Améliorer l'écosystème bancaire numérique.

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Au fil des ans, le secteur bancaire vietnamien a connu une forte transformation, passant de la numérisation des processus métiers individuels à la construction d'un écosystème numérique complet et centré sur le client.

Les paiements par code QR continuent de se développer rapidement, la valeur des transactions ayant augmenté de plus de 124 %.

Dans ce contexte   l'ère numérique   Avec cet essor, le renforcement et l'expansion de cet écosystème constituent non seulement une nécessité inhérente pour les établissements de crédit, mais aussi une tâche essentielle dans la construction d'une infrastructure financière solide, contribuant à la réalisation de l'objectif national de transformation numérique.

Des avancées technologiques majeures.

Dans le cadre de la transformation numérique nationale, le secteur bancaire est considéré comme un acteur majeur. Ces dernières années, de nombreux établissements de crédit ont accéléré leurs investissements dans les infrastructures technologiques, développé la banque en ligne et progressivement bâti un écosystème de services financiers numériques. Selon la Banque d'État du Vietnam, la valeur des transactions de paiement dématérialisées au Vietnam a atteint environ 295 200 milliards de VND en 2024, soit près de 26 fois le PIB . Cette dynamique de croissance devrait se poursuivre en 2025, la valeur totale des paiements dématérialisés atteignant environ 28 fois le PIB. Le nombre de transactions devrait augmenter de plus de 42 % et leur valeur de plus de 22 % par rapport à l'année précédente.

Parallèlement, de nombreux canaux de paiement électronique ont enregistré une forte croissance. Le nombre de transactions Internet a augmenté de près de 54 %, tandis que celui des transactions mobiles a progressé de plus de 36 %. Les paiements par QR code ont continué leur expansion rapide, avec une valeur transactionnelle en hausse de plus de 124 %. Avec l'augmentation des transactions électroniques, le taux de bancarisation a considérablement progressé. Fin 2025, près de 87 % des adultes vietnamiens seront titulaires d'un compte bancaire. Le nombre de comptes de paiement individuels dépasse désormais les 232 millions.

Au-delà du simple transfert d'argent ou du paiement de factures, l'écosystème bancaire numérique actuel intègre de multiples services et applications. Une application bancaire mobile peut se connecter aux services publics, aux assurances, à la santé, à l'éducation et aux plateformes de commerce électronique. Cet écosystème crée un point de contact unique, permettant aux utilisateurs de répondre à la plupart de leurs besoins quotidiens en quelques clics. Le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne (VNBA), a déclaré : « Nous entrons dans une phase de transformation qualitative. Après avoir étendu ses capacités numériques, le secteur bancaire évolue vers la création d'un modèle opérationnel basé sur des données exhaustives et des expériences profondément personnalisées. L'écosystème n'est plus un ensemble d'éléments disparates, mais une structure durable, à la fois innovante et sécurisée, rapide et standardisée. »

Les données, les « vaisseaux sanguins » qui relient et développent l'écosystème.

Conformément aux directives de la Banque d'État du Vietnam , la transformation numérique du secteur bancaire ne se limite pas à la numérisation des processus internes, mais englobe également la création d'écosystèmes de services numériques, offrant ainsi une expérience client optimale. Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung, a déclaré : « L'un des objectifs clés du secteur bancaire en 2026 sera de sensibiliser le public, de stimuler l'innovation, de moderniser les institutions, d'accroître les investissements dans les plateformes numériques modernes et de parvenir à un environnement de travail 100 % numérisé. Les progrès réalisés en 2025 permettront au secteur de consolider sa position de leader à l'ère du numérique et de contribuer activement au développement du pays dans cette nouvelle ère. »

L'un des enjeux majeurs du secteur bancaire en 2026 sera de sensibiliser le public, de stimuler l'innovation, d'améliorer les institutions, d'accroître les investissements dans les plateformes numériques modernes et de parvenir à un environnement de travail 100 % numérisé. Les progrès réalisés en 2025 permettront au secteur de consolider sa position de leader à l'ère du numérique et de contribuer activement au développement fulgurant du pays dans cette nouvelle période.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, Pham Tien Dung

De nombreuses banques commerciales ont en effet mis en place des écosystèmes de services intégrés, en lien avec divers secteurs tels que le commerce électronique, le tourisme, l'assurance, les transports, la santé et les services publics. Un représentant d'une grande banque commerciale a déclaré que la transformation numérique a considérablement raccourci les délais de traitement des transactions, réduit les coûts opérationnels et amélioré le service client. De nombreuses démarches qui prenaient auparavant plusieurs jours peuvent désormais être effectuées en quelques minutes grâce au numérique. Les nouvelles technologies, comme la vérification d'identité électronique (eKYC), l'intelligence artificielle (IA) et le big data, sont largement utilisées dans les opérations bancaires. Ainsi, les clients peuvent ouvrir des comptes en ligne et accéder à des produits de crédit ou d'investissement sans se déplacer en agence. Le développement des fintechs et des portefeuilles électroniques contribue à l'expansion de l'écosystème financier numérique.

Parallèlement aux résultats positifs, le développement de l'écosystème bancaire numérique soulève de nombreuses nouvelles exigences en matière de gouvernance et de sécurité des systèmes. La cybersécurité et la protection des données sont des enjeux primordiaux. Avec la digitalisation croissante des services financiers, le risque de cybercriminalité et de fraude en ligne s'accroît. Selon les autorités, de nombreuses personnes ont exploité l'environnement numérique pour commettre des fraudes financières, usurper l'identité d'applications bancaires ou voler les informations personnelles des clients. Dans ce contexte, le renforcement de la sécurité des systèmes et la sensibilisation des utilisateurs sont devenus des impératifs. « Pour que l'écosystème bancaire numérique puisse progresser, le cadre juridique doit être en avance sur son temps. L'adoption de la loi sur les établissements de crédit en 2024 et les décrets relatifs aux paiements sans espèces ont instauré un cadre transparent, permettant aux banques et aux fintechs d'expérimenter sereinement de nouveaux modèles économiques », a affirmé M. Pham Anh Tuan.

Un autre défi réside dans la gouvernance des données au sein d'un écosystème ouvert. La collaboration des banques avec de nombreux partenaires issus de différents secteurs complexifie les exigences en matière de normes de sécurité, de partage des données et de gestion des risques. Les experts estiment que, pour un développement durable de l'écosystème bancaire numérique, plusieurs solutions clés doivent être priorisées. Premièrement, il est nécessaire de poursuivre l'amélioration du cadre juridique applicable à la banque numérique, notamment la réglementation relative à l'identification électronique, aux données numériques, à la protection des données personnelles et à l'expérimentation des modèles Fintech. Par ailleurs, un investissement accru dans l'infrastructure technologique est indispensable, en particulier dans les plateformes de big data, le cloud computing et l'intelligence artificielle, afin de renforcer les capacités d'analyse des données et de gestion des risques. À titre d'exemple, le Système d'information de gestion, de surveillance et de prévention des risques clients (SIMO) de la Banque d'État du Vietnam, actuellement en phase pilote, a enregistré plus de 2,6 millions d'alertes clients au 14 janvier. Parmi celles-ci, plus de 831 000 clients ont temporairement suspendu ou annulé des transactions après avoir reçu ces alertes, pour un montant total de près de 3 060 milliards de VND. Ce constat renforce la confiance, atout le plus précieux à l'ère du numérique.

Au-delà de la technologie, le développement des compétences numériques des ressources humaines joue également un rôle crucial. L'économiste Nguyen Xuan Thanh (Université Fulbright Vietnam) souligne que la technologie n'est qu'un moteur, tandis que la culture et la confiance en constituent le fondement. Un écosystème financier intelligent se doit d'être humain, afin que personne ne soit laissé pour compte dans cette révolution, en particulier les groupes vulnérables qui ont des difficultés d'accès à la technologie.

Dans un contexte où l'économie numérique s'impose comme la tendance mondiale dominante, l'écosystème bancaire numérique est considéré comme une infrastructure essentielle. Son développement favorise non seulement les paiements sans espèces, mais soutient également le commerce électronique, les services publics en ligne et de nombreux autres modèles économiques numériques. Dans les mois à venir, avec le développement continu des technologies numériques et la mise en place progressive du cadre juridique, l'écosystème bancaire numérique devrait devenir le carrefour de l'économie numérique, contribuant à une meilleure allocation des ressources et à une croissance économique durable.

Source : https://baolangson.vn/nang-tam-he-sinh-thai-ngan-hang-so-5081562.html