs.

Durant la période de taux d'intérêt préférentiel, sa famille devait payer entre 9 et 11,9 millions de VND par mois, incluant le capital (environ 7 millions de VND) et les intérêts. Début 2026, à la fin de cette période, la dette restante s'élèvera à environ 240 millions de VND.

Avant de recevoir la notification officielle du taux d'intérêt variable de la banque, sa famille avait calculé que les paiements restants, capital et intérêts compris, s'élèveraient à environ 8 millions de VND par mois.

« Cependant, avec un taux d'intérêt variable pouvant atteindre 12,99 % par an, j'ai été surpris de constater que le montant à payer s'élevait encore à 10 millions de VND lors du premier versement, et qu'il a fluctué entre 9 et 10 millions de VND les mois suivants, soit presque autant que lorsque le taux d'intérêt était encore préférentiel, même si le solde impayé avait considérablement diminué », a déclaré M. Nghia.

Il y a une semaine à peine, M. Nghia déclarait que le taux d'intérêt variable avait continué d'augmenter, passant de 12,99 % à 13,69 % par an. Afin de se prémunir contre les risques liés à une nouvelle hausse des taux d'intérêt, sa famille envisage de rembourser l'intégralité du prêt.

Pendant ce temps, la famille de Kim Thoa (29 ans, quartier de Binh Thanh) prévoit d'emprunter de l'argent pour acheter une voiture d'une valeur de plus de 700 millions de VND, avec un plan de payer 50% d'avance et d'emprunter les 50% restants.

Mme Thoa a expliqué qu'avec la première option, elle bénéficiait d'une réduction de 6 % sur le prix de la voiture, en échange d'un taux d'intérêt fixe de 8,9 % pendant les deux premières années, puis d'un taux variable à partir de la troisième année. La seconde option ne comportait pas de réduction initiale, mais proposait un taux d'intérêt fixe de 7 % pendant trois ans, après quoi il devenait variable.

Bien que le taux préférentiel de 6 % contribue à réduire les coûts initiaux, dans un contexte de hausse des taux d'intérêt et face aux inquiétudes concernant la possibilité que les taux d'intérêt variables atteignent 14 à 15 % par an, Mme Thoa privilégie un taux d'intérêt fixe pendant 3 ans afin de mieux maîtriser le risque lié aux coûts d'emprunt.

Les taux d'intérêt des prêts automobiles sont en hausse par rapport à fin 2025. Photo : Phuong Lam.

D'après M. Nguyen Quang Huy, les taux d'intérêt des prêts automobiles ont augmenté par rapport à la période précédente. Cette hausse s'explique principalement par le relèvement des taux d'intérêt sur les dépôts, visant à renforcer la liquidité du système bancaire.

Cependant, contrairement aux périodes précédentes de resserrement marqué, cette hausse est un ajustement technique, reflétant un effort pour trouver un équilibre entre stabilité financière et soutien à la croissance.

« Il reste une marge de hausse pour les taux d'intérêt, mais la probabilité d'une forte augmentation est faible. Les taux d'intérêt ne sont plus bon marché, mais ils restent dans une fourchette maîtrisée », a déclaré M. Huy.

Dans ce contexte, l'expert estime que pour ceux qui ont de réels besoins de financement, le marché actuel reste favorable pour prendre une décision. Les taux d'intérêt n'ont pas encore atteint leur maximum, les offres de crédit demeurent compétitives et les conditions d'octroi de prêts ne se sont pas durcies. Cependant, la tendance à la hausse des taux d'intérêt pourrait entraîner une augmentation du coût du capital en cas de report des prêts, tandis qu'un retour aux faibles taux d'intérêt de la période précédente est improbable à court terme.

Pour ceux qui souhaitent contracter un prêt automobile, il est conseillé de privilégier les offres à taux fixe sur une durée d'au moins 12 à 24 mois, de choisir des prêts à faibles marges afin de minimiser les fluctuations futures et de veiller à ce que les mensualités ne dépassent pas un seuil de revenu raisonnable.

Par ailleurs, M. Huy a également constaté une augmentation des offres de crédit vert au sein du système bancaire. Il ne s'agit pas simplement de produits financiers, mais d'outils destinés à orienter le comportement des consommateurs. Les acheteurs de véhicules électriques ou hybrides bénéficient désormais de taux d'intérêt préférentiels plus avantageux et de conditions de prêt plus souples.

Source : https://baoquangninh.vn/lai-vay-mua-oto-nhay-vot-3401766.html