גב' טרונג מיי לאן מחזיקה בסתר ביותר מ-90% ממניות SCB, האם היא המקרה היחיד?

"הפיל עובר דרך עין המחט"

על מנת למנוע בעלות צולבת ומניפולציה של כוח על ידי אדם פרטי או קבוצת בעלי מניות במוסדות אשראי, בתחילת 2023, ניסח בנק המדינה את חוק מוסדות אשראי (מתוקן).

הטיוטה מספקת תקנות להידוק הבעלות הצולבת על ידי הפחתת יחס הבעלות המרבי במניות מ-5% ל-3% עבור בעלי מניות בודדים, ומ-15% ל-10% עבור בעלי מניות מוסדיים.

הטיוטה קובעת גם כי יתרת האשראי הכוללת של לקוח לא תעלה על 10% מהון העצמי של הבנק; יתרת האשראי הכוללת של לקוח ואנשים קשורים לא תעלה על 15% מהון העצמי של הבנק.

התקרית בבנק המסחרי המשותף של סייגון (SCB) מדגישה עוד יותר את הדחיפות בתיקון החוק כך שיתאים למציאות.

עם זאת, מה שחשוב יותר הוא פיקוח של הרשויות המוסמכות, ובפרט של בנק המדינה.

על פי מסקנת סוכנות החקירה בתיק SCB, למרות שלא מילאה תפקיד כלשהו ב-SCB, גב' טרונג מיי לאן (יו"ר קבוצת ואן תין פאט) החזיקה בעקיפין עד 91.54% ממניות הבנק הזה, באמצעות פנייה לאנשים פרטיים וארגונים להחזיק בהן.

הבעלות הכמעט מוחלטת של גב' טרונג מיי לאן על מניות SCB סייעה לה להשתלט, לשלוט ולכוון את כל פעילויות הבנק. משם, היא הפכה את SCB לכלי פיננסי לגיוס פיקדונות, הנחתה מנהיגים מרכזיים בבנק ובמערכת האקולוגית של קבוצת ואן תין פאט להשתמש באלפי יחידים וישויות משפטיות כדי ליצור אלפי מסמכים "מזויפים" על שמם כדי ללוות הון בבנק SCB על מנת להשתמש בהם למטרות בלתי חוקיות ולנצל כסף לשימוש אישי.

גב' טרונג מיי לאן השתמשה ב-SCB ככלי פיננסי לגיוס כסף עבור ואן תין פאט.

למעשה, הלקח של אדם המחזיק בכוח מוחלט במוסד אשראי (CI) קרה בעבר עם OceanBank, GPBank ו-CBBank. ההשלכות של כך טרם נפתרו.

בשיחה עם כתב VietNamNet, אמר עורך הדין טרונג טאנה דוק, יו"ר משרד עורכי הדין ANVI, כי המקרה של גב' טרונג מיי לאן המחזיקה ביותר מ-90% ממניות SCB באמצעות יחידים וישויות משפטיות שגוי לחלוטין בהשוואה להוראות חוק מוסדות האשראי.

"למרות שגברת לאן אולי אינה קשורה לאנשים או לארגונים שביקשה מהם להחזיק במניות, החזקה של יותר מהאחוז שנקבע במוסד אשראי עדיין פסולה בכל המקרים", אמר עורך הדין טרונג טאנה דוק.

רצונו של בנק המדינה של וייטנאם להחמיר את הרגולציות בנוגע לבעלות צולבת במוסדות אשראי אינו חורג מהמטרה של מניעת סיכונים עבור המערכת כולה. הכלכלן , ד"ר הוין דה דו, אמר כי בעלות צולבת היא אחת הבעיות העיקריות של המערכת הפיננסית הוייטנאמית. למעשה, זה קורה במדינות רבות ברחבי העולם, לא רק בווייטנאם. לכן, אחד הכלים החשובים הוא לדרוש ממוסדות אשראי להבטיח תנאים של בטיחות הון, שקיפות, ניהול סיכונים וכו'.

"ברגע שתיווצר שקיפות, גם הבעלות הצולבת בתוך הבנקים תפחת", אמר ד"ר הוין דה דו.

ד"ר הוין דה דו הדגיש כי הבעיה היא כיצד להתחקות אחר מקור הנכסים, כיצד להפוך את המידע לשקוף כך שכל אחד יוכל לגלות האם "מניותיו של מר א' קשורות למיזם ב', מיזם ג', או אפילו למיזם X, Y, Z" או לא.

קשה לנהל אם בעלי המניות הגדולים מסתירים במכוון

בדו"ח של בנק המדינה שנשלח לאסיפה הלאומית על תוצאות מניעת בעלות צולבת ובעלות בעלת אופי מניפולטיבי ודומיננטי במוסדות אשראי, הודה בנק המדינה כי הטיפול בנושא הבעלות שחורגת מהמגבלה שנקבעה ובעלות צולבת עדיין קשה במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים לבעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לרשום את מספר המניות שבבעלותם כדי לעקוף את הוראות החוק, מה שמוביל לכך שמוסדות אשראי נשלטים על ידי בעלי מניות אלה, מה שעלול להוביל לסיכון של פעילות ללא פרסום ושקיפות.

דו"ח בנק המדינה מראה בבירור כי בעלות צולבת כוללת גופים רבים הנמצאים תחת ניהול משרדים/מגזרים, בעוד שגופי הניהול של בנק המדינה הם רק מוסדות אשראי, כך שלבנק המדינה אין מידע או כלים לשליטה בבעלות בין חברות בתחומים אחרים.

במקביל, שליטה בבעלות צולבת בין חברות שאינן קשורות לתעשייה לבין בנקים קשה מאוד במקרים בהם בעלי מניות גדולים ואנשים קשורים של בעלי מניות גדולים מסתירים במכוון או מבקשים מאנשים/ארגונים אחרים לעמוד בשמם כדי להחזיק במניות כדי לעקוף תקנות חוקיות הנוגעות לבעלות צולבת/בעלות שחורגת מהרמה שנקבעה או לעקוף תקנות הנוגעות למגבלות אשראי לקבוצות לקוחות קשורות ויחסי בעלות מניות של בעלי מניות ואנשים קשורים.

דבר זה מוביל לסיכון פוטנציאלי של חוסר שקיפות ופתיחות בפעילותם של מוסדות אשראי. ניתן לאתר ולזהות זאת רק באמצעות חקירה ואימות על ידי גופי חקירה בהתאם לחוק.

גילוי הקשר בין מפעלים עדיין מוגבל משום שקשה מאוד למצוא מידע לקביעת יחסי הבעלות של מפעלים, במיוחד מפעלים שאינם חברות ציבוריות. בנק המדינה אינו יכול לחפש מידע באופן יזום וגם לקבוע את הדיוק והאמינות של מקורות המידע; במיוחד בהקשר של שוק המניות והטכנולוגיה המתפתחים במהירות כיום.

כדי להתגבר על המצב הנ"ל, בנק המדינה הודיע ​​כי ימשיך לפקח על בטיחות פעילותם של מוסדות האשראי ובאמצעות בדיקות של הון, בעלות על מניות של מוסדות אשראי, הלוואות, השקעות ופעילויות תרומות הון... במקרה של גילוי סיכונים או הפרות, בנק המדינה יורה למוסדות האשראי לטפל בבעיות קיימות כדי למנוע סיכונים.

במקרים בהם יתגלו סימני פשע, בנק המדינה ישקול להעביר את התיק למשטרה לצורך חקירה ובירור הפרות החוק.

בנוסף, בנק המדינה כלל בתוכנית הפיקוח לשנת 2023 פיקוח על העברת מניות ומניות שעלולות להוביל לרכישה ושליטה של ​​מוסדות אשראי; מתן אשראי לקבוצות לקוחות גדולות (תוך התמקדות באשראי הקשור לענף הנדל"ן; בעלי מניות עיקריים, אנשים קשורים של בעלי מניות עיקריים של מוסדות אשראי...).

בנוסף, בנק המדינה ישלים גם את המסגרת המשפטית, לרבות ייעוץ לממשלה להגיש לאסיפה הלאומית תיקונים ותוספות לחוק מוסדות אשראי, לרבות הוספת תקנות לטיפול יעיל בניצול לרעה של זכויות בעלי מניות עיקריים, זכויות ממשל וניהול לצורך מניפולציה של פעילותם של מוסדות אשראי.

מָקוֹר: https://vietnamnet.vn/ba-truong-my-lan-so-huu-ngam-hon-90-co-phan-scb-co-phai-ca-duy-nhat-2217256.html