טרנספורמציה ירוקה היא גם הזדמנות וגם הכרח: הגברת זרימת האשראי הירוק.

לדברי מומחים, כדי לענות על צורכי המימון לפרויקטים סביבתיים ולהשיג אפס פליטות נטו עד 2050, וייטנאם זקוקה למימון ארוך טווח של עד 368 מיליארד דולר. בהקשר זה, מגזר הבנקאות ממלא תפקיד מכריע כמתווך פיננסי, המספק הון לכלכלה הירוקה.

גיוס הון בינלאומי

בנק ההשקעות והפיתוח של וייטנאם ( BIDV ) מיישם חבילת אשראי בסך 10 טריליון וונד למימון פרויקטים של "בנייה ירוקה". חבילת אשראי בריבית מועדפת זו חלה על עסקים הלווים הון להשקעות חדשות או להרחבה ושיפוץ מבנים קיימים לבניינים ירוקים. בעבר, BIDV גם יישם חבילת אשראי ירוק בסך 4.2 טריליון וונד לתמיכה בעסקי טקסטיל וביגוד במעבר הירוק שלהם לפיתוח בר-קיימא.

Năng lượng tái tạo là ngành đóng góp lớn vào tỉ trọng chuyển đổi xanh của nền kinh tế, đồng thời cũng có nhu cầu vốn tín dụng xanh rất lớnẢnh: HOÀI DƯƠNG — אנרגיה מתחדשת תורמת רבות למעבר הירוק של הכלכלה, ויש לה גם ביקוש עצום לאשראי ירוק. (צילום: הואי דואנג)

לפי BIDV, עד סוף הרבעון הראשון של 2024, סכום האשראי הירוק של הבנק הגיע ל-73,394 מיליארד דונג וייטנאמי - המהווה 4% מסך האשראי שלו, עם 2,069 פרויקטים ותוכניות עסקיות מ-1,698 לקוחות. "BIDV לא רק אחת מספקיות האשראי הירוק הגדולות ביותר בשוק כיום, אלא גם גייסה בהצלחה 5,000 מיליארד דונג וייטנאמי בפיקדונות ירוקים - משאב לפרויקטים להפחתת פליטות והגנה על הסביבה. עם מוצרי פיקדון ירוק, הבנק מתחייב להשתמש בכל הכספים למימון פרויקטים ירוקים כמו אנרגיה מתחדשת, אנרגיה נקייה ומבנים ירוקים", הצהיר נציג BIDV.

בנק דרום מזרח אסיה ( SeABank ) גייס לאחרונה כמעט 850 מיליון דולר ממוסדות פיננסיים גלובליים מובילים כמו תאגיד המימון הבינלאומי (IFC), תאגיד מימון הפיתוח האמריקאי (DFC) ובנק ההשקעות האסייתי לתשתיות (AIIB)... עבור פרויקטים סביבתיים הדורשים הון גדול לטווח ארוך.

גב' לה תו טוי, סגנית יו"ר מועצת המנהלים של SeABank, אמרה כי הבנק שואף לחבר בין המגזר הציבורי והפרטי כדי ליצור הזדמנויות שקופות ומושכות לשוק, ובכך לקדם השקעות בכלכלה הכחולה של וייטנאם. זה יעזור לעסקים, ובמיוחד לעסקים קטנים ובינוניים, להחזיק בהון מספיק כדי לפתח ולהרחיב את פעילותם הקשורה לפרויקטים ירוקים.

בנק השגשוג של וייטנאם (VPBank) ובנק שיתוף הפעולה הבינלאומי של יפן (JBIC) חתמו לאחרונה גם על הסכם אשראי בשווי של עד 150 מיליון דולר למימון פרויקטים של אנרגיה מתחדשת והולכת חשמל בווייטנאם. הלוואה בלתי מובטחת זו היא חלק מקונספט AZEC - קהילת אפס פליטות אסייתית - שיזמה ממשלת יפן, במאמץ להשיג ניטרליות פחמן וצמיחה כלכלית המותאמת לנסיבותיה של כל מדינה.

על פי נתונים מבנק המדינה של וייטנאם, נכון לאמצע 2024, 50 מוסדות אשראי יצרו יתרת אשראי ירוקה כוללת של 650,300 מיליארד דונג וייטנאם, עלייה של 4.71% בהשוואה לסוף השנה שעברה ומהווה 4.5% מסך ההלוואות הקיימות במשק. אשראי ירוק מרוכז בעיקר במגזר האנרגיה הנקייה (כמעט 45%) ובחקלאות ירוקה (כמעט 30%).

המימון הירוק נותר צנוע.

במציאות, לווייטנאם עדיין אין תקנה משותפת לגבי קטגוריות סיווג ירוקות, התואמת את סיווגי המגזרים הכלכליים ואת המנהגים הבינלאומיים. רשימה זו תעזור למוסדות אשראי לקבל בסיס להערכה ספציפית של כל פרויקט בעת הערכת הלוואות, על מנת למקד ולתעדף את הקצאת ההון בצורה הולמת.

הכלכלן ד"ר טראן דו ליך ציין כי וייטנאם החלה ליישם שיטות אשראי ירוק בשנת 2015. באותה תקופה, הבנק המרכזי של וייטנאם וקרן המטבע הבינלאומית (IMF) פרסמו מדריך המנחה 15 מגזרים ביישום ופיתוח של אשראי ירוק. עם זאת, נכון להיום, חלקו של האשראי הירוק מתוך סך האשראי הנמצא במחזור נותר קטן יחסית, למרות קצב צמיחה גבוה יחסית.

כדי לשפר את המצב, מומחים מציעים כי יש צורך בתיאום בין הממשלה, הבנקים והעסקים כדי להעלות את המודעות, ליצור סביבה חיובית ולגוון מוצרי אשראי ירוקים.

לדברי מר פאם הונג האי, המנכ"ל של בנק אוריינט מסחרי (OCB), אחת הסיבות העיקריות לכך שהיקף האשראי הירוק בווייטנאם נותר צנוע היא שעסקים, במיוחד עסקים קטנים ובינוניים (SME), מתמודדים עם קשיים בגישה להון ירוק.

"עסקים רבים אינם מבינים במלואם את מושג האשראי הירוק ואת יתרונותיו. מידע על מוצרי אשראי ירוק, קריטריונים ונהלי הלוואות לרוב אינו מופץ באופן נרחב, מה שמקשה על עסקים למצוא מידע אמין ומלא בנוגע לתנאים ולדרישות לפרויקטים ירוקים. תהליך ההלוואה הירוקה מורכב יותר מהלוואות מסורתיות, ודורש שלבי הערכה רבים ומסמכים נחוצים", ציין מר חי.

בינתיים, פרויקטים ירוקים נחשבים לעתים קרובות כבעלי סיכון גבוה, מה שמקשה על הערכת יעילות ההלוואות הן מבחינה חברתית והן מבחינה כלכלית. לכן, בנקים צריכים להעניק הלוואות בתנאים מחמירים יותר, כגון ריביות גבוהות יותר, התואמות את רמת הסיכון של הפרויקט. "כדי להקל על זרימת האשראי הירוק, אני מציע שבנק המדינה של וייטנאם ישקול להציע תמריצים ותגמולים לבנקים המעניקים הלוואות באופן פעיל לפרויקטים ירוקים כדי לעודד יישום של מוצרים ירוקים, כגון מתן ערבויות להלוואות לפרויקטים של אנרגיה מתחדשת", הציע מר האי.

מר טראן הואי פואנג, מנהל חטיבת הלקוחות העסקיים בבנק הפיתוח של הו צ'י מין סיטי (HDBank), שיתף כי הבנק בר מזל שיש לו גישה להון ממוסדות פיננסיים זרים רבים. מוסדות אלה רוצים שעסקים יתפתחו בכיוון ירוק, אך כדי ללוות הון, עסקים חייבים לעבור באופן יזום לכיוון ירוק ולהציג את המודל הירוק שהם חותרים אליו.

(*) ראה עיתון נגואי לאו דונג, גיליון מיום 31 באוקטובר.

התחייבויות ירוקות רבות

הבנק המרכזי של וייטנאם הודיע כי הבנק לפיתוח אסיה (ADB) התחייב להעניק הלוואות, מענקים וסיוע טכני לפרויקטים ותוכניות ירוקים וברי קיימא בווייטנאם בשווי כולל של למעלה מ-11.6 מיליארד דולר.

הבנק העולמי סיפק לווייטנאם גם מימון בסכום כולל של 18.7 מיליארד דולר, כולל מענקים, אשראי והלוואות נוחות, באמצעות 123 פרויקטים ירוקים וברי קיימא.

מקור: https://nld.com.vn/chuyen-doi-xanh-la-co-hoi-nhu-cau-thuc-day-dong-von-tin-dung-xanh-196241101205802493.htm