Résolution 79 - La « piste » permettant aux banques de percer (Partie 2)

Les ressources en capital supplémentaires octroyées par la résolution 79 relative au développement de l'économie publique (ci-après « la résolution 79 ») permettent non seulement aux banques commerciales publiques d'accroître leur capacité de crédit et d'améliorer leurs compétences financières, mais aussi de s'intégrer davantage à la scène financière internationale. Toutefois, ces opportunités s'accompagnent d'importantes pressions concernant la gouvernance, la technologie, les normes internationales et l'efficacité de l'utilisation des capitaux.

Article 2 : Alors que les banques vietnamiennes accélèrent l'intégration financière

À ce sujet, un journaliste de l'agence de presse vietnamienne VNA a interviewé le professeur agrégé Dr Nguyen Thuy Duong, chef du département bancaire de l'Académie bancaire.

Professeure agrégée Dr Nguyen Thuy Duong, directrice du département bancaire de l'Académie bancaire. Photo : hvnh.edu.vn

Madame, comment la résolution 79, qui autorise l'utilisation des recettes provenant de la mise en équivalence et du désinvestissement pour augmenter le capital social, affectera-t-elle la capacité financière des banques commerciales publiques ?

La résolution 79, qui autorise l'utilisation des recettes issues de la vente d'actions et des cessions d'actifs pour augmenter le capital social, constitue une injection de capitaux extrêmement opportune et essentielle pour les banques commerciales publiques. L'impact de cette politique se manifeste clairement à travers trois aspects majeurs.

Premièrement, cela renforce l'adéquation des fonds propres. Autoriser les banques commerciales publiques à utiliser le produit des privatisations et des cessions d'actifs pour compléter directement leurs fonds propres réglementaires améliorera considérablement leur ratio d'adéquation des fonds propres (RAC), leur permettant ainsi de mieux respecter les normes internationales telles que Bâle II et Bâle III, et de renforcer leur résilience face aux risques systémiques.

Deuxièmement, élargir le champ de la croissance du crédit. L'augmentation du capital social permet aux banques commerciales publiques d'accroître leur capacité à fournir des capitaux à l' économie , notamment aux secteurs prioritaires désignés par l'État, tout en garantissant que la croissance du crédit soit liée à la sécurité des fonds propres et à la stabilité du système.

Troisièmement, le maintien du rôle prépondérant de l'État et le renforcement de la compétitivité internationale constituent le fondement permettant aux banques commerciales publiques d'améliorer leurs notations de crédit internationales, de réduire le coût de la levée de capitaux étrangers, d'accroître leur compétitivité par rapport aux banques de la région et de maintenir la position dominante du groupe des banques commerciales publiques sur le marché.

Si les banques commerciales publiques bénéficient d'une augmentation de capital significative, comment leur stratégie de croissance du crédit devrait-elle évoluer, Madame ?

Avec l'augmentation des capitaux, les stratégies de prêt des banques commerciales publiques devraient connaître des changements importants.

Par conséquent, grâce à des capitaux supplémentaires, les banques peuvent agir en tant que principal financeur pour les projets d'infrastructures nationales, les projets énergétiques clés ou les programmes ciblés par le gouvernement , au lieu de devoir cofinancer (prêts synergiques) ou d'être limitées par des limites de crédit comme auparavant en raison des contraintes de capital et des ratios d'adéquation des fonds propres.

Par ailleurs, les stratégies de crédit peuvent privilégier les projets de transition énergétique et de développement durable (ESG). Il s'agit d'une tendance nécessaire pour atteindre les objectifs politiques et mobiliser des financements verts auprès des organisations internationales.

De plus, des capitaux importants permettent aux banques d'investir massivement dans la technologie, modifiant ainsi la structure de leur portefeuille, réduisant progressivement leur dépendance au crédit de gros et s'orientant fortement vers le crédit de détail et les petites et moyennes entreprises (PME) sur la base de plateformes numériques pour diversifier les risques et gérer le risque de crédit de manière centralisée.

Dans le contexte actuel, quelles recommandations avez-vous à formuler à l'intention de l'autorité de régulation concernant la mise en œuvre de la politique monétaire afin de l'aligner sur l'esprit de la résolution 79 ?

Premièrement, la Banque d'État du Vietnam continue de gérer les lignes de crédit avec plus de souplesse, en s'orientant progressivement vers une gestion fondée sur la capacité de capital, le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) et la qualité de la gouvernance de chaque banque, conformément à la feuille de route de Bâle III. L'augmentation de capital prévue par la résolution 79 facilitera ce processus. À mesure que la capacité de capital et la résilience des banques face aux risques s'améliorent, la Banque d'État du Vietnam pourra privilégier la croissance du crédit pour les établissements disposant de solides réserves de capital, d'une gouvernance transparente et d'un contrôle efficace des risques. Cette approche est conforme aux normes internationales et contribue à améliorer la qualité de la croissance du crédit au sein du système.

Dans le même temps, la Banque d'État du Vietnam doit gérer sa politique monétaire avec souplesse, en coordonnant divers outils et en les liant étroitement à la politique budgétaire, afin d'orienter les flux de crédit vers les secteurs stratégiques clés et les projets nationaux prioritaires ; soutenant ainsi la croissance tout en assurant la stabilité macroéconomique et les principaux équilibres de l'économie.

Actuellement, de nombreuses banques envisagent d'établir des filiales dans les centres financiers internationaux au Vietnam. Madame, quelles opportunités et quels défis la résolution 79 représente-t-elle pour ces banques ?

Il est évident que la résolution 79 offre de nombreuses opportunités aux banques souhaitant participer aux marchés des places financières internationales. En effet, ces places financières fonctionnent selon des normes internationales très strictes, imposant des exigences élevées en matière de notation de crédit et de capacité financière. L'apport de capitaux supplémentaires prévu par la résolution 79 permet aux banques de satisfaire aux exigences légales pour établir une filiale indépendante dans ces places.

De plus, grâce à d'importantes réserves de capital, les banques filiales implantées dans les centres financiers internationaux sont bien équipées pour fournir des services financiers haut de gamme tels que la banque d'investissement, la banque privée, la prise ferme d'obligations internationales et le financement des chaînes d'approvisionnement mondiales… Ce sont autant de domaines qui exigent des niveaux élevés de capital, de gouvernance et de normes opérationnelles.

De plus, la solide capacité financière de la banque mère offrira à la banque filiale un avantage en termes de réputation et de finances pour attirer les sociétés multinationales et d'importants flux d'investissements directs étrangers (IDE) vers le centre financier international.

Malgré les opportunités, les défis sont également considérables. Le principal enjeu est la nécessité d'atteindre la rentabilité. Injecter d'importants capitaux dans une filiale bancaire implantée dans une place financière internationale accroît la pression sur l'efficacité financière. Les opérations initiales dans une place financière internationale engendrent généralement des coûts élevés ; sans stratégie produit solide, la banque pourrait rencontrer des difficultés à court terme pour optimiser l'utilisation de son capital.
De plus, dans les places financières internationales, les banques filiales doivent se conformer intégralement aux meilleures pratiques internationales (telles que Bâle III et les normes IFRS). Cela représente un défi en matière de systèmes informatiques bancaires centraux et exige un personnel hautement qualifié pour répondre aux normes de gestion internationales.

Merci beaucoup, Madame !

Dernier article : Le défi de la gestion après la relance.

Source : https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm