Le potentiel de développement de la « finance verte »

La « finance verte » n'est plus un concept nouveau ni un slogan, mais une tendance incontournable du secteur bancaire. Si, auparavant, le profit et la rentabilité étaient les principaux moteurs, les institutions financières ont désormais aussi la responsabilité d'orienter l'économie vers un développement durable. En particulier, compte tenu de l'engagement du Vietnam à atteindre la neutralité carbone d'ici 2050, le secteur bancaire doit accompagner les entreprises dans leur adaptation aux normes financières internationales.

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Engagement en faveur du verdissement

Lors de la COP26 en novembre 2021, le Premier ministre a annoncé son engagement à atteindre la neutralité carbone d'ici 2050. Il s'agit non seulement d'une avancée environnementale majeure, mais aussi d'une nécessité de repenser le développement économique . Dans ce contexte, le secteur financier et bancaire joue un rôle central, non seulement en fournissant des capitaux, mais aussi en accompagnant et en soutenant les entreprises dans leur transition écologique.

Cette pression s'accentue à mesure que les principaux marchés d'exportation, tels que l'UE, les États-Unis et le Japon, renforcent leurs exigences en matière de normes ESG (environnementales, sociales et de gouvernance). Selon la Banque mondiale , le Vietnam doit investir chaque année 6,8 % supplémentaires de son PIB (soit 368 milliards de dollars américains d'ici 2040) pour atteindre la neutralité carbone. Cela nécessite des politiques financières innovantes et une étroite collaboration entre le gouvernement, les banques et les entreprises.

En réalité, la finance verte s'est progressivement intégrée au système bancaire national. De nombreuses grandes banques, telles que BIDV , Vietcombank et MB Bank, ont mis en place des crédits verts, investi dans les énergies renouvelables et l'agriculture durable, et ont même émis des obligations vertes pour lever des capitaux auprès d'organisations internationales.

Vietcombank met en œuvre un programme de soutien au crédit vert, créant des conditions favorables pour que les entreprises investissent dans des modèles de production propres.

Par conséquent, la BIDV est l'une des principales banques de la finance verte, accompagnant non seulement le gouvernement dans ses engagements de lutte contre le changement climatique, mais aussi en tête du marché avec un encours total de crédits verts de plus de 74 billions de VND à la fin de 2023, représentant 12 % de l'encours total de crédits verts dans l'ensemble de l'économie.

La BIDV est notamment la première banque vietnamienne à avoir émis avec succès des obligations vertes conformes aux normes de l'ICMA, pour un montant total de 2 500 milliards de VND. Forte de ce succès, la BIDV a lancé un produit de dépôt vert, levant 3 000 milliards de VND lors de la première tranche de 2024. Ces fonds sont destinés à des projets d'économie d'énergie et de protection de l'environnement, contribuant ainsi au développement durable des entreprises et renforçant leur compétitivité.

VPBank met en œuvre des crédits verts, ciblant des projets respectueux de l'environnement tels que les énergies renouvelables, les bâtiments écologiques, le traitement des déchets et l'agriculture et la sylviculture durables. VPBank établit un cadre de crédit vert assorti d'un processus rigoureux de gestion des capitaux, garantissant ainsi que les prêts contribuent véritablement au développement durable.

Spécialisée dans le secteur agricole, Agribank a privilégié le financement de projets verts au fil des ans, finançant de nombreux projets éoliens, solaires et hydroélectriques de petite taille. La banque propose également des solutions de crédit et des conseils financiers aux agriculteurs et aux entreprises qui adoptent des modèles agricoles propres. À ce jour, Agribank a soutenu le financement de plus de 40 000 projets d'agriculture verte à travers le pays.

Par ailleurs, Vietinbank a lancé le produit Dépôt Vert, applicable aux dépôts à terme et aux dépôts à vue en VND, USD et EUR. Mme Le My Phuong Uyen, responsable de l'équipe Produits et Services de l'agence Vietinbank de Ca Mau, a déclaré : « Le produit Dépôt Vert permet non seulement à la banque de mobiliser des capitaux durables, mais il crée également un lien entre les entreprises et les stratégies de développement durable. »

M. Le Quan Thuong, directeur de la succursale de Ca Mau de VPBank, a déclaré : « La finance verte n’est pas qu’une tendance, mais une responsabilité des banques dans la construction d’une économie durable. Les banques ne se contentent pas de fournir des capitaux ; elles accompagnent également les entreprises dans leur transition écologique, en les aidant à accéder à des sources de financement préférentielles, à des technologies de pointe et à des opportunités de développement durable. L’objectif de la banque est de bâtir un écosystème de finance verte complet où les entreprises, grandes et petites, peuvent accéder aux ressources nécessaires à leur développement, tout en assumant leur responsabilité envers l’environnement et la société. »

Les « dépôts verts » sont un partenariat durable avec Vietinbank.

Moteurs d'innovation et défis

Bien que les banques commerciales aient réalisé des progrès significatifs dans la mise en œuvre de la finance verte, la réalisation des objectifs de développement durable nécessite un écosystème synchronisé dans lequel le gouvernement, les entreprises et les banques travaillent ensemble.

Actuellement, les politiques de soutien à la finance verte au Vietnam sont encore en développement. La Banque d'État du Vietnam a publié la circulaire 17/2022/TT-NHNN relative aux activités de crédit vert, mais des mécanismes incitatifs plus spécifiques sont nécessaires, tels que des taux d'intérêt préférentiels, des exonérations fiscales pour les prêts verts ou une certification d'« entreprise verte », afin d'accroître leur attractivité. Par ailleurs, les banques doivent harmoniser leurs critères d'évaluation des projets verts, afin de garantir que les flux de capitaux soient réellement orientés vers des domaines ayant un impact positif sur l'environnement. À l'heure actuelle, l'hétérogénéité des critères d'évaluation rend l'accès au crédit vert difficile pour les entreprises.

Parallèlement à l'essor du crédit vert, les banques utilisent activement les technologies numériques pour une gestion et un suivi plus efficaces. L'intelligence artificielle et le big data permettent d'évaluer la conformité d'une entreprise aux critères ESG et d'optimiser ainsi son portefeuille d'investissements verts. Dans ce contexte, certaines banques ont expérimenté la blockchain pour suivre et rendre transparents les flux de financement vert. Cette solution contribue à réduire la fraude et à améliorer l'efficacité de la gestion des prêts destinés au développement durable.

La finance verte ne doit pas se limiter aux grandes entreprises ; elle doit également être accessible aux petites entreprises et aux ménages. Or, dans les faits, ces derniers rencontrent des difficultés pour satisfaire aux critères rigoureux du crédit vert, notamment en matière de reporting environnemental. Pour pallier cet obstacle, certaines banques ont commencé à proposer des offres de crédit vert plus flexibles. Par exemple, Agribank offre des prêts à taux préférentiels aux agriculteurs qui appliquent des modèles de production biologique ou des technologies d'économie d'eau. Vietcombank a mis en place un programme de crédit vert pour les petites entreprises du secteur du recyclage des déchets plastiques, contribuant ainsi à la promotion de l'économie circulaire.

Le Vietnam dispose d'une formidable opportunité de développer la finance verte, mais doit également relever de nombreux défis. Pour atteindre l'objectif de neutralité carbone d'ici 2050, une stratégie globale est indispensable. Dans ce cadre, les banques doivent non seulement jouer un rôle de fournisseur de capitaux, mais aussi celui de partenaire stratégique des entreprises dans leur transition écologique. À l'avenir, le perfectionnement du cadre juridique, la diversification des produits de finance verte et l'accompagnement des petites et moyennes entreprises (PME) dans leur accès au capital seront des facteurs déterminants pour faire de la finance verte un véritable moteur de croissance durable pour l'économie vietnamienne.

Viet My

Source : https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html