הגנה על משתמשים בעידן הדיגיטלי

המהפכה התעשייתית הרביעית והתפוצצות הבינה המלאכותית (AI) יוצרות שינויים עמוקים במערכת הפיננסית העולמית. טרנספורמציה דיגיטלית ובניית אמון דיגיטלי אינם עוד בחירה אלא הכרח עבור מדינות המעוניינות לקדם צמיחה כלכלית דיגיטלית ולשפר את התחרותיות.

מושב הדיאלוג "אמון דיגיטלי בעידן הבינה המלאכותית: אבטחה מתחילה במשתמש" בפורום "אמון דיגיטלי במימון 2026" התמקד בנושא "בניית אמון פיננסי דיגיטלי בעידן הבינה המלאכותית".

החל מטרנספורמציה דיגיטלית של שוק הפיננסי ועד לבניית אמון דיגיטלי.

בווייטנאם, הטרנספורמציה הדיגיטלית במגזר הפיננסי והבנקאות מתקדמת במהירות, תורמת לקידום תשלומים ללא מזומן, הרחבת הגישה לשירותים פיננסיים, הגברת שקיפות השוק, פתיחת הזדמנויות רבות לצמיחה פורצת דרך ותומכת בניהול מקרו-כלכלי .

עם זאת, יחד עם הקצב הגובר של הדיגיטציה, הסיכונים של חוסר אבטחת מידע, הונאות היי-טק, מניפולציה פיננסית דיגיטלית וירידה באמון המשתמשים הופכים גם הם בולטים יותר ויותר. על פי נתוני משרד הביטחון הציבורי , בשנת 2025, ההפסדים המשוערים מהונאות מקוונות בווייטנאם יעלו על 8 טריליון וייטנאם דונג. נתון זה מראה כי הסיכונים בסביבה הפיננסית הדיגיטלית הפכו לאתגר לאמון המשתמשים ולאבטחת המערכת האקולוגית הפיננסית.

בנאום שנשא בפורום "אמון דיגיטלי במימון 2026" תחת הכותרת "בניית אמון דיגיטלי במימון בעידן הבינה המלאכותית", הדגיש לוטננט גנרל פאם דה טונג, סגן שר הביטחון הציבורי, כי קצב הצמיחה של הכלכלה הדיגיטלית, ובמיוחד במגזר הפיננסי, אינו יכול להיות בר קיימא ללא בסיס של אמון. אמון בסביבה הדיגיטלית אינו עוד גורם סובייקטיבי, אלא הפך לתנאי הכרחי לביצוע עסקאות ולקבלת החלטות פיננסיות. אם נתונים הם הדלק של הכלכלה הדיגיטלית, אזי אמון הוא התשתית הרכה שקובעת את היכולת התפעולית של המערכת הפיננסית כולה...

מגזר הבנקאות הוא אחד התחומים המובילים בטרנספורמציה דיגיטלית בווייטנאם. עם זאת, ככל שהוא הופך תלוי יותר בטכנולוגיה, כך ניצבת בפני ענף הבנקאות סיכונים חדשים רבים יותר. חלק מההתקפות אינן מכוונות עוד למערכת הבנקאות עצמה, אלא מנצלות את הפגיעויות של המשתמשים. מצב זה מחייב שדרוג בחשיבה על ניהול סיכונים, תוך העברת המיקוד להגנה על לקוחות לאורך כל המסע הדיגיטלי שלהם.

אבטחה פיננסית דיגיטלית

בעבר, המושג "ביטחון פיננסי דיגיטלי" הובן בעיקר כהגנה על תשתית טכנית, כולל שרתים, מערכות תשלום, נתוני בנקאות, מרכזי תפעול וחיבורי רשת. עם זאת, משתמשים הופכים כעת ל"חוליה הפגיעה ביותר" בביטחון פיננסי דיגיטלי.

צורות מודרניות של הונאה פיננסית הופכות מתוחכמות יותר ויותר: התחזות קולית של קרובי משפחה המופעלת על ידי בינה מלאכותית; חשבונות מזויפים של מנהיגים עסקיים; יצירת אפליקציות בנקאיות מזויפות; התחזות לשוטרים או עובדי בנק; שליחת קישורים זדוניים; חטיפת טלפונים; ומניפולציה של רגשות כדי לכפות העברות כספים... זה מקשה יותר ויותר על אנשים רגילים להבחין בין אמיתי למזויף בסביבה הדיגיטלית.

לדברי סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, פאם טיאן דונג: בעידן הבינה המלאכותית, הגנה על אבטחה פיננסית דיגיטלית אינה יכולה להסתפק בחומות אש, הצפנת נתונים ומניעת חדירות. חשוב מכך, היא חייבת להתמקד בהגנה על תפיסת המשתמש; הגנה על התנהגות דיגיטלית; והגנה על אמון חברתי בסביבה הפיננסית הדיגיטלית. יש לבנות ולהגן על אמון הלקוחות באמצעות מוסדות, טכנולוגיה, ניהול סיכונים ותיאום בין-מגזרי.

בינה מלאכותית פותחת הזדמנויות אדירות, ועוזרת לשפר את היעילות התפעולית, להפוך תהליכים לאוטומטיים, להתאים אישית שירותים, לנהל דירוג אשראי, לנהל שירות לקוחות, לזהות עסקאות חריגות, למנוע הונאות ולהילחם בהלבנת הון. מגזרים כלכליים ועסקים משתמשים יותר ויותר בבינה מלאכותית כדי לבנות מערכות הגנה חכמות, להגביר את השקיפות של בינה מלאכותית במימון ולהגן על נתונים אישיים כאילו היו נכסים לאומיים.

מערכות בינה מלאכותית מודרניות יכולות לזהות עסקאות חריגות בזמן אמת ולחסום אוטומטית עסקאות חשודות. חלק ממערכות הבינה המלאכותית יכולות אף "ללמוד" מהתקפות קודמות כדי לשדרג את מנגנוני ההגנה שלהן. חשוב לציין, בינה מלאכותית יכולה לסייע בהתאמה אישית של אבטחה פיננסית. לכל לקוח תהיה "טביעת אצבע התנהגותית דיגיטלית" ייחודית.

מתוך הכרה בחשיבות של הפצת אוריינות פיננסית דיגיטלית, חינוך אנשים למיומנויות גילוי הונאות מבוססות בינה מלאכותית, הגברת המודעות לאבטחה ובניית הרגל של אימות מידע בקרב אזרחים - לא רק באחריותם של עסקים אלא של החברה כולה - אימצה המדינה מדיניות של הפצת "אוריינות דיגיטלית להמונים" באופן נרחב. חברות טכנולוגיה רבות עבדו בשיתוף פעולה הדוק עם קהילות מקומיות, וסיפקו תוכנה בסיסית להפצת ידע זה לפקידים ולציבור הרחב.

גב' הואנג טי טאו, המנכ"לית של חברת Nocal Science and Technology Joint Stock, הצהירה כי עם רשת של 3,321 נקודות מגע פיזיות בקומונות וברובעים, Nocal לא רק מספקת כלים אלא גם מבטיחה אמון מקומי באמצעות המערכת האקולוגית של מוצרים חכמים. תחת המוטו "סטנדרטיזציה ופופולריזציה", מוצרים אלה משמשים כ"תוכנית אוריינות דיגיטלית" מודרנית, התורמת לבניית וייטנאם דיגיטלית מאפס.

קולונל, ד"ר נגוין הונג קוואן, סגן מנהל מחלקת אבטחת סייבר ומניעת פשעי היי-טק (A05) במשרד לביטחון פנים, הצהיר: כדי לבנות אמון דיגיטלי, עלינו להגן על המשתמשים; כדי להגן על המשתמשים, עלינו להגן על המערכת האקולוגית כולה; וכדי להגן על המערכת האקולוגית כולה, עלינו להיות בעלי עניין רב במנגנון קישור. לכן, בניית אמון דיגיטלי במימון אינה עוד משימה בלבד של מגזרי הבנקאות-פיננסים או הטכנולוגיה, אלא דרישה אסטרטגית לכלכלה הדיגיטלית כולה.

נינה ושות'

מקור: https://nhandan.vn/bao-ve-nguoi-dung-trong-ky-nguyen-so-post966632.html