אגריבנק מוכן!

החל מ-1 ביולי 2024, העברות כספים בסכום העולה על 10 מיליון וייטנאם דונג לעסקה או סך העסקאות היומיות העולות על 20 מיליון וייטנאם דונג ידרשו אימות באמצעות זיהוי פנים. תקנה זו, שנקבעה בהחלטה 2345/QD-NHNN, שואפת למזער את סיכוני ההונאה ולהבטיח אבטחה ובטיחות בתשלומים מקוונים ובעסקאות בכרטיסי אשראי. בשלב זה, הושלמו השלבים הטכניים הבסיסיים, ואגריבנק מוכן לשרת את לקוחותיו. הבטחת בטיחותן של עסקאות תשלום: כדי לטפל בנושא ההונאה והניצול לרעה של נכסים במרחב הקיברנטי, ב-18 בדצמבר 2023, פרסם הבנק הממלכתי של וייטנאם את החלטה 2345/QD-NHNN בנושא יישום פתרונות אבטחה לתשלומים מקוונים ותשלומים בכרטיסי אשראי. בהתאם לכך, מוסדות אשראי, סניפי בנקים זרים וספקי שירותי תיווך תשלומים צריכים לסיים וליישם פתרונות לפני ה-1 ביולי 2024, כדי לעמוד בדרישות האימות בהתאם לסיווגי העסקאות המתאימים. עבור לקוחות פרטיים, עסקאות בסכום גבוה ועסקאות בין-בנקאיות למדינות זרות דורשות אימות באמצעות חתימות ביומטריות מאומתות. באופן ספציפי, עסקת העברה בנקאית מקומית, הפקדה לארנק אלקטרוני העולה על 10 מיליון דונג וייטנאמי, או סכום כולל של העברות כספים ותשלומים ביום אחד העולה על 20 מיליון דונג וייטנאמי, חייבים להיות מאומתים באמצעות זיהוי ביומטריה. לאחר יותר מחצי שנה של יישום הצעדים הטכניים עבור החלטה 2345/QD-NHNN, בנקים, כולל אגריבנק, מתאמים באופן פעיל עם משרד הביטחון הציבורי כדי לבצע פיילוט לשילוב פתרונות אימות וזיהוי לקוחות באמצעות כרטיסי זיהוי אזרחיים משובצים בשבב (CCCD) בכמה פעולות בנקאיות, במיוחד זיהוי ואימות אלקטרוניים ופתיחת חשבונות תשלום באמצעות שיטת eKYC. בשלב זה, אגריבנק מוכנה לשרת את לקוחותיה. מתן נוחות מרבית למשתמשים: מתוך הבנה ברורה שטרנספורמציה דיגיטלית היא משימה מרכזית, אגריבנק מקצה מדי שנה תקציב גדול להשקעה ויישום של מערכות טכנולוגיית מידע, ומבטיח את תפעולן של כמעט 254,000 עסקאות מקוונות ביום, המהוות 91.97% מכלל העסקאות. נכון לעכשיו, אגריבנק הוא אחד הבנקים עם מספר העסקאות המקוונות הגדול ביותר במערכת, עם למעלה מ-45 מיליון עסקאות בשנת 2023, בסכום כולל של 60 טריליון וונד דונג. חתירה פעילה לטרנספורמציה דיגיטלית אפשרה את יישום הפתרונות המהיר והמקיף של אגריבנק להבטחת בטיחות ואבטחת המידע בתשלומים מקוונים ותשלומים בכרטיסי אשראי עבור לקוחות; עם מגוון פתרונות כגון SMS OTP, Soft OTP, Token OTP וביומטריה של פנים. בנוסף, רישום חשבון במכשירים ובמערכות של אגריבנק דורש eKYC ואימות שלב 2 (KYC) בדלפק עבור עסקאות בעלות ערך גבוה; במהלך eKYC ו-KYC, על הלקוחות לספק מסמכי זיהוי מלאים כנדרש על פי חוק; ועליהם להשתמש בשם המשתמש והסיסמה הנכונים בעת הכניסה למערכות של אגריבנק. Agribank Digital יישמה רישום, עדכון וזיהוי לקוחות באמצעות מידע ביומטרי (פנים, טביעות אצבע). בנוסף, לאימות עסקאות תשלום בכרטיס אשראי, Agribank קבעה מגבלות עסקאות יומיות; קבעה מגבלות כדי לאפשר/לא לאפשר תשלומים מקוונים; ויישמה את אפליקציית 3D Secure כדי לשפר את האבטחה. יתר על כן, Agribank פרסה את מערכת TWFA (Tranzware Fraud Analyzer) כדי להתריע ולעבד התראות על עסקאות המראות סימני סיכון, הונאה או אנומליות, כגון: עסקאות כרטיס מרובות בפרק זמן קצר, עסקאות כרטיס במספר מיקומים באותו פרק זמן וכו'. זה מונע או מזהיר באופן יזום מחזיקי כרטיסים כדי למזער סיכונים והפסדים הן עבור הלקוחות והן עבור Agribank. במקביל, הבנק מיישם תוכנית לבדיקה ומעקב אחר פעולות יחידות קבלת תשלומי כרטיסים עם פעילות חריגה ברחבי המערכת, כגון סכומי עסקאות ונפחי עסקאות שהם גדולים באופן חריג בהשוואה לסוג העסק שלהם, על מנת לזהות ולדווח במהירות לרשויות המוסמכות לטיפול מתאים. יחד עם הפתרונות הקיימים, בעת יישום החלטה 2345/QD-NHNN, Agribank ממשיכה לאסוף נתונים ביומטריים ולשלב אותם בכרטיסי זהות אזרחיים מוטמעים בשבב עבור לקוחות; בניית מסד נתונים ביומטרי נקי (השוואת נתונים ביומטריים שנאספו עם מסד הנתונים הלאומי של האוכלוסייה המנוהל על ידי משרד הביטחון הציבורי). זאת במקביל לסקירת נתוני לקוחות קיימים, עדכון וניקוי נתוני לקוחות כדי למנוע סיכוני הונאה. בפרט, יישום מודול ניהול מגבלות מרכזי מאפשר לערוצי עסקאות לבדוק את סטטוס המגבלה הכולל עבור חשבונות התשלום של הלקוחות ומידע אחר בהתאם להחלטה 2345. ביוני 2024, מערכת האימות המקוונת כולה המחוברת למשרד הביטחון הציבורי הופעלה גם היא על ידי אגריבנק; יישומי אימות הושלמו גם הם והם מוכנים להחיל את התקנות החדשות החל מיולי 2024. בכנס "יישום החלטה 2345/QD-NHNN" שאורגן על ידי איגוד הבנקאות של וייטנאם באמצע יוני, סגן נגיד הבנק של מדינת וייטנאם, פאם טיאן דונג, שיבח את אגריבנק ומספר מוסדות אשראי אחרים על יישום מיידי ונחרץ של החלטה 2345/QD-NHNN, כאשר אחוז גדול של לקוחות נרשמו לזיהוי ביומטרי, מה שסייע בהפחתת עומס יתר ושיבוש השירות עבור לקוחות לאחר כניסת החלטה 2345 לתוקף. בפרט, אגריבנק הפגינה מודעות מוקדמת להגנה על לקוחותיה באמצעות קמפיינים להעלאת המודעות לציבור, שסייעו לאנשים להבין את הסיכונים של איומי סייבר והונאות מקוונות.

דוק קיין

מקור: https://daibieunhandan.vn/doanh-nghiep1/agribank-da-san-sang--i377476/