La croissance du crédit est à son plus haut niveau depuis cinq ans
L'année 2024 a été marquée par une image commerciale brillante du secteur bancaire vietnamien avec des chiffres impressionnants. En particulier, la Banque commerciale par actions d'import-export du Vietnam (Eximbank, code : EIB) a fait forte impression lorsque tous les indicateurs financiers ont connu une croissance à deux chiffres.
Au 31 décembre 2024, le total des actifs d'Eximbank a augmenté de 19%, atteignant 239 768 milliards de VND, la mobilisation de capitaux a atteint 178 312 milliards de VND, en hausse de 12,6% par rapport à l'année précédente. Le solde créditeur en cours a augmenté au rythme le plus élevé depuis cinq ans (par rapport à 2019) lorsqu'il a dépassé 168 230 milliards de VND, soit une augmentation de 27 706 milliards de VND, équivalent à une croissance de 19,7 % par rapport au début de l'année.
Le crédit d'Eximbank continue d'affluer vers des segments et des domaines clés que la banque a identifiés comme prioritaires, notamment la banque de détail, les PME, l'écosystème des grandes entreprises clientes et les entreprises d'IDE, conformément à l'orientation du gouvernement et de la Banque d'État visant à fournir des capitaux de crédit à l'économie .
Le bénéfice avant impôts d'Eximbank a atteint 4 188 milliards de VND pour la première fois, en hausse de 54 % par rapport à l'année précédente - un niveau record au cours des 35 dernières années de la banque. En termes absolus, les bénéfices d'Eximbank restent modestes, mais son taux de croissance élevé et son ROE (retour sur capitaux propres) en augmentation rapide montrent que la banque se développe de plus en plus efficacement et durablement.
En 2024, Eximbank a été autorisée par la Banque d'État du Vietnam (SBV) à augmenter son capital social à 18 688 milliards de VND. Il s’agit d’une étape importante qui aide Eximbank à renforcer sa capacité financière, à étendre son échelle d’opérations et à améliorer sa capacité à respecter les normes de sécurité des capitaux conformément aux pratiques internationales.
Eximbank a bien contrôlé les indicateurs de sécurité dans les opérations conformément aux réglementations de la Banque d'État, avec le ratio de capital à court terme utilisé pour les prêts à moyen et long terme toujours maintenu autour de 24-25%, inférieur à la limite maximale de la Banque d'État de 30% ; Le ratio solde créditeur/capital mobilisé (LDR) de l'Eximbank reste autour de 82-84 % par rapport à la réglementation de la Banque d'État de 85 % ; Le ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) fluctue autour de 12 à 13 %, ce qui est supérieur à la réglementation de la Banque d'État de 8 %...
Le résultat d'exploitation total dépasse pour la première fois les 8 500 milliards de VND grâce à deux facteurs décisifs
Le rapport financier a enregistré une croissance spectaculaire du revenu d'exploitation total d'Eximbank en 2024, atteignant 8 556 milliards de VND, soit une augmentation de 30 % par rapport à l'année précédente.
Sur ce total, le revenu net d'intérêts a atteint 5 923 milliards de VND, soit une hausse de 28,8 % par rapport à l'année précédente. Deux facteurs de croissance révolutionnaires incluent un bénéfice net des activités de services dépassant 1 080 milliards de VND, en hausse de 110,1 % par rapport à l'année précédente. Le bénéfice des opérations de change a augmenté de 38,7% pour atteindre 674 milliards de VND. En outre, le bénéfice net des autres activités a atteint 947 milliards de VND, en hausse de 13,4% par rapport à l'année précédente.
La séparation des revenus des services est un mystère. En 2024, les revenus des services s'élèveront à 2 165 milliards de VND, en hausse de 55,4 % par rapport à l'année précédente, dont les services de cartes atteindront 1 026 milliards de VND (en hausse de 13 %), les services d'agence d'assurance et les frais de support associés atteindront 754 milliards de VND (en hausse de 399 %), les services de paiement et de trésorerie atteindront 261 milliards de VND et les autres services atteindront 122 milliards de VND. La forte croissance de la distribution d’assurances a grandement contribué à la croissance des bénéfices de la banque en 2024.
Outre une bonne croissance du crédit, la marge nette d'intérêt (MNI) de la banque s'est légèrement améliorée. Pour améliorer le NIM, au lieu d’augmenter les taux d’intérêt de production, Eximbank a restructuré de manière proactive sa structure d’actifs et de capital, contrôlant ainsi efficacement le coût du capital (COF). En conséquence, le NIM d'Eximbank s'est amélioré chaque trimestre et a atteint 2,8 % à la fin de 2024.
Au cours de l'année, Eximbank a également constitué des provisions pour risque de crédit à hauteur de 969 milliards de VND, utilisant des provisions pour gérer des risques atteignant 729 milliards de VND.
La qualité des créances douteuses s’est améliorée, le ratio de créances douteuses ayant diminué à 2,53 %, soit une baisse de 12 % par rapport à l’année précédente. La dette du groupe 2 est également restée stable autour de 1%. Avec la promotion continue du provisionnement et de la gestion des créances douteuses au cours des dernières années, le conseil d'administration d'Eximbank s'attend à ce que les créances douteuses de la banque diminuent à 1,99 % en 2025.
La taille moyenne des CASA a augmenté de 24,8 %
Pour mieux contrôler les coûts du capital, Eximbank a renforcé la réglementation de la mobilisation du capital entre les termes, combinée à l'augmentation du taux des dépôts à terme (CASA).
Selon les statistiques, Eximbank dispose de dépôts à vue en VND et en devises étrangères atteignant 22 700 milliards de VND, représentant 13,6 % des dépôts des clients d'Eximbank. La taille moyenne des CASA augmente de 24,8 % par rapport à 2023.
En 2025, la croissance du CASA et la proportion du CASA dans le capital total mobilisé constituent l'une des tâches clés d'Eximbank.
Bonne maîtrise des coûts d'exploitation
L’un des grands succès d’Eximbank en 2024 est la bonne maîtrise des coûts d’exploitation, qui est la base pour que la banque réduise les taux d’intérêt pour les entreprises et les particuliers. Alors que les bénéfices ont augmenté de 54 %, les dépenses d'exploitation d'Eximbank en 2024 n'ont augmenté que de 8,2 % par rapport à l'année précédente. Une bonne maîtrise des charges d'exploitation a permis de ramener le ratio CIR (charges d'exploitation/revenu total) à 31,79%, en forte baisse par rapport au niveau de plus de 40% en 2023.
Pour bien contrôler les coûts d’exploitation, Eximbank a investi massivement dans la transformation numérique, en appliquant la technologie pour exploiter les services bancaires numériques ainsi que la gestion bancaire, en améliorant la productivité du travail et en optimisant les ressources.
En 2025, Eximbank déterminera une stratégie pour augmenter l'échelle et améliorer l'efficacité bancaire dans le sens de la durabilité - de la sécurité - de l'efficacité.
Dans le document de l'Assemblée générale des actionnaires de 2025, le conseil d'administration d'Eximbank a soumis à l'Assemblée générale des actionnaires le plan d'affaires 2025. Eximbank vise à augmenter son actif total de 10,7% à 265 500 milliards de VND et à mobiliser un capital de 206 000 milliards de VND, soit une hausse de 15,5% par rapport à l'année précédente. L'encours de crédit devrait augmenter de 16,2% pour atteindre 195 500 milliards de VND. L'objectif de bénéfice avant impôts d'Eximbank est de 5 188 milliards de VND, en hausse de 23,8 % par rapport à 2024.
Source : https://hanoimoi.vn/thay-gi-tu-buc-tranh-tai-chinh-cua-eximbank-700561.html
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