L'obtention d'un prêt rapide a-t-elle une incidence sur votre historique de crédit personnel ?

Beaucoup craignent que les prêts rapides via applications mobiles n'entachent leur historique de crédit, rendant plus difficile l'obtention d'un prêt bancaire par la suite. D'autres pensent le contraire : les petits prêts à la consommation contractés via applications mobiles ne sont pas enregistrés dans le système national de crédit et n'ont donc aucun impact. Ces deux points de vue sont erronés.

L'impact sur le crédit personnel dépend du comportement de paiement de l'emprunteur.

Comment fonctionne le CIC – le système d'enregistrement des antécédents de crédit ?

Le CIC, abréviation de Centre d'information sur le crédit, est le Centre national d'information sur le crédit du Vietnam, une unité de la Banque d'État du Vietnam , chargée de collecter, stocker, analyser et fournir des informations de crédit aux particuliers et aux entreprises.

Le point essentiel : toutes les opérations de prêt, d’emprunt et de paiement effectuées auprès des banques et institutions financières légitimes sont enregistrées sous forme de score de crédit dans le système CIC ; ces données servent de base à toutes les banques et institutions financières pour examiner et évaluer la solvabilité lors de transactions futures.

Comment les prêts rapides affectent-ils votre cote de crédit ?

La réponse dépend entièrement du comportement de paiement de l'emprunteur, et non du fait qu'il contracte ou non un prêt.

L’historique des paiements représente 35 % du score CIC, soit le facteur le plus influent. Cela signifie que :

Les prêts rapides peuvent améliorer la cote de crédit si les emprunteurs remboursent leurs prêts à temps et intégralement ; cela témoigne d’une responsabilité financière et est enregistré positivement dans le système de la CIC. Pour les personnes sans historique de crédit, cela peut même constituer un premier profil de crédit.

Les prêts rapides peuvent nuire à votre cote de crédit en cas de retards de paiement ou de défaut de remboursement. Avec un niveau d'endettement de 3 ou plus, il vous sera difficile d'obtenir des prêts, d'ouvrir des cartes de crédit ou d'accéder à d'autres produits financiers auprès des banques.

Le fait d'effectuer ses paiements à temps contribue à maintenir une bonne cote de crédit au sein du système à 5 groupes de CIC.

5 types de dettes et leurs implications pratiques pour les emprunteurs à court terme.

Les banques et les établissements de crédit classent les prêts en cinq catégories selon leur statut : Catégorie 1 – prêts éligibles, c’est-à-dire ceux qui peuvent être remboursés intégralement (capital et intérêts) dans les délais impartis ; Catégorie 2 – prêts nécessitant une attention particulière, notamment ceux dont le remboursement est en retard de 10 à 90 jours. Les catégories 3 à 5 correspondent aux prêts à risque, douteux et potentiellement irrécouvrables – ces catégories compromettent sérieusement l’accès au crédit.

Pour ceux qui contractent des prêts rapides auprès d'établissements de crédit agréés, cela a des implications pratiques évidentes : payer à temps, même quelques jours seulement après la date d'échéance, peut faire basculer le prêt dans le groupe 2, affectant leur score CIC et rendant plus difficile l'obtention de montants plus importants par la suite.

Prêts rapides sur MoMo - Comment les prêts sont-ils enregistrés dans le CIC (Centre d'information sur le crédit) ?

Il s'agit de produits de crédit à la consommation proposés par des établissements de crédit agréés via l'application MoMo, notamment la société de financement général de la Compagnie d'électricité (EVF), MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), VietCredit General Finance Company Limited (VietCredit) et Vietnam Modern Bank Limited (MBV). L'application MoMo fournit à ces établissements une plateforme technologique et des solutions d'intermédiation de paiement.

Ce produit est destiné aux utilisateurs de MoMo âgés de 18 à 50 ans ayant validé leur identité. Les nouveaux clients éligibles bénéficient d'un taux d'intérêt de 0 % le premier mois pour des prêts allant jusqu'à 3 millions de VND. Pour les petites entreprises utilisant le système de notification de virement de MoMo, des prêts jusqu'à 100 millions de VND, avec un taux d'intérêt sur le capital restant dû à partir de seulement 1,91 % par mois, constituent une solution efficace pour couvrir leurs dépenses quotidiennes.

Consultez gratuitement votre score de crédit sur cic.gov.vn ou via l'application CIC Credit Connect.

4 principes pour obtenir un prêt rapide sans impacter négativement votre historique de crédit.

En raison du mécanisme de fonctionnement du système CIC, les utilisateurs doivent garder à l'esprit les quatre principes suivants lorsqu'ils utilisent toute forme de prêt rapide.

Un - Payer à temps est la priorité absolue.

Même les petits prêts, remboursés régulièrement et à temps, contribuent à se constituer un historique de crédit positif au fil du temps.

Deuxièmement, n'empruntez pas plus que vous ne pouvez rembourser.

Le total des remboursements mensuels de dettes ne doit pas dépasser 30 % du revenu.

Troisièmement, n'empruntez qu'auprès d'établissements de crédit agréés.

Emprunter via des « applications du marché noir » non supervisées par la Banque d'État du Vietnam signifie que les emprunteurs ne bénéficient d'aucune protection juridique et ne peuvent se constituer un historique de crédit valable.

Quatre - Faites vérifier régulièrement votre CIC.

Les utilisateurs peuvent consulter gratuitement leurs informations de crédit sur le site web cic.gov.vn ou via l'application CIC Credit Connect.

Les prêts rapides n'ont pas d'incidence automatique sur votre historique de crédit ; c'est le comportement financier de l'emprunteur qui le détermine.

Source : Momo

Source : https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm