האם הבעלות "הסודית" לכאורה של גב' טרונג מיי לאן על למעלה מ-90% ממניות SCB היא מקרה בודד?

פיל יכול להידחק דרך עין של מחט

על מנת למנוע בעלות צולבת ומניפולציה של כוח על ידי אדם פרטי או קבוצת בעלי מניות במוסדות אשראי, בתחילת 2023 ניסח הבנק הממלכתי של וייטנאם חוק מתוקן בנושא מוסדות אשראי.

הטיוטה מציעה תקנות מחמירות יותר בנוגע לבעלות צולבת על ידי הפחתת יחס החזקות המניות המרבי מ-5% ל-3% עבור בעלי מניות בודדים ומ-15% ל-10% עבור בעלי מניות מוסדיים.

הטיוטה קובעת גם כי יתרת האשראי הכוללת הניתנת ללקוח בודד לא תעלה על 10% מהון העצמי של הבנק; ויתרת האשראי הכוללת הניתנת ללקוח בודד ולצדדים קשורים לא תעלה על 15% מהון העצמי של הבנק.

התקרית בבנק המסחרי של סייגון (SCB) מדגישה עוד יותר את הצורך הדחוף לתקן את החוק כך שיתאים טוב יותר לנהלים הנוכחיים.

עם זאת, מה שחשוב אף יותר הוא הפיקוח של הרשות המוסמכת, ובפרט של הבנק הממלכתי של וייטנאם.

על פי מסקנות סוכנות החקירה בתיק SCB, למרות שלא מילאה תפקיד כלשהו ב-SCB, גב' טרונג מיי לאן (יו"ר קבוצת ואן תין פאט) החזיקה בעקיפין עד 91.54% ממניות הבנק באמצעות יחידים וארגונים שפעלו כבעלים נומינליים.

הבעלות הכמעט מוחלטת של גב' טרונג מיי לאן על מניות SCB אפשרה לה לשלוט, לשלוט ולנהל את כל פעילות הבנק. משם, היא הפכה את SCB לכלי פיננסי לגיוס פיקדונות, והורתה למנהיגים מרכזיים בבנק ולמערכת האקולוגית של קבוצת ואן ת'ין פאט להשתמש באלפי יחידים וישויות משפטיות כדי ליצור אלפי בקשות הלוואה הונאה ב-SCB, תוך שימוש בכספים למטרות בלתי הולמות וניצול לרעה שלהם לשימוש אישי.

גב' טרונג מיי לאן השתמשה ב-SCB ככלי פיננסי לגיוס כספים עבור ואן תין פאט.

המציאות היא שהבעיה של אדם המחזיק בכוח מוחלט בתוך מוסד אשראי הייתה מציאות בעבר, במיוחד עם OceanBank, GPBank ו-CBBank. ההשלכות של מצב זה נותרו בלתי פתורות עד היום.

בשיחה עם כתבי VietNamNet, הצהיר עורך הדין טרונג טאנה דוק, יו"ר משרד עורכי הדין ANVI, כי המקרה של גב' טרונג מיי לאן, המחזיקה ביותר מ-90% ממניות SCB באמצעות יחידים וישויות משפטיות, סותר לחלוטין את תקנות חוק מוסדות האשראי.

"גם אם, מבחינת ניסוח, גב' לאן עשויה לא להיות קשורה לאנשים או לארגונים שביקשה להחזיק מניות על שמם, חריגה ממגבלת הבעלות המותרת במוסד אשראי עדיין פסולה בכל המקרים", אמר עורך הדין טרונג טאנה דוק.

רצונו של הבנק המרכזי של וייטנאם להחמיר את הרגולציות בנוגע לבעלות צולבת במוסדות אשראי נועד למנוע סיכונים למערכת כולה. הכלכלן ד"ר הוין דה דו סבור כי בעלות צולבת היא אחת הבעיות המרכזיות במערכת הפיננסית של וייטנאם. למעשה, זה קורה במדינות רבות ברחבי העולם, לא רק בווייטנאם. לכן, אחד הכלים החשובים הוא לחייב את מוסדות האשראי להבטיח תנאים בנוגע לבטיחות הון, שקיפות, ניהול סיכונים וכו'.

"ברגע שתושג שקיפות, גם הבעלות הצולבת בתוך הבנקים תפחת", אמר ד"ר הוין דה דו.

ד"ר הוין דה דו הדגיש כי הבעיה היא כיצד לאתר את מקור הנכסים וכיצד להבטיח שקיפות כך שכל אחד יוכל לברר האם "מניותיו של מר א' קשורות למיזם ב', למיזם ג', או אפילו למפעלים X, Y, Z".

קשה לנהל אם בעלי מניות גדולים מסתירים מידע במכוון.

בדו"ח של הבנק המרכזי של וייטנאם לאסיפה הלאומית על תוצאות מניעת בעלות צולבת ובעלות מניפולטיבית/דומיננטית במוסדות אשראי, הבנק המרכזי של וייטנאם הודה כי התמודדות עם סוגיית חריגת מגבלות הבעלות שנקבעו ובעלות צולבת נותרה קשה, במיוחד כאשר בעלי מניות גדולים וצדדים קשורים אליהם מסתירים במכוון את בעלותם או משתמשים באנשים/ארגונים אחרים כדי להחזיק מניות על שמם כדי לעקוף תקנות חוקיות. דבר זה עלול להוביל לכך שמוסדות אשראי יהיו נשלטים על ידי בעלי מניות אלה, מה שעלול לגרום לחוסר שקיפות ואחריות בפעילותם.

דו"ח הבנק המרכזי של וייטנאם מצביע בבירור על כך שבעלות צולבת כרוכה בגופים רבים תחת ניהולם של משרדים/מגזרים שונים, בעוד שניהול הבנק המרכזי של וייטנאם מוגבל למוסדות אשראי. לכן, לבנק המרכזי של וייטנאם חסרים המידע והכלים לשליטה בבעלות בין חברות במגזרים שונים.

במקביל, שליטה בבעלות צולבת בין חברות חוץ בנקאיות לבנקים קשה מאוד כאשר בעלי מניות גדולים וצדדים קשורים אליהם מסתירים במכוון את בעלותם, תוך שימוש באנשים/ארגונים אחרים כדי להחזיק מניות על שמם כדי לעקוף תקנות חוקיות בנושא בעלות צולבת/בעלות מופרזת או תקנות בנוגע למגבלות אשראי לקבוצות לקוחות קשורות, ויחס אחזקות המניות של בעלי מניות וצדדים קשורים.

דבר זה מוביל לסיכון פוטנציאלי של פעילות מוסדות אשראי בחוסר פתיחות ושקיפות. ניתן לאתר ולזהות זאת רק באמצעות חקירה ואימות על ידי הגוף החוקר בהתאם לחוק.

זיהוי קשרים בין עסקים מוגבל משום שקשה להשיג מידע לקביעת יחסי בעלות, במיוחד עבור חברות שאינן ציבוריות. לבנק המדינה של וייטנאם חסרה האוטונומיה לחפש מידע ולקבוע את הדיוק והאמינות של מקורות מידע, במיוחד בהקשר של שוק המניות והטכנולוגיה המתפתחים במהירות.

כדי לטפל במצב זה, הבנק המרכזי של וייטנאם (SBV) הצהיר כי ימשיך לפקח על בטיחותם התפעולית של מוסדות אשראי באמצעות בדיקות של הון, אחזקות מניות, הלוואות, השקעות ופעילויות תרומות הון. במקרים בהם יתגלו סיכונים או הפרות, ה-SBV יורה למוסדות אשראי לטפל בבעיות כדי למנוע סיכונים עתידיים.

במקרים בהם יתגלו סימנים לפעילות פלילית, הבנק המרכזי של וייטנאם ישקול להעביר את התיק למשטרה לצורך חקירה ובירור הפרות החוק.

בנוסף, בנק המדינה של וייטנאם כלל בתוכנית הפיקוח שלו לשנת 2023 פיקוח על העברות מניות ומניות שעשויות להוביל להשתלטות או שליטה במוסדות אשראי; ומתן אשראי לקבוצות לקוחות גדולות (תוך התמקדות באשראי הקשור למגזר הנדל"ן; בעלי מניות עיקריים, וצדדים קשורים של בעלי מניות עיקריים של מוסדות אשראי...).

בנוסף, הבנק הממלכתי של וייטנאם גם יגבש את המסגרת המשפטית, לרבות ייעוץ לממשלה להגיש לאסיפה הלאומית תיקונים ותוספות לחוק מוסדות אשראי, שיכללו הוראות לטיפול יעיל בניצול לרעה של סמכות על ידי בעלי מניות גדולים והנהלה כדי לתמרן את פעילותם של מוסדות אשראי.

מָקוֹר: https://vietnamnet.vn/ba-truong-my-lan-so-huu-ngam-hon-90-co-phan-scb-co-phai-ca-duy-nhat-2217256.html